muitas pessoas perguntam ” quanto dinheiro devo ter?”
não há resposta universal, uma vez que a situação financeira de todos é diferente. A coisa mais próxima de uma resposta simples são as regras gerais sobre ter dinheiro suficiente para cobrir 1-6 meses de suas despesas normais.
alguns exemplos aproximados:
- alguém fazendo $50k / ano com dívida média e poupança pode ter $500 em dinheiro vivo e $2.000 em uma conta poupança de dia chuvoso.
- alguém fazendo $100k / ano com poupança média / aposentadoria pode manter $3.000 na mão e outros $10.000 no banco.
- alguém com um patrimônio líquido de US $1 milhão pode ter US $10.000 em mãos e US $ 25.000 em economia de líquidos.
se você tem dívida de cartão de crédito ou outras formas de dívida de juros altos, você não deve manter mais de duas semanas de dinheiro duro até que você tenha construído uma base financeira melhor. Veja finanças pessoais para preparação.
“dinheiro” pode significar coisas diferentes. Existem dois tipos diferentes neste contexto:
- dinheiro físico que você pode segurar e levar com você. Às vezes chamado de moeda forte.
- dinheiro líquido detido por uma instituição financeira, como sua conta poupança ou criptomoeda. É “líquido” porque você pode transformá-lo em dinheiro físico sem muita dificuldade, mas envolveria alguns passos extras. Ativos como ações e imóveis não são líquidos neste contexto.
ambos os tipos têm um papel na preparação, então você deve ter uma mistura de ambos. A maioria das pessoas tem mais dinheiro no Banco do que em casa.
os benefícios para o dinheiro tangível em sua posse são óbvios, especialmente quando você precisa do dinheiro instantaneamente, um desastre tornou os caixas eletrônicos e os bancos inacessíveis, ou há valor em sair da rede sem precisar entrar em contato com os bancos (por exemplo. violência).
exemplo: alguns dos escritores deste guia usaram dinheiro de emergência disponível para comprar comida quando o bombardeio de Natal de Nashville em 2020 derrubou caixas eletrônicos e a rede de telefone/dados (da qual os bancos dependem) em sua área.
mas há uma abundância de emergências onde o dinheiro líquido em seu banco é tão útil, se você pode fazer uma viagem para o Caixa eletrônico ou esperar alguns dias para uma retirada maior.
se de repente você perdeu seu emprego, por exemplo, dinheiro no banco é tão útil quanto o dinheiro em casa. Talvez o dinheiro duro cubra as primeiras horas ou dias enquanto você obtém acesso ao saldo maior no banco.Coisas como ações e imóveis não são consideradas líquidas porque criam um evento tributável e você pode não querer ser forçado a vender enquanto o mercado está em baixa. Você pode criar dinheiro utilizável de qualquer maneira, mas o tempo pode não ser ótimo, então evitamos isso. No extremo, você pode não ser capaz de vender esses ativos durante uma grande emergência.
O mínimo objetivo é cobrir pelo menos algumas semanas de despesas
O espírito é semelhante ao qual o iniciante preparação para situações de emergência guia se concentra na construção de algumas semanas a pena de suprimentos como comida e água — a maioria dos casos de urgência são mais de dentro de poucas semanas, de modo que faz sentido usar isso como uma linha de base para o dinheiro, também.
A coisa mais simples para a maioria das pessoas é começar com dinheiro suficiente para mantê-los por um mês, adicionando-se as suas despesas normais, como moradia, alimentação, contas, seguros, educação, etc. Depois de atingir esse marco, continue estendendo a ‘pista’ até 3, 6 ou até 12 meses.
Dica: Se o seu orçamento estiver apertado, comece com o suficiente por duas semanas de comida. Pode demorar um pouco para ser despejado do seu apartamento, por exemplo, mas pelo menos você não vai passar fome nesse meio tempo.
segurando muito dinheiro
tendo dinheiro duro e Bancário juntos, a maioria das pessoas não deve ter mais de 5% de seu patrimônio líquido em dinheiro que está apenas sentado lá sem ganhar nada.
manter dinheiro na forma de dinheiro, em vez de no mercado de ações ou algum outro tipo de investimento, significa que o valor do seu dinheiro diminui com o tempo. Isso é devido à erosão da inflação.
por exemplo: se você colocar uma nota de US $100 sob seu colchão em 1999 porque estava preocupado com o Y2K, hoje valeria cerca de US $63. Mas se esses US $ 100 fossem colocados em um fundo total do mercado de ações, valeria cerca de US $532 hoje.
então há um” custo ” para manter dinheiro simples, e isso significa que você não quer ficar muito dinheiro pesado.
você pode pensar nisso como se estivesse pagando um prêmio mensal de seguro para ter o ‘seguro’ de dinheiro. Em média, manter US $10 mil em dinheiro “custa” cerca de US $ 60 por mês na forma de dinheiro perdido.
há também o simples risco de manter tanto dinheiro físico que algo como um incêndio em casa apaga suas economias. Ou pior, a palavra sai e você se torna um alvo de ataque.
uma porcentagem maior de dinheiro está bem se você estiver dentro ou perto da aposentadoria. De um modo geral, seus investimentos devem se tornar menos arriscados (e, portanto, menos lucrativos) à medida que você envelhece, já que você tem menos anos pela frente para compensar as perdas de um investimento ruim ou desaceleração econômica. É arriscado entrar na aposentadoria com 100% de seus ativos vinculados a investimentos.
uma vez que as necessidades de vida são cobertas, o dinheiro extra ajuda você a tirar proveito de situações ruins
você pode ter a ideia de “x meses de cobertura” e apenas continuar, mantendo dinheiro suficiente para cobrir anos de despesas. Mas pense nisso … teria que ser um cenário muito ruim em que você está dependendo do dinheiro economizado para atender às necessidades diárias por mais de um ano.
Imagine que você e seu cônjuge perdem seus empregos devido a uma crise financeira de 2008. Ter um ano de despesas economizadas foi muito útil para as pessoas durante esse tempo incerto.
mas se você tivesse dinheiro extra acima e além do valor daquele ano, também poderia aproveitar o mergulho-é o velho ditado “quando há sangue nas ruas, compre imóveis!”É por isso que as pessoas mais ricas mantêm um pouco de dinheiro, mesmo que tenham as necessidades básicas de vida do ‘dia chuvoso’ Cobertas.
o dinheiro que não estava vinculado a ativos como ações ou imóveis não foi afetado pelo crash de 40% do mercado em 2008. Portanto, qualquer dinheiro extra que possa ser usado para comprar na parte inferior do mercado ou obter muito em uma nova casa — pense nisso como uma rara oportunidade de comprar coisas à venda para as poucas pessoas que têm dinheiro livre.
esses acidentes são geralmente a última vez que você deseja vender ativos como ações, a fim de liberar dinheiro para despesas de subsistência, uma vez que os preços das ações estão deprimidos e você está tendo uma grande perda. É quase sempre melhor manter ativos durante uma grande queda, portanto, evitar a necessidade de vender pelo fluxo de caixa é útil.
usando dinheiro de emergência
além de oportunisticamente comprar ativos enquanto eles estão à venda, coisas comuns que as pessoas gastam dinheiro em dias chuvosos (e médias dos EUA durante os tempos sem pânico) são:
- $80 por noite de hospedagem
- $25 por dia para alimentação e bebidas
- $40 para encher um tanque de gás
- us$500 para o inesperado de freio do carro reparos
- $400 para os médicos de visita ao consultório sem seguro
- $300 para corrigir um dente da cavidade sem seguro
- $200 para óculos sem seguro
- $2.000 para uma sala de emergência visita sem seguro
- us$4.200 por mês para a casa, cuidados médicos
- us$8.000 por mês para enfermagem home care (Medicare copay é ~$180/dia)
- us$1.000 para cobrir a franquia de uma proprietário de apólice de seguro
- $1.500 para um novo aquecedor de água
- inesperada de Um fiscal
- Contratação de ajuda para transportar o entulho de uma tempestade
- Pagamento de sua filha horrível namorado para ficar longe
Como manter dinheiro no banco o direito de, forma
Seu objetivo é manter o dinheiro líquido — o que significa que você pode chegar a ele, muito rapidamente, sem muita ou qualquer penalidade ou flutuações de mercado e, com sorte, deixá-lo crescer ao longo do tempo para combater a inflação.
enquanto a conta corrente ou poupança clássica em seu banco local FAZ BEM a parte líquida, e tudo bem se é aí que você mantém seu fundo de dia chuvoso, nos últimos anos eles pagaram tão pouco interesse em contas de poupança que é essencialmente zero. Os melhores retornos são geralmente encontrados através de bancos on-line ou bancos comunitários menores e cooperativas de crédito.
Dica: Verifique Bankrate para obter as informações mais recentes.
alguns bancos oferecem melhores taxas de juros se você bloquear seu dinheiro por um período de tempo, como com certificados de Depósito (CDs). Evite aqueles, a menos que eles tenham uma política generosa de permitir que você receba seu dinheiro de volta cedo.Os fundos do mercado monetário são um tipo de conta poupança que muitas vezes paga uma taxa de juros melhor do que uma conta poupança básica, às vezes em troca de um limite de quantas transações você pode fazer por mês. Se você já tem uma corretora de investimentos, veja se eles oferecem taxas melhores do que a média em suas contas de dinheiro-que às vezes vêm com habilidades de check-writing — como o VMRXX da Vanguard.
se você gosta de criptomoeda, uma nova maneira de manter “dinheiro” (em forma de criptografia) que está sob seu controle, ao mesmo tempo em que gera um retorno decente — cerca de 6% a partir desta redação — é apostando Ether como participante da rede descentralizada. Aqui está mais sobre apostar ETH por conta própria ou por meio de um custodiante como a Coinbase.
denominações
tente imaginar cenários realistas em que você usaria esse dinheiro. Por um lado, você não quer usar uma conta de US $100 para comprar uma bebida de US $1 Se não conseguir mudar — e quem sabe se a mudança será possível naquele momento. Por outro lado, você não quer ser um centavo sábio e Libra tolo, e você precisa considerar que a pessoa que você está comprando pode não querer toneladas de pequenas contas de US $1 ou uma enorme conta de US $1.000.
a maior moeda comum dos EUA é uma conta de US $100. Existem contas tecnicamente maiores, por exemplo. US $500 e US $ 1.000, mas eles não são apropriados para esse fim e são raros o suficiente para que, se você tentasse usar um, o vendedor provavelmente não acreditaria que é real.
mesmo se você estivesse carregando muito dinheiro, digamos US $10 mil, uma pilha de contas de US $100 ainda é razoável o suficiente para colocar em uma mochila ou até mesmo se esconder em seu corpo.
se você quiser carregar mais, uma vez que você vá acima de $100 contas, provavelmente é hora de mudar para algo como peças de ouro de 1 onça, diamantes ou outras formas de riqueza compacta.
a maior parte do seu dinheiro deve estar em $20s, $50s e $100s. Não há mal nenhum em ter contas menores mantidas em casa, mas você não vai querer sair com um maço de $1s e $5S. mesmo máquinas de venda automática simples muitas vezes podem levar uma conta de $20, se necessário.
Novamente, não há direito de resposta aqui, mas um exemplo de disseminação de $2.000 em dinheiro:
- $1,400 em us $100s = 14
- $500 no $20= 25
- $100 no $10s = 10
Dinheiro peso e tamanhos
Cada US nota pesa um grama. Seriam necessárias 454 notas para igualar uma libra. Cada nota dos EUA é o mesmo tamanho: 2.61 polegadas de largura x 6.14 polegadas de comprimento x 0.0043 polegadas de espessura.
dependendo da mistura de denominações que você usa, é possível transportar um pouco de dinheiro sem tomar muito espaço ou peso em sua bolsa.
$5,000 exemplo:
- 43 $100s + 8 $50 + us $15 20
- Pesa 2.35 oz (67 gramas), incluindo a faixa de borracha
- 3/8 polegadas de altura quando deitado e compactado
$2,000 exemplo:
- 10 $100s e us $50 20
- Pesa 2.1 oz (60 gramas), incluindo a faixa de borracha
- 6/16 cm de altura quando a televisão e compactado
Como armazenar e transportar dinheiro
Há um milhão de maneiras diferentes para atingir o mesmo objetivo: Se tornar até mesmo um pouco mais difícil do que a média para que alguém encontre o seu dinheiro, eles provavelmente não.
Porque o dinheiro não tomar muito espaço, você pode ser criativo em ocultando-a em torno de sua casa e ir-sacos. Além do clássico livro oco, Existem toneladas de produtos projetados para se parecerem com itens do dia a dia para que você possa esconder seu dinheiro à vista, como este clichê Barbasol ocultação pode.
sua única preocupação real é a água arruinando as notas ao longo do tempo, então tente usar sacos ziploc e evite áreas com umidade óbvia.
a boa notícia é que é fácil substituir o dinheiro danificado (pelo menos nos EUA). Contanto que você tenha pelo menos 50% de uma conta física, você pode entrar em um banco e trocá-lo por um novo.
escolhas óbvias são cofres e caixas de bloqueio — mas certifique-se de que eles estão protegidos a algo imóvel, porque os ladrões de casa são conhecidos por apenas levar recipientes portáteis para que eles possam trabalhar em abri-los em privado mais tarde.
em uma situação SHTF onde você está longe de casa e dependendo do dinheiro que você está carregando, você quer ser inteligente sobre como você está carregando no caso de você ser roubado. Procure compartimentos em sua mochila ou equipamento que você pode esgueirar dinheiro em, em vez de ter uma carteira normal sentado bem dentro da Bolsa zíper frontal — infelizmente, se você encontrar-se em algo como um abrigo FEMA, as pessoas são conhecidas por bisbilhotar.
um truque fácil é usar carteiras destinadas principalmente aos viajantes para proteger seu dinheiro ao visitar lugares conhecidos por assaltos e batedores de carteira. Usamos este bolso escondido Eagle Creek ao visitar o Brasil, por exemplo, que pendura um laço de cinto para que a carteira fique escondida dentro de suas calças. Ele ainda tem um laço preto e marrom, para que você possa usar qualquer laço melhor combina com o seu cinto.
Especialmente quando combinada com uma falsa carteira no seu normal bolso ou bolsa, que tem apenas alguns dólares, você pode simplesmente lado a falsa carteira de mais e o ladrão provavelmente vai passar. Ou você pode usar sua carteira normal em seu bolso/bolsa normal, então comprar coisas ao longo do dia não é tão complicado, mas tenha o dinheiro de emergência de backup no bolso oculto.