obligacje są niezbędne do zróżnicowanego portfela inwestycyjnego. Pomagają chronić twój portfel przed zmiennością na giełdzie, zapewniając jednocześnie regularne i niezawodne źródło pasywnego dochodu. A co najlepsze, kupowanie obligacji w Kanadzie jest teraz łatwiejsze niż kiedykolwiek!

osobiście trzymam od 20% do 25% całego mojego portfela inwestycyjnego w obligacyjnych funduszach ETF. Te fundusze są jednymi z moich ulubionych udziałów w moim portfelu, ponieważ wypłacają dywidendy co miesiąc, co zapewnia niezawodny przepływ gotówki, który mogę wykorzystać do zakupu innych inwestycji. Utrzymuję nawet swoje fundusze obligacji bazowych na DRIPs (Dywidendowy Plan reinwestycji), więc zawsze zwiększam swoją pozycję w tych funduszach ETF. W rezultacie mój pasywny dochód rośnie z każdym miesiącem. Myślę, że obligacje są koniecznością dla każdego portfela, a każdy, kto chce rozpocząć inwestowanie, powinien przeznaczyć procent swojego portfela inwestycyjnego do tej klasy aktywów.

Czym Są Obligacje?

obligacje, podobnie jak akcje, są emitowane przez korporacje w celu pozyskania kapitału na działalność gospodarczą. Obligacje różnią się jednak znacznie od akcji w sposobie działania i tym, co zapewniają inwestorowi.

inwestując w akcje, kupujesz udziały w firmie i stajesz się współwłaścicielem tej korporacji. Uprawnia to do dzielenia się zyskami i często prawa głosu, aby mieć wpływ na to, jak prowadzona jest firma. Z obligacjami pożyczasz pieniądze na biznes. Uprawnia to do wypłaty odsetek oraz gwarantowanego zwrotu kapitału po zakończeniu okresu kredytowania. W przeciwieństwie do akcji, nie otrzymujesz żadnego podziału zysku w firmie ani praw głosu jako Obligatariusz.

najlepszym sposobem na zrozumienie, czym są obligacje i jak działają, jest myślenie o nich jak o pożyczce. Pożyczasz firmie pieniądze, które zwrócą w określonym terminie, z odsetkami. Mówiąc prościej, obligacje nie różnią się tak bardzo od kredytów studenckich lub kredytu samochodowego, z wyjątkiem tego, że jesteś pożyczkodawcą zamiast pożyczkobiorcą!

po co mi obligacje w portfelu?

obligacje są niezbędne do posiadania w portfelu, aby zrównoważyć alokacje inwestycji, a także zapewnić źródło pasywnego dochodu.

obligacje zazwyczaj poruszają się w przeciwnym kierunku niż akcje. Więc kiedy Giełda spada, ceny obligacji mają tendencję do wzrostu, i vice versa. Dzięki połączeniu obligacji i akcji w portfelu inwestycyjnym możesz zmniejszyć zmienność, której doświadczasz jako inwestor.

obligacje stanowią również doskonałe źródło pasywnego dochodu dla Twojego portfela. Ponieważ obligacje gwarantują stopę zwrotu z inwestycji zapłaconą w ustalonym harmonogramie, są idealne dla inwestorów, którzy chcą wiarygodnego źródła pasywnego dochodu. Obligacje ETF mają tendencję do dokonywania płatności odsetek miesięcznie, co oznacza, że są wypłacane częściej niż akcje, które zazwyczaj płacą w harmonogramie kwartalnym. To jest powód, dla którego wiele osób ma tendencję do dostosowywania swojego portfela, aby mieć więcej obligacji, gdy zbliżają się do emerytury.

kluczowe warunki

jeśli chodzi o zrozumienie obligacji i dodanie ich do portfela inwestycyjnego, musisz zrozumieć kilka kluczowych warunków inwestycyjnych:

• termin: okres od dnia emisji Obligacji do dnia jej zapadalności. Innymi słowy, termin pożyczki! Może to wynosić od 1 do 20 lat.
• termin zapadalności: Data zakończenia okresu obowiązywania obligacji i zwrotu kapitału inwestycyjnego.
• Stopa kuponu: stopa procentowa wypłacana posiadaczowi obligacji rocznie. Obligacja z kuponem 3% płaci 3% rocznie. Płatności są zazwyczaj planowane co miesiąc.

chcesz poznać jeszcze więcej warunków inwestycyjnych? Sprawdź nasz słowniczek inwestycyjny.

Jak kupić obligacje w Kanadzie

istnieją dwa sposoby zakupu obligacji w Kanadzie: możesz kupić fundusz obligacji za pośrednictwem konta maklerskiego lub możesz kupić obligacje bezpośrednio od emitującego rządu lub korporacji za pośrednictwem brokera finansowego.

kupno obligacji ETF

najlepszym sposobem na zakup obligacji w Kanadzie jest zakup funduszu obligacji, takiego jak obligacyjny ETF. Istnieją fundusze obligacji, które zawierają obligacje korporacyjne lub rządowe, krótko-lub długoterminowe obligacje lub kombinację wszystkich powyższych. Jeśli jesteś przytłoczony liczbą wyborów, najlepiej wybrać szeroki fundusz obligacji rynkowych, który zawiera zarówno krajowe, jak i międzynarodowe obligacje o różnych warunkach, zarówno od korporacji, jak i rządów. Obligacyjny fundusz ETF to najprostszy sposób na inwestowanie w zróżnicowany portfel obligacji po niskich kosztach.

aby kupić akcje obligacji ETF, wystarczy wybrać ETF na swoim koncie maklerskim w godzinach handlu i kupić liczbę akcji, które chcesz dodać do swojego portfela. Ponieważ fundusze ETF są przedmiotem obrotu na giełdzie, Twoje zamówienie zostanie wypełnione, a udziały w funduszu obligacji dodane do Twojego portfela zaraz po zakończeniu transakcji. Zostaniesz obciążony takimi samymi prowizjami, jakie pobiera Twój rachunek maklerski za każdy inny zakup ETF.

Questrade jest brokerem dyskontowym, który nie pobiera prowizji za zakup funduszy ETF. Możesz kupić tylko jedną akcję na raz i nie płacić żadnych opłat handlowych. Dzięki temu możesz łatwo i bezpłatnie dodawać obligacje do swojego portfela inwestycyjnego za pomocą Questrade.

odsetki, które otrzymujesz od obligacji w Twoim bond ETF, będą wypłacane bezpośrednio na twoje konto maklerskie, zwykle co miesiąc. Następnie możesz użyć tej gotówki, aby kupić więcej akcji bond ETF lub zainwestować je w inne ETF lub akcje. Gdy obligacje w obligacjach ETF dojrzeją, zarządzający funduszem kupi nowe obligacje, aby utrzymać alokację funduszu i dochód.

obligacyjne fundusze ETF mają opłaty za zarządzanie i koszty operacyjne, które zostaną obliczone w stosunku do kosztów zarządzania funduszu (MER). Mery obligacji zazwyczaj wahają się od 0,05% do 0.20% w zależności od dostawcy ETF, co jest porównywalne do ETF giełdowych.

kupowanie obligacji bezpośrednio

innym sposobem zakupu obligacji jest bezpośrednio od rządu lub korporacji je emitujących. Nie są one przedmiotem obrotu na giełdzie, jak obligacje ETF, więc trzeba będzie skontaktować się z brokerem w celu dokonania zakupu.

twój broker jest instytucją finansową, pośrednikiem lub innym licencjonowanym doradcą finansowym. Podadzą listę obligacji dostępnych do zakupu, wybierzesz ten, który chcesz, a następnie skontaktujesz się z nimi telefonicznie, a oni dokonają zakupu za Ciebie. Brokerzy zazwyczaj pobierają zryczałtowaną prowizję za zakup obligacji, więc sensowne jest tylko dokonanie zakupu, który wynosi co najmniej kilka tysięcy dolarów, aby ograniczyć koszty do minimum. Jeśli chcesz sprzedać obligacje, które posiadasz, zanim dojrzeją, musisz ponownie zadzwonić do brokera, aby dokonać transakcji i ponownie zapłacić prowizję.

płatności odsetkowe z obligacji będą zdeponowane na koncie, które wyznaczasz z kontem finansowym, i to jest to samo konto, na które twój kapitał inwestycyjny zostanie zwrócony, gdy Obligacja dojrzeje. Jeśli chcesz ponownie zainwestować swoje pieniądze w inną obligację, ponownie będziesz musiał zadzwonić do brokera i zapłacić prowizje, aby to zrobić.

nie ma opłat za zarządzanie przy zakupie pojedynczych obligacji. Jednak to dlatego, że musisz wziąć na siebie trud zapewnienia, że masz różnorodność obligacji z różnymi kuponami i warunkami w swoim portfelu!

wybór Obligacji do portfela

jeśli chodzi o wybór Obligacji do portfela inwestycyjnego, chcesz uwzględnić mieszankę obligacji korporacyjnych i rządowych o różnych warunkach i stopach kuponowych. Podobnie jak w przypadku akcji, dywersyfikacja jest kluczowa! Najprostszym i najtańszym sposobem osiągnięcia tego celu jest zastosowanie obligacji ETF, w przeciwnym razie będziesz musiał wybrać zestaw aktywów, który zawiera dziesiątki, a nawet setki różnych indywidualnych obligacji, aby odpowiednio zdywersyfikować swój kapitał. Jeśli jesteś zainteresowany wpływem na środowisko, jakie mają Twoje finanse, możesz również zdecydować się na dodanie zielonych obligacji do swojego portfela wraz z innymi obligacjami i funduszami ETF-owymi.

zacznij inwestować w fundusze ETF z Questrade i zdobądź 50 USD w wolnych transakcjach

ryzyko obligacji

obligacje są niezbędną inwestycją do dodania do każdego portfela, ale nie są wolne od ryzyka! Obligacje są zazwyczaj mniej zmienne niż akcje, ale mogą spadać w wartości. Istnieje również ryzyko, że nie zostaną one zwrócone!

ryzyko stopy procentowej

w przypadku wzrostu stóp procentowych wartość obligacji zmniejsza się w odpowiedzi. Im dłuższy okres obowiązywania obligacji, tym bardziej wrażliwa jest jej cena na stopy procentowe. Obecnie znajdujemy się w środowisku o niskich stopach procentowych, które w pewnym momencie ma się odwrócić. Jeśli stopy procentowe wzrosną za 3 lub 5 lat, obniży to wartość zakupionych dziś obligacji.

ryzyko kredytowe Emitenta

istnieje również możliwość, że emitent obligacji nie będzie w stanie spłacić kapitału, który jest winien posiadaczowi obligacji w momencie zapadalności. Jest to rzadkość, dlatego obligacje są ogólnie uważane za bezpieczniejsze inwestycje niż akcje, ale ryzyko nie jest zerowe. Im emitent obligacji ma większą zdolność kredytową, jak rząd prowincjonalny lub federalny, tym bardziej prawdopodobne jest, że spłaci swoje długi. Im bardziej ryzykowny emitent obligacji, podobnie jak nowa lub walcząca korporacja, tym większe prawdopodobieństwo, że nie będzie w stanie spłacić kwoty, którą pożyczył. Ryzyko nieodwracalności obligacji jest zwykle odzwierciedlone w stopie kuponu, dlatego wyższe stopy dla dłuższych emitentów o mniejszej zdolności kredytowej i obligacji o dłuższych terminach.

mimo to obligacje pozostają mniej zmienną inwestycją niż akcje i doskonałym źródłem pasywnego dochodu dla Twojego portfela. Starannie dobierając odpowiednią mieszankę obligacji, ponieważ inwestycje mogą chronić twój kapitał i generować dobry zwrot.

wnioski

obligacje są lokatami o stałym dochodzie i terminie, co czyni je podobnymi do GIC, ale handlują bardziej jak akcje. Są one niezbędne do zrównoważenia i dywersyfikacji portfela inwestycyjnego, a najprostszym sposobem na ich dodanie jest obligacja ETF zakupiona za pośrednictwem konta maklerskiego. Niezależnie od tego, czy chcesz chronić swój portfel przed zmiennością na giełdzie, czy po prostu chcesz dodać stały pasywny strumień dochodów do swoich inwestycji, obligacje są idealnym wyborem.

zacznij inwestować w fundusze ETF z Questrade i zdobądź 50 $ W darmowych transakcjach