Amerykanie obawiają się nawet o swoje bezpieczeństwo emerytalne. A nagłówki wiadomości często nie sprawiają, że czują się lepiej. Najnowszym jest twierdzenie Narodowego Instytutu Bezpieczeństwa emerytalnego, że ” wielu starszych Amerykanów, 40,2 procent, otrzymuje dochody tylko z Ubezpieczeń Społecznych na emeryturze.”Jeśli to prawda, to bardzo niepokojące. Ale czy ten przerażający fakt się trzyma?
National Institute for Retirement Security (NIRS) jest działem badań i komunikacji sektora emerytalnego z określonymi świadczeniami. NIRS regularnie publikuje raporty na temat różnych aspektów oszczędności emerytalnych i dochodów, a raporty te zwykle generują korzystne relacje w mediach.
nowy raport NIRS nie jest wyjątkiem. „Bezpieczeństwo emerytalne jest na zdradliwej drodze, nowy raport ostrzega,” pisze Mój kolega współpracownik Forbes Ted Knutson. Helaine Olen z Washington Post zacytowała raport, argumentując, że ponieważ Zabezpieczenie Społeczne „jest jedynym źródłem dochodu dla 40 procent emerytów powyżej 60 roku życia”, Demokratyczni politycy, którzy opowiadają się za cięciami świadczeń socjalnych, są podatni na prezydenta Trumpa, który sprzeciwia się obniżkom Ubezpieczeń Społecznych. CNBC i inni również powtórzyli twierdzenie, że 40% emerytów nie ma nic poza ubezpieczeniem społecznym.
ale czy raport NIRS jest poprawny? Czy emeryci 4 w 10 naprawdę nie mają dochodów innych niż ZUS?
źródłem danych raportu NIRS jest badanie dochodów i udziału w programie przez Biuro spisów powszechnych (lub SIPP). SIPP bada gospodarstwa domowe, zadając im wiele różnych pytań, w tym źródła ich dochodów. Z SIPP NIRS deklaruje, że 40,2 proc.emerytów otrzymuje cały dochód z ZUS.
a jednak badanie 2017 przeprowadzone przez naukowców z Social Security Administration, również przy użyciu SIPP, wykazało, że tylko 19.6% Amerykanów 65 i więcej otrzymało co najmniej 90% swoich całkowitych dochodów z Zabezpieczenia Społecznego. To mniej niż połowa udziału emerytów niż twierdzi NIRS, a SSA mierzy zależność przy użyciu niższej poprzeczki-90% całkowitego dochodu, a nie 100% NIRS. Najwyraźniej jest konflikt. Z punktu widzenia polityki jedna piąta emerytów w dużym stopniu uzależniona od zabezpieczenia społecznego nie stanowi wielkiego problemu: najbiedniejsza piąta pracowników jest rzeczywiście dość biedna, a zabezpieczenie społeczne zostało zaprojektowane tak, aby zapewnić świadczenie emerytalne dla pracowników, którzy nie mogą łatwo oszczędzać na własną rękę.
co więcej, drugie badanie z 2017 r., przeprowadzone przez dwóch ekonomistów biura spisowego, przeanalizowało dochody emerytalne za pomocą rejestrów podatkowych IRS, które są dokładniejsze niż odpowiedzi gospodarstw domowych na ankietę. Badanie Census Bureau wykazało, że tylko 12% Amerykanów w wieku 65+ otrzymało 90% lub więcej swoich dochodów z Ubezpieczeń Społecznych. Ponownie, nie jest jasne, w jaki sposób jest to zgodne z twierdzeniem NIRS, że ponad 40% emerytów otrzymuje cały dochód z Ubezpieczeń Społecznych.
badanie Census Bureau pokazuje, że nawet jeśli połączysz świadczenia z tytułu zabezpieczenia społecznego z dodatkowym dochodem z tytułu zabezpieczenia (SSI), sprawdzonym pod względem środków zasiłkiem socjalnym wypłacanym emerytom o bardzo niskich dochodach, gospodarstwa domowe będące w dolnej części 40% dystrybucji dochodów-te, które według raportu NIRS otrzymują prawie wszystkie swoje dochody z Ubezpieczeń Społecznych-otrzymały tylko 79% swoich całkowitych dochodów w połączonych świadczeniach z tytułu zabezpieczenia społecznego i SSI. W miarę jak zwiększamy dystrybucję dochodów, zależność od Ubezpieczeń Społecznych / SSI spada dalej, a zależność od innych źródeł dochodów wzrasta.
opierając się tylko na tych ustaleniach, myślę, że sprawiedliwe jest przyznanie twierdzenia NIRS, że 40% emerytów otrzymuje wszystkie swoje dochody z Ubezpieczeń Społecznych z powodu braku oceny w Biggs Factcheck.
ciekawszym pytaniem jest dlaczego: jak NIRS wyprodukował taką figurę? Bez odtworzenia danych NIRS od zera trudno powiedzieć.
jedną różnicą między obliczeniami NIRS a tymi z SSA, biura spisowego i innych jest to, jak NIRS definiuje ” emerytów.”Większość badań nad uzależnieniem emerytów od Zabezpieczenia Społecznego patrzy na wszystkich Amerykanów w wieku 65 lat i starszych. Zamiast tego, NIRS spojrzał na Amerykanów w wieku 60 lat i powyżej, którzy pracują mniej niż 30 godzin tygodniowo. Oczywiście każdy, kto pracuje, ma dochody inne niż ZUS, więc definicja emerytów NIRS zmniejsza liczbę emerytów z dochodami spoza Ubezpieczeń Społecznych. Ale z mojego szybkiego spojrzenia na aktualne dane z badania populacji dla 2013 roku, tylko około ośmiu procent Amerykanów w wieku 60 lat i powyżej pracował więcej niż 30 godzin tygodniowo. Więc wątpię, żeby to był czynnik napędowy.
innym czynnikiem może być uzależnienie NIRS od emerytury i dodatku emerytalnego SIPP, w którym respondenci badania informują, czy otrzymują różne rodzaje dochodów emerytalnych. Teoretycznie powinno to zwiększyć dokładność raportu NIRS, ale inne badania wykazały, że emeryci nie są dobrzy w zgłaszaniu różnic w źródłach dochodów. Na przykład mogą twierdzić, że nie otrzymują świadczenia emerytalnego, nawet jeśli dane podatkowe wskazują, że tak jest. Badanie Census Bureau wykazało, że 28% Amerykanów 65 i więcej twierdziło, że nie otrzymuje dochodów z prywatnego planu emerytalnego, nawet gdy zapisy podatkowe wykazały, że tak. Tylko cztery procent emerytów twierdzi, że mają prywatne świadczenia emerytalne, gdy nie mają. więc błędy z badań domowych zwykle sprawiają, że rzeczy wyglądają gorzej niż są w rzeczywistości. To duży powód, dla którego badania coraz częściej opierają się na danych administracyjnych z IRS lub SSA, a nie na badaniach gospodarstw domowych.
ale możemy śmiało stwierdzić, że twierdzenie NIRSA, że ” wielu starszych Amerykanów, 40.2 proc., otrzymują tylko dochody z ZUS na emeryturze ” jest nieprawidłowe. Z analiz agencji rządowych wynika, że tylko około połowa tej kwoty otrzymuje nawet 90% swoich dochodów z Ubezpieczeń Społecznych.