w tym artykule omówię, jak korzystać z efektywnej formuły oprocentowania w programie Excel (funkcja efektu). Dyskutowano również na takie tematy jak:

• jaka jest efektywna stopa procentowa (EAR)?
• jak obliczyć efektywną stopę procentową (za pomocą funkcji efektu & za pomocą formuły)
• znaczenie zrozumienia efektywnej stopy procentowej (EAR)
• dlaczego bank nie stosuje efektywnej rocznej stopy procentowej?
• i efektywna stopa procentowa Kalkulator Excel

co to jest efektywna stopa procentowa (EIR) lub Roczna Stopa równoważna (Aer)?

na przykład poszedłeś do banku po pożyczkę w wysokości 10 000 USD. Bank poinformował, że ich stopa procentowa (podana stopa procentowa lub roczna stopa procentowa) wynosiła 12%. Wspomnieli też, że Twoje zainteresowanie będzie rosło co miesiąc.

teraz po 1 roku, ile zapłaciłbyś do banku? Załóżmy, że do tego czasu nie zapłaciłeś nic swojemu bankowi.

sprawdź poniższą tabelę. Jasno pokazuje koncepcję efektywnej rocznej stopy procentowej.

miesiąc 1

pod koniec pierwszego miesiąca Twoje odsetki będą zaczynać saldo pierwszego miesiąca X miesięczna stopa procentowa = $10,000 x 1% = $100.

miesięczna stopa procentowa = podana roczna stopa procentowa / 12 = 12%/12 = 1%.

Tak więc pod koniec pierwszego miesiąca saldo końcowe będzie wynosić: Saldo początkowe pierwszego miesiąca + odsetki za pierwszy miesiąc = $10,000 + $100 = $10,100

miesiąc 2

$10,100 będzie Saldem początkowym drugiego miesiąca.

na koniec drugiego miesiąca Twoje odsetki będą następujące: początkowe saldo drugiego miesiąca X miesięczna stopa procentowa = $10,100 x 1% = $101

Tak więc na koniec drugiego miesiąca Twoje saldo końcowe będzie wynosić: saldo początkowe drugiego miesiąca + odsetki za drugi miesiąc = $10,100 + $101 = $10,201

w ten sposób wykonywane są powyższe obliczenia.

i pod koniec 12 miesiąca Twoje saldo końcowe będzie: $11,268.25

Tak więc efektywna roczna stopa procentowa wyniesie 12,6825% (sprawdź obliczenia poniżej).

Excel ma funkcję (efekt) do obliczania formuły efektywnej stopy procentowej z nominalnej stopy procentowej.

Jak obliczyć efektywną stopę procentową w Excelu?

oto krok po kroku proces obliczania efektywnej stopy procentowej z nominalnej stopy procentowej.

Określ nominalną / deklarowaną stopę procentową

nominalna lub deklarowana stopa procentowa jest również nazywana roczną stopą procentową (APR). Zwykle otrzymasz tę stopę procentową podaną w nagłówkach lub w wewnętrznej części dokumentów umowy pożyczki.

Określ okresy składowe w ciągu roku

w większości przypadków okresy składowe będą Miesięczne (co miesiąc) lub kwartalne (co 3 miesiące).

w przypadku comiesięcznego składania, okresy składania w roku będą wynosić 12, ponieważ rok ma 12 miesięcy.

w przypadku kwartalnych składów, okresy składowe w roku będą wynosić 4 jako rok, jak 4 kwartały.

w przypadku innych okresów składkowych w ciągu roku należy zastosować następującą tabelę referencyjną:

Oblicz efektywną stopę procentową za pomocą funkcji efektu programu Excel

możesz użyć funkcji efektu programu Excel, aby obliczyć efektywną roczną stopę procentową z nominalnej stopy procentowej.

składnia funkcji EFFECT:

EFFECT (nominal_rate, npery)

funkcja przyjmuje dwa argumenty: nominal_rate i npery.

tutaj nominal_rate to nominalna roczna stopa procentowa

, a npery to liczba okresów składających się w roku

jest to bardzo łatwa i prosta funkcja w użyciu. Zobacz poniższy obrazek.

Obliczanie efektywnej rocznej stopy procentowej bezpośrednio

możesz również obliczyć efektywną roczną stopę procentową za pomocą wzoru (pokazanego na poniższym obrazku).

znaczenie zrozumienia efektywnej stopy procentowej

zrozumienie efektywnej stopy procentowej jest bardzo ważne dla osoby. Jeśli bierzesz kredyt krótkoterminowy (na 1/2/3 roku), nominalna i efektywna stopa procentowa nie będzie się bardzo różnić. Ale jeśli bierzesz kredyt na długi okres (10/20/30 lat), będzie to ogromna różnica w odsetkach.

:

• kwoty $10,000
• przy nominalnej stopie procentowej 12%
• częstotliwość płatności jest miesięczna

po 30 latach saldo końcowe wyniesie $359496 (zdjęcie poniżej).

co zrobić, jeśli odsetki były obliczane corocznie (zamiast miesięcznie) dla powyższego przypadku?

saldo końcowe wyniosłoby $299599. Oto wynik (zdjęcie poniżej).

widzisz, różnica jest ogromna.: $359496 – $299599 = $59897. To naprawdę duża kwota pieniędzy.

życie jest pełne decyzji finansowych, takich jak:

• szukasz najlepszego sposobu na oszczędzanie lub inwestowanie pieniędzy?
• wynajem czy kupno domu?
• Który bank oferuje najlepszy?
• Gdzie umieścić pieniądze?
• itd.

bez znajomości efektywnej stopy procentowej nie można obliczyć prawdziwego zwrotu z inwestycji ani rzeczywistego kosztu kredytu.

efektywna stopa procentowa pomaga podjąć następujące decyzje:

• efektywna stopa procentowa daje prawdziwy zwrot z inwestycji lub oszczędności
• EAR zapewnia prawdziwy koszt kredytu
• EAR pomaga wybrać najlepsze dostępne oferty kredytowe
• EAR pomaga wybrać najlepsze możliwości inwestycyjne

dlaczego banki nie stosują efektywnej rocznej stopy procentowej?

biorąc kredyt w banku, bank będzie mówił o nominalnej stopie procentowej, a nie o efektywnej stopie procentowej. Robią to, ponieważ chcą, abyś uwierzył, że ich stopa procentowa jest niższa.

na przykład, kredyt z nominalną stopą procentową 12% i miesięcznymi spłatami, faktycznie płacisz bankowi 12,6825% efektywnej stopy procentowej.

ale kiedy pójdziesz do banku, aby zdeponować trochę pieniędzy, będą rozmawiać o efektywnej stopie procentowej. Ma to sprawić, że poczujesz, że otrzymujesz wyższe oprocentowanie od tego konkretnego banku.

na przykład, jeśli bank zapewnia 6,17% oprocentowania oszczędności i płaci ci co miesiąc, nominalna stopa procentowa wynosi w rzeczywistości 6%.

Kalkulator efektywnej stopy procentowej Excel

wykonałem Kalkulator Excela, który obliczy efektywną roczną stopę procentową.

oto Kalkulator.

jest bardzo łatwy w użyciu tego kalkulatora. Wystarczy wprowadzić nominalną stopę procentową, a następnie wybrać częstotliwość płatności z rozwijanej listy.

po prawej stronie otrzymasz efektywną roczną stopę procentową (Eir). Pobierz kalkulator z sekcji download tego artykułu (na końcu artykułu).

Pobierz plik roboczy i kalkulator Excela

• wzór nominalnej stopy procentowej Excel (Oblicz na podstawie efektywnej stopy procentowej)
• jak obliczyć efektywną stopę procentową obligacji za pomocą programu Excel
• efektywna metoda oprocentowania w Excelu
• efektywna metoda Oprocentowania szablon Excela (bezpłatny)