sponsorowany przez rząd federalny plan oszczędności oszczędnościowych (TSP) rozpoczął oferowanie funduszy „lifecycle” w 2005 roku jako wybór dla osób zainteresowanych oszczędzaniem na emeryturę. Około 75 000 członków służb mundurowych (i 300 000 pracowników rządu federalnego) inwestuje teraz w cykl życia TSP lub fundusze „L”. Fundusze te oferują szereg korzyści, ale ważne jest, aby wiedzieć, w co się pakujesz, zanim zainwestujesz.

fundusze z cyklu życia zazwyczaj dokonują mieszanek inwestycyjnych lub alokacji w oparciu o docelową datę przejścia na emeryturę-na przykład 2020, 2030 itp. – kiedy trzeba będzie wykorzystać pieniądze na koncie TSP. Jeśli data ta jest długa od teraz, fundusz cyklu życia będzie bardziej obciążony w kierunku akcji lub funduszy inwestycyjnych akcji. Ale w miarę zbliżania się daty, kiedy będziesz potrzebować swoich pieniędzy, mieszanka inwestycyjna będzie ważona mocniej w kierunku inwestycji o stałym dochodzie lub stabilnej wartości, w tym obligacji lub funduszy obligacji i Papierów Wartościowych skarbowych.

to stopniowe przejście na bardziej konserwatywne inwestycje ma na celu zmniejszenie ryzyka w miarę zbliżania się do emerytury.

akcje zapewniają najlepszy zwrot w dłuższej perspektywie, ale ich wahania z roku na rok czynią je bardziej ryzykownymi niż obligacje długo-i krótkoterminowe. Według danych Ibbotson Associates z lat 1926-2005, akcje wspólne zanotowały 10,4% rocznego zwrotu w okresie 80 lat, podczas gdy długoterminowe obligacje rządowe zwróciły średnio 5,4%, a 30-dniowe obligacje skarbowe średnio 3,7%.

jeśli nie przejdziesz na emeryturę przez wiele lat, masz duże szanse na pokonanie krótkoterminowych wahań rynku i czerpanie wyższych zysków, które oferują akcje. W takim przypadku akcje lub fundusze inwestycyjne akcji mogą stanowić większą część portfela emerytalnego. Z drugiej strony, jeśli jesteś bardzo blisko wieku emerytalnego, nie możesz sobie pozwolić na to, aby twój portfel emerytalny został przejęty i może być lepiej przystosowany do posiadania portfela składającego się z mniej ryzykownych inwestycji.

celem funduszy L jest zatem zapewnienie jak najwyższej stopy zwrotu z podjętego ryzyka. I nie musisz się martwić o samodzielne podejmowanie decyzji o alokacji; są one podejmowane automatycznie, w oparciu o twój wiek i planowaną datę przejścia na emeryturę.

TSP ustanowiło pięć funduszy L w oparciu o różne horyzonty czasowe. Każdy z tych funduszy inwestuje w pięć indywidualnych funduszy TSP, wykorzystując profesjonalnie ustalone alokacje inwestycyjne dostosowane do różnych horyzontów czasowych.

inwestując w fundusze L, wybierasz najbardziej odpowiedni fundusz L na podstawie tego, kiedy spodziewasz się zacząć wypłacać pieniądze z konta TSP. Ale pamiętaj, że data, w której spodziewasz się, że będziesz potrzebować pieniędzy z konta, może nie być taka sama jak data przejścia na emeryturę w wojsku – na przykład jeśli planujesz kontynuować pracę. Dla wielu uczestników TSP najodpowiedniejszym wyborem może być Fundusz L o horyzoncie czasowym najbliższym 65.urodzinom.

w każdym kwartale mix inwestycyjny w wybranym funduszu automatycznie dostosuje się do nieco bardziej konserwatywnej pozycji, stopniowo zbliżając się do miksu inwestycyjnego funduszu dochodowego L. Profesjonalni menedżerowie będą również okresowo dokonywać przeglądu mieszanki, aby upewnić się, że pozostaje ona właściwa. Kiedy Fundusz L osiągnie swoją docelową datę horyzontu, zostanie włączony do Funduszu dochodowego L.

chociaż możesz przeznaczyć tak mało lub tak dużo swojego konta TSP na fundusz L, jak chcesz, administratorzy TSP zalecają przydzielenie całego konta emerytalnego TSP do danego funduszu L, aby osiągnąć optymalny zestaw inwestycji. Jeśli inwestujesz w Fundusz L i nadal inwestujesz w jeden lub więcej innych funduszy TSP, ryzykujesz wyrzucenie całkowitej mieszanki inwestycyjnej, co może zwiększyć twoje ryzyko.

pamiętaj, że fundusze L mogą mieć okresy zysków i strat. Inwestowanie w fundusze L nie jest gwarancją straty i nie eliminuje ryzyka.

aby skierować nowe pieniądze do funduszu L lub dowolnego funduszu TSP, musisz określić procent swojego wkładu płacowego, który trafi do funduszu L – nazywa się to alokacją składek. Aby przenieść pieniądze z jednego funduszu TSP do funduszu L lub innego funduszu TSP, musisz dokonać transferu interfund.

czynności te można wykonać na stronie TSP (www.tsp.gov) lub przez Thriftline pod numerem 1-877-968-3778. Możesz również przesłać formularz alokacji inwestycji TSP (TSP-50), dostępny w Serwisie lub bezpośrednio z TSP.

Jeśli podoba Ci się pomysł umieszczenia oszczędności emerytalnych na autopilocie, to Fundusz L może być dla ciebie najlepszym rozwiązaniem.

L fundusze: Horyzonty czasowe