Se Imparcial abriu seus olhos para o mundo do aconselhamento financeiro, você pode se perguntar se não poderia ser uma carreira em ti para você. Ajudar pessoas de todas as esferas da vida a tomar algumas de suas maiores decisões pode ser uma profissão gratificante e variada, sem dois dias iguais. No entanto, também é uma grande responsabilidade, com muito dependendo de sua habilidade, insight e trabalho duro em nome de seus clientes.
aqui vamos levá-lo através das principais etapas envolvidas na formação para ser um consultor financeiro, juntamente com as suas principais responsabilidades e as principais qualidades necessárias para o papel.
o que faz um consultor financeiro?Os consultores financeiros ajudam os clientes a tomar decisões financeiras grandes e pequenas com confiança, explicando os prós e contras de cada curso de ação e quais decisões envolverão. Seu conselho abrange uma série de áreas individuais, incluindo poupança, pensões, investimentos, hipotecas, outros empréstimos, seguros, assuntos fiscais, planejamento imobiliário e muito mais, mas geralmente é baseado em metas. Ou seja, além de aconselhar sobre os aspectos técnicos de cada produto financeiro, o consultor também deve permitir que seu cliente entenda como isso se relaciona com seus próprios objetivos de vida.
alguns consultores financeiros se especializam em uma seleção limitada de tipos de produtos (por exemplo, apenas pensões e investimentos), enquanto outros são capazes de aconselhar sobre uma gama completa deles.
dia a dia, consultores financeiros:
- Aconselhar sobre questões financeiras durante grandes mudanças na vida, como casar, ter um filho ou se aposentar
- Pesquisa e recomendar produtos financeiros para clientes
- Educar os clientes sobre os riscos e as oportunidades oferecidas por diferentes produtos
- Discutir com os clientes como os arranjos são de efectuar e atender suas necessidades/objetivos
consultores financeiros Independentes (IFAs) são capazes de dar recomendações e conselhos sobre produtos a partir de qualquer fornecedor. Os fornecedores “vinculados” ou “restritos” só podem aconselhar sobre produtos de uma seleção limitada de fornecedores. Este tipo de conselheiro não pode anunciar através imparcial.
quanto ganham os consultores financeiros?
a IFA média bem qualificada com vários anos de experiência por trás deles poderia esperar ganhar cerca de £90.000. Empregos de nível básico, como paraplanners e consultores juniores, podem começar em cerca de £30.000. Tenha em mente que uma quantidade significativa dos ganhos totais de um consultor financeiro pode estar na forma de bônus, que podem cair em anos durante os quais o desempenho do negócio cai.
quais habilidades você precisa como consultor financeiro?
além de ter um excelente conhecimento de produtos e princípios financeiros para o planejamento (que você ganhará ao assumir as várias qualificações), você precisa ter algumas habilidades mais gerais para ter sucesso no papel. Estes incluem:
- acessibilidade-você estará discutindo assuntos sensíveis, o que pode ser difícil para as pessoas, especialmente se elas estiverem passando por um momento difícil, como o divórcio. Ter uma abordagem calorosa e aberta ajudará as pessoas a ficarem desprotegidas com você.
- boas habilidades de escuta-muitas vezes, os clientes não serão próximos com informações. Você pode precisar ler nas entrelinhas e saber as perguntas certas a serem feitas. Às vezes, eles simplesmente não percebem que dizer quantas crianças eles têm, por exemplo, é importante para seu planejamento financeiro. É seu trabalho descobrir isso ouvindo cada detalhe.Objetividade-os clientes estão se voltando para você para uma visão objetiva e imparcial de suas finanças e a melhor maneira de alcançar seus objetivos.Confiabilidade-por ser responsivo, confiável e honesto, você construirá confiança com seus clientes para um relacionamento duradouro.
- habilidades de escrita-embora o conselho financeiro seja um jogo de números, você precisará escrever relatórios para os clientes. Estes devem ser bem escritos, em linguagem fácil de entender, para garantir que os clientes entendam completamente o conselho que você está dando.
que qualificações você precisa para se tornar um consultor financeiro?
Consultoria Financeira é uma profissão regulamentada. Como resultado, você precisa de qualificações que atendam aos critérios da Autoridade de Conduta Financeira (FCA). Existem algumas rotas para isso.
você pode concluir um diploma que permitirá que você obtenha um papel em uma empresa de serviços financeiros. Mas você não precisa de um diploma para se tornar um consultor financeiro. Em vez disso, você pode obter uma das seguintes qualificações:
- Diploma para Consultores Financeiros (DiPFA) nível 4 – este é oferecido pela London Institute of Banking & Finanças e é uma rota popular
- Diploma Regulamentado Planejamento Financeiro no nível 4 – este é oferecido pelo Chartered Insurance Institute
- Consultoria de Investimento do Diploma de nível 4 – este é oferecido pelo Chartered Institute for Securities & Investimento
Há uma enorme gama de especialista consultor financeiro qualificações também, que você pode ver em nossas Qualificações página.
alguns consultores financeiros dão um passo adiante e trabalham para se tornarem fretados. Para obter o status de chartership, você precisa preencher uma das qualificações acima, que geralmente você pode fazer ao lado do trabalho.
outra rota para se tornar um consultor financeiro é através de um aprendizado em uma empresa, onde você aprenderá as habilidades no trabalho. Você também pode conseguir um emprego em uma empresa de serviços financeiros, como uma seguradora ou um banco, e fazer uma qualificação em alguns anos.
quanto custa obter uma qualificação de aconselhamento financeiro?
você pode esperar pagar cerca de £1.000 para fazer sua qualificação. Tenha em mente que você pode precisar pagar mais por recursos adicionais de estudo e qualquer repetição do exame. Seu empregador pode pagar essas taxas por você, dependendo do seu papel e plano de progressão na carreira.
quanto tempo levará para se tornar um consultor financeiro?
a qualificação DiPFA leva em média nove meses para ser concluída. Dependendo da sua experiência anterior e se você tem ou não um diploma relacionado, você pode conseguir uma função de consultor financeiro imediatamente após concluir o curso. No entanto, se você nunca trabalhou em serviços financeiros, provavelmente precisará criar alguma experiência primeiro fazendo outras funções, como atendimento ao cliente ou administração de uma empresa financeira.
posso me tornar um consultor financeiro autônomo?
a capacidade de ser autônomo é uma das vantagens da carreira de consultor financeiro, portanto, muitos IFAs são autônomos. Outros podem trabalhar em pequenas empresas de apenas duas pessoas, por um sentimento semelhante de liberdade profissional. No entanto, geralmente vale a pena cortar os dentes em uma empresa Maior primeiro, tanto para ganhar experiência quanto para atrair uma lista de clientes que podem optar por ficar com você quando você for sozinho.
você deve ter certeza de colocar seguro de indenização profissional no lugar. Mesmo o conselho que é habilmente dado pode fazer com que um cliente perca uma quantidade significativa de dinheiro, em certas circunstâncias infelizes. Mesmo que você seja irrepreensível, um cliente pode tentar culpá – lo, então você precisará ser capaz de lutar contra seu caso no tribunal-e seu seguro pode pagar por esses custos.
seu próximo passo é encontrar clientes. Idealmente, com o tempo, você receberá muitas referências para manter os negócios chegando, mas para chegar a esse estágio, você precisará colocar trabalho braçal primeiro. Você pode se registrar em um site como este, participar de eventos e usar as mídias sociais para encontrar leads. Também ajuda a interagir com outros consultores com diferentes especialidades que podem recomendar seus serviços.
uma última dica: nunca se esqueça que o trabalho que você faz é regulado. Mantenha-se atualizado com os regulamentos mais recentes e mantenha-se no topo das melhores práticas da indústria. O desenvolvimento profissional contínuo (CPD) é a maneira padrão de descrever o treinamento contínuo que mantém até mesmo consultores experientes em um processo de aprendizagem contínuo.