większość ludzi wie, jak ważne jest, aby być ostrożnym finansowo i mądrze zarządzać swoimi pieniędzmi. Ale wiedza i działanie to często bardzo różne rzeczy. W większości przypadków po prostu nie wiedzą, jak to zrobić. I tak zwracają się do doradców finansowych, którzy mają niezbędne umiejętności i doświadczenie, aby im pomóc.

otwiera to ogromne możliwości w obszarze usług finansowych. Najlepsze jest to, że nawet nie trzeba pracować dla firmy, zanim można zaoferować profesjonalne doradztwo finansowe. Możesz iść niezależną drogą i wyrzeźbić swój własny udział w ogromnym rynku.

na końcu tego artykułu dowiesz się, czego potrzeba, aby stać się niezależnym doradcą finansowym i być własnym szefem. Zanurzmy się!

przegląd podstawowych obowiązków doradcy finansowego

Mówiąc najprościej, doradcy finansowi pomagają swoim klientom podejmować świadome decyzje finansowe w oparciu o ich krótko-i długoterminowe cele finansowe. Decyzje te zazwyczaj wahają się od tego, jakie produkty finansowe kupić do planowania emerytalnego do inwestowania na giełdzie i planowania nieruchomości, a nawet do zarządzania ryzykiem.

niektórzy doradcy finansowi mogą pochwalić się zróżnicowanym pochodzeniem, co umożliwia im świadczenie szeregu ogólnych usług finansowych, podczas gdy inni specjalizują się w określonej dziedzinie, takiej jak zarządzanie majątkiem lub Finanse osobiste.

poza wdrażaniem rozwiązań dostosowanych do potrzeb klientów, doradcy finansowi poświęcają również czas na marketing swoich usług. Jest to kluczowa umiejętność, zwłaszcza jeśli chcesz przejść do niezależnego doradcy finansowego.

pozyskiwanie nowych klientów jest nieodłącznym elementem sukcesu każdej nowej firmy, zwłaszcza w branży finansowej. Głównym powodem tego jest to, że produkty i usługi finansowe nie są rzeczami, które przeciętny konsument kupuje regularnie. Niektórzy klienci kupują te usługi raz lub dwa razy w swoim życiu.

ustanowione firmy doradztwa finansowego mogą sobie radzić lepiej, ponieważ zwykle mają pieniądze, aby wynająć agencję marketingową, aby wysłać nowe perspektywy. Ale jako niezależny specjalista ds. usług finansowych bądź gotowy do podjęcia niezbędnych prac w celu pozyskania nowych klientów i utrzymania istniejących.

dlaczego warto zostać niezależnym doradcą finansowym?

pomimo wyzwań, które wiążą się z takim posunięciem, istnieje wiele ważnych powodów, aby rozważyć zostanie niezależnym doradcą finansowym. Należą do nich:

Zostań swoim własnym szefem

praca zarobkowa jest wspaniałą rzeczą, ponieważ może oznaczać stabilność finansową i różnorodne możliwości rozwoju w organizacji. Ale zapytaj każdego, kto z powodzeniem przeszedł na samozatrudnienie, a powiedzą ci, że nic nie przebije wolności bycia własnym szefem. Możesz zbudować swój nowy biznes dokładnie tak, jak uważasz, że zapewni to największy sukces w dłuższej perspektywie.

nieograniczony potencjał dochodu

stawki różnią się w branży finansowej, ale bez względu na to, ile pracy włożysz w pracę jako pracownik, zawsze istnieje limit, ile możesz zarobić w danym okresie. Jeśli firma doradztwa finansowego rozlicza klientów za godzinę, Twój potencjał dochodowy jako pracownika jest ograniczony do stawki godzinowej ustalonej przez firmę. Jeśli pracujesz dla brokera-dealera, możesz otrzymać stały procent dochodu uzyskanego przez platformę maklerską.

to nie jest przypadek, gdy jesteś niezależnym doradcą finansowym. Nie ma limitu wynagrodzeń podczas prowadzenia własnej działalności gospodarczej. Ustalasz własne stawki w oparciu o złożoność świadczonych usług. Jeśli dobrze wykonasz swoją pracę i zdobędziesz kilku dobrych klientów, Możesz zarobić o wiele więcej niż pracując jako pracownik.

Dostosuj ofertę klientów

dzisiejszy przeciętny konsument oczekuje większej elastyczności, jeśli chodzi o usługi finansowe. Chcą współpracować z doradcą finansowym, który rozumie ich unikalne potrzeby i zapewnia spersonalizowane rozwiązania. Bycie niezależnym doradcą finansowym daje Ci tak bardzo potrzebną elastyczność, aby dostosować swoją ofertę i rozwijać silniejsze relacje z klientami.

Kolejną zaletą tej elastyczności dla samozatrudnionych specjalistów finansowych jest to, że mogą łatwo spersonalizować swoje usługi, aby odróżnić się od konkurencji. Jest to zwykle ostry kontrast do najlepszych firm doradztwa finansowego i brokerów, których zwykłą praktyką jest blokowanie określonego zestawu ofert produktów.

jakie są główne typy doradców finansowych?

branża finansowa jest dość szeroka, a więc istnieje szerokie spektrum obszarów, z których można dokonać wyboru na doradcę finansowego. Głównymi rodzajami doradców finansowych są:

• zarejestrowani doradcy inwestycyjni (Ria)
• certyfikowani księgowi publiczni (CPAs)
• Adwokaci ds. planowania nieruchomości
• niezależny Broker-Dealerzy
• certyfikowani planiści finansowi
• przedstawiciel Doradcy Inwestycyjnego (IAR)
• maklerzy giełdowi (znani również jako zarejestrowani przedstawiciele Papierów Wartościowych)
• firmy ubezpieczeniowe sprzedawcy
• money/wealth managers

jeśli jesteś zainteresowany karierą w branży usług finansowych, poświęć czas, aby ocenić swoją osobowość i zestaw umiejętności, dzięki czemu możesz wybrać prawy obszar ostrości.

czy masz to, czego potrzeba, aby zostać niezależnym doradcą finansowym?

korzyści omówione powyżej są przekonujące. Zanim jednak podejmiesz krok, poświęć trochę czasu, aby zastanowić się, czy ścieżka kariery niezależnego doradcy finansowego jest właśnie dla ciebie. Zadaj sobie te ważne pytania:

• czy naprawdę pasjonujesz się pomaganiem ludziom w osiąganiu ich celów finansowych?
• czy masz talent do upraszczania złożonych pomysłów, a następnie bezproblemowego prezentowania ich szerokiemu gronu ludzi?
• czy jesteś podekscytowany perspektywą nawiązania kontaktów i dotarcia do obcych osób, aby promować swoje usługi finansowe?
• lubisz pracować z liczbami i analizować dane z wielu źródeł w celu opracowania solidnych porad finansowych?
• czy czujesz się komfortowo podejmując zdecydowane działania dla siebie i innych?
• jesteś biegły w budowaniu silnych relacji z klientami?

jeśli Twoja odpowiedź na wszystkie lub większość z tych pytań brzmi tak, to kariera niezależnego doradcy finansowego może być dla ciebie odpowiednia. Następnym krokiem jest wiedza, jak się do tego zabrać.

Zostań niezależnym doradcą finansowym

kroki, aby stać się niezależnym doradcą finansowym, będą się różnić w zależności od punktu wyjścia. Na przykład, jeśli dopiero zaczynasz i rozważasz ścieżkę kariery w usługach doradztwa finansowego, musisz najpierw spełnić pewne wymagania, zanim będziesz mógł nazwać się doradcą finansowym. Należą do nich:

spełnij wymagania edukacyjne

posiadanie co najmniej tytułu licencjata związanego z finansami, inwestycjami, księgowością, biznesem lub ekonomią jest doskonałym miejscem na rozpoczęcie. Jeśli masz tytuł licencjata, ale nie na żadnym z tych odpowiednich kursów, możesz podjąć dodatkowe zajęcia, więc przynajmniej masz podstawy w finansach. Inną opcją jest ubieganie się o pracę w firmie świadczącej usługi finansowe i odbycie szkolenia w miejscu pracy.

jeśli zamierzasz zostać certyfikowanym doradcą finansowym, musisz ukończyć szereg kursów na poziomie uczelni w różnych istotnych tematach, w tym planowanie emerytalne, planowanie nieruchomości, planowanie ubezpieczeń, planowanie podatku dochodowego, planowanie inwestycji i profesjonalne postępowanie.

chociaż nie jest to wymóg świadczenia usług planowania finansowego, posiadanie tytułu magistra w powiązanym kursie jest świetnym sposobem na wyróżnienie się.

spełnij niezbędne wymagania certyfikacyjne lub licencyjne

w zależności od usług doradztwa finansowego, które chcesz świadczyć, może być konieczne uzyskanie określonych licencji i certyfikatów. W rzeczywistości niektóre państwa wymagają od osób fizycznych posiadania ważnej licencji, zanim będą mogły sprzedawać lub udzielać profesjonalnych porad na temat produktów finansowych, takich jak ubezpieczenia, papiery wartościowe, fundusze inwestycyjne, plany stypendialne i tak dalej.

Krajowe Stowarzyszenie osobistych doradców finansowych (NAPFA) zaleca posiadanie jednego lub więcej z następujących certyfikatów przed udzieleniem porady finansowej:

• Certified Financial Planner (CFP)
• Personal Financial Specialist (PFS)
• Chartered Financial Analyst (CFA)
• Chartered Financial Consultant (ChFC)

jeśli chcesz zostać RIA, musisz zdać egzamin Series 65. Alternatywnie można przystąpić do egzaminu z prawa doradców inwestycyjnych. Oba są administrowane przez Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Musisz również zarejestrować się w Komisji Giełdy Papierów Wartościowych (sec) lub w państwie, w którym chcesz praktykować.

uzyskaj ubezpieczenie od błędów i pominięć

jest to specjalny rodzaj ubezpieczenia od odpowiedzialności zawodowej, który chroni doradców finansowych, firmy ubezpieczeniowe, prawników, konsultantów i innych powiązanych specjalistów przed roszczeniami z tytułu zaniedbania lub nieodpowiedniej pracy.

jeśli wcześniej pracowałeś w firmie doradztwa finansowego, prawdopodobnie firma miała E& o ubezpieczenie. Ale teraz, gdy zrywasz i zakładasz własną niezależną firmę, musisz uzyskać ochronę, zanim zaczniesz przyjmować klientów.

sprawdź ten krótki przewodnik, jak uzyskać E &o ubezpieczenia.

Bądź na bieżąco z kwestiami zgodności

branża finansowa jest ściśle regulowana. Kary za nieprzestrzeganie obowiązków w zakresie zgodności mogą być dość wysokie, szczególnie dla kogoś, kto dopiero zaczyna. Zanim więc zaczniesz obsługiwać klientów, upewnij się, że jesteś na bieżąco z wieloma wymogami regulacyjnymi, które regulują branżę usług finansowych. Na przykład niezależni agenci ubezpieczeń na życie muszą przestrzegać przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy/finansowaniu terroryzmu.

Stwórz swój biznes plan

twój biznes plan nie musi być złożony. Ale powinien być wystarczająco szczegółowy, abyś mógł łatwo się do niego odnieść i uzyskać jasność, co chcesz osiągnąć w swojej firmie. Dobry biznes plan powinien mieć:

• struktura prawna Twojej firmy
• nazwa i marka firmy
• szczegółowa ocena aktywów i pasywów bieżących Twojej firmy
• plany dotyczące ważnych kwestii, takich jak powierzchnia biurowa, sprzęt, technologia itp
• plan zarządzania personelem

stwórz plan, w jaki sposób zamierzasz finansować przejście

staje się niezależnym doradcą finansowym to duży krok, który może wymagać poważnego finansowania. Więc zanim wydrukujesz rezygnację, upewnij się, że masz pewne zabezpieczenia finansowe. Koszty rozruchu mogą szybko się sumować i musisz być w stanie je usunąć, zanim zaczniesz obsługiwać klientów.

rzeczywistość jest taka, że jeśli nie masz już solidnej bazy klientów, prawdopodobnie będziesz miał problemy z dopasowaniem poprzednich dochodów w ciągu pierwszych kilku miesięcy jako nowy właściciel firmy. Nie stawiaj zbyt wysokich oczekiwań na tym etapie. Jeśli uda ci się osiągnąć próg rentowności w pierwszym roku, to już ogromne osiągnięcie.

wdrażaj środki obniżające koszty, takie jak Praca w domu zamiast wynajmu powierzchni biurowej, outsourcing funkcji zaplecza biurowego i minimalizacja kosztów ogólnych.

rozpocznij pozyskiwanie klientów

idealnie, powinieneś mieć już kilku klientów chętnych do przejścia z Tobą. W ten sposób masz przynajmniej pewne dochody, podczas gdy twoja nowa firma zakorzenia się. Korzystanie z istniejącej bazy klientów obecnego pracodawcy jest doskonałym miejscem, aby rozpocząć. Jednak nie zawsze jest to wykonalne, ponieważ większość pracodawców zawiera żelazną klauzulę o zakazie konkurencji w umowach o pracę.

jeśli nie możesz bezpośrednio pozyskać tych istniejących klientów, rozważ poproszenie ich o skierowanie. Mogą mieć ludzi w swojej sieci, które mogą być idealne dla danej marki usług doradztwa finansowego.

inną opcją jest dotarcie do własnej natychmiastowej i rozszerzonej sieci. Prawda jest taka, że każdy potrzebuje planowania finansowego, nawet jeśli nie wie, że tego potrzebuje. Porozmawiaj z rodziną, przyjaciółmi, współpracownikami i znajomymi o znaczeniu uzyskania solidnych porad finansowych. Nawet jeśli nie zarejestrują się natychmiast u ciebie, mogą wysłać kilka poleceń w Twoją stronę.

Skonfiguruj swój Inbound marketing

dobrze zaprojektowana strona internetowa doradcy finansowego jest w centrum każdej udanej strategii inbound marketingu. Nie jest to jeden z tych wydatków na rozpoczęcie działalności, których można uniknąć. Jeśli ludzie nie mogą znaleźć Twoich usług finansowych w Internecie, nie jesteś jeszcze gotowy do rozpoczęcia działalności biznesowej — to tylko fakt.

platformy społecznościowe, takie jak Linkedin, Reddit i Facebook, są również Świetne do pozyskiwania nowych klientów. Najważniejsze jest, aby najpierw zdefiniować swoje usługi i określić rodzaje ludzi, którzy mogą czerpać z nich największe korzyści. Potem trzeba znaleźć tych ludzi i zwrócić ich uwagę.

musisz również zainwestować w Narzędzia automatyzacji i platformy zarządzania relacjami z klientami (CRM). Główną korzyścią jest to, że możesz zautomatyzować ogromną część marketingu przychodzącego, dzięki czemu masz czas, aby skupić się na rzeczywistej pracy klienta.

Related: Nasze top 5 popularnych platform CRM dla doradców finansowych

jak długo potrwa, zanim zostanę doradcą finansowym?

to naprawdę zależy od obszaru ostrości. Średnio może to potrwać do siedmiu lat lub nawet więcej, aby stać się WPRyb. Oczywiście obejmuje to czas spędzony na uzyskaniu tytułu licencjata (zwykle cztery lata) i uzyskaniu niezbędnego lata doświadczenia, aby spełnić określone wymagania certyfikacyjne.

jeśli masz już wykształcenie wyższe na kursie związanym z finansami lub obszar, który realizujesz, nie wymaga certyfikacji, zwykle możesz od razu zacząć szukać pracy.

jakie są długoterminowe perspektywy na tej ścieżce kariery?

Biuro Statystyki Pracy, doradcy finansowi mogą spodziewać się solidnych perspektyw zatrudnienia w ciągu najbliższych kilku lat. Przewidują one, że w ciągu najbliższych kilku lat obszar ten wzrośnie aż o 27% i doprowadzi do utworzenia ponad 60 000 nowych miejsc pracy.

jednym z głównych powodów tego jest rosnące zainteresowanie właściwą edukacją finansową. Coraz więcej osób zaczyna zdawać sobie sprawę, że muszą mieć lepszą kontrolę nad swoimi finansami osobistymi. Poszukują więc doradców finansowych, którzy mogą je przeprowadzić i zapewnić spersonalizowane rozwiązania w oparciu o ich sytuację finansową.

kolejnym powodem jest masowe wprowadzanie na rynek nowych produktów i usług finansowych. Ludzie, którzy nie byli w stanie skorzystać z tradycyjnych produktów finansowych, takich jak fundusze inwestycyjne, ubezpieczenia na życie i inwestowanie w akcje, zwracają się do nowszych produktów, takich jak kryptowaluta i zdecentralizowane rozwiązania finansowe.

rozpocznij działalność niezależnego doradcy finansowego z B12!

B12 to kompleksowa platforma rozwiązań dla właścicieli małych firm i profesjonalnych dostawców usług. Pozwól nam pomóc Ci uruchomić nowy niezależny biznes doradztwa finansowego dzięki silnej obecności online. Po pierwsze, otrzymujesz oszałamiającą, w pełni funkcjonalną stronę internetową zbudowaną przy użyciu sztucznej inteligencji i starannie dostosowaną do Twojej specyfikacji przez nasz zespół projektantów stron internetowych.

ta strona ma wbudowane narzędzia do zarządzania firmą, takie jak system fakturowania i fakturowania online, który pozwala przyjmować płatności bezpośrednio na swojej stronie. Istnieje również nasze intuicyjne narzędzie do rezerwacji i planowania, które pozwala odwiedzającym witrynę łatwo zaplanować spotkania z tobą bez opuszczania witryny. Oferujemy również usługi marketingowe, takie jak SEO, copywriting, blogowanie i inne.

Zarejestruj się na B12 już dziś, aby rozpocząć i uruchomić obecność w Internecie w ciągu zaledwie 30 dni. Możesz również odwiedzić nasz przegląd produktów, aby dowiedzieć się więcej o oferowanych przez nas rozwiązaniach.