visão geral

Alberta exige que todas as agências de cobrança, coletores, agências de pagamento de dívidas e agentes de reembolso da dívida sejam licenciados sob a Lei de Proteção ao Consumidor e o regulamento de práticas de cobrança e reembolso da dívida.

as seguintes agências e agentes estão envolvidos no crédito ao consumidor e reembolso da dívida:

• os credores concedem crédito, empréstimos ou outros acordos aos consumidores, permitindo que os consumidores comprem produtos ou serviços.
• as agências de cobrança trabalham em nome dos credores para cobrar dívidas não pagas ou localizar devedores para outros.
• as agências de reembolso da dívida podem ajudá-lo a negociar com os credores para ajudá-lo a pagar o que você deve.
• os coletores são empregados ou autorizados por uma agência de cobrança a:
  • recolher ou tentar cobrar uma dívida de um devedor
  • localizar devedores em Alberta
  • agir para ou lidar com um devedor
• os agentes de reembolso da dívida ajudam a fazer acordos ou negociar com seus credores (incluindo receber dinheiro de você para distribuir ao seu credor) por uma taxa.

as agências são responsáveis pelo comportamento dos coletores ou agentes que empregam.

se você estiver tendo problemas para pagar suas contas, entre em contato com seus credores o mais rápido possível. Tente fazer acordos com seus credores antes que sua conta seja entregue a uma agência de cobrança.

mais informações estão disponíveis nas seguintes folhas de dicas:

• projeto de lei de Recolha e de Amortização da Dívida
• o Que os Credores Podem Fazer, Se Você não Pagar

Que a legislação não se aplica a

A legislação não se aplica às empresas ou pessoas recolha de dívidas para que eles são os originais credor ou proprietário da dívida, um advogado que é a coleta de uma dívida de um cliente, uma execução civil solicitador de execução ou uma agência, enquanto a apreensão de segurança ou de pessoas que trabalham no curso regular do seu emprego e, simultaneamente licenciado sob a Lei de Seguros.

o que os credores fazem

quando você usa crédito para fazer compras ou pagar por serviços e deixar de fazer pagamentos, seus credores podem tomar medidas legais para recuperar o dinheiro devido. Tipos comuns de crédito são:

• cartões de crédito
• empréstimos bancários
• empréstimos estudantis
• payday empréstimos
• conta bancária descobertos
• linhas de crédito
• contratos de financiamento

, Um credor pode contratar uma agência de cobrança para recolher dívidas não pagas.

contratos de crédito garantidos

alguns credores pedem que você forneça algum tipo de garantia ao assinar um contrato de crédito. A segurança, também chamada de garantia, é dinheiro ou bens que você promete dar a um credor se não pagar sua dívida.

tipos Comuns de segurança incluem:

• títulos de poupança
• depósitos a prazo
• propriedade, tais como veículos, móveis ou uma casa

Se alguém tem co-assinou um empréstimo para você, seu dinheiro ou pertences podem ser a segurança para a sua dívida.

se você assinar um contrato de crédito garantido e não efetuar seus pagamentos, o credor tem o direito legal de apreender o título. Se o valor do título não cobrir sua dívida, o credor também poderá processá-lo por qualquer dinheiro restante devido, incluindo juros e custos. Em alguns casos, o tribunal também pode permitir que o credor Decore seus salários e sua conta bancária.

para obter mais informações sobre o que fazer se você for processado e como recuperar sua segurança, consulte o que os credores podem fazer se você não pagar a folha de dicas.

apreensão sob um contrato garantido

um credor deve usar uma agência de execução civil para apreender a segurança. Um oficial de justiça civil, trabalhando com a agência, realizará a apreensão.

contratos de venda condicionais

um contrato de venda condicional é um tipo especial de contrato garantido. Quando você compra mercadorias sob um contrato de venda condicional, o credor possui as mercadorias até pagar a dívida na íntegra. As mercadorias são a garantia do contrato.

com um contrato de venda condicional, se você não fizer seus pagamentos conforme acordado, o credor pode apreender os bens que você comprou no contrato de venda condicional ou processá-lo para obter um julgamento pelo valor que você deve.

contratos de crédito não garantidos

com um contrato de crédito não garantido, você obtém crédito sem prometer segurança ao credor. Por exemplo, você assina um contrato de crédito não garantido quando recebe um cartão de crédito ou um empréstimo do dia de pagamento. Você tem um contrato de crédito não garantido com a empresa de Serviços Públicos quando eles conectam seu gás, energia, água ou telefone. Você também tem um acordo não seguro com seu dentista para atendimento odontológico.Os credores não garantidos podem processá-lo se você não pagar suas contas.

para obter mais informações sobre o que fazer se você for processado, consulte o que os credores podem fazer se você não pagar tipsheet e procurar aconselhamento jurídico.

confiscando propriedade

os credores podem tomar medidas para apreender sua propriedade através de uma agência de execução civil sem a necessidade de uma sentença se:

• você comprou itens através de um tempo de contrato de venda e você são para trás ou não ter feito qualquer pagamento
• o credor garantido por alienação fiduciária de hipoteca e você tem pagamentos em atraso
• a dívida é alugar devidos a um senhorio

Parar um ataque de propriedade

Fale com o seu credor imediatamente. Se você puder começar a pagar parte do dinheiro que deve, o credor pode deixar a propriedade apreendida com você.

penhora

a penhora é um procedimento legal que um credor pode tomar após o tribunal proferir uma sentença contra você. O credor pede ao tribunal para levar o dinheiro (penhora) você deve partir de um número de fontes como o

• o pagamento do cheque
• a sua conta em uma instituição financeira, como um banco, do tesouro do ramo, sociedade fiduciária ou de união de crédito
• contas a receber (dinheiro devido a você por outros)

Conta bancária penhora

Um credor que garnishees sua conta bancária é permitido levar toda a quantidade de dinheiro que você deve.

objeção a uma penhora

para interromper o processo de penhora ou fazer alterações na penhora pelo credor, você deve obter uma ordem judicial. Você provavelmente precisará de um advogado para fazê-lo.

se um credor lhe processar

um credor tem a opção de processá-lo na Divisão Civil do Tribunal Provincial (anteriormente conhecido como Tribunal de pequenas causas) ou no Tribunal do Banco da Rainha.

se você for processado, será atendido com uma reclamação civil. Não ignore a reivindicação.

se você for atendido com uma reivindicação civil:

• fale com seu credor
• pague a reclamação
• Registre uma nota de disputa

se você receber uma reclamação civil em Alberta, terá 20 dias corridos a partir do momento em que for atendido para registrar a nota de disputa. Se a reclamação for atendida em você fora de Alberta, você terá um mês para responder.

se você não apresentar uma nota de disputa válida dentro do tempo necessário ou comparecer ao tribunal no dia da audiência, o tribunal concederá ao credor uma sentença contra você.

uma vez que um julgamento é concedido, o credor pode tomar várias medidas para obter o dinheiro que você deve:

1. registre um mandado de execução no registro de Propriedade Pessoal.
2. Garnishee seus salários, contas bancárias ou contas a receber.
3. Aproveite sua propriedade.

devido dinheiro a um banco

se você tiver uma dívida vencida devido a um banco, o banco pode usar seu direito de compensação para recuperar o dinheiro. O direito de compensação permite que um banco retire dinheiro de suas contas para pagar sua dívida vencida. O banco não precisa avisar ou pedir sua permissão antes de tomar esta ação. O banco não precisa pedir permissão ao tribunal.

os bancos podem usar seu direito de compensação para cobrar pagamentos vencidos em cartões de crédito, empréstimos, descobertos ou linhas de crédito. Um banco pode sacar dinheiro que você tem em Depósito em qualquer uma de suas agências e aplicá-lo à sua dívida. O banco não precisa deixar nenhum dinheiro em sua conta.

depois que sua sentença for paga

depois de ter pago uma sentença na íntegra, a sentença deve ser dispensada no Tribunal do Banco da Rainha e no registro de Propriedade Pessoal. Verifique se isso está feito. Você também deve informar ao departamento de crédito que pagou a dívida. Eles irão inserir essas informações em seu registro de crédito.

para obter mais informações, consulte o que os credores podem fazer se você não pagar tipsheet.

o que uma agência de cobrança pode fazer

as agências de cobrança cobram dívidas não pagas ou localizam devedores para outras pessoas.

uma agência de cobrança ou coletor deve:

• ser licenciado em Alberta
• usar o nome que é mostrado na sua licença em todos os contatos e correspondências relacionadas com suas atividades de coleta de
• fornecer a você informações sobre o credor original e atual credor da dívida e todos os detalhes da dívida
• divulgar por escrito, a taxa a agência vai cobrar por um não-fundos suficientes (NSF) cheque antes da apresentação do cheque
• fornecer um recibo para todas as transações em dinheiro e pagamentos feitos pessoalmente ou, a seu pedido
• dar-lhe uma conta de dívida, se você perguntar para ele
  • a contabilidade deve incluir detalhes de dívida
  • agências de ter apenas para lhe dar esta informação, uma vez a cada 6 meses
  • se a agência não pode fornecer a contabilidade dentro de 30 dias a partir da solicitação, que deve cessar a atividade de coleta, até que eles possam

Um coletor pode:

• em contato com você em casa entre 7 e 10 pm Alberta tempo
• entre em contato com o seu cônjuge, adultos interdependentes parceiro, parente, vizinho, amigo ou conhecido para solicitar seu endereço residencial, pessoal ou de emprego número de telefone
• em contato com você no trabalho para discutir a sua dívida, a menos que você pedir-lhes que não
  • se você não deseja ser contatado no trabalho, você deve fazer outros arranjos para discutir a dívida e você deve manter esses arranjos
• contacte o seu empregador em uma ocasião para confirmar seu status de trabalho, título e o endereço da empresa em preparação para processos judiciais

o que uma agência de cobrança não pode fazer

um coletor não pode:

• chamar você ou membros de sua família, parentes, amigos, vizinhos ou a sua entidade patronal sempre que o número de chamadas recebidas pode ser considerado assédio
• usar ameaçador, profano, de intimidação ou coação idioma
• dar qualquer informação falsa ou enganosa, incluindo referências à polícia ou a um escritório de advocacia, histórico de crédito, processo judicial, penhor ou penhora, ou insinuar que o coletor ou agência é parte de um escritório de advocacia ou departamento jurídico da agência de cobrança ou cliente
• ameaçar ou, de uma intenção de prosseguir com qualquer jurídica ação que a agência não tem a autoridade legal e consentimento do credor, a fazê-lo
• discutir a sua dívida ou a existência de sua dívida com a de qualquer pessoa exceto você (a menos que você tenha dado seu expresso consentimento para fazê-lo), o fiador da dívida, o credor ou alguém que você identificou na escrita como seu representante
  • se você deseja que o coletor de contactar o seu representante para discutir a dívida, você deve fornecer essa pessoa endereço atual e número de telefone
• discuta a sua dívida para com um filho menor de idade
• continuar para entrar em contato, se você informe a agência, por escrito ou qualquer outra verificáveis significa que a dívida está em disputa, e que você deseja que o credor a levá-lo ao tribunal
• continuar em contato com você, se você contar o coletor de que você não é o devedor, salvo, após investigação, a agência está convencido de que o devedor
• cancelar ou alterar um reembolso arranjo, se você tiver cumprido com os termos do acordo e ainda não deturpou suas condições financeiras ou que não tenham alterado de
• faça mais do que 3 contactos não solicitados em qualquer período de 7 consecutivos dias
  • isto não incluem contactos com terceiros para localizar você ou errado contatos com terceiros ou contactos por correio tradicional
• buscar um não-julgamento da dívida, em que o último pagamento ou escrito reconhecimento da dívida é de mais de 6 anos de idade
• sugerir que um amigo, cônjuge ou outro parente é responsável por sua dívida ou pedir a essa pessoa para o dinheiro, a menos que ele ou ela aceitou a responsabilidade
  • por exemplo, se ele ou ela co-assinou um empréstimo
• um colecionador não pode ameaçar fisicamente prejudicar você, sua família ou sua propriedade
  • se algum colecionador faz isso, os custos poderão ser colocado sob o Código Penal do Canadá
  • se isso acontecer, chame a polícia e informar o Serviço de Alberta
• tome a sua propriedade, se você não pagar a sua factura
  • no entanto, se a agência de sues você e obtém um julgamento, eles podem alugar um civil agência de execução para aproveitar a sua propriedade
  • um oficial de justiça que funciona para um civil, o órgão de fiscalização é a única pessoa que pode aproveitar propriedade
• trazer a polícia ou enviar para a prisão

se uma agência de cobrança violou as regras acima ou o tratou injustamente, você pode registrar uma reclamação do consumidor.

mais informações estão disponíveis na folha de dicas de cobrança e Reembolso de dívidas.

o que as agências de reembolso da dívida fazem

uma agência de reembolso da dívida é uma empresa que cobra uma taxa para agir por você na negociação ou fazer acordos com os credores para você pagar o que você deve. Este é um acordo voluntário entre a agência de reembolso da dívida (agindo para você) e seus credores.

um credor não precisa aceitar sua proposta de pagamento. Mesmo que um credor aceite sua proposta de pagamento, ela pode ser cancelada se você não cumprir todos os Termos do contrato. O credor pode então retomar a atividade de cobrança em sua dívida.

a agência deve informá-lo no prazo de 30 dias após ser informado por um credor de que o credor decidiu não participar ou retirou-se de um programa de reembolso da dívida.

para obter mais informações sobre como funcionam as agências de reembolso de dívidas, consulte a folha de dicas de cobrança e Reembolso de dívidas.

o pagamento da Dívida de contratos

Uma de amortização da dívida do contrato deve:

• ser escrita, datada e assinada por você e o pagamento da dívida agência
• incluir o seu nome, endereço e número de telefone e o nome, endereço, o número de telefone e, se disponíveis, fax e endereço de e-mail de que o pagamento da dívida agência
• descrever todos os serviços que serão fornecidos
• itemize todas as taxas que são obrigados a pagar
• lista de todos os credores, que serão pagos ao abrigo do contrato de

o pagamento da Dívida de contratos também devem estado:

• o montante total que você deve
• o montante de cada pagamento
• a agenda de pagamentos
• o número total de pagamentos de cada credor

o Que uma de amortização da dívida agente ou agência não pode fazer

Uma de amortização da dívida agente ou agência não pode:

• > cobrar qualquer taxa para um NSF de um cheque a menos que a agência divulgou, por escrito, antes da apresentação do cheque que será cobrada uma taxa
• fazer qualquer arranjo com você para aceitar uma quantia em dinheiro, que é menor que o valor do saldo devedor a um credor como uma solução definitiva, sem o consentimento do credor
• dar qualquer informação falsa ou enganosa, incluindo referências para a polícia, escritório de advocacia, histórico de crédito, processos judiciais, penhor ou penhora
• emprestar-lhe dinheiro para pagar suas dívidas
• oferecemos a pagar ou dar-lhe qualquer outra forma de compensação para entrar em uma dívida acordo de reembolso
• coletar nenhuma taxa se referir ou, ajudando você a obter uma extensão de crédito de um credor, o credor ou fornecedor de serviços
• falha ao fornecer um recibo para todas as transações em dinheiro ou pagamentos feitos pessoalmente ou, a seu pedido
• discutir a sua dívida ou a existência de sua dívida com a de qualquer pessoa exceto você, o fiador da dívida, o seu representante ou o credor da dívida
• fazer uma reclamação por violação de contrato, se você cancelar o acordo de reembolso

Mais informação está disponível em Cobrança de contas e reembolso da dívida tipsheet.

registros de dívida

• as agências de cobrança e reembolso de dívidas devem criar e manter registros de todas as suas atividades relacionadas à cobrança ou reembolso de dívidas. Isso inclui, mas não se limita a:
• contactos com os credores e devedores
• recebimentos e desembolsos
• contas de confiança
• chamadas telefónicas
• acordos
• autorizações de credores, para processar ou aceitar um acordo sobre uma dívida
• toda a correspondência
• história de uma dívida e negociações com os credores

Registros devem ser mantidos por um período mínimo de 3 anos após a data em que o registro foi feito.

Mantenha seus próprios registros de:

• quanto você pagou em suas dívidas
• que você pagou
• quando você tiver feito pagamentos a
• a forma de pagamento que você usou (como dinheiro, cheque, cartão de débito, a ordem de dinheiro)
• que você falou sobre suas dívidas
• quaisquer modalidades de pagamento você concordou

certifique-se de que você é capaz de verificar qualquer pagamento feito a um organismo ou credor. Isso pode ser feito por recibos, cheques cancelados e qualquer outra prova de que um pagamento foi feito.