os títulos são essenciais para uma carteira de investimentos diversificada. Eles ajudam a proteger sua carteira contra a volatilidade do mercado de ações, proporcionando uma fonte regular e confiável de renda passiva. O melhor de tudo é que agora é mais fácil do que nunca comprar títulos no Canadá!

eu pessoalmente mantenho 20% a 25% de toda a minha carteira de investimentos em ETFs de títulos. Esses fundos são algumas das minhas participações favoritas na minha carteira porque pagam dividendos mensalmente, o que fornece um fluxo de caixa confiável que posso usar para comprar outros investimentos. Eu até mantenho meus fundos de títulos principais definidos em gotejamentos( plano de reinvestimento de dividendos), então estou sempre aumentando minha posição nesses ETFs. Como resultado, minha renda passiva cresce a cada mês. Eu acho que os títulos são um must-have para qualquer carteira, e quem quer começar a investir deve alocar uma porcentagem de sua carteira de investimentos para esta classe de ativos.

O Que São Títulos?

títulos, como ações, são emitidos por corporações, a fim de levantar capital para operações comerciais. Os títulos, no entanto, são muito diferentes das ações em como funcionam e o que fornecem ao investidor.

ao investir em ações, você está comprando ações em uma empresa e se tornando um co-proprietário dessa corporação. Isso lhe dá direito à participação nos lucros e, muitas vezes, aos direitos de voto para ter uma palavra a dizer sobre como o negócio é administrado. Com títulos, você está emprestando um dinheiro de negócios. Isso lhe dá direito a pagamentos de juros mais um retorno garantido de seu capital quando o prazo do empréstimo terminar. Ao contrário das ações, você não recebe nenhuma participação nos lucros da empresa ou direitos de voto como detentor de títulos.

a melhor maneira de entender o que são os títulos e como eles funcionam é pensar neles como um empréstimo. Você está emprestando um dinheiro da empresa que eles pagarão até uma determinada data, com juros. Para simplificar, os títulos não são tão diferentes do que empréstimos estudantis ou um empréstimo de carro, exceto que você é o CREDOR em vez do mutuário!

por que preciso de títulos em meu portfólio?

os títulos são essenciais para ter em sua carteira para equilibrar suas alocações de investimento, bem como fornecer uma fonte de renda passiva.

os títulos normalmente se movem na direção oposta das ações. Então, quando o mercado de ações cai, os preços dos títulos tendem a aumentar e vice-versa. Ao ter uma mistura de títulos e ações em sua carteira de investimentos, você pode reduzir a quantidade de volatilidade que experimenta como investidor.

os títulos também fornecem uma excelente fonte de renda passiva para sua carteira. Como os títulos garantem uma taxa de retorno sobre o seu investimento pago em um cronograma fixo, eles são perfeitos para investidores que desejam uma fonte confiável de renda passiva. Os ETFs de títulos tendem a fazer seus pagamentos de juros mensalmente, o que significa que você é pago com mais frequência do que as ações que normalmente pagam em um cronograma trimestral. Esta é a razão pela qual muitas pessoas tendem a ajustar sua carteira para ter mais títulos à medida que se aproximam da aposentadoria.

termos-chave

quando se trata de entender os títulos e adicioná-los à sua carteira de investimentos, existem alguns termos-chave de investimento que você precisa entender:

• Termo: o período de tempo a partir da data em que o título é emitido até a data de vencimento. Em outras palavras, o prazo do empréstimo! Isso pode variar de 1 a 20 anos.
• Data de vencimento: a data em que o prazo do título termina e seu capital de investimento é devolvido.
• taxa de cupom: a taxa de juros paga ao detentor do título por ano. Um título com um cupom de 3% paga 3% ao ano. Os pagamentos são normalmente agendados mensalmente.

curioso para saber ainda mais termos de investimento? Confira nosso glossário de investimentos.

Como Comprar Títulos no Canadá

Existem duas formas de comprar títulos no Canadá: você pode adquirir um título do fundo através da sua conta de corretagem, ou você pode comprar títulos diretamente do governo emitente ou da empresa por meio de um intermediário financeiro.

comprar um ETF de títulos

a melhor maneira de comprar títulos no Canadá é comprar um fundo de títulos, como um ETF de títulos. Existem fundos de títulos que contêm títulos corporativos ou governamentais, títulos de curto ou longo prazo ou uma mistura de todos os itens acima. Se você está sobrecarregado com o número de opções, é melhor selecionar um amplo fundo de títulos de mercado que contenha títulos nacionais e internacionais de termos variados, tanto de corporações quanto de governos. Um ETF de títulos é a maneira mais fácil de investir em um portfólio diversificado de títulos a um baixo custo.Para comprar ações de um ETF de títulos, tudo o que você precisa fazer é selecionar o ETF em sua conta de corretagem durante o horário de negociação e comprar o número de ações que deseja adicionar ao seu portfólio. Como os ETFs são negociados na bolsa de Valores, seu pedido será preenchido e as ações do fundo de títulos adicionadas à sua carteira assim que a negociação for concluída. Você será cobrado as mesmas comissões que sua conta de corretagem cobra por qualquer outra compra de ETF.A Questrade é uma corretora de descontos que não cobra comissões para comprar ETFs. Você pode comprar apenas uma ação de cada vez e não pagar taxas de negociação. Isso torna mais fácil e gratuito adicionar títulos à sua carteira de investimentos com a Questrade.

os pagamentos de juros que você recebe dos títulos em seu ETF de títulos serão pagos diretamente em sua conta de corretagem, geralmente mensalmente. Você pode então usar esse dinheiro para comprar Mais ações do ETF de títulos ou investi-lo em outros ETFs ou ações. Quando os títulos no ETF de títulos amadurecem, o gerente do fundo comprará novos títulos para manter a alocação e a receita do fundo.

os ETFs de títulos têm taxas de gestão e custos operacionais, que serão calculados no Índice de despesas de gestão (MER) do fundo. Bond MERs normalmente variam de 0,05% a 0.20% dependendo do provedor de ETF, que é comparável aos ETFs de ações.

a Compra de Títulos Diretamente

Outra forma de comprar títulos diretamente do governo ou empresa que os emite. Estes não são negociados na bolsa de valores como um ETF de títulos, então você precisará entrar em contato com um corretor para fazer uma compra.

seu corretor é uma instituição financeira, corretora ou outro consultor financeiro licenciado. Eles fornecerão uma lista de Títulos disponíveis para compra, você seleciona o que deseja e, em seguida, entra em contato com eles por telefone, e eles farão a compra para você. Os corretores normalmente cobram uma comissão de taxa fixa para comprar títulos, por isso só faz sentido fazer uma compra que seja de pelo menos alguns milhares de dólares para manter seus custos no mínimo. Se você quiser vender os títulos que possui Antes de amadurecer, precisará ligar para o seu corretor novamente para fazer uma negociação e pagar comissões novamente.

os pagamentos de Juros de seu título serão depositados na conta que você designar com sua conta financeira, e esta é a mesma conta em que seu capital de investimento será devolvido quando o título amadurecer. Se você quiser reinvestir seu dinheiro em outro título, precisará ligar novamente para seu corretor e pagar comissões para fazê-lo.

não há taxas de gestão quando você compra títulos individuais. No entanto, isso é porque você tem que assumir o trabalho de garantir que você tenha uma diversidade de títulos com diferentes cupons e termos em seu portfólio!

escolhendo títulos para sua carteira

quando se trata de selecionar títulos para sua carteira de investimentos, você deseja incluir uma mistura de títulos corporativos e governamentais com termos variados e taxas de cupom. Como nas ações, a diversificação é fundamental! A maneira mais fácil e acessível de conseguir isso é com um ETF de títulos, caso contrário, você terá que selecionar um mix de ativos que contenha dezenas ou mesmo centenas de títulos individuais diferentes para diversificar adequadamente seu capital. Se você está interessado no impacto ambiental que suas finanças têm, Você também pode optar por adicionar títulos verdes ao seu portfólio junto com seus outros títulos e ETFs de títulos.

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Riscos de Obrigações

Enquanto os títulos são um investimento essencial para qualquer carteira, eles não são livres de risco! Os títulos são tipicamente menos voláteis do que as ações, mas podem cair em valor. E também existe o risco de que eles não sejam pagos de volta!

risco de taxa de juros

se as taxas de juros aumentarem, o valor dos títulos diminuirá em resposta. Quanto mais longo o prazo do título, mais sensível é o seu preço às taxas de juros. Estamos atualmente em um ambiente de baixa taxa de juros que deve se virar em algum momento. Se as taxas de juros aumentarem em 3 ou 5 anos a partir de Agora, isso reduzirá o valor dos títulos comprados hoje.

risco de crédito do Emitente

existe também a possibilidade de o emitente de obrigações não poder reembolsar o capital que deve ao devedor no vencimento. Isso é raro, e é por isso que os títulos são geralmente considerados investimentos mais seguros do que as ações, mas o risco não é zero. Quanto mais digno de crédito o emissor do título, como um governo provincial ou federal, maior a probabilidade de eles cumprirem suas dívidas. Quanto mais arriscado o emissor do título, como uma empresa nova ou em dificuldades, maior a possibilidade de que eles possam não ser capazes de pagar de volta o valor que emprestam. O risco de o título não ser pago de volta é normalmente refletido na taxa de cupom, e é por isso que você vê taxas mais altas para emissores mais menos dignos de crédito e títulos de prazos mais longos.No entanto, os títulos continuam sendo um investimento menos volátil do que as ações e uma excelente fonte de renda passiva para sua carteira. Selecionar cuidadosamente a combinação certa de títulos, pois os investimentos podem proteger seu capital e gerar um bom retorno.

conclusão

os títulos são investimentos de renda fixa e de prazo fixo, o que os torna semelhantes aos GICs, mas eles negociam mais como ações. Eles são essenciais para equilibrar e diversificar sua carteira de investimentos, e a maneira mais fácil de adicioná-los é com um ETF de títulos adquirido por meio de sua conta de corretagem. Se você está olhando para proteger sua carteira contra a volatilidade do mercado de ações, ou você só quer adicionar um fluxo de renda passiva consistente para seus investimentos, títulos são a escolha ideal.

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