muitos estudantes que se candidatam a empréstimos estudantis não têm muito Histórico de crédito, razão pela qual um co-signatário – alguém financeiramente responsável – às vezes é necessário para ajudá-los a obter aprovação para um empréstimo. Dependendo de quão forte é o histórico de crédito do co-signatário, o mutuário também pode ser aprovado para uma taxa de juros mais baixa. Exibindo um histórico de crédito forte como o co-signatário permite que o credor sabe que você pode ser confiável para ter os fundos para pagar o empréstimo se o mutuário é incapaz.

quando você faz uma escolha para co-assinar um empréstimo estudantil, você concorda com as mesmas responsabilidades que o mutuário assumiu. Essencialmente, você está deixando o credor saber se o aluno não ser capaz ou disposto a pagar de volta seu empréstimo que você será o único a pagá-lo. Você também assume um risco financeiro porque a co-assinatura de um empréstimo estudantil afetará seu crédito.

O Que É Crédito?Um relatório de crédito é uma visão geral de suas informações financeiras, que os credores usam para determinar se você é financeiramente responsável. O relatório inclui coisas como utilização de crédito rotativo, histórico de pagamentos e qualquer dívida passada ou presente, bem como um resumo dos totais de contas e dívidas.

efeitos negativos no seu crédito

Antes de decidir assinar um empréstimo, você precisa decidir se está disposto a assumir o risco potencial de que sua pontuação de crédito possa ser afetada negativamente no futuro.

existem algumas maneiras que a co-assinatura de um empréstimo estudantil pode afetar negativamente o seu crédito. Em primeiro lugar, é crucial entender que o empréstimo aparecerá no seu relatório de crédito. Isso afetará sua pontuação de crédito como se você fosse o mutuário – sua assinatura no empréstimo implica que você está aceitando a mesma responsabilidade como o mutuário principal. Cada ação que o mutuário toma durante o processo de reembolso irá afetá-lo tanto quanto ele faz com eles. Na verdade, 35% de sua pontuação de crédito vem do histórico de pagamentos, portanto, se o mutuário fizer pagamentos em atraso ou perder pagamentos por completo, ele aparecerá em sua pontuação de crédito como se você também tivesse perdido ou feito um pagamento em atraso e pudesse diminuir sua pontuação.

se os pagamentos em atraso são feitos pelo mutuário-ou você, se se resume a isso — esses pagamentos em atraso aparecerão em seu relatório de crédito. Apesar do empréstimo não ser seu, ter isso refletido em seu crédito tornará muito mais difícil obter empréstimos ou taxas de juros preferenciais para seu próprio uso no futuro. Outra coisa a notar é que, mesmo que o estudante mutuário arquivos de falência, você ainda pode ser responsabilizado pelo empréstimo e um credor ou coletor pode vir depois de você para os pagamentos.

sua relação dívida / renda (DTI) também será afetada quando você assinar um empréstimo. Seu DTI compara sua dívida mensal total em relação aos seus ganhos mensais totais. A co-assinatura de um empréstimo pode causar um aumento significativo no seu DTI, tornando os credores menos propensos a aprová-lo para um empréstimo. A relação DTI preferida é de 36% ou menos.

efeitos positivos no seu crédito

existem algumas maneiras que a co-assinatura de um empréstimo pode ter um efeito positivo no seu crédito, no entanto. A principal maneira de melhorar o seu crédito é se o mutuário estudante faz todos os seus pagamentos no tempo. Isso é benéfico para eles e seu crédito também. Somente coisas boas podem vir de serem associadas a um empréstimo que está em boa posição.A co-assinatura de um empréstimo estudantil também pode ajudá-lo a melhorar seu mix de crédito, que representa 10% de sua Pontuação geral de crédito e é determinado pelos tipos de empréstimos que você teve no passado. Idealmente, você quer ter uma boa mistura de experiência de empréstimo, o que significa que você quer que seu mix de crédito inclua uma variedade de empréstimos, como cartões de crédito, empréstimos estudantis, Empréstimos de Automóveis e empréstimos à habitação.

um mix de crédito diversificado pode resultar em um aumento da pontuação de crédito. Se você usou apenas cartões de crédito no passado, pode ser um movimento estratégico para você assinar um empréstimo estudantil, pois isso adicionará diversidade ao seu mix de crédito, aumentando assim sua pontuação.

outro ponto positivo sobre a co-assinatura de um empréstimo estudantil é que você está ajudando um ente querido como eles embarcam em sua carreira universitária. A co-assinatura de um empréstimo pode ser um gesto significativo, mas no caso de você não ser financeiramente capaz ou não estar disposto a assumir o risco potencial, você ainda pode fornecer a esses alunos orientação financeira para sua educação. Existem muitos recursos de reparo de crédito que o aluno pode usar para aumentar ou melhorar seu crédito para que ele possa solicitar um empréstimo estudantil sem precisar que você Co-assine. Aqui está uma lista de 2020 superior de empresas de reparação de crédito que você poderia sugerir

• Crédito Saint
• Lexington Lei
• O Crédito de Pessoas
• Reparação de Crédito
• Céu Azul
• O Crédito Prós

Experian também oferece um crédito impulsionar o programa também inclui um relatório de crédito livre, e FICO pontuação®.

dicas para manter seu crédito

a co-assinatura de um empréstimo estudantil é um compromisso. Você está fazendo uma escolha pessoal para se comprometer com o mutuário do empréstimo estudantil, não importa a circunstância. Se você e o mutuário do empréstimo estudantil tiverem um desentendimento ou cessar os laços um com o outro, você ainda é legalmente responsável pelo empréstimo que assinou. Se isso acontecer e você tiver experimentado mudanças em sua situação financeira e não puder pagar o empréstimo, poderá ter ramificações legais para lidar.

se chegar a este ponto — você se torna responsável por fazer pagamentos e não é financeiramente capaz-o credor poderia começar a entrar em contato com você procurando os pagamentos vencidos e ausentes, e poderia eventualmente processá-lo.

para evitar qualquer dano potencial ao seu crédito ou cair em outras armadilhas financeiras, existem algumas coisas que você pode fazer para garantir que você mantenha sua posição de crédito.

• Acompanhe o empréstimo. As contas não virão automaticamente para você, então você precisa se manter informado. Inscreva-se para alertas e atualizações do credor e verifique regularmente com o mutuário estudante sobre o empréstimo. Quando você Co-assina um empréstimo, é como se você tivesse iniciado uma parceria com o mutuário, então a comunicação é fundamental para o sucesso.
• solicite cópias duplicadas de todas as instruções para seus registros e não hesite em questionar qualquer coisa que possa não parecer certa para você. Resolver um problema imediatamente pode evitar possíveis desastres.
• verifique sua pontuação de crédito e informe todos os anos para ver como o empréstimo aparece. O Fair Credit Reporting Act (FCRA) permite que todos os consumidores dos EUA recebam um relatório de crédito gratuito por ano.

além disso, você deve descobrir se o servicer de empréstimo oferece uma opção de liberação de co-signatário que pode liberá-lo de seu anexo legal ao empréstimo a qualquer momento. Em caso afirmativo, certifique-se de que você e o mutuário do aluno estão bem cientes dos requisitos para serem elegíveis. Alguns credores oferecerão isso quando o mutuário do empréstimo estudantil tiver feito um certo número de pagamentos a tempo e atender a outros requisitos de crédito específicos. Você terá que entrar em contato com o credor para descobrir essas informações, pois normalmente não é algo que você será informado antecipadamente.

Faça o que é certo para você

em última análise, a decisão de co-assinar um empréstimo estudantil depende de você. Pergunte a si mesmo se você é capaz e disposto a assumir o risco potencial de ajudar um mutuário de empréstimo estudantil. Se o mutuário do empréstimo estudantil for confiável e responsável e fizer pagamentos a tempo todos os meses, seu crédito melhorará. Se este não for o caso, você pode ver um impacto negativo. Como co-signatário, você tem todo o direito de ficar no topo do mutuário de empréstimo estudantil para garantir que eles estejam no caminho certo com seus pagamentos. Ao incentivá-los e monitorá-los, você pode diminuir a chance de que o empréstimo será padrão para você.

se você está pensando em assumir essa responsabilidade financeira, College Finance é o seu principal recurso para todas as informações necessárias para guiá-lo através deste processo específico. Queremos que você seja capaz de tomar uma decisão informada. E se você precisar de informações sobre outros aspectos da experiência da Faculdade, podemos ajudá-lo com isso também. Estamos dedicados a ajudá-lo a maximizar seu investimento universitário com recursos para tudo, desde planejamento, empréstimo e reembolso.