Os Estados Unidos Departamento de Agricultura ajuda a quem, caso contrário não se qualificar para o financiamento de imóveis para se tornar proprietários. O programa de empréstimos garantidos para habitação unifamiliar do USDA beneficia compradores de casas de baixa ou moderada renda em áreas rurais. O USDA apoia esses empréstimos para promover o desenvolvimento econômico em locais com populações menores.
a casa própria ajuda a estabilizar a economia e a comunidade locais porque os proprietários têm maior probabilidade de comprar ou usar bens e serviços relacionados à casa. Além disso, é muito mais provável que os proprietários permaneçam dentro de um bairro ou comunidade local por mais tempo, contribuindo para o crescimento contínuo da economia e das empresas locais. Embora os empréstimos residenciais tradicionais exijam um pagamento mínimo, um empréstimo do USDA não. Se você não é elegível para um empréstimo FHA ou uma hipoteca convencional, você pode querer considerar um empréstimo à habitação USDA.
USDA Empréstimo Passos
Garantir que Você Conheça o USDA, as Necessidades de Empréstimos
O primeiro passo do USDA processo de empréstimo é para garantir que atendem aos requisitos. Antes de concluir o processo de solicitação de empréstimo do USDA, você deve considerar várias coisas, incluindo localização, renda, pontuação de crédito e residência. Para ser elegível para um empréstimo de construção do USDA ou empréstimo à habitação, você deve cumprir critérios específicos.
Em Primeiro Lugar, seu status de residência é essencial para o funcionamento dos empréstimos do USDA. Potenciais proprietários devem ser residentes dos Estados Unidos, cidadãos não cidadãos ou estrangeiros qualificados. Se você atender aos critérios de residência, poderá começar a considerar outros requisitos para ver se você é elegível para um empréstimo residencial do USDA, incluindo o seguinte.
localização
um critério primário para um empréstimo do USDA é que a casa está em uma área rural ou suburbana elegível. Por design, os empréstimos residenciais do USDA enriquecem as comunidades e economias rurais, portanto, a localização é um aspecto essencial que afeta sua elegibilidade. Os requisitos de propriedade do empréstimo do USDA estão disponíveis no site do Departamento. Para determinar se uma propriedade ou local se qualifica, você precisará do endereço da casa.
renda
além da elegibilidade de propriedade do USDA, sua renda desempenha um papel fundamental na determinação de suas qualificações para um empréstimo do USDA. Os empréstimos do USDA ajudam famílias que demonstram necessidade econômica. Sua renda bruta ajustada deve ser de 115% ou menos da renda mediana em sua área. Você pode encontrar informações adicionais sobre elegibilidade de renda no site do USDA.
você também terá que mostrar que tem uma renda estável e pode pagar pagamentos de hipotecas sem incidentes por pelo menos um ano com base em suas economias, renda atual e ativos totais. Sua relação dívida / renda é outro fator que seu credor considerará. Sua relação DTI ajuda os credores a entender quantas outras contas você pode precisar pagar um mês, além de uma hipoteca. Uma dica de empréstimo do USDA é que seu DTI seja de 50% ou menos.
para calcular sua relação DTI, você pode dividir suas dívidas recorrentes mensais por sua renda mensal bruta. Ao calcular as despesas mensais, certifique-se de incluir empréstimos para automóveis, empréstimos estudantis, aluguel, pagamentos com cartão de crédito ou qualquer outra forma de dívida. Você não precisa relatar despesas diárias, como alimentos, serviços públicos ou gás.
pontuação de crédito
sua pontuação de crédito também fatores em sua elegibilidade para um empréstimo à habitação USDA. Em geral, a maioria dos credores hipotecários exige uma pontuação de crédito de pelo menos 640 ou superior. Se sua pontuação de crédito estiver próxima ou mesmo abaixo da pontuação mínima sugerida, você ainda pode ser elegível para um empréstimo. Você precisará discutir suas opções com seu credor para ver se você pode obter aprovação para um empréstimo à habitação.
encontre um credor aprovado pelo USDA
o processo de solicitação de empréstimo residencial do USDA é uma ferramenta valiosa que pode ajudar as famílias a se tornarem proprietárias. Antes de começar a caçar em casa, você precisará encontrar um credor aprovado pelo USDA. Ao comparar credores, você vai querer considerar vários aspectos de como eles abordam empréstimos.
- experiência em empréstimos: Um dos primeiros passos para obter um empréstimo à habitação do USDA é encontrar um credor aprovado pelo USDA que atenda às suas necessidades exclusivas. Ao considerar um credor, você pode querer perguntar quanta experiência eles têm com empréstimos do USDA e quanto de seus negócios vem de fornecer empréstimos do USDA. Você também pode perguntar se seus oficiais de empréstimo têm algum treinamento especial sobre empréstimos do USDA.
- taxas de juros: embora a pesquisa on-line possa fornecer uma ideia geral do que esperar, é sempre melhor garantir que você tenha uma compreensão abrangente das taxas de juros atuais do mercado. A taxa de juros que você pode receber dependerá de vários fatores, incluindo sua pontuação de crédito, DTI e muito mais. As taxas de juros mudam diariamente e mudam à medida que o mercado flutua. Um credor experiente do USDA pode ajudá-lo a determinar quando pode ser o melhor momento para bloquear uma taxa de juros.
- satisfação do cliente: os níveis de atendimento Ao cliente e satisfação são detalhes vitais a serem considerados ao selecionar um credor. Você pode ter uma melhor noção das experiências dos clientes anteriores lendo avaliações e depoimentos on-line. Ao ler comentários, você vai querer olhar para temas comuns que podem indicar o quão bem o credor opera, como pontualidade, eficiência ou até mesmo simpatia.Processo de empréstimo: pedir a um credor de empréstimo do USDA como funciona seu processo pode ajudá-lo a entender o processo de pré-aprovação do empréstimo do USDA com mais detalhes. Muitos credores aprovados pelo USDA têm uma equipe dedicada para fornecer um nível mais alto de atendimento ao cliente a cada cliente. Aprender mais sobre o processo de empréstimo pode ajudá-lo a entender se o credor prioriza uma conexão pessoal ou eficiência durante o processo de empréstimo.
CIS Home Loans
CIS Home Loans é um banco de hipoteca de serviço completo que pode ajudá-lo a transformar sua casa de sonho em sua nova casa. Com mais de 25 anos de experiência, ajudamos as famílias a alcançar seus objetivos de casa própria. Ajudamos os proprietários em potencial a entender as várias etapas do empréstimo residencial do USDA e fornecemos dicas para pedidos de empréstimo rural do USDA. Nossa equipe de especialistas se orgulha de nossa capacidade de oferecer um serviço líder do setor para os clientes, sem comprometer os ideais e o charme das cidades pequenas.
obter pré-qualificado para um empréstimo USDA
se você atender aos requisitos de renda USDA e outros critérios, você vai querer dar o primeiro passo para receber o seu empréstimo hipotecário, que está ficando pré-qualificado. A pré-qualificação é um processo mais informal em que você fornece informações gerais a um credor hipotecário com detalhes sobre suas receitas, ativos, dívidas e despesas. Um profissional de hipoteca usará esses detalhes para determinar o valor do empréstimo que você pode pagar e a potencial elegibilidade de aprovação.
o processo de pré-qualificação ajuda a determinar a faixa de preço para a qual você pode se qualificar, ajudando você a entender a faixa de preço que você pode considerar para uma futura casa. Durante o processo de pré-qualificação, não há Análise de pontuação de crédito. Ser pré-qualificado também não garante que você receberá um empréstimo hipotecário. A pré-qualificação pode ser um guia benéfico para os proprietários em potencial compreenderem melhor sua elegibilidade.
encontre uma casa aprovada pelo USDA
entre outras responsabilidades, o USDA trabalha para ajudar as famílias nas áreas rurais a realizar seus sonhos, tornando-se proprietários. Você pode visitar os requisitos de elegibilidade do empréstimo do USDA para visualizar um mapa interativo para ver se sua casa está em uma área que o USDA define como rural. Entender a definição de uma área rural também pode ajudá-lo a determinar se sua casa ou área atende aos padrões do USDA.
definido como uma área Rural
para uma casa atender à definição do USDA de residir em uma área rural, deve estar fora de uma cidade ou vila, não em uma área urbana. Além disso, o USDA estabelece limiares populacionais máximos específicos, conforme definido pelo censo.
qualquer área que uma vez atendeu aos critérios como rural, Mas perdeu essa designação após o censo de 1990, 2000 ou 2010 ainda pode ser elegível, desde que a população da área não exceda 35.000 e não tenha crédito hipotecário para famílias de baixa ou moderada renda. Felizmente, muitos lugares além de cidades ou regiões metropolitanas se encaixam nessas diretrizes.
Faça uma oferta ao vendedor
se você receber pré-aprovação de hipoteca durante o processo de empréstimo garantido do USDA, agora você pode fazer uma oferta ao vendedor. Embora você ainda não tenha sua hipoteca, uma carta de pré-aprovação pode mostrar ao vendedor que você está oferecendo uma oferta séria e trabalhou diretamente com um provedor de empréstimos do USDA para garantir que você possa pagar a casa.
na maioria dos casos, uma carta de pré-aprovação é válida por 60 a 90 dias a partir da data de emissão. Se você não encontrar uma casa nesse período de tempo, você pode se conectar com seu credor de empréstimo à habitação e receber a documentação de pré-aprovação atualizada. Se o vendedor aceitar sua oferta, você fará um empréstimo hipotecário e terá o empréstimo avaliado.
avaliação do empréstimo do USDA
um empréstimo à habitação do USDA exige que um terceiro independente avalie o empréstimo antes que ele possa receber aprovação. Como uma avaliação de empréstimo convencional, uma avaliação do USDA ajuda a determinar se o valor da casa e da propriedade é apropriado para o valor do empréstimo. Além disso, o processo de avaliação pode garantir que a condição da casa esteja de acordo com os padrões do USDA.
para cumprir os padrões do USDA, uma casa deve estar em ” condições básicas de vida.”Este termo significa que as necessidades, como Sistemas de cobertura e aquecimento, são totalmente funcionais e estão de acordo com o código. A propriedade não pode ter janelas quebradas ou ausentes. O avaliador também procurará sinais de danos causados por insetos e garantirá que o sistema séptico esteja funcional e de acordo com as diretrizes do USDA. Para um relatório mais aprofundado sobre a casa, você pode contratar um inspetor de casa.
processamento, subscrição e fechamento de empréstimos do USDA
depois que você e o vendedor chegarem a um acordo e a avaliação terminar, você estará sob contrato. Durante esse tempo, seu credor e um subscritor trabalharão juntos para examinar seu arquivo e garantir que você atenda a todos os padrões de qualificação. Além disso, seu credor e o subscritor garantirão que todos os aspectos de sua inscrição estejam em ordem antes de finalizar a venda.
quanto tempo leva para processar um empréstimo do USDA? Embora o período de tempo varie de pessoa para pessoa, o processo de subscrição do USDA e o prazo de Subscrição levam aproximadamente 30 a 60 dias. O que acontece após a aprovação do USDA? Você receberá um aviso de que está claro para fechar em uma casa. Este Aviso significa que você pode agendar o fechamento oficial e se apropriar de sua nova casa.
USDA Empréstimo Dicas e Perguntas Frequentes
Aplicar para um USDA empréstimo pode ser uma maneira ideal para ajudar você a realizar o seu sonho de possuir uma casa, enquanto o enriquecimento da comunidade local e da economia. Conforme você passa pelo processo e aprende mais sobre a casa própria, você pode estar procurando dicas de empréstimo do USDA ou conselhos para solicitar uma hipoteca. Ao solicitar um empréstimo à habitação do USDA, você pode considerar essas perguntas frequentes.
por que o USDA negaria um empréstimo?
existem inúmeras razões potenciais pelas quais o USDA pode negar um empréstimo. Um dos mais comuns é que um possível proprietário não atende aos requisitos de renda ou tem uma proporção de DTI mais alta do que a recomendada. Mudanças no emprego, nível de renda e índice de dívida também podem desempenhar um papel na rejeição de um empréstimo. Finalmente, se a casa não for aprovada pelo USDA, você pode não receber um empréstimo.
você pode construir uma casa com um empréstimo do USDA?
o processo de empréstimo de construção do USDA é muito semelhante! Por design, os empréstimos de construção do USDA ajudam potenciais proprietários a construir casas em áreas rurais. Um empréstimo de construção do USDA pode ajudar a financiar um terreno, cobrir os custos de construção e servir como uma hipoteca de longo prazo. Esses empréstimos podem ser menos comuns, mas estão disponíveis para mutuários elegíveis que desejam construir uma casa em uma área rural adequada.
por que o USDA leva tanto tempo para processar um empréstimo do USDA?
os mutuários podem esperar que o processamento do empréstimo do USDA leve aproximadamente um a dois meses, dependendo de vários fatores e condições de qualificação. O USDA leva tanto tempo para aprovar um empréstimo porque deseja garantir que todos os detalhes da solicitação sejam válidos. Dependendo de suas necessidades exclusivas, um empréstimo do USDA pode processar em um prazo mais curto ou mais longo.
os empréstimos do USDA têm seguro hipotecário privado?
os empréstimos do USDA não possuem seguro hipotecário privado, que normalmente é uma característica dos empréstimos hipotecários convencionais. Os empréstimos convencionais também só têm seguro hipotecário privado se o mutuário tiver menos de 20% de patrimônio líquido em sua casa.
em vez disso, um empréstimo do USDA tem um prêmio anual mais de duas vezes menor do que as taxas mensais de seguro hipotecário. Os empréstimos do USDA também incluem uma taxa de garantia, mas essa taxa é de apenas 1% e é possível financiar o empréstimo.
CIS Home Loans-seu banco de hipoteca de serviço completo
CIS Home Loans é um banco de hipoteca de serviço completo com mais de 25 anos de experiência ajudando as famílias a atingir seus objetivos de possuir casas. Orgulhamo-nos de promover relacionamentos duradouros com os clientes e de abrir caminho para seus futuros de sucesso. Nossa equipe de especialistas prioriza fornecer atendimento ao cliente incomparável e educar futuros proprietários sobre suas opções de hipoteca. Com uma história de acordos recordes, nos esforçamos para continuar ajudando as famílias a alcançar o sonho de casa própria e construir para os próximos anos. Saiba mais sobre o USDA home loans e solicite online um empréstimo à habitação.
Zack Rogers
Zack Rogers, III, é contador (CPA) por comércio e passou a maior parte de sua carreira em empréstimos hipotecários, começando nos anos 80 como CFO da Goldome Credit Corporation, um credor de renovação. Nos anos 90 e 2000, ele foi Presidente e CEO da Phoenix Financial Services e First Choice Funding, tendo construído uma rede à primeira escolha de mais de 500 agentes de empréstimos em 15 Estados. A empresa foi vendida em 2011, e Zack administra filiais locais desde então, ficando perto de sua comunidade como oficial de empréstimo licenciado no Alabama e trabalhando com seus vizinhos.NMLS#: 54454
- Compartilhar:
-
-
-
-