biorąc pod uwagę różne dostępne opcje redukcji długu, ważne jest, aby uwzględnić koszty związane z każdym z nich. Na przykład, może być łatwo myśleć, że nie będzie żadnych kosztów do złożenia wniosku o bankructwo osobiste, ponieważ jest przeznaczony do uwolnienia Cię od swoich zobowiązań finansowych. Dlaczego miałbyś być zobowiązany do płacenia za rozwiązanie, którego używasz, ponieważ nie możesz sobie pozwolić na płacenie rachunków?
w rzeczywistości istnieje szereg kosztów związanych z upadłością. Ważne jest, aby zrozumieć całkowity koszt upadłości, zanim zdecydujesz się złożyć.
ile kosztuje złożenie wniosku o upadłość?
początkowo nie ma kosztów wstępnych w zgłoszeniu upadłości. Wstępna konsultacja z licencjonowanym syndykiem masy upadłościowej jest bezpłatna. Powiernik oceni Twoje finanse i wyda zalecenie dotyczące bezpłatnego złożenia wniosku konsumenckiego lub upadłości.
jeśli zdecydujesz się kontynuować i złożyć wniosek na podstawie rekomendacji powiernika, zaczniesz ponosić koszty.
koszty finansowe upadłości
koszt Składki podstawowej
pierwszy koszt upadłości obejmuje opłaty administracyjne i wydatki, a także opłacenie licencjonowanego syndyka masy upadłości za ich czas. Jest to znane jako koszt wkładu podstawowego. W przypadku zgłoszenia po raz pierwszy minimalny koszt to $1,800, podzielony na miesięczne raty 9 w wysokości $200.
jednak w niektórych przypadkach podstawowy koszt składki może być wyższy – $1,800 to minimum, którego możesz się spodziewać.
koszt nadwyżki dochodu
drugi koszt upadłości ma zastosowanie tylko wtedy, gdy przekroczysz próg nadwyżki dochodu o więcej niż $200. Rząd kanadyjski zasadniczo mówi, że potrzebujesz tylko pewnej kwoty dochodu do życia, podczas gdy złożysz wniosek o upadłość.
jeśli zarobisz więcej niż $200 powyżej progu nadwyżki dochodów ustalonego przez rząd, będziesz musiał zapłacić koszty nadwyżki dochodów. To również wydłuża czas potrzebny do złożenia wniosku o upadłość. Zamiast 9 miesięcy, pierwsze upadłość trwa 21 miesięcy. W przypadku drugiego bankructwa czas ten wydłuża się z 24 miesięcy do 36.
Biuro kuratora upadłości ustala co roku limit nadwyżek dochodów. Wielkość rodziny jest również czynnikiem-większa rodzina ma wyższy próg nadwyżki dochodów. Zasadniczo możesz zachować więcej swoich dochodów, jeśli masz większą rodzinę.
Twój licencjonowany Syndyk Masy Upadłości powie Ci, ile będziesz musiał zapłacić. Musisz regularnie składać dokumenty podatkowe i płacić odcinki do syndyka upadłości, aby zweryfikować swoje dochody podczas składania.
koszt aktywów
ostateczny koszt upadłości opiera się na wartości wszystkich posiadanych aktywów. Aktywa, które nie kwalifikują się do zwolnienia zostaną zlikwidowane podczas upadłości. Oznacza to, że powiernik nadzoruje sprzedaż tych aktywów, a następnie wykorzystuje środki ze sprzedaży, aby zapłacić wierzycielom.
utrata aktywów jest zwykle jednym z kluczowych czynników, które mają Kanadyjczycy, gdy rozważają upadłość. Jeśli masz aktywa – których nie chcesz, aby zostały sprzedane – szczególnie aktywa o wysokiej wartości – powinieneś wyczerpać wszystkie inne opcje ulgi, zanim zdecydujesz się złożyć wniosek.
dowiedz się, jakie aktywa są zwolnione podczas upadłości „
koszty osobiste upadłości
koszty pieniężne nie są jedynym kosztem związanym z ogłoszeniem upadłości. Będziesz musiał ponieść również pewne koszty osobiste.
koszt czasu
złożenie wniosku o upadłość wymaga czasu i będą pewne zadania, które musisz wykonać podczas składania. Musisz wypełnić dokumenty i regularnie przedkładać dokumentację powiernikowi. Będziesz musiał poświęcić czas na obsługę tych zadań.
koszt kredytu
bankructwo jest odnotowywane w raporcie kredytowym Equifax przez sześć lat od daty rozładowania długów; jest odnotowywane przez sześć do siedmiu lat w raporcie TransUnion, w zależności od prowincji lub terytorium, w którym mieszkasz.
nie będziesz w stanie przyjmować nowych linii kredytowych podczas bankructwa. Po wypisie nadal będziesz walczyć o tradycyjne pożyczki i Karty kredytowe. Albo nie dostaniesz zatwierdzenia, albo będziesz musiał stawić czoła wyższym stopom procentowym. Oznacza to również wyższe koszty zaciągania pożyczek.
koszty Zawodowe
nie możesz służyć jako dyrektor firmy, gdy jesteś w stanie upadłości.
Poznaj swoje opcje
jak te koszty porównać do innych opcji?
jeśli martwisz się o jakiekolwiek osobiste lub finansowe koszty upadłości, istnieją inne opcje, które warto rozważyć. Na przykład upadłość jest jedynym rozwiązaniem, które wymaga likwidacji aktywów, jak wydostać się z długu.
| rozwiązanie | opłaty | ochrona aktywów | koszt kredytu |
| Konsolidacja zadłużenia | opłata za zaciągnięcie kredytu w wysokości 1-3% kwoty kredytu | tak | brak. |
| doradztwo kredytowe | Konfiguracja i miesięczne opłaty administracyjne ustalane przez województwo lub terytorium (zwykle niższe niż inne opcje) | tak | odnotowane w raporcie kredytowym przez 2 lata od daty ukończenia programu. |
| rozliczenie długów | opłata za każde uregulowane zadłużenie; zazwyczaj 2-5% pierwotnej kwoty zadłużenia uregulowane | tak | odnotowane w raporcie kredytowym przez co najmniej 6 lat od daty absolutorium |
| propozycja konsumencka | $1,500 opłata za zgłoszenie plus 20% przyszłych płatności | tak | odnotowana w raporcie kredytowym przez trzy lata od daty absolutorium |
| bankructwo | $ 1,800 minimalny podstawowy koszt składki, plus koszty uzyskania przychodów nadwyżki | Nie | odnotowany w raporcie kredytowym przez sześć-siedem lat od daty zwolnienia |
Poznaj swoje opcje