Detta är ett måste läsa om du eller en älskad är orolig för vårdhemskostnader och regeringen…

steg 1: Ge monetära gåvor till dina nära och kära innan du blir sjuk

naturligtvis finns det inget sätt att veta med säkerhet om eller när du behöver vårdhem, men att ge gåvor till dina familjemedlemmar i god tid hjälper till att skydda pengarna från fordringsägare som vill samla in efter din död. När det gäller Medicaid är alla tillgångar du överför inom fem år innan du går in i en vårdinrättning föremål för beslag efter din död. Överföra pengar innan du blir sjukhem dina pengar och ser till att dina familjemedlemmar lagligt kan behålla de gåvor de får.

steg 2: Hyr en advokat för att utarbeta en ”Life Estate” för din fastighet

namnge dig som livshyresgäst och en älskad du litar på som remainderman, med framtida ägarandel i fastigheten. Som livshyresgäst behåller du rätten att fortsätta bo i ditt hem fram till din död. Efter din död överförs äganderätten till fastigheten till din älskade, vilket hindrar staten från att göra anspråk på det. Om du skapar en livsbostad och överför fastigheter, kommer du inte att få någon straff om du går in i ett vårdhem, förutsatt att överföringen inträffade minst fem år före din sjukdom. Om du går in i ett vårdhem inom det femåriga fönstret kan du dock få en ekonomisk påföljd för överföring av egendom som annars skulle ha varit tillgänglig för återhämtning av egendom.

steg 3: Placera likvida medel i en livränta

vissa stater, som Colorado, räknar inte periodiska utbetalningar från livräntor vid bestämning av Medicaid-behörighet. Således kan du överföra dina tillgångar till en livränta och kvalificera dig för Medicaid-täckt vårdhem utan att behöva spendera ner dina tillgångar. Om ditt tillstånd anser annuitetsutbetalningar när du bestämmer Medicaid-behörighet kan du fortfarande säkert överföra tillgångar till en livränta, men du kan inte använda Medicaids tjänster under en viss tidsperiod efter överföringen.

HAR DU FRÅGOR … KLICKA BARA HÄR!

steg 4: Överför en del av din månadsinkomst till din make

Federal Spousal Impoverishment Act skyddar makarna till vårdhemspatienter genom att tillåta dem att utesluta sin egen inkomst när de betalar för en makas vårdhem. Om din makas inkomst är mindre än det belopp som din stat undantar kan du rikta en del av din inkomst till din make för att överbrygga klyftan. Den inkomst du överför till din make för månatligt underhåll är befriad inkomst och skyddad enligt federal lag.

steg 5: Skydda dina pengar genom ett oåterkalleligt förtroende

till skillnad från ett levande förtroende är ett oåterkalleligt förtroende befriat från vårdhemskostnader. Du kan inte få huvudmannen från det oåterkalleliga förtroendet, men den periodiska räntan och utdelningen du får från förtroendet är säkra från beslag.

steg 6: Placera dina tillgångar och din makas tillgångar i ett ”pour-over” – förtroende

denna typ av förtroende skyddar tillgångarna från beslag samtidigt som du får tillgång till pengarna. Skapa eller ändra dina testamente för att inkludera ett testamentärt förtroende som ger den efterlevande makens välfärd. Även om en del av medlen från det ursprungliga förtroendet ”häller över” i den avlidne makens egendom, skyddar det testamentära förtroendet som ingår i hans testamente att pengarna grips för att betala vårdhemskostnader. Detta ger ekonomiskt skydd för både dig och din make oavsett vilken av er som dör först.

Tips & varningar

• spousal maintenance cutoff-beloppen varierar beroende på stat; du kan dock öka det månatliga beloppet du tilldelar din make med en tredjedel för varje beroende vuxen barn eller mindreårigt barn som bor i ditt hem.
• Omnibus Budget Reconciliation Act of 1993 ger statliga Medicaid-tjänstemän rätten att få tillbaka alla medel som spenderas på din vårdhem från din egendom efter din död. Således kan dina arvingar stå för att förlora alla tillgångar som du inte skyddade ordentligt innan du gick in i vårdhemmet.
• du kan vara ansvarig för att betala en presentskatt på alla monetära gåvor du gör till familjemedlemmar över det årliga maximumet. Från och med 2012 är det maximala beloppet du kan ge till en älskad skattefri $13 000. Detta belopp ändras regelbundet. Du kan verifiera de nuvarande skattefria presentgränserna på IRS-webbplatsen.