od czasu recesji w 2008 roku nasz kraj nie był w tak tragicznych tarapatach finansowych. Jeszcze przed wybuchem epidemii COVID Wiele osób borykało się z problemami finansowymi i musiało zastanowić się, czy należy wszcząć postępowanie upadłościowe.

według Toronto Star, Kanadyjczycy zgłaszają niewypłacalność w rekordowej liczbie, a rząd Kanady ujawnia, że niewypłacalność wyniosła 35 155 W ostatnich trzech miesiącach 2019 roku, najwięcej w jednym kwartale od 2010 roku. I to nie wszystko. Według jednego z badań, 46% Kanadyjczyków są w ciągu $200 W obliczu niewypłacalności każdego miesiąca, w porównaniu z 40% w poprzednim kwartale.

chociaż może się wydawać, że każdy wnosi o bankructwo, to nie znaczy, że ty też powinieneś. Istnieje kilka powodów, dla których nie należy złożyć upadłości — takich jak sposób, w jaki może to wpłynąć na przyszłe możliwości zatrudnienia i ocenę kredytową.

Na szczęście istnieją inne opcje dostępne dla Ciebie, zanim zdecydujesz się na tego rodzaju finansowe zanurzenie. W tym blogu, Oferujemy kilka informacji na temat skutków ogłoszenia upadłości i kilka alternatywnych opcji umorzenia długów.

Co To Jest Upadłość?

upadłość jest procesem prawnym zarządzanym przez licencjonowanego syndyka masy upadłościowej (LIT), wcześniej znanego jako licencjonowany syndyk masy upadłościowej. LIT, który jest licencjonowany przez rząd, powie Ci, jak złożyć wniosek o upadłość w Kanadzie (zazwyczaj podczas bezpłatnych konsultacji).

będą rozmawiać z tobą o procesie upadłości, jakie długi możesz jeszcze zapłacić, jakie aktywa możesz być w stanie zachować, jak długo zostaniesz uznany za bankruta i inne sposoby, w jakie decyzja może wpłynąć na twoje życie — i styl życia. Porady LIT może okazać się kluczowe dla pomocy w podjęciu decyzji, czy złożyć upadłość, czy nie.

oczywiście ostatecznym celem dla osób ogłaszających upadłość jest otrzymanie upragnionego „absolutorium z upadłości”, które uzyskuje się po pomyślnym zakończeniu procesu upadłości. To ogłoszenie upadłości uwalnia dłużnika od większości rodzajów długu.

sześć powodów, aby uniknąć ogłoszenia upadłości

czy zgłoszenie upadłości to dobry pomysł? Jest to powszechne pytanie dla wielu ludzi, którzy walczą, aby związać koniec z końcem, ponieważ rachunki nadal rosną i grożą utopieniem ich w nieuniknionym cyklu zadłużenia.

jeśli jesteś głęboko zadłużony, możesz myśleć, że bankructwo to świetny sposób, aby wyjść spod niego i uzyskać „czyste konto”, że tak powiem. Chociaż może to być najlepszym rozwiązaniem dla niektórych osób, istnieje wiele powodów, aby uniknąć ogłoszenia upadłości-chyba że, oczywiście, ty i bezstronny ekspert finansowy określić po prostu nie masz innego wyboru.

wpływ na Rating kredytowy

jednym z pierwszych czynników, które należy podjąć, zadając sobie pytanie ” czy dobrze jest złożyć upadłość, czy nie?”to wpływ, jaki będzie miał na twój kredyt. Podczas gdy większość ludzi rozważa upadłość już zły kredyt, to często nie nieodwracalne.

ogłoszenie upadłości spadnie jednak do 9-najniższej oceny-na czas trwania okresu upadłości plus dodatkowe sześć lat po ogłoszeniu upadłości (lub na 14 lat, jeśli złożysz postępowanie upadłościowe więcej niż raz).

potencjalna utrata majątku

na pytanie ” dlaczego uniknąć bankructwa?”jedną z najczęstszych odpowiedzi, jaką mogą udzielić doradcy finansowi i doradcy finansowi, jest to, że może to spowodować utratę Twoich aktywów.

chociaż istnieją wyjątki co do tego, jakie aktywa mogą i nie mogą być zajęte podczas procesu upadłości w zależności od prowincji lub terytorium, w którym mieszkasz, przedmioty nieobjęte zwolnieniem będą musiały zostać zwrócone LIT.

LIT sprzeda je i podzieli środki zebrane ze sprzedaży Twoim wierzycielom, aby mogli odzyskać część pieniędzy, które byli winni. LIT ma opcje dotyczące sposobu sprzedaży aktywów i alokacji środków, ale należy to omówić z LIT.

opóźnienia w imigracji

podczas gdy kończysz niezaspokojone bankructwo (lub innymi słowy, jesteś uważany za niezaspokojonego bankruta), nie możesz działać jako sponsor w celu sprowadzenia członka rodziny lub bliskiej osoby do kraju.

więc dla ludzi zajmujących się rządowymi służbami imigracyjnymi i obywatelskimi złożenie wniosku o bankructwo w Kanadzie może nie być dobrym pomysłem. Może być konieczne odłożenie zgłoszenia niewypłacalności do czasu uregulowania sprawy imigracyjnej — lub znalezienie alternatywnej metody wyjścia z długu.

pożyczki osobiste

jeśli masz kredyt hipoteczny, gdy ogłaszasz upadłość, jako zabezpieczony składnik aktywów będziesz na ogół w stanie go zachować, tak długo, jak będziesz nadal dokonywać płatności na nim. Ale nie będziesz miał szczęścia w uzyskaniu kredytu hipotecznego, gdy jesteś w niezabezpieczonym bankructwie.

zgodnie z Ustawą o bankructwie i niewypłacalności bankrut żądający kredytu na określoną kwotę musi przedstawić dowód, aby pożyczkodawca wiedział, że nie jest obciążony. Po wypisie opcje mogą być bardzo ograniczone, dopóki nie odbudujesz swojego kredytu z obniżonej ratingu — co może potrwać lata.

kredyty dla firm

prowadzisz własną firmę? Cóż, możesz nie być w stanie uzyskać pożyczek biznesowych po złożeniu postępowania upadłościowego. To naprawdę zależy od sytuacji, a decyzja ostatecznie zależy od pożyczkodawcy.

Niektórzy kredytodawcy mogą dać ci pożyczkę biznesową, jeśli na przykład ogłosiłeś upadłość osobistą z powodu sytuacji medycznej, która doprowadziła do bankructwa. Ale jeśli złożyłeś bankructwo, ponieważ nadmiernie wykorzystałeś swoje zasoby, mogą nie być tak sympatyczni. Dlatego wielu właścicieli firm nie złożyć upadłości, jeśli można go uniknąć.

potencjalny wpływ na karierę

zwalnianie firmy za ogłoszenie bankructwa jest nielegalne. Jednak nie jest to nielegalne, aby nie zatrudnić cię, jeśli masz bankructwo na swoim koncie. A dziś wielu pracodawców robi kontrole kredytowe przed zatrudnieniem.

eliminacja wnioskodawców z bankructwem to łatwy sposób na przebrnięcie przez setki wniosków. Bankructwa w twojej historii mogą być szczególnie szkodliwe, jeśli pracujesz w bankowości, ubezpieczeniach i branży nieruchomości.

tak więc, chociaż bankructwo może być najlepszą (lub jedyną) opcją dla niektórych, nadal istnieje wiele powodów, aby uniknąć bankructwa.

jakie są Twoje alternatywy? Oto kilka opcji, jak uniknąć bankructwa:

jak uniknąć postępowania upadłościowego

w poprzednim blogu podkreśliliśmy dziesięć sposobów na uwolnienie się od długu bez ogłoszenia upadłości. Możesz sprawdzić pełną historię tutaj. Oto te dziesięć pozycji wymienionych bardzo krótko poniżej jako opcje, które możesz rozważyć przed złożeniem upadłości:

negocjuj z wierzycielami

jedną z pierwszych rzeczy, które powinieneś zrobić, jest skontaktowanie się z wierzycielami i negocjacje z nimi. Mogą być gotowi zadowolić się znacznie mniej niż jesteś winien, jeśli wiedzą, że rozważasz upadłość, co może prawdopodobnie skutkować ich otrzymania nic. Może to pomóc uniknąć bankructwa i zachować swój wynik kredytowy podczas dokonywania długu łatwiej radzić sobie z.

Zlikwiduj niektóre aktywa

sprzedaj niektóre kosztowności (biżuterię, elektronikę, akcje, nawet samochód) i zainwestuj pieniądze w swój największy lub najbardziej oprocentowany dług. Jeśli zaczniesz składać wniosek o upadłość w Kanadzie, możesz stracić te aktywa i tak — sprzedaż ich na własnych warunkach może pomóc ci uzyskać dla nich więcej (lub przynajmniej sprawić, że proces będzie mniej stresujący, ponieważ będziesz miał nad nim kontrolę).

Uzyskaj pomoc od rodziny lub przyjaciół

jest to zawsze drażliwy temat, ale jeśli zrobisz to we właściwy sposób z planem zwrotu, aby nie prosić o jałmużnę, zdecydowanie przebije złożenie wniosku o bankructwo. Jeśli rodzina lub przyjaciele nie są opcją, korzystanie z internetowych platform darowizn/pozyskiwania funduszy, takich jak GoFundMe, może być realną alternatywą.

Odbierz pracę w niepełnym wymiarze godzin lub pracę na boku

niezależnie od tego, czy pakujesz Artykuły spożywcze w niepełnym wymiarze godzin, czy jeździsz Uberem, znalezienie sposobów na zarobienie dodatkowej gotówki może pomóc w spłaceniu długu. To nie tylko pomaga uniknąć bankructwa, może być dobrym sposobem na znalezienie nowej linii pracy, jeśli uważasz, że „side gig” jest bardziej zabawne i satysfakcjonujące niż Twoja obecna kariera.

Konsolidacja długu na kredyt hipoteczny

Konsolidacja długu na kredyt hipoteczny może zaoszczędzić setki miesięcznie, jeśli kredyt jest w dobrej kondycji. Jest to często korzystne do ogłoszenia upadłości w Kanadzie, ale ważne jest, aby być ostrożnym o swoje wydatki, aby uniknąć racking się więcej długu później.

weź Home Equity Line of Credit (HELOC)

jeśli możesz uzyskać niskooprocentowaną home equity line of credit (HELOC), możesz rozważyć zaciągnięcie pożyczki na swój dom. Twój kredyt nawet nie musi być tak wielki, ponieważ twój dom jest używany jako zabezpieczenie.

jedna uwaga: cokolwiek zrobisz, nie zwlekaj z płatnościami, bo ryzykujesz utratę domu. Jeśli rozważasz HELOC, pamiętaj, aby najpierw porozmawiać z bezstronnym profesjonalistą, aby upewnić się, że nie stawiasz się w trudniejszej lub słabszej sytuacji finansowej.

Planowanie emerytury jest ważne, ale jeśli pożyczenie niektórych funduszy teraz może znacząco wpłynąć na twoją sytuację, warto o tym porozmawiać z profesjonalistą. Korzystanie z inwestycji emerytalnych może pomóc uniknąć konsekwencji ogłoszenia upadłości, ale ważne jest, aby zważyć plusy i minusy zanurzania się w funduszach emerytalnych, aby spłacić swoje obecne długi — choć stopa zwrotu z wielu inwestycji jest często znacznie niższa niż odsetki od zadłużenia karty kredytowej.

weź kredyt konsolidacyjny

jeśli twój kredyt jest dobry, możesz uzyskać kredyt konsolidacyjny, aby spłacić wszystkie swoje długi. Następnie będziesz musiał dokonywać płatności na nowy, niskooprocentowany kredyt, o ile nie będziesz nadal korzystać z kart kredytowych i innych produktów kredytowych. To sprawia, że kredyty konsolidacyjne doskonałą alternatywą dla zgłoszenia upadłości.

wprowadź Program konsolidacji zadłużenia

Pracuj z certyfikowanym doradcą kredytowym z agencji doradztwa kredytowego not-for-profit, takiej jak Credit Canada, która będzie negocjować z wierzycielami, aby zmniejszyć lub zatrzymać odsetki od długów, łącząc je w jedną łatwą (i niższą) miesięczną płatność. Będziesz mieć również ustaloną datę zakończenia, do której będziesz wolny od długów. Chociaż może to mieć wpływ na kredyt, jest to o wiele mniejszy wpływ niż ogłoszenie upadłości.

rozważ propozycję konsumencką

inną formą niewypłacalności są propozycje konsumenckie, które obejmują spłatę wierzycielom części tego, co jesteś winien, unikając jednocześnie niektórych z sześciu dużych wad bankructwa. LITs obsługuje również propozycje konsumenckie, więc jeśli rozważasz upadłość, zapytaj LIT, czy propozycja konsumencka może być lepszym rozwiązaniem dla Ciebie.

Get Debt Relief Today

w Credit Canada doradzaliśmy tysiącom Kanadyjczyków rozważających niewypłacalność i pomogliśmy im uniknąć bankructwa po prostu poprzez lepsze zarządzanie pieniędzmi i trochę poufnych informacji. Obejmuje to budżetowanie i obserwowanie, jak i gdzie wydajesz pieniądze. Możesz to zrobić online za pomocą naszego bezpłatnego, do pobrania programu Budget Planner + Expense Tracker – jest łatwy w użyciu, a instrukcje są zawarte w arkuszu kalkulacyjnym.

oczywiście rozumiemy, że możesz czuć, że Twoja sytuacja wykracza poza pomoc budżetową. W tych przypadkach, program konsolidacji zadłużenia może być świetnym rozwiązaniem, i nie trzeba dobry kredyt, aby zakwalifikować. Wszystko, na czym musisz się skupić, to dokonywanie nowych, niższych miesięcznych płatności co miesiąc na czas. Cały program można ukończyć w ciągu zaledwie dwóch lat, a po zakończeniu programu, twój certyfikowany doradca kredytowy może dać ci wskazówki, jak odbudować kredyt.

skontaktuj się z nami już dziś pod numerem 1.800.267.2272, aby zarezerwować bezpłatną i poufną sesję doradczą i dowiedzieć się o możliwościach redukcji długu!