Zachowaj 10%.
wypłaty z indywidualnych kont emerytalnych przed ukończeniem 59 1/2 roku życia zazwyczaj powodują karę 10% przedterminowej wypłaty. Jednak zasady wypłaty IRA zawierają kilka wyjątków od kary, jeśli spełniasz określone okoliczności lub wydajesz pieniądze na określone zakupy. Oto sposoby 12, aby uniknąć kary wczesnego wycofania IRA.
opóźnienie wypłaty IRA do 59 roku życia 1/2.
możesz uniknąć kary wczesnego wycofania, czekając do co najmniej 59 1/2 roku życia, aby zacząć pobierać dystrybucje z IRA. Po osiągnięciu wieku 59 1/2 możesz wypłacić dowolną kwotę z IRA bez konieczności płacenia kary 10%. Jednak regularny podatek dochodowy będzie nadal należny od każdej wypłaty IRA. Tradycyjne dystrybucje IRA są wymagane dopiero po ukończeniu 72 roku życia.
wycofanie IRA na wydatki medyczne
możesz nie musieć płacić 10% kary za wcześniejsze wycofanie IRA, jeśli wykorzystasz pieniądze na główne koszty opieki zdrowotnej. Wypłaty IRA wykorzystywane do pokrycia kosztów leczenia, które nie są refundowane przez ubezpieczenie zdrowotne i przekraczają 10% skorygowanego dochodu brutto, nie podlegają karze przedterminowej wypłaty. Aby dowiedzieć się maksymalną kwotę można wycofać się z IRA bez kary, dodać kwotę zapłaconą za nieuregulowane koszty leczenia w roku, w którym wziął dystrybucji i odjąć 10% skorygowanego dochodu brutto za ten sam rok. Nie musisz wyszczególniać swoich podatków, aby skorzystać z wyjątku kary za koszty leczenia.
wycofanie IRA w celu opłacenia ubezpieczenia zdrowotnego
osoby bezrobotne mogą podjąć wcześniejsze wycofanie Ira bez kary na pokrycie kosztów składek na ubezpieczenie zdrowotne. Jeśli stracisz pracę i pobierzesz odszkodowanie dla bezrobotnych przez 12 kolejnych tygodni, możesz wziąć wolne od kary wypłaty IRA, jeśli wykorzystasz pieniądze na pokrycie ubezpieczenia zdrowotnego dla siebie lub współmałżonka lub osób pozostających na utrzymaniu. Aby zakwalifikować się do tego wyjątku kary, musisz dokonać podziału w roku, w którym otrzymałeś odszkodowanie dla bezrobotnych lub w następnym roku, a przed ponownym zatrudnieniem na 60 dni lub dłużej.
rezygnacja z IRA na studia kosztuje
Wydatki kwalifikowane obejmują czesne, opłaty, książki, materiały i sprzęt. Pokój i wyżywienie liczą się również, jeśli osoba uczęszczająca na studia jest co najmniej niepełnym studentem. Edukacja musi być dla właściciela konta, jego małżonka lub ich dzieci lub wnuków. Kwalifikujące się instytucje obejmują uczelnie, uniwersytety i szkoły zawodowe kwalifikujące się do udziału w federalnych programach pomocy dla studentów. Jednak wycofanie IRA są uważane za dochód podlegający opodatkowaniu i może zmniejszyć kwalifikowalność studenta do pomocy finansowej.
wycofanie IRA na pierwszy zakup domu
wczesne wycofanie Ira może być wykorzystane do sfinansowania pierwszego zakupu domu. Możesz wypłacić do $10,000 ($20,000 dla par) z IRA, aby kupić lub zbudować pierwszy dom bez ponoszenia wczesnej kary za wycofanie. Aby zakwalifikować się do wyjątku, nie musisz posiadać domu przez dwa lata poprzedzające zakup domu. Jeśli zakup lub budowa domu jest anulowane lub opóźnione, umieścić pieniądze z powrotem w IRA w ciągu 120 dni od dystrybucji, aby uniknąć kary. Tego typu wczesne wycofanie IRA może być również wykorzystane do pomocy w zakupie pierwszego domu dla dziecka, wnuka lub rodzica.
rezygnacja z IRA po urodzeniu lub adopcji dziecka
rodzice noworodków niedawno uzyskali prawo do bezpłatnego pobierania IRA. Począwszy od 2020 roku, właściciele IRA mogą wypłacić do $5,000 bez kary po urodzeniu lub adopcji dziecka. Podział musi zostać dokonany w ciągu jednego roku od urodzenia lub adopcji dziecka. Jeśli sytuacja finansowa poprawi się, rodzice mają możliwość wpłacenia pieniędzy z powrotem na konto, aby zgromadzić je na emeryturę.
wycofanie IRA w celu zapłaty za niepełnosprawność
osoby z poważną niepełnosprawnością fizyczną i umysłową, które nie są już w stanie pracować, mogą przyjmować wypłaty IRA bez kary. Może być konieczne dostarczenie dokumentacji, że nie jesteś w stanie uczestniczyć w działalności zarobkowej ze względu na swój stan. Lekarz będzie musiał określić stopień niepełnosprawności. Warunki, które kwalifikują się do zwolnienia z kary, powinny być zasadniczo długotrwałe, nieprzerwane lub nieokreślone i skutkować śmiercią.
wycofanie IRA do służby wojskowej
członkowie rezerw wojskowych, którzy przyjmują dystrybucję IRA podczas czynnej służby, nie muszą płacić 10% kary od wycofanej kwoty. Wyjątek od kary przysługuje tym, którzy nakazali lub wezwali do służby po września. 11.01.2001 r., na okres dłuższy niż 179 dni. Dystrybucja musi być dokonywana w okresie czynnej służby, aby uniknąć kary. Kwalifikowane dystrybucje rezerwistów mogą być dostępne dla członków rezerwy sił powietrznych, Air National Guard Stanów Zjednoczonych, Army National Guard Stanów Zjednoczonych, Army Reserve, Coast Guard Reserve, Marine Corps Reserve, Naval Reserve lub Reserve Corps Publicznej Służby Zdrowia.
załóż rentę.
wypłaty zaliczone na poczet renty nie podlegają karze przedterminowej wypłaty. Zastosowanie zatwierdzonej przez IRS metody dystrybucji i co najmniej jedna wypłata rocznie są wymagane, aby uniknąć kary. Płatności są obliczane na podstawie średniej długości życia lub wspólnej długości życia Ciebie i Twojego beneficjenta i zazwyczaj wymagają profesjonalnej pomocy w obliczeniu. Jeśli nie będziesz konsekwentnie wypłacać prawidłowej kwoty w ciągu odpowiedniej liczby lat, można zastosować kary.
wycofanie Roth IRA
wczesne wycofanie Roth IRA często ma mniej ograniczeń i kar niż tradycyjna Dystrybucja IRA, jeśli potrzebujesz dostępu do oszczędności emerytalnych przed ukończeniem 59 1/2. Możesz być w stanie wycofać swoje składki, ale nie zarobki, z Roth IRA, który ma co najmniej pięć lat bez ponoszenia kary za wcześniejsze wycofanie. 10-procentowa kara przedterminowego wycofania może zostać zastosowana do wcześniejszego podziału zysków z inwestycji. W przeciwieństwie do tradycyjnej IRA, zazwyczaj nie będziesz winien podatku dochodowego od dystrybucji Roth IRA. Roth IRAs również nie wymaga od Ciebie przyjmowania rozkładów po 72 roku życia.
odziedziczona IRA
jeśli odziedziczysz tradycyjną IRA przed ukończeniem 59 1/2 roku życia, możesz wziąć wolne od kar wypłaty, ale będziesz musiał zapłacić podatek dochodowy od każdej dystrybucji. Jeśli pierwotny właściciel konta zmarł po Sty. 1, 2020, będziesz zobowiązany do wycofania wszystkich aktywów z odziedziczonego IRA w ciągu 10 lat od śmierci właściciela IRA, chyba że jesteś żyjącym współmałżonkiem, małoletnim dzieckiem, niepełnosprawnym, przewlekle chorym lub do 10 lat młodszym niż pierwotny właściciel konta. Jeśli jednak odziedziczysz IRA od współmałżonka i zdecydujesz się traktować ją jak własną, wypłaty przed ukończeniem 59 roku życia 1/2 będą podlegać karze wczesnego wycofania.
Zostaw pieniądze w 401(k).
pracownicy, którzy opuszczają pracę w roku, w którym ukończą 55 lat, mogą wypłacić pieniądze ze swojego 401 (k) bez konieczności płacenia kary 10%. Wykwalifikowani pracownicy służb bezpieczeństwa publicznego mogą zacząć przyjmować bezkarne wypłaty, jeśli opuszczą służbę w roku, w którym ukończą 50 lat. Ale jeśli te pieniądze są przekazywane do IRA, będziesz musiał poczekać do wieku 59 1/2, aby uniknąć kary, chyba że kwalifikujesz się do jednego z innych wyjątków kary wczesnego wycofania. Jeśli będziesz potrzebował pieniędzy w swoim planie 401 (k) w wieku od 55 do 59 1/2, powinieneś opóźnić przewrócenie pieniędzy do IRA, aby uniknąć wyzwalania wczesnej kary za wycofanie.
jak uniknąć kary za wcześniejsze wycofanie IRA:
opóźnij wycofanie ira do 59 roku życia 1/2. Wykorzystaj fundusze na duże wydatki medyczne. Zakup ubezpieczenia zdrowotnego po zwolnieniu. Pokrycie kosztów studiów. Fundusz część pierwszego zakupu domu. Pokrycie kosztów narodzin lub adopcji. Zarządzanie wydatkami na niepełnosprawność. Pokrycie kosztów służby wojskowej. Ustaw rentę. Rozważ wycofanie Roth IRA. Weź dystrybucję od odziedziczonej IRA. Zostaw pieniądze w 401 (k).
Więcej z U. S. News
12 sposobów na uniknięcie kary wczesnego wycofania się z IRA pierwotnie pojawił się na usnews.com
aktualizacja 12/13/21: ten artykuł został opublikowany wcześniej i został zaktualizowany o nowe informacje.