jeśli bezstronność otworzyła ci oczy na świat doradztwa finansowego, możesz się zastanawiać, czy może być w nim dla ciebie kariera. Pomaganie ludziom z różnych środowisk w podejmowaniu największych decyzji może być satysfakcjonującym i zróżnicowanym zawodem, bez dwóch dni zupełnie takich samych. Jest to jednak również duża odpowiedzialność, w dużej mierze zależna od twoich umiejętności, wglądu i ciężkiej pracy w imieniu Twoich klientów.
tutaj przeprowadzimy Cię przez kluczowe kroki związane ze szkoleniem na doradcę finansowego, wraz z ich kluczowymi obowiązkami i głównymi cechami wymaganymi do pełnienia tej roli.
czym zajmuje się doradca finansowy?
Doradcy Finansowi pomagają klientom podejmować zarówno duże, jak i małe decyzje finansowe z ufnością, wyjaśniając plusy i minusy każdego działania i jakie decyzje będą się wiązać. Ich doradztwo obejmuje szereg indywidualnych obszarów, w tym oszczędności, emerytury, inwestycje, kredyty hipoteczne, inne pożyczki, ubezpieczenia, sprawy podatkowe, planowanie nieruchomości i inne, ale zwykle jest oparte na celach. Oznacza to, że oprócz doradztwa w zakresie technicznych aspektów każdego produktu finansowego, doradca musi również umożliwić swojemu klientowi zrozumienie, w jaki sposób odnosi się on do jego własnych celów życiowych.
niektórzy doradcy finansowi specjalizują się w ograniczonym wyborze rodzajów produktów (np. tylko emerytury i inwestycje), podczas gdy inni są w stanie doradzić w pełnym zakresie.
Doradcy Finansowi:
- doradzanie w kwestiach finansowych podczas głównych zmian życiowych, takich jak ślub, posiadanie dziecka lub przechodzenie na emeryturę
- Badaj i polecaj produkty finansowe klientom
- edukuj klientów na temat zagrożeń i możliwości oferowanych przez różne produkty
- Porozmawiaj z klientami o tym, jak działają rozwiązania i spełniają ich potrzeby/cele
Niezależni Doradcy Finansowi (IFAs) są w stanie udzielać rekomendacji i porad dotyczących produktów od dowolnego dostawcy. „Związani” lub „ograniczeni” Dostawcy mogą doradzać tylko w zakresie produktów od ograniczonego wyboru dostawców. Tego rodzaju doradca nie może reklamować się bezstronnie.
ile zarabiają doradcy finansowi?
Przeciętny dobrze wykwalifikowany IFA z wieloletnim doświadczeniem może spodziewać się zarobienia około 90 000 zł. Prace na poziomie podstawowym, takie jak paraplanerzy i młodsi doradcy, mogą zaczynać się od około 30 000 funtów. Należy pamiętać, że znaczna część łącznych zarobków doradcy finansowego może mieć formę premii, które mogą spaść w latach, w których wyniki biznesowe spadają.
jakich umiejętności potrzebujesz jako doradca finansowy?
oprócz doskonałej wiedzy na temat produktów finansowych i zasad planowania (którą zdobędziesz, biorąc różne kwalifikacje), musisz mieć bardziej ogólne umiejętności, aby odnieść sukces w tej roli. Należą do nich:
- przystępność – będziesz omawiać delikatne sprawy, które mogą być trudne dla ludzi, zwłaszcza jeśli przechodzą przez trudny okres, taki jak rozwód. Ciepłe i otwarte podejście pomoże ludziom być niestrzeżonym przy tobie.
- dobre umiejętności słuchania-często klienci nie będą informowani. Być może będziesz musiał czytać między wierszami i znać właściwe pytania. Czasami po prostu nie zdają sobie sprawy, że mówienie Ci, ile mają dzieci, na przykład, jest ważne dla ich planowania finansowego. Twoim zadaniem jest dowiedzieć się tego, słuchając każdego szczegółu.
- obiektywizm-klienci zwracają się do ciebie o obiektywne, bezstronne spojrzenie na swoje finanse i najlepszy sposób na osiągnięcie swoich celów.
- niezawodność-dzięki responsywności, rzetelności i uczciwości zbudujesz zaufanie ze swoimi klientami do długotrwałych relacji.
- umiejętności pisania-chociaż Doradztwo Finansowe to gra liczbowa, musisz pisać raporty dla klientów. Powinny one być dobrze napisane, w łatwym do zrozumienia języku, aby zapewnić klientom pełne zrozumienie udzielanych porad.
jakie kwalifikacje potrzebujesz, aby zostać doradcą finansowym?
Doradztwo Finansowe to zawód regulowany. W rezultacie potrzebujesz kwalifikacji spełniających kryteria Financial Conduct Authority (FCA). Jest na to kilka dróg.
możesz ukończyć studia, które pozwolą ci uzyskać rolę w firmie świadczącej usługi finansowe. Ale nie potrzebujesz stopnia, aby zostać doradcą finansowym. Zamiast tego możesz uzyskać jedną z następujących kwalifikacji:
- Dyplom dla Doradców Finansowych (DiPFA) na poziomie 4 – jest oferowany przez London Institute of Banking & Finanse i jest popularną trasą
- dyplom w regulowanym planowaniu finansowym na poziomie 4-jest oferowany przez Chartered Insurance Institute
- Doradztwo inwestycyjne dyplom na poziomie 4-jest oferowany przez Chartered Institute For Securities & inwestycje
istnieje również ogromna gama kwalifikacji specjalistycznych doradców finansowych, które można zobaczyć na naszej stronie kwalifikacji.
niektórzy doradcy finansowi idą o krok dalej i pracują, aby zostać chartered. Aby uzyskać status chartership, musisz ukończyć jedną z powyższych kwalifikacji, którą zwykle możesz wykonywać wraz z pracą.
inną drogą do zostania doradcą finansowym jest praktyka w firmie, gdzie nauczysz się umiejętności w pracy. Można również dostać pracę w firmie usług finansowych, takich jak firma ubezpieczeniowa lub bank,i zrobić kwalifikacje w ciągu kilku lat.
ile kosztuje uzyskanie kwalifikacji do doradztwa finansowego?
Pamiętaj, że być może będziesz musiał zapłacić więcej za dodatkowe zasoby do nauki i powtórki egzaminów. Twój pracodawca może zapłacić te opłaty za Ciebie w zależności od Twojego stanowiska i planu rozwoju kariery.
jak długo trzeba będzie zostać doradcą finansowym?
Ukończenie kwalifikacji DiPFA trwa średnio dziewięć miesięcy. W zależności od Twojego wcześniejszego doświadczenia i tego, czy masz pokrewny stopień, możesz od razu po ukończeniu kursu zostać doradcą finansowym. Jeśli jednak nigdy nie pracowałeś w usługach finansowych, prawdopodobnie będziesz musiał najpierw zdobyć doświadczenie, wykonując inne role, takie jak obsługa klienta lub administracja w firmie finansowej.
Czy mogę zostać samodzielnym doradcą finansowym?
możliwość samozatrudnienia jest jedną z zalet kariery doradcy finansowego, dlatego bardzo wiele osób jest samozatrudnionych. Inni mogą pracować w małych firmach liczących nawet dwie osoby, dla podobnego poczucia wolności zawodowej. Jednak zwykle warto najpierw wyciąć zęby w większej firmie, zarówno po to, aby zdobyć doświadczenie, jak i przyciągnąć listę klientów, którzy mogą zdecydować się na pozostanie z tobą, gdy pójdziesz sam.
powinieneś mieć pewność, że założysz profesjonalne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej. Nawet porady, które są fachowo podane, mogą spowodować, że klient straci znaczną kwotę pieniędzy, w pewnych niefortunnych okolicznościach. Nawet jeśli jesteś bez winy, klient może próbować cię winić, więc musisz być w stanie walczyć w sądzie – a ubezpieczenie może pokryć te koszty.
Twoim następnym krokiem jest znalezienie klientów. Idealnie, z czasem otrzymasz wiele poleceń, aby utrzymać biznes, ale aby osiągnąć ten etap, musisz najpierw wprowadzić legwork. Możesz zarejestrować się na stronie takiej jak ta, uczestniczyć w wydarzeniach i korzystać z mediów społecznościowych, aby znaleźć potencjalnych klientów. Pomaga również nawiązać kontakty z innymi doradcami o różnych specjalizacjach, którzy mogą polecić Twoje usługi.
ostatnia wskazówka: nigdy nie zapominaj, że praca, którą wykonujesz, jest regulowana. Bądź na bieżąco z najnowszymi przepisami i bądź na bieżąco z najlepszymi praktykami branżowymi. Continuing professional development (CPD) jest standardowym sposobem opisania trwającego szkolenia, które utrzymuje nawet doświadczonych doradców w ciągłym procesie uczenia się.