Se você estiver no mercado para comprar uma casa, você provavelmente tinha várias pessoas e fontes de dizer-lhe o quanto é importante ter um bom crédito antes mesmo de começar a pesquisa. Na verdade, sua pontuação de crédito é uma das primeiras coisas que você precisa saber ao começar a jornada para comprar uma casa. Quanto maior a sua pontuação de crédito, as melhores opções de taxa de hipoteca que você terá disponível para você. Quanto menor sua pontuação, mais difícil será garantir uma hipoteca de um credor que pode vê-lo como um mutuário irresponsável ou não confiável.
isso não significa que você não pode buscar a casa própria sem uma pontuação de crédito perfeita, mas isso significa que você pode ter que pular mais alguns aros ou olhar para diferentes opções de empréstimo como resultado.
O Que É Considerado Uma Pontuação De Crédito Ruim?
antes que você possa realmente começar a explorar suas opções para taxas de hipoteca, você terá que saber sua pontuação de crédito e ter uma melhor compreensão de como isso afeta sua experiência geral de compra de casa.As pontuações de crédito no Canadá variam de 300 (pior) a 900 (melhor). Embora as categorias específicas variem de acordo com o credor, qualquer pontuação acima de 660 é normalmente considerada boa, enquanto as pontuações entre 560 e 659 são consideradas justas e qualquer coisa abaixo de 560 é considerada ruim. A maioria dos bancos no Canadá não aprovará mutuários com uma pontuação inferior a 600 e as empresas fiduciárias exigirão uma pontuação de pelo menos 550. Se você cair abaixo dessa marca 550, você pode ser capaz de obter uma hipoteca de crédito ruim de alto risco de um credor privado. Verifique com sua instituição financeira ou banco com antecedência para ter uma idéia melhor de seus requisitos de pontuação de crédito para hipotecas para que você saiba onde você precisa estar para se qualificar para um empréstimo através deles diretamente.
existem muitos fatores que afetarão sua pontuação de crédito, por isso é importante entender o que são e qual o poder que você tem para mudar as coisas para melhor. Considere estas dicas se você estiver procurando melhorar sua pontuação de crédito:
1. Sua relação dívida / renda é importante. Tente não usar mais de 30% do seu limite de crédito alocado em seus cartões de crédito. Isso dá a impressão de que você é um mutuário responsável e gastador.
2. Não se candidate a muitas fontes de crédito, pois isso aparece como uma bandeira vermelha para os credores que você pode precisar de acesso a dinheiro rápido, o que se traduz em um mutuário instável.
3. A duração do seu histórico de crédito desempenha um papel muito importante quando se trata de sua pontuação de crédito. Cancelar cartões antigos os Remove de seu histórico de crédito e encurta seu histórico de crédito, o que nunca é uma coisa boa. Sempre mantenha sua conta mais antiga aberta, se puder, mesmo que nunca a use.
4. Concentre-se em esmagar sua dívida de cartão de crédito e sempre pague suas contas a tempo (contas de telefone celular, serviços públicos, cartões de crédito, serviços públicos, etc.). Se você está preocupado em poder pagar, não ignore a conta, pois isso aumentará as coisas e prejudicará ainda mais sua pontuação de crédito. Em vez disso, fale com seu provedor para discutir um plano de pagamento.
Como Verificar a Sua Pontuação de Crédito
quanto maior a sua pontuação de crédito, menor o risco que você está a um credor como resultado, você terá acesso a taxas de juros mais baixas, o que pode economizar milhares de dólares ao longo da vida do seu empréstimo. Embora você saiba a importância de uma pontuação de crédito, talvez não saiba exatamente como obter acesso à sua ou monitorá-la regularmente.
Quando se trata de obter a sua pontuação de crédito, você tem algumas opções diferentes:
– Você pode ir diretamente para a fonte, Equifax, Experian ou TransUnion para pagar o seu relatório de crédito que irá incluir uma descrição detalhada de seu histórico de crédito.
– se você não quer pagar, Você também pode acessar sua pontuação de crédito usando ferramentas gratuitas on-line como RateHub ou Borrowell.
é importante observar que o relatório de crédito que você vê, versus o que seu credor verá, pode variar. Embora as diferenças sejam muitas vezes muito pequenas, todas as agências de crédito usam cálculos diferentes para determinar sua pontuação, então às vezes há agências que não estão disponíveis para os consumidores, o que pode explicar pequenas diferenças nos números.Depois de saber qual é a sua pontuação de crédito e em que categoria você se enquadra para os credores, você terá uma ideia melhor de como seguir em frente quando se trata de buscar uma hipoteca e comprar uma casa.
Está Recebendo Uma Hipoteca De Crédito Ruim Vale A Pena?
se você não atingir o limite do banco para a pontuação mínima de crédito para aprovações de hipotecas, você terá que procurar um “credor B” ou “credor subprime”. Esses credores trabalham exclusivamente com pessoas que não têm pontuação de crédito ideal. Se você está trabalhando com um corretor, eles provavelmente podem colocá-lo em contato com um credor que pode ser mais adequado para ajudar. Embora os corretores de hipotecas geralmente recebam a taxa de um localizador pelo CREDOR, esse nem sempre é o caso de hipotecas de crédito ruins, portanto, verifique com seu corretor com antecedência para ver se alguma taxa adicional será aplicada se você optar por buscar uma hipoteca de crédito ruim com a ajuda deles.
além da taxa do finder, trabalhar com um credor B significa que você pagará algumas outras taxas que normalmente não pagaria com um credor. Isso inclui uma taxa de processamento de empréstimo (até 1% do valor total do empréstimo) e um adicional de 1% se você trabalhar com um credor encontrado por meio de um corretor de hipoteca de crédito ruim. Embora 2% não pareça um grande número, ele aumenta rapidamente. Se você está solicitando uma hipoteca de US $500.000, esse 2% equivale a US $ 10.000!
também é importante entender que se você tem uma hipoteca de crédito ruim com um credor privado e você padrão em seus pagamentos, o credor pode vender sua casa para recuperar o custo do que eles são devidos.
embora você provavelmente tenha mais Sorte em encontrar uma taxa de juros mais baixa com um corretor de hipotecas do que você faria por conta própria, ainda será muito maior do que qualquer taxa que você obter com uma boa pontuação de crédito. Para entender como essa opção pode se comparar a tomar o tempo para melhorar sua pontuação de crédito, fale com seu corretor sobre como comparar quanto dinheiro você seria cobrado em juros à taxa que eles podem lhe dar agora, versus quanto você seria cobrado em juros a uma taxa que você pode obter se você melhorou sua pontuação de crédito em primeiro lugar.
obter uma hipoteca com crédito ruim geralmente vem com taxas de juros muito mais altas, muitas vezes exigem pagamentos iniciais maiores de 20% ou mais e vêm com o risco de reintegração de posse se você não pagar seus pagamentos. Se você deseja solicitar uma hipoteca com crédito ruim, melhorar sua pontuação de crédito é o melhor lugar para começar.