Rozdział 7 upadłość zwalnia większość niezabezpieczonych długów, takich jak karty kredytowe, i pozwala zachować zabezpieczone długi, takie jak kredyty samochodowe i kredyty mieszkaniowe, jeśli zgadzasz się na spłatę kredytów. Jeśli masz cosigner na swoje długi, cosigner nadal będzie odpowiedzialny za dług, pomimo zgłoszenia upadłości.

(aby dowiedzieć się więcej o tym, co dzieje się z długami w Rozdziale 7, Zobacz swoje długi w Rozdziale 7 upadłość.)

jak działa absolutorium z rozdziału 7

kiedy pomyślnie zakończysz sprawę upadłości rozdziału 7, rezultatem końcowym jest to, że sąd dokona umorzenia Twoich długów. Zwolnienie dotyczy ogólnych niezabezpieczonych długów, takich jak karty kredytowe, rachunki medyczne, pożyczki osobiste i niektóre podatki dochodowe i narzędzia. Zasadniczo nie dotyczy to kredytów studenckich ani innych podatków dochodowych. I nigdy nie dotyczy alimentów na dzieci, alimentów, grzywien i niektórych innych nienależnych długów. (Dowiedz się więcej o tym, które długi mogą zostać umorzone w rozdziale 7 upadłość.)

gdy sąd wprowadzi zwolnienie, twoje zobowiązanie do spłaty zaległych długów zniknie. Oznacza to, że nie jesteś już prawnie zobowiązany do spłaty tych długów, a twoi wierzyciele nie mogą ich od ciebie odebrać.

zwolnienie dotyczy jedynie zobowiązania dłużnika wobec długu

zwolnienie nie powoduje jednak zaniku długu. Zwolnienie dotyczy twojej odpowiedzialności za dług, a nie samego długu. Zwolnienie jest osobiste dla osoby, która złożyła upadłość. Oznacza to, że jeśli jakakolwiek inna osoba była odpowiedzialna za dług, taki jak współ pożyczkobiorca lub cosigner, ta osoba jest nadal odpowiedzialna za całe należne saldo, chyba że ta osoba złożyła u Ciebie upadłość.

musisz ujawnić Cosigners w zgłoszeniu upadłości

jako część dokumentacji upadłościowej podczas składania sprawy, musisz złożyć harmonogram H, który wymienia współ dłużników lub współ pożyczkobiorców. Dotyczy to również cosignerów. Sąd upadłościowy wykorzysta te informacje, aby powiadomić cosigner, że złożyłeś upadłość. (Aby dowiedzieć się więcej o formularzach upadłości, zobacz wypełnianie formularzy upadłości.)

Cosigner odpowiedzialność za niezabezpieczone długi

jeśli masz cosigner na niezabezpieczonych długu, który jest zwolniony w Upadłości, cosigner nadal będzie odpowiedzialny za saldo należne. Wierzyciel nie będzie w stanie odebrać długu od ciebie, ale może go odebrać od cosigner.

przykład. Joe dostał osobistą pożyczkę z banku. Pożyczkę zaciągnął jego brat Karol. Joe złożył upadłość w Rozdziale 7, a bank nie mógł już pobierać kredytu od Joe. Bank może teraz rozpocząć proces zbierania pieniędzy na Charlesa.

Cosigner odpowiedzialność za zabezpieczone długi

zabezpieczone długi są długami, które można uzyskać poprzez zastawienie nieruchomości jako zabezpieczenie pożyczki. Najczęstsze rodzaje kredytów zabezpieczonych dla konsumentów to kredyty hipoteczne i kredyty samochodowe. Kupując samochód lub Dom i finansując cenę zakupu z kredytu, dajesz pożyczkodawcy odsetki w samochodzie lub domu w zamian za kredyt. Jeśli nie spłacisz pożyczki, pożyczkodawca może podjąć zabezpieczenie.

jeśli masz cosigner na kredyt mieszkaniowy lub kredyt samochodowy i złożyć Rozdział 7 upadłości, cosigner jest nadal odpowiedzialny za dług. Jeśli zdecydujesz się na utrzymanie domu lub samochodu i spłacić kredyt, sytuacja nie zmienia się wiele; jednak, jeśli oddać swój dom lub samochód w Upadłości, cosigner nadal będzie odpowiedzialny za wszelkie długi Nie objęte zabezpieczeniem.

przykład. Joe potrzebował pożyczki na zakup samochodu, więc jego brat Charles podpisał z nim pożyczkę. Imię Joe było jedynym nazwiskiem w tytule samochodu. Joe złożył upadłość w Rozdziale 7 i zdecydował, że nie stać go na samochód, więc zrezygnował z niego. Pożyczkodawca samochodu odzyskał samochód i sprzedał go na aukcji za 8000 dolarów. W momencie sprzedaży saldo kredytu wynosiło 11 000 dolarów. Charles, cosigner pożyczki, będzie odpowiedzialny za $ 3,000 różnicy, ale Joe nie będzie, ponieważ jego odpowiedzialność z długu został zwolniony w Rozdziale 7.