o impacto negativo do crédito da falência permanece com você por anos após a data da alta final – até dez anos, para ser específico. Mas isso não significa que você tenha que colocar sua vida em espera para a próxima década.

de fato, com a estratégia certa, você pode até se qualificar para um dos tipos mais difíceis de financiamento para ser aprovado para… uma hipoteca. Assim, você pode obter uma nova casa que atenda às suas necessidades e funcione para o seu orçamento também.

as informações abaixo podem ajudá-lo a criar a estratégia certa para preparar seu crédito e perspectiva para aprovação de hipoteca. Se você tiver dúvidas ou precisar se conectar com os Serviços de crédito descritos, podemos ajudar.

Passo 1: Definir uma data

O primeiro passo para se preparar para uma hipoteca após a falência, é determinar exatamente o que você quer comprar. Idealmente, você precisa de cerca de um a dois anos para construir crédito e preparar suas finanças para aprovação de empréstimo. Dados os novos padrões de empréstimo necessários após o colapso do mercado imobiliário em 2009, você pode achar absolutamente impossível se qualificar se não se dedicar a esse tempo e fazer o trabalho descrito abaixo.

dito isto, você pode ter a necessidade de se mover mais cedo. Se o pedido de falência colocar uma estadia automática no encerramento de sua casa, você pode precisar vender a propriedade rapidamente e reduzir o tamanho. Nesse caso, em vez de buscar imediatamente uma nova hipoteca, a melhor opção pode ser encontrar um imóvel alugado por alguns anos para que você possa realmente se preparar para comprar.

Etapa 2: reveja & repare seu crédito

após graves dificuldades financeiras que levam à falência, seu perfil de crédito pode conter um grande número de itens negativos – corretos e incorretos. Concluir uma falência deve quitar os saldos restantes em suas dívidas, os saldos devem ser zerados e as contas de cobrança devem ser fechadas.

com isso em mente, você precisa revisar seu relatório de crédito para se certificar de que tudo foi atualizado corretamente após a conclusão do seu depósito. Se você encontrar itens que você acha que estão desatualizados ou precisam ser removidos, então você deve considerar passar pelo processo de reparo de crédito.

Passo 3: tome medidas para construir crédito

você pode compensar informações negativas em seu relatório de crédito que podem arrastar para baixo sua pontuação de crédito, tomando ações positivas para o seu crédito. Isso significa que, após a falência, você pode tomar medidas para reconstruir seu crédito muito antes que a penalidade de falência expire e o item seja removido do seu perfil.

o primeiro passo para reconstruir o crédito é geralmente obter um cartão de crédito garantido. Isso permite que você obtenha crédito com um depósito, para que sua pontuação de crédito não seja realmente um fator para se qualificar. Então você faz cobranças estrategicamente e gerencia a dívida de perto. Cada pagamento positivo que você faz ajuda você a construir crédito. Você também deve fazer um esforço para manter o saldo em não mais do que 20% da linha de crédito total que você tem disponível.

além disso, certifique-se de manter-se com os pagamentos em quaisquer outras dívidas que você tem. Isso inclui dívida de empréstimo estudantil que não é descarregada durante a falência, bem como o pagamento de quaisquer pequenos empréstimos pessoais que você possa querer tomar para ajudá-lo a reconstruir seu crédito. Em seguida, você pode seguir as etapas a seguir enquanto trabalha para criar seu crédito

Etapa 4: Defina um orçamento & comece a economizar

a estabilidade financeira será fundamental para ir da conclusão da falência à aprovação da hipoteca, então você precisa construir um orçamento formalizado se quiser ter sucesso. E, felizmente, o orçamento não é tão trabalhoso quanto você imagina.

encontre uma plataforma de orçamento que torne o mais fácil possível construir um orçamento. Depois de inserir suas contas e categorizar as despesas – o que deve levar menos de uma hora, mesmo que você seja realmente detalhado – você pode ver quanto fluxo de Caixa gratuito você tem disponível para economizar.

lembre-se de que você precisa de tanto dinheiro quanto possível para um adiantamento, então quanto mais você puder economizar a cada mês para os próximos 12-24 meses, melhor.

Etapa 5: Maximize seu pagamento inicial

falando de adiantamento, quanto mais dinheiro você tiver para um adiantamento, mais fácil geralmente é se qualificar para a hipoteca que deseja. Idealmente, você quer pelo menos 20% do preço de compra da casa. Isso permitirá que você se qualifique para uma hipoteca tradicional, em vez de depender de opções mais arriscadas, como armas.

claro, tenha em mente que você pode ser capaz de se qualificar para um FHA-empréstimo para tão pouco quanto 3% para baixo. Mas seu objetivo deve ser atingir a marca de 20% para facilitar a qualificação.Etapa 6: a casa certa, o preço certo

permitir que as etapas 1-5 funcionem. Você deve construir crédito fazendo compras estratégicas e Gerenciando sua dívida de perto. Você também deve mover todo o fluxo de caixa livre para economias para maximizar seu pagamento inicial. Quanto mais agressivo você é em fazer essas duas coisas, mais rápido você geralmente pode chegar onde você precisa estar.

após cerca de 12 meses de trabalho duro, você pode iniciar o processo de compra de uma casa. Mas isso não significa que você obtenha um agente como começar a fazer ofertas. Você precisa de muito tempo para definir o que você precisa em uma casa, onde você quer viver, e quanto casa você pode pagar. E certifique-se de que as comodidades e recursos domésticos que você acha que precisa são realmente coisas que você não pode prescindir.

Use uma calculadora de hipoteca para descobrir o tamanho da hipoteca que você pode obter sem lutar para fazer os pagamentos mensais. Isso ajudará você a definir a faixa de preço alvo certa.

Passo 7: Verifique sua pontuação de crédito

o último passo que você deve dar antes de começar a procurar ativamente e fazer ofertas. Verifique sua pontuação de crédito. Você pode comprar uma de suas pontuações de crédito por meio de uma agência de crédito ou pode se inscrever em um serviço de monitoramento de crédito para obter suas pontuações de uma ou três agências.

Lembre-se, você geralmente não precisa desse serviço para sempre (a menos que você quer mantê-lo para sua própria paz de espírito) por isso normalmente só precisa isso por alguns meses enquanto certifique-se de que a sua pontuação é tão alta quanto possível antes de você ir para aplicar para um empréstimo. Usando essa estratégia, você pode garantir que sua pontuação de crédito seja maximizada e, em seguida, ir a um credor para obter a pré-aprovação da hipoteca que você precisa para facilitar a busca por sua nova casa.