przegląd

Alberta wymaga, aby wszystkie agencje windykacyjne, inkasenci, agencje spłacające długi i agenci spłacający długi byli licencjonowani zgodnie z Ustawą o ochronie konsumentów oraz rozporządzeniem w sprawie windykacji i spłat zadłużenia.

poniższe Agencje i agenci zajmują się kredytami konsumenckimi i spłatą długu:

• kredytodawcy udzielają konsumentom kredytów, pożyczek lub innych umów, umożliwiając im zakup produktów lub usług.
• agencje windykacyjne działają w imieniu wierzycieli w celu odzyskania niespłaconych długów lub lokalizują dłużników dla innych.
• agencje spłaty zadłużenia mogą pomóc w negocjacjach z wierzycielami, aby pomóc ci spłacić to, co jesteś winien.
• kolekcjonerzy są zatrudnieni lub upoważnieni przez agencję windykacyjną do:
  • windykacja lub próba windykacji długu od dłużnika
• agenci spłaty zadłużenia pomóc w ustaleniach lub negocjacji z wierzycielami ,( w tym otrzymywanie pieniędzy od ciebie do dystrybucji do wierzyciela) za opłatą.

agencje są odpowiedzialne za zachowanie kolekcjonerów lub agentów, których zatrudniają.

jeśli masz problemy z płaceniem rachunków, skontaktuj się z wierzycielami tak szybko, jak to możliwe. Spróbuj uzgodnić z wierzycielami, zanim Twoje konto zostanie przekazane agencji windykacyjnej.

więcej informacji można znaleźć w poniższych arkuszach porad:

• Windykacja należności i spłata długu
• co mogą zrobić wierzyciele, jeśli nie zapłacisz

kogo przepisy nie mają zastosowania do

przepisy nie mają zastosowania do przedsiębiorstw lub osób windykujących długi, dla których są pierwotnym wierzycielem lub właścicielem długu, prawnikiem, który windykuje dług dla klienta, komornikiem egzekucyjnym lub agencją zajmującą zabezpieczenie lub osoby pracujące w regularnym toku zatrudnienia, gdy są licencjonowane na podstawie ustawy o ubezpieczeniach.

co robią wierzyciele

kiedy korzystasz z kredytu do dokonywania zakupów lub płacenia za usługi i nie dokonujesz płatności, wierzyciele mogą podjąć działania prawne w celu odzyskania należnych pieniędzy. Typowe rodzaje kredytów to:

• Karty kredytowe
• kredyty bankowe
• kredyty studenckie
• kredyty gotówkowe
• kredyty w rachunku bankowym
• linie kredytowe
• umowy finansowe

wierzyciel może wynająć agencję windykacyjną, aby odzyskać niespłacone długi.

zabezpieczone umowy kredytowe

niektórzy wierzyciele proszą cię o zapewnienie pewnego rodzaju zabezpieczenia podczas podpisywania umowy kredytowej. Zabezpieczenie, zwane również zabezpieczeniem, to pieniądze lub towary, które obiecujesz oddać wierzycielowi, jeśli nie spłacisz długu.

typowe rodzaje zabezpieczeń obejmują:

• obligacje oszczędnościowe
• depozyty terminowe
• nieruchomości, takie jak pojazdy, meble lub dom

jeśli ktoś podpisał dla Ciebie pożyczkę, jego pieniądze lub rzeczy mogą być zabezpieczeniem twojego długu.

jeśli podpiszesz zabezpieczoną umowę kredytową i nie dokonasz płatności, kredytodawca ma prawo do przejęcia zabezpieczenia. Jeśli wartość zabezpieczenia nie pokrywa twojego długu, wierzyciel może również pozwać cię do sądu za pozostawione pieniądze, w tym odsetki i koszty. W niektórych przypadkach sąd może również zezwolić wierzycielowi na udekorowanie Twojego wynagrodzenia i konta bankowego.

aby uzyskać więcej informacji na temat tego, co zrobić, jeśli zostaniesz pozwany i jak odzyskać swoje bezpieczeństwo, zobacz co mogą zrobić wierzyciele, jeśli nie zapłacisz tip sheet.

zajęcie na podstawie zabezpieczonej umowy

wierzyciel musi skorzystać z urzędu egzekucyjnego w celu zajęcia zabezpieczenia. Komornik egzekucyjny, współpracujący z agencją, przeprowadzi zajęcie.

warunkowe umowy sprzedaży

warunkowa umowa sprzedaży jest szczególnym rodzajem zabezpieczonej umowy. Gdy kupujesz towary na podstawie warunkowej umowy sprzedaży, wierzyciel jest właścicielem towarów, dopóki nie spłacisz długu w całości. Towar jest zabezpieczeniem umowy.

w przypadku warunkowej umowy sprzedaży, jeśli nie dokonasz płatności zgodnie z ustaleniami, wierzyciel może przejąć towary, które kupiłeś na warunkowej umowie sprzedaży, lub pozwać cię do sądu o kwotę, którą jesteś winien.

niezabezpieczone umowy kredytowe

dzięki Niezabezpieczonej umowie kredytowej otrzymujesz kredyt bez obiecywania zabezpieczenia kredytodawcy. Na przykład podpisujesz niezabezpieczoną umowę kredytową, gdy otrzymujesz kartę kredytową lub pożyczkę payday. Masz niezabezpieczoną umowę kredytową z firmą użyteczności publicznej, gdy podłączą twój gaz, energię, wodę lub telefon. Masz również niezabezpieczoną umowę ze swoim dentystą na opiekę stomatologiczną.

niezabezpieczeni wierzyciele mogą Cię pozwać, jeśli nie zapłacisz rachunków.

aby uzyskać więcej informacji na temat tego, co zrobić, jeśli zostaniesz pozwany, zobacz, co mogą zrobić wierzyciele, jeśli nie płacisz tipsheet i zasięgnąć porady prawnej.

zajęcie nieruchomości

wierzyciele mogą podjąć działania w celu zajęcia nieruchomości za pośrednictwem organu egzekucyjnego bez konieczności wydania wyroku, jeśli:

• kupiłeś przedmioty w ramach umowy sprzedaży na czas i jesteś w tyle lub nie dokonałeś żadnych płatności
• wierzyciel jest zabezpieczony hipoteką chattel i masz zaległości płatnicze
• dług jest należny wynajmującemu

zatrzymanie zajęcia nieruchomości

natychmiast Porozmawiaj z wierzycielem. Jeśli możesz zacząć płacić część pieniędzy, które jesteś winien, wierzyciel może zostawić zajętą nieruchomość z Tobą.

zdobywanie

zdobywanie jest procedurą prawną, którą wierzyciel może podjąć po wydaniu wyroku przez Sąd przeciwko tobie. Wierzyciel zwraca się do sądu o pobranie pieniędzy (garnishee), które jesteś winien z wielu źródeł, takich jak

• Twój czek
• Twoje konto w instytucji finansowej, takiej jak bank, Oddział skarbu, firma powiernicza lub unia kredytowa
• należności (pieniądze należne ci przez innych)

zabezpieczenie konta bankowego

wierzyciel, który zabezpieczy Twoje konto bankowe, może wziąć całą należną ci kwotę.

sprzeciw wobec pozyskania

aby zatrzymać proces pozyskania lub dokonać zmian w pozyskaniu przez wierzyciela, należy uzyskać nakaz sądowy. Prawdopodobnie będziesz potrzebować prawnika, aby to zrobić.

jeśli wierzyciel pozywa Cię

wierzyciel ma możliwość pozwania cię w wydziale cywilnym Sądu Wojewódzkiego (wcześniej znanego jako sąd drobnych roszczeń) lub Sądu ławki Królowej.

jeśli zostaniesz pozwany, otrzymasz roszczenie cywilne. Nie ignoruj roszczenia.

jeśli Doręczono Ci pozew cywilny:

• porozmawiaj ze swoim wierzycielem
• Zapłać roszczenie
• złóż notatkę o sporze

jeśli otrzymasz roszczenie cywilne w Albercie, masz 20 dni kalendarzowych od momentu doręczenia Ci noty o sporze. Jeśli roszczenie zostanie doręczone poza Albertą, będziesz miał miesiąc na odpowiedź.

jeśli nie złożysz ważnego dokumentu spornego w wymaganym terminie lub nie pojawisz się w sądzie w dniu rozprawy, sąd wyda orzeczenie przeciwko tobie wierzycielowi.

po wydaniu wyroku wierzyciel może podjąć kilka kroków, aby uzyskać pieniądze, które jesteś winien:

1. zarejestrować nakaz egzekucyjny w rejestrze majątku osobistego.
2. zdobądź swoje zarobki, rachunki bankowe lub należności.

jeśli masz zaległy dług z powodu banku, bank może skorzystać z prawa do potrącenia, aby odzyskać pieniądze. Prawo do potrącenia pozwala bankowi wypłacić pieniądze z Twoich kont, aby spłacić zaległy dług. Bank nie musi powiadamiać użytkownika ani prosić go o zgodę przed podjęciem takich działań. Bank nie musi prosić sądu o zgodę.

banki mogą wykorzystać swoje prawo do potrącenia w celu pobrania zaległych płatności z kart kredytowych, pożyczek, kredytów w rachunku bieżącym lub linii kredytowych. Bank może wypłacić pieniądze, które masz na depozycie w dowolnym z jego oddziałów i zastosować je do długu. Bank nie musi zostawiać żadnych pieniędzy na koncie.

po zapłaceniu wyroku

po zapłaceniu wyroku w całości, wyrok powinien zostać wydany w sądzie w Queen ’ s Bench oraz w Personal Property Registry. Upewnij się, że jest to zrobione. Powinieneś również poinformować Biuro Kredytowe, że spłaciłeś dług. Wprowadzą te informacje do twojej karty kredytowej.

aby uzyskać więcej informacji, zobacz, co mogą zrobić wierzyciele, jeśli nie zapłacisz tipsheet.

co może zrobić agencja windykacyjna

agencje windykacyjne zbierają niespłacone długi lub lokalizują dłużników dla innych.

agencja windykacyjna lub zbieracz musi:

• być licencjonowanym w Albercie
• użyj nazwy, która jest widoczna na ich licencji we wszystkich kontaktach i korespondencji związanej z ich działalnością windykacyjną
• dostarcz informacje o pierwotnym wierzycielu i obecnym wierzycielu długu oraz wszelkie szczegóły dotyczące długu
• ujawnij na piśmie opłatę, którą Agencja pobierze za niewystarczający czek z funduszami przed złożeniem czeku
• przedstaw pokwitowanie wszystkich transakcji gotówkowych i płatności dokonanych osobiście lub na twoje życzenie
• podaj rachunek zadłużenia, jeśli poprosisz w związku z tym
  • księgowość musi zawierać szczegóły dotyczące długu
  • agencje muszą przekazywać te informacje tylko raz na 6 miesięcy
  • jeśli agencja nie może dostarczyć księgowości w ciągu 30 dni od wniosku, muszą zaprzestać działalności windykacyjnej, dopóki nie będą w stanie

kolekcjoner może:

• skontaktuj się z Tobą w domu między 7: 00 a 22: 00 czasu Alberty
• skontaktuj się ze swoim współmałżonkiem, DOROSŁYM partnerem współzależnym, krewnym, sąsiadem, przyjacielem lub znajomym, aby poprosić o adres zamieszkania, numer telefonu osobistego lub służbowego
• skontaktuj się z Tobą w pracy, aby omówić swój dług, chyba że poprosisz ich, aby tego nie robili
  • jeśli nie chcesz, aby kontaktowano się z Tobą w pracy, musisz omów dług i musisz zachować te ustalenia
• jednorazowo skontaktować się z pracodawcą w celu potwierdzenia statusu zatrudnienia, tytułu zawodowego i adres firmy przygotowującej się do postępowania sądowego

czego nie może zrobić agencja windykacyjna

inkasent nie może:

• dzwoń do ciebie lub członków Twojego gospodarstwa domowego, krewnych, przyjaciół, sąsiadów lub pracodawcy tak często, że liczba odbieranych połączeń może być uznana za molestowanie
• używaj języka grożącego, bluźnierczego, zastraszającego lub przymuszającego
• podawaj fałszywe lub wprowadzające w błąd informacje, w tym odniesienia do policji lub firmy prawniczej, historię kredytową, postępowanie sądowe, zastaw lub zajęcie lub sugeruj, że kolekcjoner lub agencja jest częścią firmy prawniczej lub dział prawny agencji windykacyjnej lub klienta
• omówić swój dług lub istnienie długu z jakąkolwiek osobą z wyjątkiem ciebie (chyba że wyraziłeś na to wyraźną zgodę), poręczycielem długu, wierzycielem lub kimś, kogo zidentyfikowałeś na piśmie jako swojego przedstawiciela
  • jeśli chcesz, aby Komornik skontaktował się z Twoim przedstawicielem w celu omówienia twojego długu, musisz podać aktualny adres i numer telefonu tej osoby.
• porozmawiaj o długu z małoletnim dzieckiem
• skontaktuj się z tobą, jeśli informujesz agencję na piśmie lub w inny możliwy do zweryfikowania sposób, że dług jest przedmiotem sporu i że chcesz, aby wierzyciel zabrał cię do sądu
• nadal kontaktujesz się z tobą, jeśli powiesz komornikowi, że nie jesteś dłużnikiem, chyba że po dochodzeniu agencja jest przekonana, że jesteś dłużnikiem
• Anuluj lub zmień układ spłaty, jeśli spełniłeś warunki układu i nie przedstawiłeś fałszywej sytuacji finansowej lub nie zmieniły się one znacząco
• Anuluj lub zmień układ spłaty, jeśli spełniłeś warunki układu i nie przedstawiłeś fałszywej sytuacji finansowej lub nie zmieniły się w istotny sposób
• więcej niż 3 niezamówione kontakty w dowolnym okresie 7 kolejnych dni
  • nie obejmuje to kontaktów z osobą trzecią w celu zlokalizowania Ciebie lub błędnych kontaktów z osobą trzecią lub kontaktów za pośrednictwem tradycyjnej poczty
• w przypadku, gdy ostatnia płatność lub pisemne potwierdzenie długu ma więcej niż 6 lat
• sugerują, że przyjaciel, współmałżonek lub inny krewny jest odpowiedzialny za twój dług lub poproszą tę osobę o pieniądze, chyba że przyjęła odpowiedzialność
  • , na przykład, jeśli podpisał pożyczkę
• kolekcjoner nie może grozić, że fizycznie skrzywdzi Ciebie, Twoją rodzinę lub Twoja nieruchomość
  • jeśli jakikolwiek kolekcjoner to zrobi, opłaty mogą zostać ustanowione zgodnie z kodeksem karnym Kanady
  • jeśli tak się stanie, zadzwoń na policję i poinformuj serwis Alberta
• weź swoją nieruchomość jeśli nie zapłacisz rachunku
  • jednak jeśli agencja pozwie cię i uzyska wyrok, może zatrudnić organ egzekucyjny do zajęcia twojej nieruchomości
  • Komornik pracujący dla organu egzekucyjnego jest jedyną osobą, która może przejąć nieruchomość
• wezwać policję albo wysłać cię do więzienia.

jeśli agencja windykacyjna naruszyła powyższe zasady lub potraktowała Cię niesprawiedliwie, możesz złożyć skargę konsumencką.

więcej informacji można znaleźć w zakładce Windykacja i spłata zadłużenia.

co robią agencje spłaty długów

Agencja spłaty długów to firma, która pobiera opłatę, aby działać dla Ciebie w negocjacjach lub układach z wierzycielami, aby spłacić to, co jesteś winien. Jest to dobrowolna umowa między Agencją spłaty zadłużenia (działającą dla Ciebie) a twoimi wierzycielami.

wierzyciel nie musi przyjmować twojej propozycji płatności. Nawet jeśli wierzyciel zaakceptuje Twoją propozycję płatności, może ona zostać anulowana, jeśli nie zastosujesz się do wszystkich warunków umowy. Wierzyciel może następnie wznowić windykację twojego długu.

agencja musi poinformować Cię w ciągu 30 dni od otrzymania informacji od wierzyciela, że wierzyciel zdecydował się nie brać udziału w programie spłaty zadłużenia lub wycofał się z niego.

aby uzyskać więcej informacji o tym, jak działają agencje spłaty zadłużenia, zobacz kartę windykacyjną i poradę dotyczącą spłaty zadłużenia.

umowy spłaty zadłużenia

umowa spłaty zadłużenia musi:

• być na piśmie, opatrzone datą i podpisane przez Ciebie i agencję spłaty zadłużenia
• podaj swoje imię i nazwisko, adres i numer telefonu oraz nazwę, adres, numer telefonu i, jeśli jest dostępny, adres faksu i adres e-mail agencji spłaty zadłużenia
• opisz wszystkie usługi, które będą świadczone
• wyszczególnij wszystkie opłaty, które musisz zapłacić
• wymień wszystkich wierzycieli, którzy zostaną spłaceni na mocy umowy

umowy spłaty długów muszą również zawierać:

• całkowita kwota należności
• kwota każdej płatności
• harmonogram płatności
• całkowita liczba płatności dla każdego wierzyciela

co nie może zrobić agent lub agencja spłaty długu

agent lub agencja spłaty długu nie może:

• pobierać opłaty za czek NSF, chyba że agencja ujawniła na piśmie przed złożeniem czeku, że opłata zostanie pobrana
• zawrzeć z Tobą porozumienie w sprawie przyjęcia sumy pieniędzy, która jest niższa niż kwota salda należnego wierzycielowi jako ostateczne rozliczenie bez zgody wierzyciela
• podać fałszywe lub wprowadzające w błąd informacje, w tym odniesienia do policji, firmy prawniczej, historii kredytowej, postępowania sądowego, zastawu lub zastawu
• Pożycz pieniądze na spłatę długów
• zaoferuj spłatę lub podanie innej formy
• nie dostarczy potwierdzenia wszystkich transakcji gotówkowych lub płatności dokonanych osobiście lub na twoje żądanie
• omówić swój dług lub istnienie długu z jakąkolwiek osobą z wyjątkiem ciebie, gwaranta długu, Twojego Przedstawiciela lub wierzyciela długu
• złożyć roszczenie o naruszenie umowy w przypadku odstąpienia od umowy zwrotu

więcej informacji znajduje się w Windykacja rachunków i spłata zadłużenia tipsheet.

rejestry długów

• agencje windykacyjne muszą tworzyć i prowadzić rejestry wszystkich swoich działań związanych z windykacją lub spłatą długu. Obejmuje to między innymi:
• kontakty z wierzycielami i dłużnikami
• wpływy i wypłaty
• rachunki powiernicze
• rozmowy telefoniczne
• umowy
• upoważnienie wierzycieli do pozwania lub przyjęcia ugody dotyczącej długu
• cała korespondencja
• historia długu i negocjacje z wierzycielami

zapisy muszą być przechowywane przez co najmniej 3 lata od daty dokonania wpisu.

Prowadź własną ewidencję:

• ile zapłaciłeś za swoje długi
• komu zapłaciłeś
• kiedy dokonywałeś płatności
• Forma płatności, z której korzystałeś (np. gotówka, czek, karta debetowa, przekaz pieniężny)
• z kim rozmawiałeś o swoim długu
• wszelkie uzgodnione przez Ciebie warunki płatności

upewnij się, że jesteś w stanie zweryfikować każdą płatność dokonaną na rzecz agencji lub wierzyciela. Można to zrobić na podstawie paragonów, anulowanych czeków i wszelkich innych dowodów dokonania płatności.