a maioria de nós sabe que devemos ter um testamento — é apenas uma questão de contornar isso. Independentemente do tamanho de sua propriedade, é hora de parar de procrastinar e pensar seriamente no que você quer que aconteça com seus bens—e seus filhos menores, se você tiver algum—quando você se for.

Toni Ann Kruse, parceiro da McDermott Will & Emery LLP, em Nova Iorque, que incide sobre a propriedade e transferência de riqueza de planejamento, recomenda-se fazer a si mesmo as seguintes perguntas para ajudar você a começar a fazer um vai:

anote tudo—dinheiro, para as contas de investimento imobiliário para jóias—para se ter uma noção do alcance de seus ativos. É importante notar que você provavelmente tem ativos de inventário e não de inventário. Os ativos de inventário são cobertos por sua vontade e incluem:

• contas de Caixa
• contas de Investimento
• imóveis
• Jóias
• obras de Arte
• Qualquer ativos (tangíveis ou intangíveis) que pertence a você individualmente

Outros ativos, como o 401(K) contas e os bens comuns, são considerados “não-vara de ativos e não são regidas por sua vontade; em vez disso, eles são transferidos para um beneficiário tiver designado na papelada para esse activo. Os ativos não probatórios incluem:

• 401(k) contas a
• seguro de Vida
• contas Conjuntas com a sobrevivência de direitos (por exemplo, o mais comum de contas bancárias, a sobrevivência de direitos, o que significa que quando um titular de conta morre, os sobreviventes do titular da conta automaticamente detém toda a conta)
• Activos detidos em uma relação de confiança
• Qualquer ativo que é, conjuntamente, intitulado com a sobrevivência provisões

Você vai querer certificar-se de que a informação sobre qualquer um desses não-vara de ativos é atualizado e refletir seus desejos, uma vez que eles vão para os beneficiários, independentemente de seu Testamento diz que você está deixando “tudo” para alguém diferente.

quais ativos você tem desejos específicos para—e quem você deseja obter esses itens?

“você quer que tudo vá para o seu cônjuge, ou é mais complicado?”Kruse pergunta. Se você tem desejos específicos, é importante designar beneficiários específicos para ativos específicos em sua vontade, mesmo se você já teve a discussão de quem recebe antes e acredita que seus entes queridos conhecem seus desejos. “Quando alguém morre, é um momento difícil, e as pessoas podem não se lembrar das coisas claramente”, diz Kruse.Tenha em mente que, além de familiares e amigos, Você também pode optar por deixar bens para uma instituição de caridade, uma igreja ou até mesmo sua alma mater—então considere essas possibilidades também. Além disso, se você deixar ativos para uma instituição de caridade qualificada, sua propriedade pode receber uma dedução de caridade contra qualquer imposto estadual ou federal relevante.

em quem você confia para liderar esse processo?

cada propriedade precisa de um executor-alguém que você confia com a autoridade para cumprir seus desejos finais. Geralmente é um membro da família (muitas vezes um cônjuge sobrevivente ou um filho adulto), mas também pode ser um amigo de confiança, colega ou até mesmo um advogado. “Um executor é legalmente responsável por realizar os desejos conforme descrito em seu Testamento”, diz Kruse. Uma vez aprovado pelo tribunal para cumprir seu papel, o executor começará a coletar e distribuir os ativos, pagar quaisquer dívidas e outros deveres envolvidos na liquidação de uma propriedade.

é uma boa ideia, mas não essencial, fazer o check-in com a pessoa que você tem em mente para garantir que ela se sinta confortável em servir nessa função. “O importante a lembrar, especialmente se você tem uma propriedade grande ou complicada, é que a pessoa que você nomeia como executor não precisa saber como fazer tudo”, diz Kruse. “Eles só precisam ser alguém em quem você confia para encontrar as respostas, arquivar a papelada e descobrir os próximos passos.”

quem você quer ser o guardião de seus filhos?

se você tem filhos menores, você vai querer nomear alguém para agir como seu tutor legal no caso de você e seu cônjuge falecer enquanto eles são menores de 18 anos. “É uma questão difícil de pensar, mas é realmente uma das razões mais importantes para ter uma vontade”, diz Kruse. (Também é uma boa ideia, se você estiver confiante em sua escolha, fazer o check-in com essa pessoa e garantir que ela esteja disposta a assumir a responsabilidade.)

Você pode querer considerar, na sua vontade, estabelecendo uma relação de confiança, ao invés de incluir somente de deixar dinheiro para os seus filhos definitivas, o que dá a você a opção de não só a nomeação de alguém para gerenciar o dinheiro para eles, mas também permite que você designar uma idade em que as crianças não obter o controle de sua herança, então você não está entregando grandes quantidades de dinheiro para um 18-year-old. Dependendo das leis do seu estado, você pode ter uma pessoa como responsável legal de seus filhos e uma pessoa diferente encarregada de administrar seu dinheiro.

você quer escrever o testamento sozinho ou contratar um advogado?Sua vontade precisa ser redigida de acordo com as leis do estado em que você vive, e escrita de maneira formal que seja eficaz e eficiente em termos fiscais também. Portanto, embora as ferramentas on-line estejam disponíveis para ajudar a fazer um testamento, esta é uma área em que você pode querer considerar a contratação de um profissional.

procure um advogado experiente que concentre sua prática no planejamento imobiliário ou na transferência de riqueza (você pode pedir a um amigo de confiança, consultor financeiro ou CPA uma indicação, verifique um diretório on-line, como nolo.com ou entre em contato com sua ordem dos Advogados do estado). Um profissional qualificado não apenas o ajudará com detalhes como identificar um executor e decidir quais beneficiários obtêm quais ativos, mas também ajudará a garantir que sua vontade seja executada corretamente.

escrito por Erika Jane