ile musisz zyskać kupując lepsze oprocentowanie?

odpowiedź może być większa niż myślisz.

na własną rękę stopy procentowe banków wyglądają na dość małe. Tylko wtedy, gdy zastosujesz je do wielkości swoich depozytów i obliczysz, jak te depozyty mogą rosnąć w czasie, zobaczysz, jak to wszystko sumuje się w prawdziwych dolarach.

kluczem do tego wzrostu jest kalkulator stopy procentowej złożonej.

wpływ stóp procentowych rośnie w czasie z powodu kumulacji. Oznacza to, że z czasem zyskujesz odsetki nie tylko od kwoty, którą zdeponowałeś, ale od odsetek, które zarobiłeś wcześniej.

poniższy Kalkulator odsetek złożonych pokazuje, w jaki sposób te kwoty mogą z czasem zwiększyć Twoje pieniądze.

Kalkulator odsetek złożonych instrukcje

oto kilka instrukcji krok po kroku, jak korzystać z tego kalkulatora:

w kalkulatorze odsetek złożonych są cztery pola wejściowe. Po prostu wprowadź swoje dane i naciśnij Tab, aby przejść do następnego pola. Oto co wpisać:

1. Twój początkowy depozyt:

wprowadź kwotę, którą możesz zapisać na początku. Nie zawracaj sobie głowy znakami dolara lub przecinkami-Kalkulator zajmie się tymi automatycznie.

2. Lat, aby zaoszczędzić

wprowadź liczbę lat, które będziesz przechowywać na swoim koncie.

3. Szacowana stopa zwrotu.

wprowadź oprocentowanie na swoim bieżącym koncie bankowym lub takim, które rozważasz. Po wprowadzeniu kwoty depozytu Kalkulator wyświetli wybrane oferty bankowe. Możesz kliknąć na jeden z nich, aby Kalkulator automatycznie pokazał, jak ich stopa procentowa wzrośnie Twoje pieniądze, lub możesz wprowadzić stawkę samodzielnie.

4. Jak często zwiększa się zainteresowanie?

wybierz częstotliwość mieszania z menu: dzienną, miesięczną, półroczną lub roczną. Pamiętaj, że jeśli wprowadzasz APY, a nie zwykłą stopę procentową, wybierz „rocznie”, ponieważ APY już odpowiada za częstotliwość mieszania.

Twoje wyniki:

po kliknięciu przycisku Oblicz wyniki wyświetlą się bezpośrednio poniżej. Kwota jest to, ile pieniędzy będziesz miał na koniec wybranego okresu. Nie uwzględnia to jednak wpływu jakichkolwiek opłat na konto. Pamiętaj, aby dokładnie sprawdzić harmonogram opłat przed zalogowaniem się na dowolne konto.

Co To Jest Odsetki Złożone?

gdy na koncie nalicza się odsetki, a odsetki pozostają na nim, odsetki zarobione wcześniej zaczynają samo zarabiać. Oto prosty przykład:

• $100 zarabia 10% odsetek. Odsetki wynoszą 10$, więc konto jest teraz warte 110$.
• w następnym okresie, że $110 zarabia 10% odsetek. To daje $11 odsetek, więc konto jest teraz warte $121.

zauważ, że mimo że stopa procentowa pozostała taka sama, rachunek zarobił więcej w drugim okresie. To dlatego, że zdobył odsetki zarówno od pierwotnej inwestycji, jak i od odsetek, które zostały zarobione w początkowym okresie.

ten proces zarabiania odsetek od odsetek jest znany jako compounding. To robi dużą różnicę w tym, jak inwestycje rosną w czasie, a im dłużej pozostajesz zainwestowany, tym więcej mieszania pomaga.

ze względu na składanie, istnieją cztery czynniki, które decydują o tym, ile odsetek zarobią Twoje oszczędności:

1. kwota zainwestowana
2. stopa procentowa
3. Częstotliwość mieszania
4. czas zainwestowania

Częstotliwość mieszania odnosi się do tego, jak często bank kredytuje odsetki na twoim koncie, dzięki czemu możesz zacząć zarabiać dodatkowe odsetki od już zarobionych odsetek.

jeśli konto jest powiększane codziennie, oznacza to, że jeśli zarabiasz odsetki jednego dnia, które odsetki zaczynają zarabiać odsetki następnego dnia, jest to dzienne odsetki złożone.

jeśli konto jest powiększane co miesiąc lub co roku, odsetki, które już zarobiłeś, zaczną zarabiać dodatkowe odsetki, potrwają nieco dłużej.

stopa procentowa vs. APY

ze względu na składanie, kwota odsetek, które zarobisz, może być większa niż stopa procentowa razy kwota zainwestowana.

jeśli po prostu zastosujesz stopę procentową do zainwestowanej kwoty, zakłada się, że w ciągu roku nie ma miejsca łączenie. Jeżeli jednak rachunek wiąże się z odsetkami częściej niż rocznie, powinien przynosić dodatkowe odsetki ze względu na efekt compoundingu.

w przypadku gdy kwota odsetek generowanych każdego roku po uwzględnieniu łącznych kwot jest mierzona jako procent zainwestowanej kwoty, określa się ją jako roczną rentowność procentową lub APY.

jak czesto konto zwiazane z interesem robi subtelna roznice, ale z czasem liczy sie kazdy drobiazg. Dlatego zawsze należy porównywać apy, a nie proste stopy procentowe, ponieważ APY obejmuje wpływ na to, jak często konto wiąże odsetki.

na co zwracać uwagę: inne czynniki oprócz odsetek i APY

APY jest bardzo ważny przy zakupie kont depozytowych, ale nie jest jedynym czynnikiem, na który należy zwrócić uwagę.

oto trzy inne czynniki, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze konta depozytowego:

1. Federalne ubezpieczenie depozytów.

   upewnij się, że konto, które rozważasz, jest objęte ubezpieczeniem Federalnym-za pośrednictwem banku członka FDIC lub Unii Kredytowej członka NCUA. Nie wszystkie produkty do zarządzania gotówką kwalifikują się do tego rodzaju ubezpieczenia federalnego.

2. niektóre stopy procentowe nie są tak dobre, jak wyglądają, ponieważ aby uzyskać tę stopę procentową, trzeba płacić regularną opłatę. Pamiętaj, aby sprawdzić, ile odsetek, które zarobisz, zostanie zrekompensowane opłatami. W niektórych przypadkach opłaty mogą wymazać wszystkie odsetki, które zarobisz.

3. wczesne kary za wycofanie.

   CDs zazwyczaj oferują wyższe stopy procentowe niż konta oszczędnościowe i pieniężne. Po prostu upewnij się, że jesteś gotowy, aby zostawić swoje pieniądze w CD na cały okres tego CD, lub prawdopodobnie będziesz musiał zapłacić wczesną karę wycofania.

4. niektóre banki stosują różne stopy procentowe do różnych wielkości lokat. Jedną z promocyjnych sztuczek jest oferowanie dużej stopy procentowej, ale tylko na bardzo ograniczonej ilości pieniędzy. Przy takim poziomie stóp, o ile nie dokonujesz tylko niewielkiej wpłaty, stopa, którą zarabiasz, może nie być tak dobra, jak stopa, którą bank reklamuje.

wybierając odpowiedni typ konta, aby uzyskać odsetki

zanim zaczniesz porównywać apy i opłaty na kontach depozytowych, musisz zdecydować, jakiego typu konto chcesz.

konta na rynku pieniężnym i konta oszczędnościowe mają bardzo podobne cechy. Każdy z nich generuje odsetki i pozwala wypłacić pieniądze w dowolnym momencie (choć w niektórych przypadkach może być wymagane kilkudniowe powiadomienie).

możesz więc korzystać z kont rynku pieniężnego i kont oszczędnościowych w podobny sposób. Możesz porównać oba typy kont ze sobą i wybrać, zgodnie z którym ma najlepszy APY bez opłat i minimalnego wymogu salda, który możesz łatwo spełnić.

płyty CD są różne. Zazwyczaj wymagają zablokowania pieniędzy na określony czas, w zamian za co zwykle płacą wyższe stawki niż na rynku pieniężnym lub kontach oszczędnościowych.

tak więc kluczowym czynnikiem w twojej decyzji jest to, kiedy spodziewasz się, że potrzebujesz pieniędzy. Jeśli masz pewność, że nie będziesz musiał wypłacać pieniędzy przez kilka miesięcy, a nawet kilka lat, możesz zobowiązać się do płyty CD, aby uzyskać wyższe oprocentowanie.

jak znaleźć najlepsze stawki na rynku oszczędnościowym i pieniężnym

ponieważ konta na rynku oszczędnościowym i pieniężnym mogą być używane w podobny sposób, możesz wziąć pod uwagę oba typy kont i wybrać według takich czynników, jak:

• czy Twoje konto będzie ubezpieczone federalnie?

  oznacza to upewnienie się, że pieniądze zostaną zdeponowane na kwalifikującym się koncie w banku ubezpieczonym przez FDIC lub w Unii Kredytowej ubezpieczonej przez NCUA. Pamiętaj, że to Ubezpieczenie jest ograniczone do $250,000 wszystkich depozytów w jednej instytucji finansowej.

• czy możesz spełnić minimalne wymagania dotyczące konta?

  niektóre konta mają różne wymagania dotyczące tego, ile trzeba założyć konto i ile salda trzeba zachować na koncie. Skoncentruj swoją uwagę na kontach z wymaganiami, które Twój depozyt będzie w stanie spełnić.

• jak konkurencyjny jest APY?

  Porównaj ceny na rynku pieniężnym i na rachunku oszczędnościowym.strona stawek com lub zacznij od spojrzenia na kilka wybranych kont wyświetlanych na końcu tej sekcji.

• czy APY dotyczy Twojego pełnego konta?

  sprawdź, czy konto ma różne poziomy stawek, które wpłyną na to, ile zarobisz.

• czy jest miesięczna opłata za utrzymanie?

  te opłaty zmniejszają lub mogą nawet wymazać odsetki, które zarabiasz, więc unikaj ich przy wyborze konta oszczędnościowego lub rynku pieniężnego.

jak znaleźć najlepsze ceny płyt CD

jeśli zdecydujesz, że jesteś gotów zaangażować się w CD, aby zarobić więcej odsetek, oto kilka rzeczy, które powinny uwzględniać twój wybór:

• czy Twoje konto będzie ubezpieczone federalnie?

  podobnie jak konta oszczędnościowe i rynku pieniężnego, CDs kwalifikują się do ubezpieczenia depozytów. Dotyczy to tylko wtedy, gdy pieniądze są zdeponowane na kwalifikującym się rachunku w banku ubezpieczonym FDIC lub w Unii Kredytowej ubezpieczonej NCUA. Ponownie, to Ubezpieczenie jest ograniczone do $250,000 wszystkich depozytów w jednej instytucji finansowej.

• czy możesz spełnić wymóg wpłaty?

  niektóre oferty płyt CD dotyczą tylko niektórych rozmiarów kont, więc skup się na ofertach, które dotyczą kwoty, którą chcesz wpłacić.

• jak konkurencyjny jest APY?

  stopa procentowa na CD jest zazwyczaj zablokowana na cały okres CD. To sprawia, że rate zakupy szczególnie ważne przy wyborze płyty CD. Możesz znaleźć oferty CD na MoneyRates.com CD rate strona, lub można zacząć patrząc na kilka wybranych kont w tabeli na końcu tego artykułu.

• jaka jest opłata za wcześniejszą wypłatę?

  nie powinieneś wybierać płyty CD, jeśli prawdopodobnie będziesz musiał wziąć jakieś pieniądze przed upływem terminu CD. Na wszelki wypadek, jeśli apy dwóch płyt CD są dość podobne, Możesz porównać opłaty za wcześniejsze wypłaty. Widząc, który ma niższą opłatę za wcześniejszą wypłatę, może być tie breaker.