Ten artykuł jest o tym, jak ubezpieczyciele obliczają miesięczny dochód kredytobiorców

sposób, w jaki ubezpieczyciele obliczają miesięczny dochód kredytobiorców, ma udokumentowany dochód kwalifikowany.

• istnieją surowe przepisy dotyczące kredytów hipotecznych, w jaki sposób ubezpieczyciele obliczają miesięczny dochód pożyczkobiorców na pożyczki rządowe i konwencjonalne
• dni podanego dochodu kredyty mieszkaniowe już dawno minęły
• jednak pożyczki bez QM są alternatywnymi programami pożyczkowymi niezgodnymi z wymaganiami, które stają się bardzo popularne
• tylko kwalifikowany dochód będzie liczony do wykorzystania przy obliczaniu wskaźnika zadłużenia do dochodu

nieudokumentowanych dochodów gotówkowych nie można policzyć

• tylko skorygowany dochód brutto po nieuregulowanych kosztach działalności gospodarczej można wykorzystać
• z powodu tylko skorygowanych dochód brutto jest wykorzystywany jako kwalifikowany dochód, właściciele firm i samozatrudnionych kredytobiorców często mieli problemy z kwalifikowaniem się do kredytu hipotecznego
• pożyczki bez QM i wyciągi bankowe kredyty hipoteczne dla samozatrudnionych kredytobiorców są z powrotem
• Gustan cho Associates jest krajową firmą hipoteczną licencjonowaną w wielu stanach bez nakładek na pożyczki rządowe i konwencjonalne
• jednak sposoby obliczania przez ubezpieczycieli miesięcznego dochodu kredytobiorców są prawie takie same dla wszystkich kredytodawców FHA, VA, USDA i pożyczki konwencjonalne

w tym artykule przedstawiamy obejmie i omówi, w jaki sposób ubezpieczyciele obliczają dochód.

jak ubezpieczyciele obliczają miesięczny dochód: Znaczenie kwalifikowanego dochodu

miesięczny dochód będzie najważniejszym wyznacznikiem wraz z wynikami kredytowymi, które określą, na ile domu możesz sobie pozwolić.

• nie chodzi o to, ile zarabiasz w miesiącu, ale o to, ile miesięczny dochód może zostać zweryfikowany przez ubezpieczyciela hipoteki
• wszystkie miesięczne dochody w procesie zatwierdzania hipoteki muszą zostać zweryfikowane
• dochód gotówkowy nie może być wykorzystany do celów kwalifikacji dochodu miesięcznego
• spadek dochodu jest złym znakiem dla ubezpieczycieli i może nie być kwalifikować się jako dochód kwalifikowany

inne dochody, takie jak jako dochód w niepełnym wymiarze godzin, dochód z premii, dochód z nadgodzin może być wykorzystany jako dochód kwalifikowany, o ile kredytobiorcy mieli dwuletnią historię i dochód prawdopodobnie będzie kontynuowany.

dochód godzinowy i miesięczny

jeśli kredytobiorca jest pracownikiem godzinowym w pełnym wymiarze czasu pracy sposób, w jaki ubezpieczyciele kredytów hipotecznych obliczają go w następujący sposób:

• weź kwotę stawki godzinowej i pomnóż ją przez 40 godzin
• następnie pomnóż tę liczbę przez 52 tygodnie
• następnie podziel ją przez 12 miesięcy, aby uzyskać miesięczny dochód brutto
• nie licz dochodów z nadgodzin ani premii
• dochód z nadgodzin i dochód z premii to zupełnie inny temat

istnieją inne sposoby obliczania następujących:

• Bonus
• Nadgodziny
• Niepełny etat
• Pozostałe dochody w miesięcznych dochodach Kwalifikacje

aby móc korzystać z drugiej pracy w pełnym wymiarze godzin, dochodów z premii, dochodów z nadgodzin, dochodów w niepełnym wymiarze godzin lub innych dochodów, kredytobiorca potrzebuje dwóch lat sezonowania. Pozostałe dochody nie mogą się zmniejszać. Hipoteka underwriter musi wykonać telefon i ma swobodę wyboru, czy dochód jest prawdopodobne, aby kontynuować przez następne trzy lata. Kredytodawcy muszą upewnić się, że kredytobiorcy pozostaną zatrudnieni i zapłacić nową spłatę kredytu mieszkaniowego bez stresu lub trudności finansowych.

wynagrodzenie płace

w przypadku, gdy jesteś pracownikiem, który jest na pensji, jest to sposób obliczania miesięcznego dochodu do obliczania hipoteki.

• jeśli pożyczkobiorca kredytu hipotecznego otrzymuje wynagrodzenie dwa razy w miesiącu, wówczas wypłata jest mnożona przez 2, ponieważ daje to miesięczny dochód

jeśli wynagrodzenie pracownika jest wypłacane co dwa tygodnie, wypłata musi zostać pomnożona przez 26 tygodni, a następnie podzielona przez 12 miesięcy, aby uzyskać miesięczny dochód brutto, aby zakwalifikować się do kredytu hipotecznego.

Nadgodziny, Premia, Niepełny etat i dochody z prowizji

inne dochody, takie jak dochody z nadgodzin, dochody z premii, dochody z niepełnego etatu i dochody z prowizji, są bardziej skomplikowane, aby się zakwalifikować. Pożyczkodawca Hipoteczny musi upewnić się, że on lub ona kwalifikuje go w taki sam sposób Hipoteczny underwriter będzie.

• ubezpieczyciele hipoteczni nie będą liczyć dochodów z nadgodzin ani innych dochodów, chyba że kredytobiorcy mają dwuletnią historię
• Pozostałe dochody nie mogą być malejące lub niespójne

dochody z nadgodzin, dochody w niepełnym wymiarze godzin, dochody z premii lub dochody z prowizji będą miały prawdopodobieństwo kontynuacji przez następne trzy lata.

W Jaki Sposób ubezpieczyciele obliczają miesięczny dochód z nadgodzin i innych dochodów

nikt nie może zagwarantować, że kredytobiorcy będą nadal pracować w nadgodzinach i innych dochodach.

o co będzie wnioskował ubezpieczyciel Hipoteczny to weryfikacja zatrudnienia z kadr. Na VOE zwróci się do przedstawiciela ds. zasobów ludzkich o podanie nadgodzin. Zapyta również, czy inne dochody mogą się utrzymywać i prawdopodobieństwo, że będą się utrzymywać przez następne trzy lata, jest bardzo prawdopodobne:

• w przypadku, jeśli rzecznik HR nie chce stwierdzić, że słownictwo, nadgodziny i inne dochody nie mogą być wykorzystane jako dodatkowy dochód w kwalifikacji miesięcznego dochodu
• w przypadku, jeśli dochód z nadgodzin jest dozwolony, to sposób jego obliczania polega na pobraniu sumy dwóch lat dochodu z nadgodzin i podzieleniu go przez 24 miesiące

w przypadku, gdy nadgodziny lub nadgodziny są pozostałe dochody są ostatnie w ostatnim roku niż w roku poprzednim, wtedy najbardziej aktualny dochód z nadgodzin lub inny dochód jest używany tylko i dzieli się przez 12 miesięcy na określ miesięczny dochód.

Jak obliczyć miesięczny dochód dla samozatrudnionych kredytobiorców hipotecznych

jeśli kredytobiorca jest Samozatrudniony lub zarabiający 1099, obowiązkowe jest dwuletnie zeznanie podatkowe i dochód jako 1099.

• kredytodawcy przyjmą skorygowany dochód po wszystkich odliczeniach, które zgłaszają do Urzędu Skarbowego
• kredytodawcy odejdą od harmonogramu C deklaracji podatkowych z poprzednich dwóch lat
• kredytodawcy źle przyjmują kredytobiorców skorygowany roczny dochód, aby zakwalifikować dochód
• suma dwuletnich dochodów od kredytobiorców zeznań podatkowych jest dodawana i dzielona przez 24 miesiące w celu określenia miesięcznego dochodu dochody
• jeśli dochody z ostatnich zeznań podatkowych są niższe niż zgłoszone dochody z poprzedniego roku, to dochody z najbardziej aktualnych rok zeznania podatkowe podzielone przez 12 miesięcy zostaną wykorzystane

kredytobiorcy, którzy odpisali amortyzację, mogą dodać amortyzację do deklaracji podatkowych i dodać ją do dochodu.

w-2 Only Income Mortgage Loan Program

Gustan Cho Associates oferuje Program w-2 Only Income Mortgage Loan Program .

• Gustan cho Associates nie wymaga zwrotów podatku dochodowego przez pożyczkobiorców jeśli ustalenia automatycznego systemu gwarantowania (AUS) nie wymagają tego
• W-2 tylko kredyty hipoteczne są bardzo popularne dla W-2 tylko kredytobiorców w Gustan cho Associates

kupujących dom, którzy muszą kwalifikować się do kredytów mieszkaniowych z firmą hipoteczną licencjonowaną w wielu stanach bez nakładek na pożyczki rządowe i konwencjonalne, prosimy o kontakt nas w gustan cho Associates pod numerem 262-716-8151 lub napisz do nas, aby uzyskać szybszą odpowiedź. Lub napisz do nas na zespół w Gustan cho współpracownicy są dostępne 7 dni w tygodniu, wieczory, weekendy i święta.