znajomość finansów to coś więcej niż tylko wiedza potrzebna do podejmowania odpowiedzialnych decyzji finansowych. To także umiejętność dobrego wykorzystania tej wiedzy. Ci, którzy znają się na finansach, mogą stworzyć budżet i zarządzać swoim kontem kontrolnym. Rozumieją, jak działają karty kredytowe i jak z nich korzystać bez zalegania z długiem. I wiedzą, co jest związane z oszczędzaniem na przyszłe potrzeby finansowe, takie jak studia, dom lub emerytura.

niektóre statystyki dotyczące wiedzy finansowej

USA Krajowa strategia na rzecz umiejętności finansowych 2020 definiuje umiejętność finansową jako” klucz do odblokowania podstaw możliwości gospodarczych i zasilania silnej odpornej gospodarki”, co oznacza, że liczy się nie tylko umiejętność finansowa. Każdy z nas musi być wykształcony, aby stworzyć odporną gospodarkę!

jak sobie radzimy jako naród, jeśli chodzi o znajomość finansów? Zgodnie z 2018 National Financial Capability Study, 34% dorosłych było w stanie poprawnie odpowiedzieć na cztery z pięciu pytań w teście umiejętności finansowych. Nie jest to zaskakujące, ponieważ to samo badanie zauważa, że 53% respondentów czuło niepokój, gdy myśleli o swoich finansach. Respondenci w wieku od 18 do 34 lat najczęściej odczuwali stres, a kobiety częściej niż mężczyźni odczuwały niepokój. Zaskakujące i niepokojące jest to, że wyniki tego testu spadają za każdym razem, gdy test jest wykonywany (co trzy lata). W 2009 r. 42% uzyskało 4/5 poprawnych wyników, w porównaniu z 39% w 2012 r.i 37% w 2015 r.

DLACZEGO LUDZIE STAJĄ SIĘ MNIEJ ZNAJĄCY SIĘ NA FINANSACH?

chociaż systemy edukacyjne zaczynają wprowadzać edukację finansową do klasy, przejście jest niezwykle powolne, co oznacza, że prawie każdy czytający ten blog ma niewiele lub nie ma formalnej edukacji na temat swoich finansów. Finanse to umiejętność, z której ludzie muszą korzystać przez całe życie, więc frustrujące jest to, że tak wielu wychowało się studiując trudne pojęcia, takie jak rachunek różniczkowy i algebra, bez wzmianki o równoważeniu książeczek kontrolnych.

Investopedia oferuje kilka przekonujących powodów, dla których dorośli stają się coraz mniej znający się na finansach z upływem lat. W istocie przeciętny człowiek ponosi większą odpowiedzialność za podejmowanie decyzji w odniesieniu do większej gamy produktów i usług finansowych, które są bardziej złożone niż kiedykolwiek wcześniej. W społeczeństwie, w którym obfitują wybory, niezależnie od tego, czy kupujesz samochód, czy poranną kawę, opcje finansowe nie różnią się i mogą zniechęcać nawet najodważniejsze dusze.

EDGE PAY CHRONI WIĘCEJ NIŻ TWOJE PIENIĄDZE.
Zdobądź kartę debetową, która chroni Twoją tożsamość, zdrowie i telefon .

JAK MOŻESZ POPRAWIĆ SWOJĄ ZNAJOMOŚĆ FINANSÓW?

więc jak można poprawić znajomość finansów bez skakania prosto do puli lęków? Z mojego doświadczenia wynika, że najlepiej podjąć skomplikowane tematy, takie jak ten, sloooow. Pobierz układ ziemi (dowiedz się, co musisz wiedzieć), zaznacz ścieżkę (zrób listę tych rzeczy) i zrób to krok po kroku.

to, co musisz wiedzieć, zależy od tego, co już wiesz i jak dobrze znasz, ale oto kilka podstawowych obszarów, na początek:

Budżetowanie: dobry budżet może zapewnić solidne podstawy finansowe. Oferuje wgląd w to, ile pieniędzy wchodzi do Twojego gospodarstwa domowego każdego miesiąca, jak masz tendencję do wydawania pieniędzy i ile pieniędzy potrzebujesz na pokrycie niezbędnych wydatków w miesiącu. Pomaga określić, ile można zaoszczędzić i jakie rodzaje rzeczy można sobie pozwolić na zakup.

Kiedy mówię, że twój budżet może stworzyć solidne podstawy finansowe, mam na myśli to: aby wykorzystać budżet, będziesz musiał uzyskać kontrolę nad swoimi nawykami wydatkowymi, co pomoże Ci zaoszczędzić więcej pieniędzy. Zaoszczędzone pieniądze mogą zapewnić stabilność, pomagając pokryć wydatki awaryjne, pomóc w osiągnięciu przyszłych celów finansowych i wesprzeć Cię podczas utraty pracy lub gdy chcesz podjąć mniej płatną pracę, którą lubisz bardziej. Niekoniecznie potrzebujesz budżetu, aby to zrobić, ale jest to jedno z najbardziej pomocnych narzędzi, których możesz użyć, aby rozpocząć pracę w kierunku stabilności finansowej.

Tworzenie budżetu jest teraz łatwiejsze niż kiedykolwiek. Istnieje wiele darmowych aplikacji do budżetowania do wyboru i niektóre nie tak darmowe aplikacje, które są warte swojej ceny, oferując wiele funkcji i opcji. Jeśli nie lubisz aplikacji, możesz przejść do starej szkoły i dość łatwo stworzyć własny budżet. Proces ten nie jest strasznie trudny, ale jeśli zrobisz to ręcznie, być może będziesz musiał wrócić do niego kilka razy, aby dodać rzeczy, o których zapomniałeś w pierwszej rundzie. Wspaniałą rzeczą w Old school jest to, że pozwala lepiej zapoznać się z tym, jak korzystać z pieniędzy.

branie i zarządzanie długiem: nie musisz brać długu, ale może to być konieczne do ustanowienia dobrego kredytu i zakupu dużych przedmiotów, takich jak samochód lub dom. Zanim przejmiesz dług, musisz zrozumieć kilka rzeczy:

• w jaki sposób oprocentowanie Twojego długu zwiększy kwotę, którą jesteś winien?
• ile będą wpłaty za likwidację długu?
• kiedy zakończą się płatności?
• jak nieodebrane płatności wpłyną na Twoją zdolność kredytową? (patrz „zrozumienie zdolności kredytowej” poniżej.)

różne rodzaje długu są wykorzystywane do pokrycia określonych rodzajów zakupów i mają różne stopy procentowe. Zabezpieczony dług ma zwykle najniższe stopy procentowe, ponieważ zabezpieczenie użyte do zabezpieczenia pożyczki zapewnia zabezpieczenie pożyczkodawcy w przypadku, gdy nie spłacisz pożyczki. Niezabezpieczony dług, który możesz wykorzystać na pokrycie kosztów wyposażenia domu lub podróży awaryjnej, będzie miał wyższą stopę procentową. Karty kredytowe, które są uważane za dług odnawialny w tym, że w przeciwieństwie do pożyczki, można nadal pożyczać w kółko, mają najwyższe oprocentowanie. Ważne jest, aby wiedzieć, jaki rodzaj długu bierzesz na siebie i znaleźć opcję najniższego oprocentowania dla swoich zakupów.

zrozumienie kont oszczędnościowych i ich wykorzystania: jeśli chodzi o oszczędzanie pieniędzy, istnieje wiele opcji. Podobnie jak w przypadku długu, każda opcja oszczędzania ma stopę procentową, która jest zazwyczaj ustalana na podstawie czasu, w którym bank zatrzyma Twoje pieniądze. Innymi słowy, jeśli dasz im dużo czasu na wzięcie pieniędzy i zainwestowanie ich w inne pożyczki, papiery wartościowe itp. (co pozwala im zarabiać na Twoich pieniądzach), tym większe zainteresowanie zwrócą do ciebie.

na przykład, ze zwykłym kontem oszczędnościowym, możesz usunąć wszystkie swoje pieniądze w dowolnym momencie bez kary. Ponieważ pieniądze muszą pozostać dostępne dla Ciebie i nie mogą być wykorzystywane przez instytucję finansową, regularne konta oszczędnościowe mają zazwyczaj niższe stopy procentowe niż inne rodzaje pojazdów oszczędnościowych. Rachunek rynku pieniężnego może mieć ograniczenia dotyczące kwoty pieniędzy, które można wypłacić w danym momencie i mają tendencję do oferowania wyższych stóp procentowych niż zwykłe konto oszczędnościowe. Certyfikaty depozytowe (CDs) przechowują Twoje pieniądze przez określony czas, zwykle trzy miesiące lub dłużej, i oferują jeszcze wyższe stopy procentowe niż zwykłe oszczędności lub rynek pieniężny. A Twoje konto emerytalne, które jest przeznaczone do przechowywania twoich pieniędzy do czasu przejścia na emeryturę i obejmuje akcje i obligacje, będzie ogólnie oferować najwyższe stopy procentowe.

zastanawiając się, gdzie zaoszczędzić pieniądze, zastanów się, ile potrzebujesz dostępu do swoich pieniędzy. Ogólnie rzecz biorąc, będziesz chciał trzymać pieniądze, których używasz do płacenia rachunków na koncie czekowym, abyś mógł je przenieść w razie potrzeby. Pieniądze, które chcesz zaoszczędzić, ale masz szybki dostęp, w tym fundusze awaryjne, powinny znajdować się na zwykłym koncie oszczędnościowym, a może na koncie na rynku pieniężnym, aby uzyskać pewne odsetki od swoich środków, ale nadal można dostać się do niego szybko, jeśli tego potrzebujesz. Pieniądze, których nie będziesz potrzebował przez jakiś czas, mogą być odpowiednie dla bardziej oprocentowanej płyty CD. Jeśli umieścisz go na płycie CD, będziesz chciał wybrać termin, który ma dla ciebie sens i pozwoli Ci usunąć pieniądze, bez kary, zanim prawdopodobnie będziesz ich potrzebować. Cokolwiek powyżej tego, możesz chcieć umieścić na swoim koncie emerytalnym, więc masz go, gdy nie przynosisz już dochodu.

zrozumienie swój wynik kredytowy: oceny kredytowe stały się niezwykle ważnym elementem higieny finansowej. Twoja ocena kredytowa informuje kredytodawców, jak prawdopodobne jest, aby spłacić swoje pożyczki i pomaga im określić, jaki rodzaj stopy procentowej zaoferować. Jeśli masz wielki kredyt, będziesz prawdopodobnie uzyskać znacznie lepsze stawki niż ktoś z niższą ocenę kredytową, co oznacza, że będziesz płacić mniej pieniędzy ogólnie za zakup, który robisz. Ocena kredytowa również wchodzą w grę, coraz więcej, w rzeczy takie jak uzyskanie pracy lub wynajem mieszkania, gdzie pracodawca lub właściciel używa go do określenia odpowiedzialności osoby są one zatrudniania lub wynajmu do. Dlatego bardzo ważne jest, aby utrzymać swój wynik w dobrym zdrowiu.

kredyt może wydawać się skomplikowanym tematem, ale tutaj Niektóre z najważniejszych kroków, które możesz podjąć, aby utrzymać swój kredyt w dobrym stanie, obejmują następujące:

• spłacaj kredyty i Karty kredytowe na czas.
• Pożycz tylko tyle, na ile cię stać (dowiedz się, jakie będą miesięczne płatności i upewnij się, że pasują do Twojego budżetu).
• Śledź swój raport kredytowy, aby upewnić się, że jest wolny od błędnych lub oszukańczych opłat.

ponieważ Twoja ocena kredytowa jest dynamiczna i stale się zmienia w zależności od twojej działalności finansowej, może wzrosnąć lub spaść w dowolnym tygodniu lub miesiącu. Będziesz chciał regularnie sprawdzać Raport kredytowy, aby zobaczyć, jak zdrowy Twój wynik kredytowy jest i złapać oszukańczych opłat. Jeśli okaże się, że kredyt traci ziemi w czasie, wszystko nie jest stracone. Istnieje kilka prostych kroków, które możesz podjąć, aby naprawić swój kredyt.

oszczędzanie na emeryturę: najlepszym czasem na rozpoczęcie oszczędzania na emeryturę jest młodość. Niestety, większość ludzi nawet nie myśleć o tym, dopóki nie są w połowie lat trzydziestych i są nagromadzone długu. Kiedy już się na szczycie ich długu, może być trudno stworzyć wygodne gniazdo jaj przed przejściem na emeryturę.

odsetki złożone są tym, co sprawia, że oszczędzanie młodych jest mądrym wyborem. Na przykład, jeśli zaczniesz inwestować $ 200 miesięcznie w wieku 25 tylko przez dziesięć lat i zarabiać 10%, comiesięcznie (.83% miesięcznie), w wieku 65 lat zainwestujesz 24 000 USD i będziesz miał około 819 491 USD, aby pokazać je po przejściu na emeryturę (pamiętaj, że oszczędzałeś tylko przez dziesięć lat i zatrzymałeś się do przejścia na emeryturę w wieku 65 lat). Jeśli zaczniesz inwestować tę samą kwotę $200 w wieku 40 i oszczędzać do przejścia na emeryturę w wieku 65 lat, zainwestujesz w sumie $ 60,000 i masz tylko $ 267,578 na emeryturę. Jak widać, młodsza osoba zainwestowała dużo mniej i zarobiła o wiele więcej w ciągu całego okresu inwestycji niż starsza osoba. Oto piękno inwestowania złożonego i dlaczego ważne jest, aby z niego skorzystać, zaczynając inwestować jak najwcześniej.

z tym wszystkim, większość ludzi nie zaczyna inwestować w wieku 25 lat. Jeśli jeszcze nie zacząłeś, następnym najlepszym czasem na rozpoczęcie oszczędzania na emeryturę jest teraz. Istnieje wiele opcji oszczędzania na emeryturę, w tym konto sponsorowane przez pracodawcę, takie jak 401(k) lub Indywidualne Konto Emerytalne (Ira) (tradycyjne lub Roth). Większość ludzi zaczyna od tych narzędzi, ponieważ są odroczone od podatku, a niektórzy pracodawcy oferują dopasowane fundusze na sponsorowanych kontach. Istnieje jednak wiele narzędzi inwestycyjnych, więc dobrze jest porozmawiać z doradcą finansowym, aby znaleźć odpowiednią mieszankę dla Ciebie.

JAK DALEJ BUDOWAĆ SWOJĄ WIEDZĘ FINANSOWĄ?

w dzisiejszym świecie istnieje wiele sposobów na poprawę umiejętności finansowych—książki i książki audio, podcasty, strony internetowe, blogi i filmy. A jeśli nauczysz się lepiej osobiście, możesz wziąć udział w wirtualnych warsztatach lub pracować z certyfikowanym doradcą finansowym lub kierownikiem oddziału w lokalnej Unii Kredytowej lub banku. Jednym ze sposobów podejścia do edukacji finansowej jest wyzwanie sobie, aby osiągnąć określone cele każdego tygodnia lub miesiąca. Innymi słowy, możesz subskrybować blog finansowy i rzucić sobie wyzwanie, aby przeczytać co najmniej jeden artykuł tygodniowo. Lub zobowiązać się do czytania jednej książki finansowej co trzy lub cztery miesiące. Łatwiej jest budować wiedzę, gdy wyznaczasz cel, więc poświęć chwilę, aby zastanowić się, jaki cel możesz ustawić, aby poprawić swoją wiedzę finansową do końca roku. To nie musi być monumentalne. Małe kroki to wciąż kroki.