a aposentadoria geralmente é a última coisa em sua mente quando você é jovem, mas geralmente é quando você quer começar a planejar o caminho mais fácil para a aposentadoria. É como plantar uma semente agora para ver a árvore totalmente cultivada 20 ou 30 anos depois. Quanto mais cedo você plantar a semente da aposentadoria, mais rápido você terá sua árvore de aposentadoria.
a riqueza que é passada através de gerações tem crescido árvores de crescimento antigas que podem ter mais de 100 anos de idade. Então você vê,” tempo ” desempenha um fator importante na geração de riqueza e quanto você precisa está tentando descobrir se você precisa de uma árvore de 20 anos ou de 30 anos.Como você pode imaginar, não há um número, pois cada cidade tem um custo de vida diferente. Se você está disposto a se mudar, você pode encontrar o lugar mais barato para viver, mas você certamente precisará desistir de outra coisa no processo.
a chave é descobrir o seu número mágico para se aposentar no Canadá. O meu é $1.777.777.
preciso de US $1 milhão para me aposentar no Canadá?
em algumas cidades, você faz se quiser manter um certo estilo de vida. É claro e simples que se aposentar em Toronto e Vancouver será mais fácil se você tiver uma carteira de US $1 milhão ou equivalente em plano de pensão.
dado que todos têm diferentes despesas e expectativas de vida na aposentadoria, para obter uma imagem precisa, você precisará orçar seus gastos anuais. Pessoalmente, acho que é mais difícil orçar os gastos anuais do que colocar um plano para chegar a US $1 milhão.
o plano para um portfólio de US $1 milhão pode ser tão simples quanto ver os números crescerem por meio de matemática simples. Veja como você pode fazer isso com sua conta TFSA. Imagine quando você tem duas contas TFSA o quão rápido você pode fazê-lo.
| wdt_ID | Ano | Limite Anual | Cumulativa | Crescimento de 5% | Crescimento de 10% | Dividendo Ganhador | Conjugal |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 2009 | 5,000 | 5,000 | 5,250 | 5,500 | Não Registadas | Não Iniciado |
| 2 | 2010 | 5,000 | 10,000 | 10,762 | 11,550 | Não Registadas | Não Iniciado |
| 3 | 2011 | 5,000 | 15,000 | 16,550 | 18,205 | Não Registadas | Não Iniciado |
| 4 | 2012 | 5,000 | 20,000 | 22,628 | 25,525 | Não Registadas | Não Iniciado |
| 5 | 2013 | 5,500 | 25,500 | 29,534 | 34,128 | $41,742 | Não Iniciado |
| 6 | 2014 | 5,500 | 31,000 | 36,786 | 43,590 | $52,820 | Não Iniciado |
| 7 | 2015 | 10,000 | 41,000 | 49,125 | 58,949 | $56,307 | Não Iniciado |
| 8 | 2016 | 5,500 | 46,500 | 57,356 | 70,984 | $70,200 | Não Iniciado |
| 9 | 2017 | 5,500 | 52,000 | 65,999 | 84,034 | $78,900 | $13,308 |
| 10 | 2018 | 5,500 | 57,500 | 75,074 | 98,487 | $96,937 | $58,818 |
A quantidade de dinheiro que você precisa de aposentadoria depende de quando você deseja se aposentar. Além disso, depende do que você quer fazer depois de se aposentar (viajar pelo mundo é mais caro do que ler, por exemplo).
para responder à questão de saber se você precisa ou não de US $1 milhão para se aposentar no Canadá não é simples, mas até que você esteja fechado para a aposentadoria, você deve trabalhar para os US $1 milhão. Em seus 20 e 30 anos, aponte alto para US $ 1 milhão ou mais, mas à medida que você entra em seus 40 e 50 anos, sua vida deve ser mais estável que você pode facilmente orçamento o que você precisa.
Qual é a renda média de aposentadoria Canadense?
sem pesquisa estatística sobre planos de poupança e pensão, precisamos seguir os dados do plano de pensão Canadense (CPP). Como tal, a pensão de aposentadoria média do plano de pensão Canadense gira em torno de US $8.500 por ano.
em 2021, o pagamento mensal médio para CPP é de US $736,58, enquanto a conta máxima que pode ser obtida mensalmente é de US $1.203, 75. Para atingir o máximo, você precisa atender aos critérios CPP encontrados aqui.
no final, o CPP médio é útil, mas não é suficiente. Planeje sem ele e use-o como um buffer para o seu plano, caso ele não vá de acordo com o plano.
quanto preciso para me aposentar no Canadá?
o quanto você precisa se aposentar depende de onde e de como você mora agora, juntamente com os ajustes que planeja fazer. Pode parecer simples, mas a realidade é que a vida não é tão previsível.
o erro que a maioria das pessoas faz é planejar a aposentadoria à medida que a veem chegando e isso geralmente não deixa muitas opções, pois o tempo desempenha um fator importante para atingir seus objetivos.
Use uma calculadora de aposentadoria para lançar alguma luz sobre como sua renda pessoal, plano de poupança e planos de vida afetam suas necessidades de poupança de aposentadoria.
Typicaly, existem três categorias de gastos que você precisa para considerar e planejar:
- Hospedagem – você possui seu lugar?
- Dia-a-dia, Alimentação, deslocações e fitness
- Lazer – Viagens, golfe, bilhetes de época, e qualquer outra coisa que você gosta de
A ideia é que vai alojamento para baixo uma vez que o empréstimo deve ser pago, mas de entretenimento tende a subir, pois você tem mais tempo. Portanto, é uma lavagem essencialmente em quanto você precisa entre quando você estava trabalhando e quando você não estava dependendo de sua diligência.
resumindo, Planeje o lucro líquido médio dos últimos 3 ou 5 anos menos o investimento, pois você pararia de investir.
quanto se aposentar aos 50 anos?
a aposentadoria antecipada é possível, mas não uma decisão de última hora. Tem que ser planejado para ser alcançado e, em muitos casos, sacrifícios têm que ser feitos.
então, como você consegue a liberdade 55? Se você voltar para a tabela TFSA acima, existem 3 fatores que ajudam você a atingir a marca de US $1 milhão.
- suas contribuições. Isso é o quanto você pode economizar. No caso do TFSA, é limitado para todos, tornando-o um campo de jogo uniforme.
- sua taxa de retorno. É assim que seus investimentos fazem pelo seu portfólio.
- tempo. A única variável sobre a qual você não tem controle.
no caso de um TFSA, supondo que você contribua com o máximo, você só tem controle sobre a taxa de retorno. Para outras contas, Você também controla as contribuições, mas, em geral, precisará de tempo para atingir seus objetivos.
ao trabalhar para a Freedom 55, você precisa perceber que tem menos anos de trabalho para economizar (ou seja, suas contribuições) e mais anos para viver de seu portfólio. Isso significa que você precisa economizar mais em seus 30 e 40 anos do que alguém disposto a se aposentar aos 65 anos.
existem algumas regras simples que podem ajudar a dar-lhe uma idéia em vez de tentar avaliar a sua expectativa de vida e custo de vida futuro.
X25 Rule-Years in retirement
uma regra prática é assumir que você terá 25 anos de aposentadoria (65 + 25 = 90). Como a expectativa de vida vai, é acima da média, mas só você conhece a história em sua família.
caso você queira liberdade 55, Você deve fazer X35.
regra de 4% – taxa de retirada anual
esta regra é aquela que está sendo desafiada com o ambiente de baixa taxa de juros em que estamos, pois pressupõe um certo crescimento.
sem entrar em detalhes, a regra de 4% afirma que você deve ser capaz de retirar 4% de sua carteira todos os anos e se aposentar com segurança sem ficar sem dinheiro. Outra maneira de olhar para isso é não retirar mais de 4% para se sentir seguro.
é uma regra difícil, porque em seus 60 anos você quer aproveitar a vida muito mais do que no final dos anos 80, quando você pode lutar para andar. Então, você realmente quer manter 4% do seu portfólio quando você está preso a uma cadeira em uma casa para idosos?
regra de 70% – sua renda ajustada na aposentadoria
conforme apontado acima, esta regra matemática implica que sua hipoteca foi recentemente paga.
se você esteve sem uma hipoteca por um tempo, você precisa aumentar o número, mas é uma boa aproximação para a renda que você vai precisar.
Calculadora de aposentadoria – quanto dinheiro eu preciso para me aposentar
com as poucas regras básicas descritas, você pode facilmente criar uma fórmula.
- TGA = Destino da Idade de Aposentadoria
- GI = Renda Bruta
- PI = Rendimentos de Pensões
Valor da Carteira = (90 – TGA) * ((GI * 70%) – PI)
Veja alguns exemplos na tabela. Aqueles com um plano de pensão realmente não vêem o valor total de sua pensão, mas sim a renda que receberiam e, como tal, removem a renda do total.
nos exemplos, nenhuma renda de pensão é considerada.
| A Idade De Aposentadoria | Salário Bruto | Destino Salário | O Valor Do Portfólio |
|---|---|---|---|
| 65 | $100,000 | $70,000 | $1,750,000 |
| 65 | $70,000 | $49,000 | $1,225,000 |
| 60 | $100,000 | $70,000 | $2,100,000 |
| 60 | $70,000 | $49,000 | $1,470,000 |
| 55 | $100,000 | $70,000 | $2,450,000 |
| 55 | $70,000 | $49,000 | $1,715,000 |
| 50 | $100,000 | $70,000 | $2,800,000 |
| 50 | $70,000 | $49,000 | $1,960,000 |
Outra observação aqui é que a inflação não é levado em conta. Minha teoria é que sua estratégia de portfólio deve crescer para acompanhar a inflação, o que significa que suas retiradas também continuarão. O que isso significa é que os US $70.000 de hoje precisam aumentar em média 2% a cada ano.
se você quiser uma calculadora mais formal com sinos e assobios extras, Sun Life também tem um bom.
construir um portfólio de aposentadoria
construir um portfólio de aposentadoria pode ser simples, mas também complicado, pois há muito o que aprender. Você pode começar com o modelo de portfólio iniciante e você pode manter isso para sempre também.
na minha perspectiva, um plano de aposentadoria é focado em como você vai viver e uma estratégia de portfólio é como você constrói um ninho de ovos para apoiar seu plano de aposentadoria.
minha abordagem tem sido construir minha própria carteira de renda começando com uma estratégia de investimento de crescimento de dividendos.
como mencionado, você pode tentar reduzir sua meta de portfólio considerando seu plano de pensão do Canadá (ou CPP), mas acho que é um bom buffer para qualquer Desconhecido. Uma vez que você está a alguns anos de aposentadoria, você pode incluí-lo como você deve saber todas as considerações fiscais de sua carteira.