niezależnie od tego, czy myślisz o wejściu do branży ubezpieczeniowej, czy jesteś właścicielem agencji, zakup istniejących książek biznesowych jest jednym z najszybszych sposobów na rozwój i zwiększenie przewagi konkurencyjnej.

ale, jak każda główna decyzja w życiu, prawdopodobnie masz pytania. Gotowy? Czy możesz pokryć koszty początkowe? Jakie są zalety i wady zakupu innej agencji?

przeprowadzimy Cię przez proces i pomożemy Ci zdecydować, czy jest to właściwa decyzja dla ciebie.

korzyści z zakupu agencji ubezpieczeniowej

jak już wspomnieliśmy, jedną z głównych zalet zakupu agencji ubezpieczeniowej jest to, że daje ona natychmiastowy impuls Twojej książce biznesowej.

ale zakup agencji oferuje więcej korzyści niż tylko zwiększenie portfolio.

oto kilka powodów, dla których warto rozważyć zakup agencji ubezpieczeniowej:

• Usuń konkurenta
• Dodaj produkty ubezpieczeniowe, których jeszcze nie sprzedajesz
• pozyskaj doświadczonych pracowników
• Rozwijaj i dywersyfikuj swoją klientelę
• Zwiększ swoją działalność

każdy z tych powodów może działać jako motywacja do dodania innej firmy do własnej agencji.

Pro wskazówka: rozważając, czy kupić agencję ubezpieczeniową, pamiętaj o jednym lub dwóch jasnych celach. Zapisz je i wymyśl konkretne sposoby ich pomiaru. Wierzcie lub nie, te dwa proste kroki mogą odegrać ogromną rolę w pomaganiu Ci dotrzeć tam, gdzie chcesz być.

jeśli dopiero zaczynasz, może być konieczne uzyskanie licencji producenta ubezpieczenia. Będziesz potrzebował licencji, jeśli planujesz sprzedawać produkty ubezpieczeniowe.

jednak większość stanów pozwoli Ci nabyć agencję bez licencji producenta, jeśli planujesz tylko zajmować się pracami administracyjnymi.

po uzyskaniu licencji lub jeśli masz już istniejącą agencję, nadszedł czas, aby dowiedzieć się, czy możesz sobie pozwolić na inną agencję i zająć się nową księgą biznesu.

oto kilka pytań, które musisz sobie zadać, aby sprawdzić, czy jesteś gotowy.

• stać mnie na to?
• Czy mogę zarządzać większą liczbą firm/dodatkowych pracowników?
• czy przewoźnicy pozwolą na przejęcie?
• czy mam plan integracji nowego biznesu z moją agencją?

koszt istniejącej działalności różni się znacznie w zależności od wielkości, sprzedaży agencji i przepływów pieniężnych. Możesz wydać tak niskie, jak $50,000 lub więcej niż $ 1 milion.

jednak znajdziesz tam wiele opcji dostępnych w zakresie $50,000 do $300,000.

Pro wskazówka: nie trzeba mieć całkowitą kwotę kupić agencję, ale należy budżet na 25 do 30 procent zaliczki.

alternatywnie, to kosztuje od $5,000 do $50,000, aby rozpocząć nową agencję od zera-główną różnicą jest to, że będziesz musiał przynieść na nowe konta jeden po drugim.

Jak kupić działającą agencję

gdy już zdecydujesz się na zakup agencji ubezpieczeniowej jest właśnie dla ciebie, nadszedł czas na badania. Chociaż ta część nie jest tak zabawna, jak spotkanie z nowymi ubezpieczycielami lub założenie sklepu, wykonanie należytej staranności ostatecznie pomoże Ci złamać się jeszcze szybciej.

zrozum wymagania

nabycie agencji ubezpieczeniowej jest łatwiejsze do opanowania niż Nabycie firmy ubezpieczeniowej pod względem wymogów regulacyjnych.

firma ubezpieczeniowa, jak State Farm Czy Geico, pisze Polisy i płaci odszkodowania. Innymi słowy, ponoszą całe ryzyko związane ze swoją Polityką.

natomiast agent ubezpieczeniowy to firma lub osoba upoważniona do sprzedaży polis. Agencja ubezpieczeniowa to firma złożona z wielu agentów.

niemniej jednak istnieją stany, które wymagają powiadomienia ich o przejęciu, a niektóre faktycznie mają uprawnienia do zatwierdzania lub nie zatwierdzania przejęcia agencji.

upewnij się, że zapoznałeś się ze szczegółowymi przepisami stanu, w którym dokonujesz zakupu.

zbadaj Rynek i rodzaj ubezpieczenia

dokonując zakupu, wybierz firmę, która będzie się rozwijać po zakupie.

Badaj lokalne otoczenie rynkowe i szukaj produktów lub typów klientów, które są pożądane. Mieszkasz gdzieś z wieloma młodymi rodzinami? Być może Agencja sprzedająca ubezpieczenia na życie jest najlepszą drogą, aby przejść dla ciebie. A może mieszkasz w bardziej zurbanizowanej okolicy z dużą ilością budownictwa? Firma, która specjalizuje się w comp pracowników może być silnym rywalem.

nie jesteś pewien? Omówimy to dla Ciebie:

możesz sprzedawać ubezpieczenia osobom fizycznym, takim jak ubezpieczenia samochodowe, domowe i zdrowotne—jedne z najbardziej dochodowych produktów w branży.

Alternatywnie możesz sprzedawać produkty z zakresu ubezpieczeń biznesowych (lub ubezpieczeń komercyjnych), takie jak ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej pracowników, ogólne ubezpieczenie Odpowiedzialności Cywilnej i ubezpieczenie od odpowiedzialności cybernetycznej.

Pro Wskazówka: Jeśli obecnie masz agencję, najlepiej trzymać się tego samego rodzaju ubezpieczenia-indywidualnego lub komercyjnego-ponieważ masz już doświadczenie i połączenia do budowania. Możesz jednak rozszerzyć asortyment produktów lub zwiększyć liczbę ubezpieczonych, z którymi współpracujesz, sprzedając je w nowych obszarach.

Znajdź agencję

gdy już zawęzisz rodzaj agencji, którą chcesz kupić, nadszedł czas, aby zbadać firmy na sprzedaż.

istnieje kilka przydatnych zasobów internetowych, aby szukać agencji. Przeglądaj strony internetowe takie jak BizBuySell, AgencyEquity i Agency Classifieds, aby zobaczyć, co jest dostępne.

Możesz również skontaktować się ze swoją lokalną społecznością i sprawdzić, czy agenci planują wkrótce przejść na emeryturę.

wykonaj Due Diligence

gdy znajdziesz agencję, która pasuje do Twoich początkowych kryteriów, nadszedł czas, aby zajrzeć pod maskę.

najpierw określ motywację sprzedawcy.

przechodzą na emeryturę? Opuszczasz teren? A może biznes po prostu nie jest opłacalny?

przejrzyj Finanse, aby upewnić się, że firma jest zdrowa i rozwija się.

następnie sprawdź, czy agencja ma wszystkie licencje wymagane przez państwo dla agencji ubezpieczeniowej lub pośrednictwa.

Agencja powinna również prowadzić odpowiednie linie w oparciu o swoje licencje. Innymi słowy, Agencja licencjonowana do ubezpieczeń zdrowotnych i na życie nie może sprzedawać produktów majątkowych/osobowych bez dodatkowej autoryzacji.

na koniec, przed dokonaniem wyceny, sprawdź, czy przewoźnicy ubezpieczeniowi pozwolą na nabycie.

zapytaj zarówno swojego przewoźnika, jak i ich, i uzyskaj potwierdzenie na piśmie, zanim wymienisz pieniądze.

Pro tip: Oprócz finansów warto sprawdzić, czy Twoja agencja docelowa ma podobną kulturę firmy, zwłaszcza jeśli chcesz zatrudnić nowych pracowników.

zdecyduj się na cenę zakupu

ustalenie wartości rynkowej twojego nabycia jest miejscem, w którym dzieje się ciężka praca i nie ma jednego właściwego sposobu na podjęcie decyzji o cenie docelowej.

większość sprzedawców cenuje swoje agencje jako wielokrotność całkowitych przychodów.

na przykład, powiedzmy, że agencja przynosi $200,000 rocznego przychodu, a sprzedawca wymienia firmę za $400,000. Cena wywoławcza ma wielokrotność dwóch, w oparciu o przychody.

mnożniki przychodów różnią się w zależności od lokalizacji biura. Badanie innych cen sprzedaży w Twojej okolicy da Ci oszacowanie średniego mnożnika używanego w Twojej okolicy.

nie tylko należy spojrzeć na mnożnik cen, ale także przyjrzeć się, jak nowy biznes wpłynie na rentowność.

oto jak to zrobić:

1. Oblicz bieżącą marżę zysku
2. Dodaj nowe przychody
3. Dodaj szacunki dotyczące dodatkowych kosztów (w tym wynagrodzeń pracowników, powierzchni biurowej i marketingu)
4. Wstaw wszystkie te nowe obliczenia do równania
5. Oblicz nową (tj. oszacowanie marży po przejęciu)

Pro wskazówka: wzór obliczania marży zysku jest:

marża zysku brutto = przychody-koszty / przychody

wielokrotność o 100, aby uzyskać procent.

jeśli twoja marża zysku wzrośnie, to znak, że agencja jest wyceniona dobrze dla ciebie. Jeśli jednak nowa marża zysku spadnie lub pozostanie taka sama, cena oferty może być zbyt wysoka.

Złóż ofertę

po obliczeniu ceny, teraz jest zabawa—skontaktuj się ze sprzedawcą i złóż ofertę. Mogą być pewne negocjacje, więc zalecamy wcześniejsze ustalenie idealnego przedziału cenowego (pamiętaj, zacznij od dolnego końca!).

jeśli ty i sprzedawca zgadzacie się, gratulacje! Jesteś gotowy kupić agencję ubezpieczeniową.

nie zapomnij ponownie zapoznać się z tymi wymogami stanowymi i wykonać wszystkie kroki potrzebne do przeniesienia własności na Ciebie.

Wskazówki dotyczące skutecznego nabycia agencji

zakup agencji ubezpieczeniowej to ekscytujący krok i doskonały sposób na zwiększenie wielkości portfela.

oto kilka wskazówek, o których należy pamiętać:

• Kupuj z właściwych powodów. Upewnij się, że rozpoczniesz proces z jasnymi celami biznesowymi (i sposobami ich mierzenia). Zanim poszukasz agencji docelowych, zadaj sobie pytanie, Czy istnieją lepsze (i tańsze) strategie, które możesz wykorzystać do osiągnięcia tych celów.
• Kup od emerytowanych—nie nieudanych-agentów. Wprowadzając nową księgę biznesu agencji, chcesz, aby była zdrowa i dawała ci miejsce do rozwoju. Unikaj właścicieli Agencji ubezpieczeniowych sprzedających firmę o malejących przychodach lub kurczącej się liczbie ubezpieczonych.
• Sprawdź swoje nowe ubezpieczenia. Jeśli dywersyfikujesz swoją klientelę, upewnij się, że rozumiesz potrzeby nowych ubezpieczycieli. W razie potrzeby należy być przygotowanym na wprowadzenie zmian w procesie sprzedaży.
• Stwórz biznes plan integracji. W przypadku przejęć, które wiążą się z zatrudnianiem nowych pracowników, poświęć trochę czasu na przygotowanie przemyślanego planu integracji. Im płynniejszy proces przejścia, tym lepszy będzie Twój nowy zespół.

i wreszcie, pozostań realistą. Może nie masz 100 procent stopy retencji klientów przy nabywaniu niezależnej agencji ubezpieczeniowej, ale nadal jest to jeden z najszybszych sposobów na rozwój. Tak długo, jak twoje nowe konta (i pracownicy) nadal czują się pod opieką, odniesiesz sukces.