A maioria das pessoas sabe a importância de ser financeiramente prudente e gerenciar seu dinheiro com sabedoria. Mas saber e fazer muitas vezes são coisas muito diferentes. Na maioria dos casos, eles simplesmente não sabem como fazê-lo. E assim, eles recorrem a consultores financeiros que têm as habilidades e a experiência necessárias para ajudá-los.

isso abre enormes oportunidades no espaço de serviços financeiros. A melhor parte é que você nem precisa trabalhar para uma empresa antes de poder oferecer aconselhamento financeiro profissional. Você pode seguir a rota independente e esculpir sua própria parte do vasto mercado.No final deste artigo, você saberá o que é preciso para se tornar um consultor financeiro independente e ser seu próprio chefe. Vamos mergulhar!

Visão Geral das principais responsabilidades de um consultor financeiro

em termos mais simples, os consultores financeiros ajudam seus clientes a tomar decisões financeiras informadas com base em seus objetivos financeiros de curto e longo prazo. Essas decisões geralmente variam de quais produtos financeiros comprar para planejamento de aposentadoria para investimento no mercado de ações e planejamento imobiliário e até mesmo para gerenciamento de riscos.Alguns consultores financeiros possuem diversas origens, o que lhes permite fornecer uma variedade de serviços financeiros gerais, enquanto outros se especializam em uma área específica, como gestão de patrimônio ou finanças pessoais.Além de implementar soluções personalizadas para seus clientes, os consultores financeiros também gastam seu tempo no marketing de seus serviços. Esta é uma habilidade crucial para ter, especialmente se você quiser fazer a transição para um consultor financeiro independente.A aquisição de novos clientes é parte integrante do sucesso de qualquer novo negócio, especialmente um no setor financeiro. A principal razão para isso é que produtos e serviços financeiros não são coisas que o consumidor médio compra regularmente. Alguns clientes compram esses serviços uma ou duas vezes em suas vidas.As empresas de Consultoria Financeira estabelecidas podem se sair melhor porque geralmente têm dinheiro para contratar uma agência de marketing para enviar novos clientes em potencial. Mas, como um profissional de serviços financeiros independente, esteja pronto para colocar o trabalho necessário para obter novos clientes e reter os existentes.

por que se tornar um consultor financeiro independente?Apesar dos desafios que vêm com tal movimento, há uma série de razões convincentes para considerar se tornar um consultor financeiro independente. Estes incluem:

torne-se seu próprio chefe

ser empregado com lucro é uma grande coisa porque pode significar estabilidade financeira e diversas oportunidades de crescimento dentro da organização. Mas pergunte a qualquer um que tem, com sucesso, a transição de ser auto-empregado, e eles vão dizer-lhe que nada bate a liberdade de ser seu próprio patrão. Você pode construir seu novo negócio exatamente como você sente que irá proporcionar o maior sucesso a longo prazo.

Destampado potencial de rendimento

os preços tendem a variar no setor financeiro, mas não importa o quanto de trabalho você coloca como um empregado, há sempre um limite para o quanto você pode ganhar dentro de um determinado período. Se a empresa de consultoria financeira faturar clientes por hora, seu potencial de renda como funcionário será limitado à taxa horária definida pela empresa. Se você trabalha para um corretor, pode receber uma porcentagem fixa da receita obtida pela plataforma de corretagem.

este não é o caso quando você é um consultor financeiro independente. Não há limite salarial ao administrar seu próprio negócio. Você define suas próprias taxas com base na complexidade dos serviços que fornece. Se você fizer seu trabalho bem e conseguir alguns bons clientes, poderá gerar muito mais renda do que trabalhava como funcionário.

personalizar ofertas de clientes

o consumidor médio de hoje espera mais flexibilidade quando se trata de serviços financeiros. Eles querem trabalhar com um consultor financeiro que entenda suas necessidades exclusivas e forneça soluções personalizadas. Ser um consultor financeiro independente oferece essa flexibilidade tão necessária para personalizar suas ofertas e desenvolver relacionamentos mais fortes com os clientes como resultado.

outra vantagem que essa flexibilidade oferece aos profissionais financeiros autônomos é que eles podem personalizar facilmente seus serviços para se diferenciar de seus concorrentes. Isso geralmente é um forte contraste com as principais empresas de consultoria financeira e corretoras, cuja prática usual é bloquear um determinado conjunto de ofertas de produtos.

quais são os principais tipos de consultores financeiros?

o Setor Financeiro é bastante amplo e, portanto, há um amplo espectro de áreas de foco para fazer sua(s) seleção (ões) como consultor financeiro. Os principais tipos de consultores financeiros são:

• Registered Investment Advisors (RIA)
• Certified Public Accountants (CPAs)
• Planejamento Imobiliário Advogados
• corretoras Independentes
• Certified Financial Planners
• Consultor de Investimento Representante (IAR)
• Corretores (também conhecido como Registrado de valores mobiliários representantes)
• companhias de Seguros Vendedores
• Dinheiro/riqueza gestores

Se você estiver interessado em prosseguir uma carreira na indústria de serviços financeiros, de ter tempo para avaliar a sua personalidade e habilidade, assim você pode escolher a área de foco direita.Você tem o que é preciso para se tornar um consultor financeiro independente?

os benefícios discutidos acima são convincentes. Mas antes de dar o salto, reserve algum tempo para considerar se a carreira de consultor financeiro independente é certa para você. Faça a si mesmo essas perguntas importantes:

• você é genuinamente apaixonado por ajudar as pessoas a atingir seus objetivos financeiros?
• você tem um talento especial para simplificar ideias complexas e, em seguida, apresentá-las perfeitamente a uma ampla gama de pessoas?
• você está animado com a perspectiva de networking e contato com estranhos para promover seus serviços financeiros?
• você gosta de trabalhar com números e analisar dados de várias fontes para desenvolver bons conselhos financeiros?
• você se sente confortável em tomar medidas decisivas para si e para os outros?
• você é adepto da construção de relacionamentos fortes com clientes?

se sua resposta a todas ou a maioria dessas perguntas for sim, seguir uma carreira como consultor financeiro independente pode ser ideal para você. O próximo passo é saber como fazer isso.

tornando-se um consultor financeiro independente

as etapas para se tornar um consultor financeiro independente serão diferentes dependendo do seu ponto de partida. Por exemplo, se você está apenas começando e considerando uma carreira em serviços de consultoria financeira, você precisará primeiro atender a certos requisitos antes de se chamar de consultor financeiro. Estes incluem:

atender aos requisitos educacionais

ter pelo menos um diploma de bacharel relacionado a finanças, investimento, contabilidade, negócios ou economia é um ótimo lugar para começar. Se você tem um diploma de bacharel, mas não em qualquer um desses cursos relevantes, você pode assumir o curso adicional, então você pelo menos tem uma base básica em finanças. Outra opção é se inscrever para trabalhar em uma empresa de Serviços Financeiros e receber treinamento no trabalho.Se você pretende se tornar um consultor financeiro certificado, você precisará concluir uma série de cursos de nível universitário em vários tópicos relevantes, incluindo planejamento de aposentadoria, planejamento imobiliário, planejamento de seguros, planejamento de imposto de renda, planejamento de investimentos e conduta profissional.

embora não seja um requisito para fornecer serviços de planejamento financeiro, ter um mestrado em um curso relacionado é uma ótima maneira de se destacar.

atender aos requisitos de certificação ou licenciamento necessários

dependendo dos serviços de consultoria financeira que você deseja fornecer, pode ser necessário obter certas licenças e certificações. Na verdade, alguns estados exigem que os indivíduos tenham uma licença válida antes de poderem vender ou fornecer aconselhamento profissional sobre produtos financeiros, como seguros, títulos negociados, fundos mútuos, planos de bolsas de estudo e assim por diante.

A Associação Nacional de consultores financeiros pessoais (NAPFA) recomenda ter uma ou mais das seguintes certificações antes de oferecer aconselhamento financeiro:

• Certified Financial Planner (CFP)
• Especialista Financeiro Pessoal (PFS)
• Chartered Financial Analyst (CFA)
• Consultor Financeiro registrado (ChFC)

Se você deseja se tornar um RIA, você vai precisar para passar a Série 65 exame. Alternativamente, você pode fazer o exame de direito de consultores de investimento. Ambos são administrados pela Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Você também precisará se registrar na Securities Exchange Commission (SEC) ou no estado em que deseja praticar.

obter erros e omissões seguro

este é um tipo especial de seguro de responsabilidade profissional que protege consultores financeiros, seguradoras, Advogados, Consultores e outros profissionais relacionados de reclamações de ações negligentes ou trabalho inadequado.

se você já foi funcionário de uma empresa de serviços de consultoria financeira, é provável que a empresa tenha e&o seguro. Mas agora que você está se separando e criando sua própria empresa independente, você precisará obter cobertura antes de começar a assumir clientes.

confira este guia rápido sobre como obter e&o seguro.

Mantenha-se atualizado sobre questões de Conformidade

o Setor Financeiro é altamente regulamentado. As penalidades por não cumprir suas obrigações de conformidade podem ser bastante íngremes, especialmente para alguém que está apenas começando. Portanto, antes de começar a atender os clientes, certifique-se de estar atualizado sobre os muitos requisitos regulamentares que regem o setor de serviços financeiros. Por exemplo, os agentes de seguro de vida independentes devem aderir ao regulamento de Conformidade Contra Lavagem de Dinheiro/Financiamento do terrorismo.

crie seu plano de negócios

seu plano de negócios não precisa ser complexo. Mas deve ser detalhado o suficiente para que você possa consultá-lo facilmente e obter clareza sobre o que deseja alcançar em seu negócio. Um bom plano de negócios deve ter:

• A estrutura legal do seu negócio
• O nome comercial e a marca
• Uma avaliação detalhada do seu negócio atual de ativos e passivos
• Planos de aspectos como o seu espaço de escritório, equipamentos, tecnologia, etc
• Pessoal o plano de gerenciamento

Criar um plano de como você pretende financiar a transição

Tornar-se um consultor financeiro independente é um grande passo, que pode exigir alguns sérios de financiamento. Portanto, antes de imprimir essa carta de demissão, certifique-se de ter certas salvaguardas financeiras em vigor. Os custos de inicialização podem se somar rapidamente, e você precisa ser capaz de tirá-los do caminho antes de começar a atender os clientes.

a realidade é que, a menos que você já tenha uma base de clientes sólida, provavelmente terá dificuldade em corresponder à sua renda anterior nos primeiros meses como novo empresário. Não defina suas expectativas muito altas nesta fase. Se você conseguir se equilibrar no primeiro ano, isso já é uma conquista enorme.Implementar medidas de corte de custos, como trabalhar em casa em vez de alugar um espaço de escritório, terceirizar funções de back-office e minimizar despesas gerais.

comece a fornecer clientes

idealmente, você já deve ter alguns clientes dispostos a fazer a transição com você. Dessa forma, você pelo menos tem alguma receita chegando enquanto seu novo negócio cria raízes. Explorar a base de clientes existente do seu empregador atual é um ótimo lugar para começar. No entanto, isso nem sempre é viável, uma vez que a maioria dos empregadores inclui uma cláusula de não concorrência revestida de ferro em contratos de contrato de funcionários.

se você não puder localizar esses clientes existentes diretamente, considere pedir referências a eles. Eles podem ter pessoas em sua rede que podem ser perfeitas para sua marca específica de serviços de consultoria financeira.

outra opção é entrar em contato com sua própria rede imediata e estendida. A verdade é que todo mundo precisa de planejamento financeiro, mesmo que não saiba que precisa. Converse com sua família, amigos, colegas e conhecidos sobre a importância de obter bons conselhos financeiros. Mesmo que eles não se inscrevam imediatamente com você, eles podem enviar algumas referências do seu jeito.

configure seu inbound marketing

um site de consultor financeiro bem projetado está no centro de todas as estratégias de Inbound marketing bem-sucedidas. Esta não é uma daquelas despesas iniciais que você pode evitar. Se as pessoas não conseguirem encontrar seus serviços financeiros on — line, você ainda não está pronto para iniciar as operações comerciais-isso é apenas o fato.

plataformas de mídia Social como Linkedin, Reddit e Facebook também são ótimas para obter novos clientes. A chave é primeiro definir seus serviços e delinear os tipos de pessoas que mais se beneficiam deles. Depois disso, é uma questão de encontrar essas pessoas e, em seguida, chamar sua atenção.Você também precisará investir em ferramentas de automação e plataformas de gerenciamento de relacionamento com clientes (CRM). O principal benefício aqui é que você automatiza uma grande parte do seu marketing de entrada, então você tem tempo para se concentrar no trabalho real do cliente.

relacionados: Nossas 5 principais plataformas de CRM populares para consultores financeiros

quanto tempo levará antes de me tornar um consultor financeiro?

isso realmente depende da(S) Sua (s) Área (s) de foco. Em média, pode levar até sete anos ou até mais para se tornar uma PCP. Claro, isso inclui o tempo gasto na obtenção do diploma de bacharel (geralmente quatro anos) e na obtenção dos anos de experiência necessários para atender a certos requisitos de certificação.

se você já tem um diploma universitário em um curso relacionado a finanças ou a área de foco que você está buscando não requer uma certificação, geralmente você pode começar a procurar trabalho imediatamente.

quais são as perspectivas de longo prazo nesta carreira?

de acordo com os EUA Bureau of Labor Statistics, consultores financeiros podem esperar uma perspectiva de trabalho robusta nos próximos dois anos. Eles prevêem que o campo crescerá até 27% e levará à criação de mais de 60.000 novos empregos nos próximos anos.

uma das principais razões para isso é o crescente interesse pela educação financeira adequada. Mais e mais pessoas estão começando a perceber que precisam ter melhor controle sobre suas finanças pessoais. E assim, eles procuram consultores financeiros que possam orientá-los e fornecer soluções personalizadas com base em suas circunstâncias financeiras.

outra razão é que novos produtos e serviços financeiros estão entrando no mercado em massa. Pessoas que não conseguiram tirar proveito de produtos financeiros tradicionais, como fundos mútuos, seguro de vida e investimento em ações, estão se voltando para produtos mais novos, como Criptomoedas e soluções financeiras descentralizadas.

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