emerytura jest zazwyczaj ostatnią rzeczą, o której myślisz, gdy jesteś młody, ale zwykle jest to moment, w którym chcesz zacząć planować najłatwiejszą drogę do emerytury.
to jak sadzenie nasion teraz, aby zobaczyć w pełni dorosłe drzewo 20 lub 30 lat później. Im szybciej zasadzisz ziarno emerytury, tym szybciej dostaniesz drzewo emerytalne.
bogactwo, które jest przekazywane przez pokolenia wyrosły stare drzewa wzrostu, które mogą mieć ponad 100 lat. Jak widzicie, „czas” odgrywa ważną rolę w generowaniu bogactwa, a ile potrzebujesz, to próba określenia, czy potrzebujesz 20-letniego drzewa, czy 30-letniego.
jak można sobie wyobrazić, nie ma jednej liczby, ponieważ każde miasto ma inne koszty utrzymania. Jeśli chcesz się przenieść, możesz znaleźć najtańsze miejsce do życia, ale na pewno będziesz musiał zrezygnować z czegoś innego w procesie.
kluczem jest znalezienie magicznej liczby do przejścia na emeryturę w Kanadzie. Mój to 1 777 777 dolarów.
Czy potrzebuję miliona dolarów, aby przejść na emeryturę w Kanadzie?
w niektórych miastach tak jest, jeśli chcesz utrzymać określony styl życia. To proste, że przejście na emeryturę w Toronto i Vancouver będzie łatwiejsze, jeśli masz portfel o wartości 1 miliona dolarów lub ekwiwalent w planie emerytalnym.
biorąc pod uwagę, że każdy ma inne wydatki i oczekiwania dotyczące życia na emeryturze, aby uzyskać dokładny obraz, musisz zaplanować roczne wydatki. Osobiście uważam, że trudniej jest zaplanować roczne wydatki, niż stworzyć plan osiągnięcia miliona dolarów.
plan na portfel o wartości miliona dolarów może być tak prosty, jak obserwowanie wzrostu liczb dzięki prostej matematyce. Oto jak możesz to zrobić ze swoim kontem TFSA. Wyobraź sobie, gdy masz dwa konta TFSA, jak szybko możesz to zrobić.
| wdt_ID | rok | Limit roczny | łączny | 5% wzrost | 10% Wzrost | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 2009 | 5,000 | 5,000 | 5,250 | 5,500 | Nie śledzone | nie rozpoczęte |
| 2 | 2010 | 5,000 | 10,000 | 10,762 | 11,550 | Nie śledzone | nie rozpoczęte |
| 3 | 2011 | 5,000 | 15,000 | 16,550 | 18,205 | Nie Śledzone | Nie Rozpoczęte |
| 4 | 2012 | 5,000 | 20,000 | 22,628 | 25,525 | Nie Śledzone | Nie Rozpoczęte |
| 5 | 2013 | 5,500 | 25,500 | 29,534 | 34,128 | $41,742 | Nie Rozpoczęte |
| 6 | 2014 | 5,500 | 31,000 | 36,786 | 43,590 | $52,820 | Nie Rozpoczęte |
| 7 | 2015 | 10,000 | 41,000 | 49,125 | 58,949 | $56,307 | Nie Rozpoczęte |
| 8 | 2016 | 5,500 | 46,500 | 57,356 | 70,984 | $70,200 | Nie Rozpoczęte |
| 9 | 2017 | 5,500 | 52,000 | 65,999 | 84,034 | $78,900 | $13,308 |
| 10 | 2018 | 5,500 | 57,500 | 75,074 | 98,487 | $96,937 | $58,818 |
kwota pieniędzy, których potrzebujesz na emeryturę, zależy od tego, kiedy chcesz przejść na emeryturę. Co więcej, zależy to od tego, co chcesz robić po przejściu na emeryturę (podróżowanie po świecie jest droższe niż na przykład czytanie).
odpowiedź na pytanie, czy potrzebujesz miliona dolarów, aby przejść na emeryturę w Kanadzie, nie jest prosta, ale dopóki nie zamkniesz się na emeryturę, powinieneś pracować w kierunku miliona dolarów. W 20-tych i 30-tych, mierzyć wysoko za 1 milion dolarów lub więcej, ale jak wejść swoje 40-tych i 50-tych, twoje życie powinno być bardziej stabilne, że można łatwiej budżetować to, czego potrzebujesz.
jaki jest średni dochód emerytalny w Kanadzie?
bez badań statystycznych na temat planów oszczędnościowych i emerytalnych, musimy przejść przez dane kanadyjskiego planu emerytalnego (CPP). W związku z tym średnia Kanadyjska emerytura emerytalna wynosi około 8500 USD rocznie.
w 2021 r.średnia miesięczna wypłata za CPP wynosi $736.58, podczas gdy maksymalne konto, które można zarobić miesięcznie, wynosi $1,203.75. Aby osiągnąć maksimum, musisz spełnić kryteria CPP, które znajdziesz tutaj.
w końcu Przeciętny CPP jest przydatny, ale za mało. Planuj bez niego i używaj go jako bufora do swojego planu na wypadek, gdyby nie poszedł zgodnie z planem.
ile potrzebuję na emeryturę w Kanadzie?
ile musisz przejść na emeryturę zależy od tego, gdzie i jak teraz mieszkasz wraz z korektami, które planujesz wprowadzić. To może wydawać się proste, ale rzeczywistość jest taka, że życie nie jest tak przewidywalne.
błąd, który większość ludzi popełnia, to zaplanowanie emerytury tak, jak ją widzą, a to zwykle nie pozostawia wielu opcji, ponieważ czas odgrywa ważną rolę w osiągnięciu twoich celów.
użyj kalkulatora emerytalnego, aby rzucić trochę światła na to, jak twoje dochody osobiste, plany oszczędnościowe i plany życiowe wpływają na twoje potrzeby w zakresie oszczędności emerytalnych.
Typicaly, SA trzy kategorie wydatków, które musisz rozwazyc i zaplanowac dla:
- Noclegi-posiadasz swoje mieszkanie?
- codzienne-jedzenie, dojazdy i fitness
- Rozrywka – Podróże, golf, bilety sezonowe i wszystko, co masz na myśli
chodzi o to, że zakwaterowanie spada, ponieważ kredyt hipoteczny powinien zostać zapłacony, ale rozrywka zwykle rośnie, ponieważ masz więcej czasu. Więc jest to pranie w zasadzie w tym, ile potrzebujesz między tym, kiedy pracowałeś, a kiedy nie byłeś zależny od swojej pracowitości.
krótko mówiąc, zaplanuj średni dochód netto z ostatnich 3 lub 5 lat minus inwestowanie, ponieważ przestaniesz inwestować.
ile kosztuje emerytura po pięćdziesiątce?
wcześniejsza emerytura jest możliwa, ale nie decyzja w ostatniej chwili. Aby to osiągnąć, trzeba to zaplanować, a w wielu przypadkach trzeba poświęcić.
więc jak osiągnąć wolność 55? Jeśli wrócisz do powyższej tabeli TFSA, istnieją 3 czynniki pomagające osiągnąć znak 1 miliona dolarów.
- Twój wkład. Tyle możesz zaoszczędzić. W przypadku TFSA jest on ograniczony dla wszystkich, co czyni go równym polem gry.
- twoja stopa zwrotu. Tak dobrze twoje inwestycje robią dla Twojego portfela.
- czas. Jedyna zmienna, nad którą nie masz kontroli.
w przypadku TFSA, zakładając, że wpłacisz maksimum, masz tylko kontrolę nad stopą zwrotu. W przypadku innych kont kontrolujesz również składki, ale ogólnie potrzebujesz czasu, aby osiągnąć swoje cele.
pracując na rzecz Freedom 55, musisz zdać sobie sprawę, że masz mniej lat pracy do zaoszczędzenia (tj. swój wkład) i więcej lat do życia ze swojego portfolio. Oznacza to, że musisz zaoszczędzić więcej w wieku 30 i 40 lat niż ktoś, kto chce przejść na emeryturę w wieku 65 lat.
istnieje kilka prostych zasad, które mogą pomóc ci dać pomysł, zamiast próbować ocenić swoje życie i przyszłe koszty utrzymania.
zasada X25-lat na emeryturze
zasadą jest założenie, że będziesz miał 25 lat na emeryturze (65 + 25 = 90). Życie jest ponadprzeciętne, ale tylko Ty znasz historię swojej rodziny.
jeśli chcesz Freedom 55, powinieneś zrobić X35.
Zasada 4% – Roczna Stopa wypłat
ta zasada jest kwestionowana ze względu na niskie stopy procentowe, w których się znajdujemy, ponieważ zakłada pewien wzrost.
bez wchodzenia w szczegóły, Zasada 4% stanowi, że powinieneś być w stanie wypłacić 4% swojego portfela co roku i bezpiecznie przejść na emeryturę bez wyczerpania pieniędzy. Innym sposobem na to jest, aby nie wycofać więcej niż 4%, aby czuć się bezpiecznie.
to jednak trudna zasada, ponieważ w latach 60-tych chcesz cieszyć się życiem o wiele bardziej niż w późnych latach 80-tych, kiedy możesz walczyć o chodzenie. Więc czy naprawdę chcesz zachować 4% swojego portfela, gdy jesteś związany z krzesłem w domu dla osób starszych?
zasada 70% – Twój skorygowany dochód na emeryturze
jak wspomniano powyżej, ta zasada matematyczna oznacza, że twój kredyt hipoteczny został niedawno spłacony.
jeśli przez jakiś czas nie masz kredytu hipotecznego, musisz zwiększyć liczbę, ale jest to dobre przybliżenie do dochodu, którego będziesz potrzebować.
Kalkulator emerytalny-ile pieniędzy potrzebuję, aby przejść na emeryturę
dzięki kilku zasadom zarysowania możesz łatwo utworzyć formułę.
- TGA = docelowy wiek emerytalny
- gi = dochód brutto
- PI = dochód emerytalny
wartość portfela = (90 – TGA) * ((GI * 70%) – PI)
zobacz przykład w tabeli. Osoby z planem emerytalnym tak naprawdę nie widzą całkowitej wartości swojej emerytury, ale raczej dochody, które otrzymają i jako takie usuwają dochód z całości.
w przykładach nie bierze się pod uwagę dochodu emerytalnego.
| Wiek Emerytalny | Wynagrodzenie Brutto | Wynagrodzenie Docelowe | Wartość Portfela |
|---|---|---|---|
| 65 | $100,000 | $70,000 | $1,750,000 |
| 65 | $70,000 | $49,000 | $1,225,000 |
| 60 | $100,000 | $70,000 | $2,100,000 |
| 60 | $70,000 | $49,000 | $1,470,000 |
| 55 | $100,000 | $70,000 | $2,450,000 |
| 55 | $70,000 | $49,000 | $1,715,000 |
| 50 | $100,000 | $70,000 | $2,800,000 |
| 50 | $70,000 | $49,000 | $1,960,000 |
kolejną uwagą jest to, że inflacja nie jest brana pod uwagę. Moja teoria jest taka, że Twoja strategia portfelowa powinna rosnąć, aby nadążyć za inflacją, co oznacza, że Twoje wypłaty również nadążą. Oznacza to, że dzisiejsze $70,000 musi wzrosnąć średnio o 2% każdego roku.
jeśli chcesz bardziej formalny kalkulator z dodatkowymi dzwonkami i gwizdkami, Sun Life ma również dobry.
budowanie portfela emerytalnego
budowanie portfela emerytalnego może być proste, ale także skomplikowane, ponieważ jest wiele do nauczenia. Możesz zacząć od początkującego modelu portfolio i możesz go zachować na zawsze.
w mojej perspektywie plan emerytalny koncentruje się na tym, jak będziesz żyć, a strategia portfelowa to sposób, w jaki zbudujesz gniazdo, aby wesprzeć swój plan emerytalny.
moje podejście polegało na budowaniu własnego portfela dochodów, począwszy od strategii inwestycyjnej na rzecz wzrostu dywidendy.
jak wspomniano, możesz spróbować zmniejszyć cel portfela, rozważając swój kanadyjski Plan emerytalny (lub CPP), ale uważam, że jest to miły bufor dla każdego nieznanego. Gdy jesteś kilka lat od przejścia na emeryturę, możesz to uwzględnić, ponieważ powinieneś znać wszystkie względy podatkowe swojego portfela.