det finns vanligtvis tre huvudtyper av ägare builder försäkring du behöver tänka på: ägare Builder Construction försäkring, offentlig ansvarsförsäkring och byggare garantiförsäkring. Det är möjligt att ta ut separata policyer om du inte vill ha täckning för allt. Alternativt kan du chatta med en mäklare om att kombinera försäkring.
| försäkring | vad det täcker | tillämpa |
|---|---|---|
| Ägarbyggare byggförsäkring | förluster under byggprocessen inklusive skadlig skada/vandalism, stöld, brandskador, storm och vind / vattenskador. | prata med en mäklare |
| allmän ansvarsförsäkring | personskada och till tredje part och egendomsskada t.ex. någon som skadas på plats. | prata med en mäklare |
| byggare garantiförsäkring | defekt eller ofullständigt arbete, t.ex. om byggaren går i konkurs. OBS!: i vissa stater kanske du inte kan komma åt detta som ägare byggare. | prata med en mäklare |
Vem är egentligen erkänd som en ägare builder?
varje Australisk stat och territorium har sin egen lagstiftning om exakt vem som utgör en ägarbyggare, så det är viktigt att bekanta dig med relevant lagstiftning där du bor för fullständig information. Men som en allmän regel är en ägarbyggare någon som bygger eller renoverar ett bostadshus på sin egen mark och som annars inte är anställd som byggare.
Ägarbyggare fungerar i grunden som huvudentreprenör för sitt byggprojekt och hyr ut arbete till underleverantörer inom en rad branscher. De är också ansvariga för byggnadsschemat och tar ansvar för projektet, vilket innebär att de tar på sig alla ansvarsområden (och tillhörande risker) som en registrerad byggare normalt skulle ta på sig.
Statliga försäkringskrav
oavsett stat är det bra att överväga försäkringar som arbetstagares ersättning och offentligt ansvar för att täcka skador och incidenter på webbplatsen. Det finns dock separata krav från staten för att förstå:
- entreprenörer behöver försäkring om de dör, försvinner eller förklarar sig konkurs.
- du kan behöva försäkring om du säljer din fastighet.
| stat | försäkringskrav under byggnad | dina försäkringskrav när du säljer fastigheten | Mer info |
|---|---|---|---|
| NSW | byggare, entreprenörer eller hantverkare måste ha hembyggnadskompensation (HBC) täcka för jobb som kostar mer än $20,000. Detta omfattar ofullständigt arbete. | om du säljer ett hus inom 7 år och 6 månader: du måste inkludera en konsumentvarning i försäljningen. | Läs mer |
| Victoria | byggare, entreprenörer eller hantverkare måste ha inhemsk byggförsäkring för jobb som kostar mer än $16,000. Detta omfattar ofullständigt arbete. | om du säljer ett hus inom 6 år och 6 månader: då måste en ägarbyggare ha inhemsk byggförsäkring som täcker för problem med byggnaden. | Läs mer |
| Western Australia | byggare, entreprenörer eller yrkesmän måste ha hem ersättning försäkring för jobb kostar mer än $20,000. Detta omfattar ofullständigt arbete. | om du säljer ett hus inom 7 år: då måste en ägarbyggare ha hemförsäkring som täcker köparen för problem med byggnaden. | Läs mer |
| South Australia | alla byggentreprenörer måste teckna byggnadsförsäkring för arbete som kostar $12,000 eller mer för att täcka slutförandet av arbetet, t. ex. detta omfattar ofullständigt arbete. | anspråk kan göras upp till 5 år från det datum byggnadsarbetet är slutfört. Så det är bra att se till att det finns byggnadsförsäkring om man säljer inom 5 år efter att byggnadsarbetet är klart. | Läs mer |
| Tasmanien | för att få ett ägarbyggartillstånd måste du ha ansvarsförsäkring för person-och egendomsskador på platsen och byggnadsansvarsskydd för skador på fastigheten där ägarbyggaren har laglig kontroll över premissen förutsättningen. Minsta täckningsbelopp är 5 miljoner dollar. | N / A | Läs mer |
vilka typer av ägarbyggarförsäkring finns det?
ägare byggare kommer i allmänhet att behöva överväga följande typer av omslag:
- byggförsäkring
- allmän ansvarsförsäkring
- Bygggarantiförsäkring
- byggförsäkring för Ägarbyggare
- allmän ansvarsförsäkring för Ägarbyggare
- Bygggarantiförsäkring
om du är en ägare byggare företag din egen byggprojekt, kommer du utan tvekan att anställa några tunga maskiner under byggprocessen. Av denna anledning måste du teckna byggförsäkring om utrustningen du använder är skadad, stulen eller går sönder.
vad är täckt?
byggförsäkring täcker material och utrustning som används och lagras på din byggarbetsplats och innehåller vanligtvis en Ansvarskomponent som täcker dig om du skadar andra eller skadar tredje parts egendom när du använder din maskin.
förutom att täcka stöld eller vandalism av material och utrustning från din webbplats, täcker Byggförsäkringar ofta också elektrisk eller mekanisk nedbrytning av anläggningar och utrustning och kommer att kompensera dig för reparationer och eventuella ersättningskostnader som du ådrar dig.
byggförsäkring kan ge ekonomiskt skydd mot ett brett spektrum av potentiella risker som ägare byggare står inför, inklusive:
- skadegörelse eller skadegörelse på projektet eller egendom
- stöld av varor eller material
- brandskador
- Storm -, vind-och vattenskador
om någon av ovanstående försäkrade händelser inträffar, det mesta försäkringsgivaren kommer att betala är den fulla ersättningskostnaden för det försäkrade projektet som visas på din policy schema. De flesta försäkringsbolag kommer också att betala för en rad extra kostnader när en försäkrad händelse inträffar, inklusive:
- avlägsnande av skräp
- rivning och bortskaffande av skadade byggnadsverk eller befintlig struktur
- rivning och borttagning av oskadade delar av projektet så att projektet kan återinföras eller repareras
- professionella avgifter
kan den användas för flera projekt?
Byggförsäkringar är tillgängliga för såväl enskilda som flera projekt och med tanke på att ägarbyggare utsätter sig för samma risker som vanliga byggare, är det bra att teckna denna form av försäkring i samband med byggare garantiförsäkring.
om du är en ägare byggare och en medlem av allmänheten lider en skada eller egendomsskada som ett resultat av det arbete du utför, en dyr Offentlig skadeståndsanspråk kan göras mot dig. Renoveringar och byggnadsarbeten innebär att en fastighet är utsatt för en rad faror som normalt inte skulle vara närvarande. Allmän ansvarsförsäkring täcker tredje parts skada och egendomsskada orsakad av din försumlighet, vilket ger ett avgörande skydd för ditt ekonomiska välbefinnande.
allmän ansvarsförsäkring täcker följande förluster för ägare byggare:
- skadestånd och ersättning till följd av tredje parts skada eller egendomsskada
- kostnader och utgifter för ditt juridiska försvar
- kärandens rättegångskostnader och utgifter för eventuella framgångsrika anspråk på offentligt ansvar mot dig
- offentligt ansvar för fysisk skada på eller förstörelse av varor som är i din ägo eller kontroll, och som uppstår som om skadan eller förstörelsen var skada på egendom
skydd tillhandahålls upp till gränsen för ersättning för offentligt ansvar som visas i din policy dokument, med $ 5 miljoner en vanligt listad täckningsgräns.
Vad är Builders garantiförsäkring?
Builders garantiförsäkring är obligatorisk försäkring alla som utför bostadsbyggnadsarbete måste få. När det gäller en kontraktsbyggare som anställts för ett jobb täcker den husägaren under en sexårsperiod mot ekonomiska förluster till följd av att byggaren inte åtgärdar eller kompenserar för felaktigt eller ofullständigt arbete.
när det gäller en ägarbyggare täcker den alla som köper hemmet inom den sexårsperioden. Täckningsperioden är från dagen för förvärv av ett beläggningstillstånd eller intyg om slutbesiktning och är sex år för strukturella defekter och två år för icke-strukturella defekter.
försäkringsskyddet gäller dock endast om byggaren dör, försvinner, blir insolvent eller konkurs under byggandet eller inom de fastställda tidsramarna. Så tvister om fel som inte täcks skulle behöva lösas direkt mellan ägaren och byggaren eller mellan ägarbyggaren och köparen.
Builders garantiförsäkring krävs endast om bostadsbyggnadsarbetet överstiger en viss kostnad, ett belopp som varierar beroende på stat. I SA och lagen är det beloppet $12 000, i Victoria är det $16 000 och i NSW och WA är det $20 000.
hur mycket kostar owner builder försäkring?
kostnaden för ägarbyggarförsäkring är inte fast och måste beräknas individuellt. Det finns emellertid vissa faktorer som försäkringsbolagen anser vid fastställandet av en lämplig premie. Dessa faktorer inkluderar:
- typ av byggnad. Storleken och arten av din byggnad kommer att påverka kostnaderna för ägarbyggarförsäkring. De material som används i byggandet påverkar också det pris du betalar.
- plats. Där din byggnad ligger kan påverka din premie. Den specifika karaktären på din byggarbetsplats kan också påverka försäkringskostnaden.
- kvalitet på omslaget. Du får alltid vad du betalar för. En riktigt billig försäkring kommer ofta inte att täcka dig för allt du behöver när saker går fel.
- konstruktionens omfattning. Att bygga en helt ny struktur kommer att kosta mer i försäkringsvillkor än en partiell renovering.
kommer ägarbyggarförsäkring att täcka frivilliga arbetstagare?
om en volontärarbetare på ditt projekt skulle drabbas av en skada till följd av en olycka medan du är på jobbet, kommer din ägarbyggarförsäkring inte att tillhandahålla och täcka.
det är därför det kan vara värt att överväga att teckna en frivillig arbetstagarförsäkring för att täcka de vänner och släktingar som erbjuder sina tjänster som en tjänst till dig. Volontärarbetarförsäkring täcker vanligtvis:
- personlig olycka. Din policy kommer att betala en engångsförmån om en arbetare lider av oavsiktlig död eller funktionshinder.
- brutna ben. Skydd för olycksfall ingår.
- pågående nytta. Löpande förmåner kan vara tillgängliga för arbetstagare som drabbas av tillfällig total invaliditet till följd av en olycka.
- medicinska kostnader. Policyn kommer att täcka resulterande sjukvårdskostnader som inte täcks av Medicare.
- täckning för icke-inkomsttagare. Inhemsk hemhjälp och studentförmåner kan erbjudas för skadade arbetstagare som inte är heltidsanställda.
är det obligatoriskt att ha ägarbyggarförsäkring?
även om det inte är obligatoriskt att teckna ägarbyggarförsäkring i Australien, är denna typ av skydd definitivt värt att överväga innan du börjar ditt byggprojekt. Från brand – och stormskador till stöld och vandalism kan skador på ditt projekt ske utan eget fel och kan leda till betydande utgifter.
på samma sätt har en byggarbetsplats en rad faror och risker som normalt inte skulle vara närvarande på din egendom, och om de leder till egendomsskada eller kroppsskada till en tredje part, kan ett offentligt ansvarskrav som väckts mot dig leda till katastrofala ekonomiska konsekvenser.
jag gör bara renoveringar: kommer jag att omfattas av mitt hem och innehåll?
hem-och innehållsförsäkringar erbjuder en rad ytterligare fördelar utöver det förlust-eller Skadeskydd som de tillhandahåller för din byggnad och ägodelar. Beroende på din policy kan du få lite skydd för ditt hem och innehåll medan renoveringar eller tillägg genomförs.
- det kan finnas begränsat skydd för renoveringsarbeten
det finns dock ett par viktiga risker förknippade med att förlita sig på hem-och innehållsskydd. Först och främst kommer de flesta försäkringsbolag endast att erbjuda en begränsad täckningsnivå för renoveringsarbeten, vanligtvis upp till högst $50,000. Men inte alla försäkringar erbjuder denna typ av skydd, och det är bra att meddela försäkringsgivaren om ditt renoveringsprojekt och få skriftlig bekräftelse på exakt vad de kommer och inte kommer att täcka.
- omslaget kan avbrytas medan renoveringar utförs
många försäkringsbolag kommer att avbryta hemförsäkringen och det offentliga ansvarsskyddet medan renoveringarna eller förlängningarna äger rum, särskilt om de ligger över en viss kostnadsgräns eller särskilt komplexa. Detta kan ha en betydande inverkan på skyddet för det befintliga huset mot förlust eller skada som orsakats av byggnadsarbetet, liksom på det offentliga ansvarsskyddet som din policy ger.
- omslaget kan upphöra om hemmet lämnas ledigt
omslaget under många hem-och innehållsförsäkringar kommer att upphöra om ditt hem lämnas ledigt under mer än en viss period. Och när du överväger den ökade risken för storm -, vind-och vattenskador medan din egendom renoveras är det tydligt hur viktigt det är att se till att du har tillräckligt med försäkringsskydd på plats.
kan jag få skydd om jag redan har börjat bygga?
tyvärr kommer många försäkringsbolag inte att vara villiga att ge ägarbyggare försäkringsskydd om du redan har startat ditt byggprojekt. Med detta i åtanke, är det rekommenderat att du hittar rätt ägare builder försäkring innan du börjar arbeta, särskilt om du är beroende av finansiering från en långivare att slutföra projektet – utan rätt försäkring på plats, kan du ha problem med att hitta en långivare som låter dig låna de medel du behöver för att avsluta byggandet.
det finns några försäkringsbolag som kan erbjuda dig täckning för projekt som redan har påbörjats, men omslaget kostar vanligtvis mer än det skulle ha om du hade tagit ut en policy innan du började arbeta.
andra typer av skydd som är värda att överväga som ägarbyggare
Inkomstskyddsförsäkring
att arbeta på en byggarbetsplats utsätter dig för en mycket högre risk för skada än vad du normalt kan ha. Om du drabbats av en skada och inte kunde arbeta, är inkomstskyddsförsäkring utformad för att erbjuda en löpande förmån för att ersätta din vanliga inkomst. De flesta policyer kommer att ersätta upp till 75 procent av din inkomst före funktionshinder, så att du kan fortsätta att möta dina löpande utgifter tills du är tillräckligt lämplig för att återvända till jobbet och börja tjäna en inkomst igen.
personlig olycksfallsförsäkring
personlig olycksfallsförsäkring erbjuder avgörande skydd mot riskerna med att vara ägare och arbeta på en byggarbetsplats. Denna typ av försäkring erbjuder engångsförmåner vid oavsiktlig död eller funktionshinder och veckovisa förmåner om du är helt eller delvis inaktiverad under en tillfällig period till följd av en olycka. Denna typ av täckning är vanligtvis rimligt prisvärd och hjälper till att skydda din inkomst och utvecklingen av ditt byggprojekt om du drabbas av en skada på jobbet.
hitta ägarbyggarförsäkring med hjälp av en rådgivare
bild: