neste artigo, discutirei como usar a fórmula de juros efetiva no Excel (a função de efeito). Também discutiu tópicos como:

• Qual é a taxa de juros efetiva (EAR)?
• como calcular a taxa de juros efetiva (usando a função de efeito& usando a fórmula)
• importância de entender a taxa de juros efetiva (EAR)
• por que o banco não usa a taxa de juros anual efetiva?
• e calculadora de taxa de juros efetiva do Excel

Qual é a taxa de juros efetiva (EIR) ou taxa equivalente anual (AER)?

por exemplo, você foi a um banco para um empréstimo de valor $10.000. O banco disse que sua taxa de Juros (Taxa declarada ou taxa percentual anual) era de 12%. E eles também mencionaram que seu interesse seria composto mensalmente.

agora, após 1 ano, quanto você pagaria ao banco? Suponha que você não tenha pago nada ao seu banco a essa altura.

confira a tabela abaixo. Mostra claramente o conceito efetivo de taxa de juros anual.

Mês 1

No final do primeiro mês, seu interesse vai ser o Saldo inicial do Primeiro Mês x Mensal da Taxa de Juros = r $10.000 x 1% = $100.

taxa de juros mensal = taxa anual declarada / 12 = 12%/12 = 1%.

portanto, no final do primeiro mês, seu saldo final será: Saldo inicial do primeiro mês + juros para o primeiro mês = $10,000 + $100 = $10,100

Mês 2

$10.100 será o saldo inicial do segundo mês.

No final do segundo mês, o seu interesse será: Saldo inicial do Segundo Mês x Mensal da Taxa de Juros = $10,100 x 1% = $101

Assim, no final do segundo mês, o Saldo Final será: Saldo inicial do Segundo Mês + Juros para o Segundo Mês = $10,100 + $101 = $10,201

Esta é a forma como os cálculos acima são feitas.

e no final do 12º mês, seu saldo final será: $11,268.25

assim, a taxa de juros anual efetiva será de 12,6825% (confira os cálculos abaixo).

o Excel tem uma função (EFEITO) para calcular a taxa efetiva de juros fórmula da taxa de juros nominal.

como calcular a taxa de juros efetiva no Excel?

aqui está o processo passo a passo para calcular a taxa de juros efetiva da taxa de juros nominal.

Determine a taxa de juros nominal/declarada

a taxa de juros nominal ou declarada também é chamada de taxa percentual anual (APR). Normalmente, você obterá essa taxa de juros indicada nas manchetes ou na parte interna dos documentos do contrato de empréstimo.

Determine os períodos de composição por ano

na maioria dos casos, seus períodos de composição serão mensais (todos os meses) ou trimestrais (a cada 3 meses).

para composição mensal, seus períodos de composição por ano serão 12, Pois um ano tem 12 meses.

para composição trimestral, seus períodos de composição por ano serão 4 como um ano como 4 trimestres.

para outros períodos de composição por ano, use a seguinte tabela de referência:

Calcular Taxa de Juros Efetiva Usando o Excel é Função do EFEITO

Você pode usar o Excel EFEITO função para calcular a taxa de juros anual efetiva a partir da taxa nominal de juros.

A sintaxe da Função de EFEITO:

EFEITO (nominal_rate, npery)

A função recebe dois argumentos: nominal_rate e npery.

aqui, nominal_rate é a taxa de juros anual nominal

e npery é o número de períodos de composição por ano

é uma função muito fácil e direta de usar. Veja a imagem abaixo.

o Cálculo Anual Efetiva Taxa de Juros Directamente

Você também pode calcular a taxa de juros anual efetiva utilização de uma fórmula (mostrado na imagem a seguir).

Importância da Compreensão da Taxa de Juro Efectiva

Entendendo a taxa de juros efetiva é muito importante para uma pessoa. Se você estiver tomando um empréstimo de curto prazo (por 1/2/3 anos), a taxa de juros nominal e efetiva não será muito diferente. Mas se você está tomando um empréstimo de longo prazo (10/20/30 anos), isso fará uma enorme diferença no interesse.

suponha que você vai tomar um empréstimo:

• do valor $10.000
• a taxa de juros nominal de 12%
• a frequência de pagamento é mensal

após 30 anos, seu saldo final será de $359496 (imagem abaixo).

e se os juros fossem calculados anualmente (em vez de mensalmente) para o caso acima?

o saldo final seria $299599. Aqui está o resultado (imagem abaixo).

Então, você vê a diferença é enorme: $359496 – $299599 = $59897. Isso é realmente uma grande quantidade de dinheiro.

a vida está cheia de decisões financeiras, como:

• descobrir a melhor maneira de economizar ou investir dinheiro?
• alugar ou comprar uma casa?
• custo do empréstimo de dinheiro. Qual banco está oferecendo o melhor?
• fazendo um plano de aposentadoria. Onde colocar o dinheiro?
• e etc.

Sem o conhecimento da taxa de juros efetiva, você não pode calcular o verdadeiro retorno de seus investimentos, ou verdadeiro custo do seu empréstimo.

Taxa de Juros Efetiva ajuda você a tomar as seguintes decisões:

• Taxa efetiva de juros dá o verdadeiro retorno do seu investimento ou de poupança
• OUVIDO fornece o verdadeiro custo de um empréstimo
• OUVIDO ajuda a selecionar o melhor empréstimo ofertas disponíveis
• OUVIDO ajuda a escolher os melhores oportunidades de investimento

Por que os Bancos não Usar a Efetiva Taxa de Juros Anual?

quando você toma um empréstimo de um banco, o banco vai falar sobre a taxa de juros nominal, não a taxa de juros efetiva. Eles fazem isso porque querem fazer você acreditar que sua taxa de juros é menor.

por exemplo, um empréstimo com uma taxa de juros nominal de 12% e com pagamentos mensais, você está realmente pagando uma taxa de juros efetiva de 12,6825% ao banco.

mas quando você vai a um banco para depositar algum dinheiro, eles vão falar sobre a taxa de juros efetiva. Isso é para fazer você sentir que está obtendo uma taxa de juros mais alta desse banco em particular.

por exemplo, se um banco fornece uma taxa de juros de 6,17% para poupança, e eles pagam mensalmente, a taxa de juros nominal é na verdade 6%.

Calculadora de taxa de juros efetiva Excel

fiz uma calculadora do Excel que calculará a taxa de juros anual efetiva.

aqui está a calculadora.

é muito fácil de usar esta calculadora. Basta inserir a taxa de juros nominal e selecionar a frequência de pagamento em uma lista suspensa.

no lado direito, você obterá a taxa de juros anual efetiva (EIR). Baixe a calculadora na seção de download deste artigo (no final do artigo).

Importar Arquivo de Trabalho Excel e Calculadora

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