um investidor credenciado é alguém que se qualifica para investir, negociar e negociar títulos financeiros e tem um status especial sob as leis de regulamentação financeira. A SEC determinou que existem dois critérios principais que podem ser usados por um indivíduo para se tornar um investidor credenciado. Primeiro, alguém que ganhou renda de mais de US $200.000 ou uma renda conjunta com um cônjuge de mais de US $300.000 nos últimos dois anos pode se qualificar como um investidor credenciado. No entanto, essa qualificação só pode ser fornecida se o indivíduo espera ganhar uma renda semelhante no próximo ano. Os indivíduos também podem ser investidores credenciados se seu patrimônio líquido individual ou seu patrimônio líquido conjunto for superior a US $1 milhão quando o investimento ocorrer.

caminhos para verificação

métodos adicionais de verificação de que você é um investidor credenciado também estão disponíveis se você não se qualificar para o patrimônio líquido ou métodos de alta renda. Quando você é considerado um investidor credenciado, você pode investir seu dinheiro em investimentos não registrados fornecidos por empresas de capital de risco, fundos de private equity e fundos de hedge. Se você deseja investir nos fundos mencionados anteriormente, o artigo a seguir fornece um guia sobre como se tornar um investidor credenciado verificado.

Você É Um Insider?

um indivíduo pode ser um investidor credenciado se for diretor, sócio geral ou diretor executivo do emissor dos títulos que estão sendo vendidos ou oferecidos. Embora a maioria dos investidores credenciados receba essa designação por causa de seu nível de renda ou patrimônio líquido, as pessoas diretamente ligadas ao título não registrado também podem receber essa designação. Uma garantia não registrada é qualquer tipo de estoque, título ou nota que ainda não foi registrada na SEC para ser vendida ao público. Ser um investidor credenciado significa que você pode comprar esses títulos antes de serem disponibilizados ao público.

evidências necessárias para provar a posição do Insider

quando você tenta comprar um título não registrado de um fundo de hedge ou fundo de Private equity como um insider, você será obrigado a fornecer evidências de que você é um diretor, parceiro geral ou Diretor Executivo da segurança em questão. Essa evidência pode ser na forma de resoluções, incumbência, documentos governamentais ou certificados semelhantes. Qualquer coisa que possa provar que você está em uma posição privilegiada pode ser aceita como evidência para provar sua posição privilegiada.

há momentos em que essas evidências podem estar disponíveis publicamente por meio de relatórios de pesquisa, registros de valores mobiliários ou outros tipos de informações disponíveis por meio de fontes de terceiros. Embora apenas uma pequena seleção de indivíduos se qualifique para serem investidores credenciados por meio desse método, é considerada a maneira mais fácil de ser verificada.

obtenha uma carta profissional

Você também pode se tornar um investidor credenciado fornecendo uma carta profissional como prova, que deve ser fornecida a você apenas por indivíduos qualificados. Esses indivíduos incluem:

• registrado corretora
• Um advogado licenciado, que está atualmente em boa posição
• Um consultor de investimento que está registrado com o SEC
• UM contador público certificado que atualmente está registrado e está em boa posição

o Que Faz Este Profissional Letra Tem a Dizer?

a carta profissional fornecida a você deve declarar que foram tomadas medidas lógicas para determinar que você é um investidor credenciado nos três meses anteriores e que foi considerado um investidor credenciado. Se você tem um advogado ou contador ao seu lado que é capaz de fornecer esta declaração, você seria capaz de passar pelo processo de verificação sem a necessidade de gastar uma quantia significativa de dinheiro. No entanto, você pode precisar pagar uma pequena taxa para obter uma carta profissional.

também é possível que o advogado ou contador com quem você trabalha não se sinta confortável em fornecer esta carta. Uma razão pode ser que esses indivíduos tenham escrúpulos em emitir uma carta profissional devido a preocupações de responsabilidade. Se este for o caso, você pode precisar se concentrar em se tornar um investidor credenciado verificado, mostrando evidências de alta renda ou alto patrimônio líquido.

Sua Renda Anual Se Qualifica?

provavelmente, a maneira mais comum de se tornar um investidor credenciado verificado é por ter um certo nível de renda. Você pode ser considerado um investidor credenciado se tiver obtido uma renda que exceda US $200.000 nos dois últimos anos.

o mesmo é verdade se você ganhou renda conjunta com seu cônjuge, que é mais de US $300.000 nos últimos dois anos. No entanto, a verificação do nível de renda às vezes pode ser difícil de obter, porque você será obrigado a provar que tem uma expectativa razoável de ganhar o mesmo nível de renda no ano atual. Se você não tiver certeza da segurança do seu emprego no futuro, pode ser melhor tentar se tornar um investidor credenciado verificado por meio de seu patrimônio líquido total.

é importante observar que sua renda precisará ser obtida da mesma maneira nos dois anos. Você não será verificado se ganhar mais de US $200.000 como indivíduo por um ano, mas ganhar mais de US $300.000 como renda conjunta para o próximo ano. Digamos que você ganhe US $250.000 no primeiro ano, enquanto seu cônjuge não faz quase nada. Isso indica que você acabaria se tornando um investidor credenciado, exibindo mais de US $200.000 com renda individual. Se o segundo ano faz você ganhar US $150.000 enquanto seu cônjuge ganha US $200.000, você não se qualificaria como indivíduo, mas estaria acima do limite de renda conjunta de US $300.000.

mesmo que você ganhe mais de US $200.000 em ambos os anos, o dinheiro precisa ser ganho da mesma forma nos dois anos para que você seja verificado. Uma exceção a esta regra é permitida se você se casar ou se divorciar durante o período de dois anos, mas ainda cumprir o limite de US $200.000 ou US $300.000.

evidências necessárias para prova de renda

a maneira mais fácil de fornecer evidências necessárias para prova de renda é fornecer registros oficiais ou governamentais que exibam sua renda, que podem ser seus Recibos de pagamento regulares ou seus registros fiscais anuais. Se você não puder fornecer esta documentação, também é possível obter uma carta de seu empregador ou contador que confirme que seus salários ou renda anual são superiores a US $200.000 ou US $300.000 com uma renda conjunta. Se você precisar solicitar esta carta, certifique-se de que seu empregador ou contador também forneça evidências de que você poderá manter essa renda para o ano atual. Junto com esta carta, você deve fazer uma declaração de que acredita que seu nível de renda estará acima do limite do ano atual.

você é considerado um indivíduo de alto patrimônio líquido?

você pode se tornar um investidor credenciado, provando que você tem um alto patrimônio líquido, o que significa que seu patrimônio líquido individual ou patrimônio líquido conjunto com seu cônjuge precisará estar acima de US $1 milhão. O principal problema ao fazer esse cálculo é que o valor positivo para sua residência principal não é contado diretamente quando seu total de ativos está sendo calculado. Embora o valor de sua casa não seja contado, qualquer dívida que tenha sido incorrida nos últimos 60 dias com sua residência principal será subtraída do valor de seus ativos totais. Esse método pode ser muito simples de calcular se você tiver Zero passivo e praticamente todos os seus ativos em uma única conta bancária. Caso contrário, você vai querer pesar os prós e contras de cada opção.

evidências necessárias para provar alto patrimônio líquido

embora possa parecer que provar alto patrimônio líquido seria o método de verificação mais fácil para se tornar um investidor credenciado, é importante entender que você será obrigado a divulgar seus ativos e seus passivos para que o patrimônio líquido possa ser calculado. Não basta ter mais de US $1 milhão em ativos. Também é importante que o número de passivos que você tem atualmente não abaixe seu valor total para menos de US $1 milhão.

existem três fatores separados que são usados ao verificar se você tem um patrimônio líquido de mais de US $1 milhão. O primeiro fator envolve o relatório de crédito para você e seu cônjuge, o último dos quais só é necessário se você estiver tentando se qualificar para a verificação do alto patrimônio líquido por meio do patrimônio líquido conjunto com seu cônjuge. Se um relatório de crédito dos EUA puder ser acessado, ele deve ser fornecido. Se você não tiver um relatório de crédito vinculado ao seu nome, será necessário explicar por que não há um relatório de crédito, o que pode dificultar a verificação.

o próximo passo para provar seu patrimônio líquido é divulgar todos os seus passivos. Se você tiver algum passivo, eles serão deduzidos do seu patrimônio líquido. Se você acredita que não há quaisquer responsabilidades ligadas ao seu nome, você deve fazer uma declaração afirmativa de que você não tem responsabilidades. A etapa final envolve a divulgação de todos os seus ativos. Ao divulgar seus ativos, você precisará apoiá-los com documentação que mostre que você é o legítimo proprietário do ativo. O valor do ativo também deve ser calculado.

diferentes ativos têm diretrizes diferentes quando você está tentando calcular seu patrimônio líquido. Por exemplo, quaisquer apólices de seguro ou anuidades que você tenha podem ter um valor em dinheiro para eles, o que significa que eles podem ser usados como ativos. Para quaisquer contas bancárias ou certificados de depósito, você deve fornecer seu extrato mais recente que exiba o valor da conta. Se você reunir a documentação certa, você deve ser capaz de usar quase todos os seus ativos como prova de que você é um indivíduo de alto patrimônio líquido.

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