în acest articol, voi discuta despre modul de utilizare a formulei dobânzii efective în Excel (funcția de efect). De asemenea, au discutat subiecte precum:

• care este rata dobânzii efective (EAR)?
• cum se calculează rata efectivă a dobânzii (folosind funcția de efect & folosind formula)
• importanța înțelegerii ratei efective a dobânzii (EAR)
• de ce banca nu utilizează rata anuală efectivă a dobânzii?
• și rata efectivă a dobânzii Excel calculator

care este rata efectivă a dobânzii (IER) sau rata anuală echivalentă (AER)?

de exemplu, te-ai dus la o bancă pentru un împrumut de suma $10,000. Banca v-a spus că rata dobânzii (rata declarată sau rata procentuală anuală) a fost de 12%. Și ei au menționat, de asemenea, că interesul dumneavoastră ar compus lunar.

acum, după 1 an, cât ați plăti băncii? Să presupunem că nu ați plătit nimic băncii dvs. până în acest moment.

consultați tabelul de mai jos. Acesta arată în mod clar conceptul efectiv al ratei dobânzii anuale.

Luna 1

la sfârșitul primei luni, interesul dvs. va începe soldul primei luni X Rata lunară a dobânzii = 10.000 USD x 1% = 100 USD.

Rata lunară a dobânzii = Rata anuală declarată / 12 = 12%/12 = 1%.

deci, la sfârșitul primei luni, soldul dvs. final va fi: Soldul de început al primei luni + dobânda pentru prima lună = $10,000 + $100 = $10,100

Luna 2

10.100 USD va fi soldul de început pentru a doua lună.

la sfârșitul celei de-a doua luni, dobânda dvs. va fi: soldul de început al celei de-a doua luni X Rata lunară a dobânzii = 10.100 USD x 1% = $101

deci, la sfârșitul celei de-a doua luni, soldul dvs. final va fi: soldul de început al celei de-a doua luni + dobânda pentru a doua lună = $10,100 + $101 = $10,201

acesta este modul în care se fac calculele de mai sus.

și la sfârșitul celei de-a 12-A luni, soldul dvs. final va fi: $11,268.25

deci, rata anuală efectivă a dobânzii va fi de 12,6825% (consultați calculele de mai jos).

Excel are o funcție (efect) pentru a calcula formula ratei efective a dobânzii din rata nominală a dobânzii.

cum se calculează rata dobânzii efective în Excel?

iată procesul pas cu pas pentru a calcula rata efectivă a dobânzii din rata nominală a dobânzii.

determinați rata nominală/declarată a dobânzii

rata nominală sau declarată a dobânzii se numește și rata procentuală anuală (APR). În mod normal, veți obține această rată a dobânzii menționată în titluri sau în partea interioară a documentelor contractului de împrumut.

determinați perioadele de compunere pe an

în majoritatea cazurilor, perioadele de compunere vor fi fie lunare (în fiecare lună), fie trimestriale (la fiecare 3 luni).

pentru compoziția lunară, perioadele de compoziție pe an vor fi 12, deoarece un an are 12 luni.

pentru compoziția trimestrială, perioadele dvs. de compunere pe an vor fi 4 ca un an ca 4 trimestre.

pentru alte perioade de compunere pe an, utilizați următorul tabel de referință:

calculați rata efectivă a dobânzii utilizând funcția de efect Excel

puteți utiliza funcția de efect Excel pentru a calcula rata anuală efectivă a dobânzii de la rata nominală a dobânzii.

sintaxa funcției efect:

efect (nominal_rate, npery)

funcția are două argumente: nominal_rate și npery.

aici, nominal_rate este rata nominală anuală a dobânzii

și npery este numărul de perioade de compunere pe an

este o funcție foarte ușor și simplu de utilizat. Vedeți imaginea de mai jos.

calcularea ratei anuale efective a dobânzii direct

de asemenea, puteți calcula rata anuală efectivă a dobânzii folosind o formulă (prezentată în imaginea următoare).

importanța înțelegerii ratei efective a dobânzii

înțelegerea ratei efective a dobânzii este foarte importantă pentru o persoană. Dacă luați un împrumut pe termen scurt (timp de 1/2/3 ani), rata nominală și efectivă a dobânzii nu va diferi foarte mult. Dar dacă luați un împrumut pe termen lung (10/20/30 ani), va face o diferență uriașă în interes.

să presupunem că veți lua un împrumut:

• din suma $10,000
• la 12% rata nominală a dobânzii
• frecvența de plată este lunar

după 30 de ani, soldul final va fi $359496 (imaginea de mai jos).

ce se întâmplă dacă dobânda a fost calculată anual (în loc de lunar) pentru cazul de mai sus?

soldul final ar fi $299599. Iată rezultatul (imaginea de mai jos).

Deci, vedeți că diferența este imensă: $359496 – $299599 = $59897. Aceasta este într-adevăr o sumă mare de bani.

viața este plină de decizii financiare, cum ar fi:

• aflați cel mai bun mod de a economisi sau de a investi bani?
• închirierea sau cumpărarea unei case?
• costul împrumutului de bani. Care bancă oferă cele mai bune?
• realizarea unui plan de pensionare. În cazul în care pentru a pune banii?
• și etc.

fără cunoașterea ratei dobânzii efective, nu puteți calcula randamentul real din investițiile dvs. sau costul real al împrumutului dvs.

rata efectivă a dobânzii vă ajută să luați următoarele decizii:

• rata efectivă a dobânzii oferă adevărata rentabilitate a investiției sau a economiilor dvs.
• EAR oferă costul real al unui împrumut
• EAR ajută la selectarea celor mai bune oferte de împrumut disponibile
• EAR ajută la alegerea celor mai bune oportunități de investiții

de ce băncile nu utilizează rata anuală efectivă a dobânzii?

când luați un împrumut de la o bancă, banca va vorbi despre rata nominală a dobânzii, nu despre rata efectivă a dobânzii. Ei fac acest lucru pentru că vor să te facă să crezi că rata dobânzii lor este mai mică.

de exemplu, un împrumut cu o rată nominală a dobânzii de 12% și cu plăți lunare, plătiți de fapt 12.6825% rata dobânzii efective la bancă.

dar când veți merge la o bancă pentru a depune niște bani, vor vorbi despre rata efectivă a dobânzii. Acest lucru este de a face sa te simti ca esti obtinerea o rată a dobânzii mai mare de la acea bancă special.

de exemplu, dacă o bancă oferă o rată a dobânzii de 6,17% pentru economii și vă plătesc lunar, rata nominală a dobânzii este de fapt de 6%.

rata efectivă a dobânzii Calculator Excel

am făcut un calculator Excel care va calcula rata efectivă anuală a dobânzii.

aici este calculatorul.

este foarte ușor de utilizat acest calculator. Doar de intrare rata nominală a dobânzii și apoi selectați frecvența de plată dintr-o listă verticală.

în partea dreaptă, veți obține rata anuală efectivă a dobânzii (ier). Descărcați calculatorul din secțiunea de descărcare a acestui articol (la sfârșitul articolului).

Descărcați fișierul de lucru și calculatorul Excel

• Formula nominală a ratei dobânzii Excel (calculați din rata efectivă)
• cum se calculează rata efectivă a dobânzii la obligațiuni folosind Excel
• metoda dobânzii efective de amortizare în Excel
• metoda ratei efective a dobânzii șablon Excel (gratuit)