Departament Rolnictwa Stanów Zjednoczonych pomaga tym, którzy w przeciwnym razie nie kwalifikują się do finansowania domu, aby stać się właścicielami domów. Program gwarantowanych kredytów mieszkaniowych dla domów jednorodzinnych USDA zapewnia kupującym domy o niskich lub umiarkowanych dochodach na obszarach wiejskich. USDA popiera te pożyczki w celu promowania rozwoju gospodarczego w miejscach o mniejszej populacji.

Homeownership pomaga ustabilizować lokalną gospodarkę i społeczność, ponieważ właściciele domów są bardziej skłonni do zakupu lub korzystania z towarów i usług związanych z domem. Dodatkowo, jest to znacznie bardziej prawdopodobne, właściciele domów pozostanie w sąsiedztwie lub społeczności lokalnej dłużej, przyczyniając się do dalszego rozwoju lokalnej gospodarki i przedsiębiorstw. Podczas gdy tradycyjne kredyty mieszkaniowe wymagają minimalnej zaliczki, pożyczka USDA nie. Jeśli nie kwalifikujesz się do kredytu FHA lub konwencjonalnego kredytu hipotecznego, możesz rozważyć kredyt mieszkaniowy USDA.

kroki w procesie kredytu mieszkaniowego USDA

upewnij się, że spełniasz wymagania dotyczące kredytu USDA

pierwszym krokiem procesu kredytowego USDA jest zapewnienie spełnienia wymagań. Przed zakończeniem procesu ubiegania się o pożyczkę USDA, będziesz chciał wziąć pod uwagę kilka rzeczy, w tym lokalizację, dochód, wynik kredytowy i rezydencję. Aby kwalifikować się do kredytu budowlanego USDA lub kredytu mieszkaniowego, musisz spełnić określone kryteria.

po pierwsze i najważniejsze, twój status rezydenta jest niezbędny do tego, jak działają kredyty USDA. Potencjalnymi właścicielami domów muszą być mieszkańcy Stanów Zjednoczonych, obywatele niebędący obywatelami lub wykwalifikowani cudzoziemcy. Jeśli spełniasz kryteria rezydencji, możesz zacząć rozważać inne wymagania, aby sprawdzić, czy kwalifikujesz się do kredytu mieszkaniowego USDA, w tym następujące.

lokalizacja

jednym z podstawowych kryteriów kredytu USDA jest to, że dom znajduje się w kwalifikującej się strefie wiejskiej lub podmiejskiej. Z założenia kredyty mieszkaniowe USDA wzbogacają społeczności wiejskie i gospodarki, więc lokalizacja jest istotnym aspektem wpływającym na kwalifikowalność. USDA pożyczki nieruchomości wymagania są dostępne na stronie internetowej Departamentu. Aby określić, czy nieruchomość lub lokalizacja kwalifikuje się, będziesz potrzebował adresu domu.

dochód

oprócz kwalifikowalności nieruchomości USDA, Twój dochód odgrywa kluczową rolę w określaniu kwalifikacji do kredytu USDA. Pożyczki USDA pomagają rodzinom, które wykazują potrzebę ekonomiczną. Skorygowany dochód brutto musi wynosić 115% lub mniej mediany dochodu w Twojej okolicy. Dodatkowe informacje na temat kwalifikowalności dochodów można znaleźć na stronie internetowej USDA.

będziesz musiał również wykazać, że masz stabilny dochód i możesz sobie pozwolić na spłatę kredytu hipotecznego przez co najmniej rok w oparciu o Twoje oszczędności, bieżące dochody i całkowite aktywa. Twój stosunek długu do dochodu jest kolejnym czynnikiem, który weźmie pod uwagę pożyczkodawca. Wskaźnik DTI pomaga pożyczkodawcom zrozumieć, ile innych rachunków może być konieczne do zapłacenia w ciągu miesiąca oprócz kredytu hipotecznego. Wskazówka kredytowa USDA jest dla DTI być 50% lub niższe.

aby obliczyć wskaźnik DTI, możesz podzielić Miesięczne powtarzające się długi przez miesięczny dochód brutto. Przy obliczaniu miesięcznych wydatków należy uwzględnić kredyty samochodowe, Kredyty studenckie, czynsz, płatności kartą kredytową lub jakąkolwiek inną formę zadłużenia. Nie musisz zgłaszać dziennych wydatków na życie, takich jak żywność, media lub gaz.

ocena kredytowa

Twoja ocena kredytowa również wpływa na Twoje uprawnienia do kredytu mieszkaniowego USDA. Ogólnie rzecz biorąc, większość kredytodawców hipotecznych wymagają oceny kredytowej co najmniej 640 lub wyższej. Jeśli twój wynik kredytowy jest blisko lub nawet poniżej minimalnego sugerowanego wyniku, nadal możesz kwalifikować się do pożyczki. Będziesz musiał omówić swoje opcje z kredytodawcą, aby zobaczyć, czy można uzyskać zatwierdzenie do kredytu mieszkaniowego.

Znajdź kredytodawcę zatwierdzonego przez USDA

proces ubiegania się o kredyt mieszkaniowy w USDA jest cennym narzędziem, które może pomóc rodzinom stać się właścicielami domów. Zanim zaczniesz polowanie na dom, musisz znaleźć kredytodawcę zatwierdzonego przez USDA. Porównując kredytodawców, będziesz chciał wziąć pod uwagę różne aspekty ich podejścia do pożyczek.

• : Jednym z pierwszych kroków do uzyskania kredytu mieszkaniowego USDA jest znalezienie kredytodawcy zatwierdzonego przez USDA, który odpowiada Twoim unikalnym potrzebom. Rozważając pożyczkodawcę, możesz zapytać, ile mają doświadczenia z pożyczkami USDA i ile ich działalności pochodzi z udzielania pożyczek USDA. Możesz również zapytać, czy ich oficerowie pożyczkowi mają specjalne szkolenie na temat pożyczek USDA.
• stopy procentowe: podczas gdy badania online mogą dostarczyć ogólnego pojęcia, czego się spodziewać, zawsze najlepiej jest upewnić się, że masz kompleksowe zrozumienie obecnych rynkowych stóp procentowych. Stopa procentowa, którą możesz otrzymać, zależy ostatecznie od kilku czynników, w tym oceny kredytowej, DTI i innych. Stopy procentowe zmieniają się codziennie i zmieniają w miarę wahań rynku. Doświadczony pożyczkodawca USDA może pomóc ci określić, kiedy najlepszy czas na zablokowanie stopy procentowej.
• zadowolenie klienta: Poziom Obsługi Klienta i satysfakcji są istotne szczegóły do rozważenia przy wyborze pożyczkodawcy. Możesz lepiej zrozumieć doświadczenia poprzednich klientów, czytając opinie i referencje online. Czytając recenzje, będziesz chciał szukać wspólnych tematów, które mogą wskazywać, jak dobrze działa pożyczkodawca, takich jak punktualność, wydajność, a nawet życzliwość.
• proces kredytowania: pytanie pożyczkodawcy USDA, jak działa ich proces, może pomóc w bardziej szczegółowym zrozumieniu procesu wstępnego zatwierdzenia pożyczki USDA. Wielu kredytodawców zatwierdzonych przez USDA ma dedykowany zespół, który zapewnia wyższy poziom obsługi klienta każdemu klientowi. Dowiedz się więcej o procesie kredytowania może pomóc ci zrozumieć, czy pożyczkodawca nadaje priorytet osobistemu połączeniu lub wydajności podczas procesu kredytowania.

CIS Home Loans

CIS Home Loans to kompleksowy bank hipoteczny, który pomoże Ci zamienić wymarzony dom w nowy dom. Dzięki ponad 25-letniemu doświadczeniu pomagamy rodzinom osiągnąć ich cele domowe. Pomagamy potencjalnym właścicielom domów zrozumieć różne kroki kredytu mieszkaniowego USDA i udzielamy wskazówek dotyczących wniosków o kredyt wiejski USDA. Nasz zespół ekspertów jest dumny z naszej zdolności do oferowania wiodącej w branży usługi dla klientów bez uszczerbku dla ideałów i uroku małych miast.

uzyskaj wstępną kwalifikację do pożyczki USDA

jeśli spełniasz wymagania dotyczące dochodu USDA i inne kryteria, będziesz chciał zrobić pierwszy krok, aby otrzymać pożyczkę hipoteczną, która jest wstępnie kwalifikowana. Kwalifikacja wstępna jest bardziej nieformalnym procesem, w którym przekazujesz pożyczkodawcy ogólne informacje o swoich dochodach, aktywach, długach i wydatkach. Profesjonalista hipoteczny będzie następnie wykorzystać te szczegóły, aby określić kwotę kredytu, na którą możesz sobie pozwolić i potencjalną kwalifikację zatwierdzenia.

proces wstępnej kwalifikacji pomaga określić przedział cenowy, do którego możesz się zakwalifikować, pomagając zrozumieć przedział cenowy, który możesz wziąć pod uwagę w przypadku przyszłego domu. Podczas procesu wstępnej kwalifikacji nie ma analizy scoringu kredytowego. Kwalifikacja wstępna nie gwarantuje również, że otrzymasz kredyt hipoteczny. Wstępna kwalifikacja może być korzystnym przewodnikiem dla potencjalnych właścicieli domów, aby lepiej zrozumieć ich kwalifikowalność.

Znajdź Dom zatwierdzony przez USDA

między innymi USDA pracuje, aby pomóc rodzinom na obszarach wiejskich spełnić ich marzenia, stając się właścicielami domów. Możesz odwiedzić wymagania kwalifikacyjne pożyczki USDA, aby wyświetlić interaktywną mapę, aby sprawdzić, czy twój dom znajduje się w obszarze, który USDA definiuje jako wiejski. Zrozumienie definicji obszaru wiejskiego może również pomóc w określeniu, czy twój dom lub obszar spełnia standardy USDA.

zdefiniowany jako obszar wiejski

aby dom spełniał definicję USDA dotyczącą zamieszkania na obszarze wiejskim, musi znajdować się poza miastem lub miastem, a nie w obszarze miejskim. Dodatkowo USDA określa szczegółowe maksymalne progi populacji określone w spisie powszechnym.

każdy obszar, który kiedyś spełniał kryteria jako wiejski, ale stracił tę nazwę po spisie z 1990, 2000 lub 2010 r., może nadal kwalifikować się do pomocy, o ile liczba ludności tego obszaru nie przekracza 35 000 i nie ma kredytu hipotecznego dla rodzin o niskich lub umiarkowanych dochodach. Na szczęście wiele miejsc poza miastami lub regionami metropolitalnymi mieści się w tych wytycznych.

Złóż ofertę sprzedawcy

jeśli otrzymasz wstępne zatwierdzenie kredytu hipotecznego podczas procesu gwarantowanej pożyczki USDA, możesz teraz złożyć ofertę sprzedawcy. Chociaż możesz nie mieć jeszcze swojego kredytu hipotecznego, list wstępny może pokazać sprzedawcy, że stawiasz poważną ofertę i współpracowałeś bezpośrednio z dostawcą kredytów USDA, aby upewnić się, że możesz sobie pozwolić na dom.

w większości przypadków list wstępny jest ważny przez 60 do 90 dni od daty wydania. Jeśli nie znajdziesz domu w tym terminie, możesz połączyć się z kredytodawcą i otrzymać zaktualizowaną dokumentację przed zatwierdzeniem. Jeśli sprzedawca zaakceptuje Twoją ofertę, zaciągniesz kredyt hipoteczny i wycenisz kredyt.

wycena kredytu w USDA

kredyt mieszkaniowy w USDA wymaga od niezależnej osoby trzeciej wyceny kredytu, zanim będzie mógł otrzymać zatwierdzenie. Podobnie jak konwencjonalna wycena kredytu, wycena USDA pomaga określić, czy wartość domu i nieruchomości jest odpowiednia dla kwoty kredytu. Dodatkowo proces wyceny może zapewnić, że stan domu jest zgodny ze standardami USDA.

aby spełnić standardy USDA, dom musi być w „podstawowym stanie do utrzymania.”Termin ten oznacza, że potrzeby, takie jak pokrycia dachowe i systemy grzewcze, są w pełni funkcjonalne i zgodne z przepisami. Obiekt nie może mieć uszkodzonych lub brakujących okien. Rzeczoznawca będzie również szukał oznak uszkodzenia owadów i upewni się, że system septyczny jest funkcjonalny i zgodny z wytycznymi USDA. Aby uzyskać bardziej szczegółowy raport o domu, możesz zatrudnić Inspektora domowego.

przetwarzanie pożyczek USDA, gwarantowanie i zamykanie

po osiągnięciu porozumienia ze sprzedawcą i zakończeniu wyceny, będziesz objęty umową. W tym czasie kredytodawca i ubezpieczyciel będą współpracować, aby przejrzeć twoje akta i upewnić się, że spełniasz wszystkie standardy kwalifikacji. Ponadto pożyczkodawca i ubezpieczyciel upewnią się, że wszystkie aspekty wniosku są w porządku przed sfinalizowaniem sprzedaży.

jak długo trwa proces kredytowania USDA? Podczas gdy czas zależy od osoby, proces gwarantowania USDA i ramy czasowe gwarantowania trwają około 30 do 60 dni. Co się dzieje po zatwierdzeniu przez USDA? Otrzymasz powiadomienie, że możesz zamknąć dom. To powiadomienie oznacza, że możesz zaplanować oficjalne zamknięcie i przejąć na własność swój nowy dom.

USDA porady kredytowe i najczęściej zadawane pytania

ubieganie się o pożyczkę USDA może być idealnym sposobem, aby pomóc ci osiągnąć swoje marzenie o posiadaniu domu, jednocześnie wzbogacając lokalną społeczność i gospodarkę. Jak przejść przez proces i dowiedzieć się więcej o homeownership, być może szukasz USDA pożyczki porady lub porady dotyczące ubiegania się o kredyt hipoteczny. Ubiegając się o kredyt mieszkaniowy USDA, możesz rozważyć te często zadawane pytania.

dlaczego USDA odmówi pożyczki?

istnieje wiele potencjalnych powodów, dla których USDA może odmówić pożyczki. Jednym z najczęstszych jest ewentualny właściciel domu nie spełnia wymogów dochodowych lub ma wyższy wskaźnik DTI niż zalecany. Zmiany w zatrudnieniu, poziomie dochodów i wskaźniku zadłużenia mogą również odgrywać rolę w odrzuceniu pożyczki. Wreszcie, jeśli dom nie jest zatwierdzony przez USDA, możesz nie otrzymać pożyczki.

czy można zbudować dom z kredytu USDA?

proces kredytowania na budowę USDA jest bardzo podobny! Projektując, kredyty budowlane USDA pomagają potencjalnym właścicielom domów budować domy na obszarach wiejskich. Kredyt budowlany USDA może pomóc w sfinansowaniu działki, pokryć koszty budowy i służyć jako długoterminowy kredyt hipoteczny. Kredyty te mogą być mniej powszechne, ale są dostępne dla kwalifikujących się kredytobiorców, którzy chcą zbudować dom w odpowiednim obszarze wiejskim.

dlaczego USDA zajmuje tak dużo czasu na rozpatrzenie pożyczki USDA?

kredytobiorcy mogą oczekiwać, że przetwarzanie pożyczki USDA zajmie około jednego do dwóch miesięcy, w zależności od różnych czynników i warunków kwalifikacyjnych. USDA zajmuje tyle czasu, aby zatwierdzić pożyczkę, ponieważ chce upewnić się, że wszystkie szczegóły wniosku są ważne. W zależności od twoich unikalnych potrzeb, pożyczka USDA może przetwarzać w krótszym lub dłuższym czasie.

czy kredyty USDA mają prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego?

kredyty USDA nie mają prywatnego ubezpieczenia hipotecznego, co jest zazwyczaj cechą konwencjonalnych kredytów hipotecznych. Konwencjonalne pożyczki mają również prywatne ubezpieczenie hipoteczne tylko wtedy, gdy kredytobiorca ma mniej niż 20% kapitału własnego w swoim domu.

zamiast tego, kredyt USDA ma roczną składkę ponad dwukrotnie niższą niż miesięczne opłaty za ubezpieczenie kredytu hipotecznego. Kredyty USDA obejmują również opłatę gwarancyjną, ale opłata ta wynosi tylko 1% i można ją sfinansować.

CIS Home Loans — Twój bank hipoteczny z pełnym zakresem usług

CIS Home Loans to bank hipoteczny z pełnym zakresem usług z ponad 25-letnim doświadczeniem pomagający rodzinom osiągnąć ich cele posiadania domów. Jesteśmy dumni z tego, że budujemy trwałe relacje z klientami i torujemy drogę dla ich pomyślnej przyszłości. Nasz zespół ekspertów priorytetyzuje zapewnienie niezrównanej obsługi klienta i edukowanie przyszłych właścicieli domów w zakresie ich opcji hipotecznych. Dzięki historii rekordowych umów staramy się nadal pomagać rodzinom w realizacji marzenia o homeownership i budować na nadchodzące lata. Dowiedz się więcej o kredytach mieszkaniowych USDA i złóż wniosek online o kredyt mieszkaniowy.

• podziel się: