Capítulo 7 a falência descarrega a maioria das dívidas não garantidas, como cartões de crédito, e permite que você mantenha dívidas garantidas, como empréstimos para automóveis e hipotecas residenciais, se concordar em reembolsar os empréstimos. Se você tiver um fiador em suas dívidas, seu fiador ainda será responsável pela dívida, apesar de seu pedido de falência.
(para saber mais sobre o que acontece com as dívidas no Capítulo 7, Veja suas dívidas no Capítulo 7 Falência.)
como funciona a quitação do Capítulo 7
quando você conclui com sucesso um caso de falência do Capítulo 7, o resultado final é que o tribunal entra em uma quitação de suas dívidas. A alta se aplica a dívidas não garantidas gerais, como cartões de crédito, contas médicas, empréstimos pessoais e alguns impostos de renda e serviços públicos. Geralmente não se aplica a empréstimos estudantis ou a quaisquer outros impostos de renda. E nunca se aplica a pensão alimentícia, pensão alimentícia, multas criminais e certas outras dívidas não cobráveis. (Saiba mais sobre quais dívidas podem ser descarregadas no capítulo 7 falência.)
uma vez que o tribunal entra em sua descarga, sua responsabilidade sobre suas dívidas exigíveis se foi. Isso significa que você não é mais legalmente obrigado a pagar essas dívidas, e seus credores não podem cobrá-las de você.
a quitação só se aplica à obrigação do devedor sobre a dívida
a quitação não faz a dívida desaparecer, no entanto. A quitação se aplica à sua responsabilidade sobre a dívida, não a própria dívida. A alta é pessoal para o indivíduo que entrou com falência. Isso significa que, se qualquer outra pessoa foi responsável pela dívida, como um co-mutuário ou fiador, essa pessoa ainda é responsável por todo o saldo devido, a menos que essa pessoa tenha entrado em falência com você.
você deve divulgar fiadores em seu pedido de falência
como parte de sua papelada de falência quando você arquivar seu caso, você deve arquivar um cronograma H, que lista Co-devedores, ou co-mutuários. Isso inclui cosigners. O Tribunal de falências usará essas informações para notificar seu fiador de que você entrou com falência. (Para saber mais sobre os formulários de falência, consulte preenchimento dos formulários de falência.)
responsabilidade do fiador por dívidas não garantidas
se você tiver um fiador em uma dívida não garantida que é descarregada em falência, seu fiador ainda será responsável pelo saldo devido. O credor não poderá cobrar a dívida de você, mas pode cobrá-la do fiador.
exemplo. Joe obteve um empréstimo pessoal de um banco. Seu irmão Charles assinou o empréstimo. Joe entrou com falência no Capítulo 7, e o banco não podia mais cobrar o empréstimo de Joe. O banco agora pode iniciar o processo de cobrança em Charles.
responsabilidade do fiador por dívidas garantidas
dívidas garantidas são dívidas que você obtém prometendo propriedade como garantia para o empréstimo. Os tipos mais comuns de empréstimos garantidos para os consumidores são empréstimos hipotecários e empréstimos para automóveis. Quando você compra um carro ou uma casa e financia o preço de compra com um empréstimo, você dá ao credor um interesse no carro ou na casa em troca do empréstimo. Se você inadimplência no empréstimo, o credor pode tomar a garantia.
se você tem um fiador em um empréstimo de casa ou um empréstimo de carro e você Arquivo Capítulo 7 falência, o fiador ainda é responsável pela dívida. Se você optar por manter a casa ou o carro e pagar o empréstimo, a situação não muda muito; no entanto, se você se render a sua casa ou o seu carro na falência, o fiador continuará responsável por qualquer dívida não coberta pela garantia.
exemplo. Joe precisava de um empréstimo para comprar um carro, então seu irmão Charles assinou um empréstimo com ele. O nome de Joe era o único nome no título do carro. Joe entrou com falência no Capítulo 7 e decidiu que não podia pagar o carro, então ele o entregou. O credor do carro recuperou o carro e o vendeu em leilão por US $8.000. No momento da venda, o saldo do empréstimo era de US $11.000. Charles, o fiador do empréstimo, será responsável pela diferença de US $3.000, mas Joe não, porque sua responsabilidade sobre a dívida foi descarregada em seu Capítulo 7.