Generalmente hay tres tipos principales de seguro de propietario constructor que debe considerar: Seguro de Construcción de Propietario Constructor, Seguro de Responsabilidad Civil y Seguro de Garantía de Constructores. Es posible contratar pólizas separadas si no quieres cubrir todo. Alternativamente, puede chatear con un corredor sobre la combinación de seguros.
| Seguro | Qué cubre | Aplicar |
|---|---|---|
| Seguro de construcción del propietario Constructor | Pérdidas durante el proceso de construcción, incluidos daños maliciosos / vandalismo, robo, daños por incendio, daños por tormenta y viento/agua. | Hable con un corredor |
| Seguro de Responsabilidad civil | Lesiones personales y a terceros y daños a la propiedad, por ejemplo, alguien que se lesiona en el lugar. | Hable con un corredor |
| Seguro de garantía para constructores | Trabajos defectuosos o incompletos, por ejemplo, en caso de quiebra del constructor. Nota: En algunos estados es posible que no pueda acceder a esto como constructor propietario. | Hable con un corredor |
¿Quién es realmente reconocido como propietario constructor?
Cada estado y territorio australiano tiene su propia legislación sobre quién constituye exactamente un constructor propietario, por lo que es importante familiarizarse con la legislación pertinente de su lugar de residencia para obtener todos los detalles. Pero como regla general, un constructor propietario es alguien que construye o renueva un edificio residencial en su propia tierra, y que no es empleado de otro modo como constructor.
Los constructores propietarios básicamente actúan como contratistas generales para su proyecto de construcción, contratando trabajo a subcontratistas en una variedad de oficios. También son responsables del calendario de construcción y asumen cualquier responsabilidad asociada con el proyecto, lo que significa que asumen todas las responsabilidades (y los riesgos asociados) que un constructor registrado normalmente asumiría.
Requisitos de seguro Estado por estado
Independientemente del estado, es una buena práctica considerar seguros como compensación laboral y responsabilidad civil para cubrir lesiones e incidentes en el sitio. Sin embargo, hay requisitos separados por estado para comprender:
- Los contratistas necesitan un seguro en caso de que mueran, desaparezcan o se declaren en quiebra.
- Es posible que necesite un seguro si vende su propiedad.
| Indique | Requisitos de seguro durante la construcción | Sus requisitos de seguro al vender la propiedad | Más información |
|---|---|---|---|
| NSW | Los constructores, contratistas o comerciantes deben tener cobertura de compensación por construcción de viviendas (HBC, por sus siglas en inglés) para trabajos que cuesten más de $20,000. Esto abarca el trabajo incompleto. | Si vende una casa en un plazo de 7 años y 6 meses: Debe incluir una «advertencia al consumidor» en la venta. | Más información |
| Victoria | Los constructores, contratistas o comerciantes deben tener un seguro de construcción doméstica para trabajos que cuesten más de $16,000. Esto abarca el trabajo incompleto. | Si vende una casa en un plazo de 6 años y 6 meses, entonces un constructor propietario debe tener un seguro de construcción nacional que cubra los problemas con el edificio. | Más información |
| Australia Occidental | Los constructores, contratistas o comerciantes deben tener un seguro de indemnización del hogar para trabajos que cuesten más de $20,000. Esto abarca el trabajo incompleto. | Si vende una casa en un plazo de 7 años: entonces un constructor propietario debe tener un seguro de indemnización que cubra al comprador por problemas con el edificio. | Más información |
| Australia del Sur | Cualquier contratista de obras de construcción debe contratar un seguro de indemnización por obras que cuesten 1 12,000 o más para cubrir la finalización del trabajo, p. ej. esto abarca el trabajo incompleto. | Las reclamaciones se pueden hacer hasta 5 años a partir de la fecha en que se completen las obras de construcción. Por lo tanto, es una buena idea asegurarse de que haya un seguro de indemnización de construcción si se vende dentro de los 5 años posteriores a la finalización del trabajo de construcción. | Más información |
| Tasmania | Para obtener un permiso de propietario constructor, debe tener un seguro de responsabilidad civil por daños personales y a la propiedad en el sitio y una cobertura de responsabilidad civil de construcción por daños a la propiedad donde el propietario constructor tiene control legal de la premisa la premisa. La cantidad mínima de cobertura es de $5 millones. | N / A | Más información |
¿Qué tipos de seguro de propietario constructor existen?
El constructor propietario generalmente tendrá que considerar los siguientes tipos de cubiertas:
- Seguro de construcción
- Seguro de responsabilidad civil
- Seguro de garantía para constructores
- Seguro de Construcción para Constructores de Viviendas
- Seguro de Responsabilidad Civil para Constructores de Viviendas
- Seguro de Garantía de Edificios
Si usted es un constructor propietario que realiza su propio proyecto de construcción, sin duda contratará maquinaria pesada durante el proceso de construcción. Por esta razón, tendrá que contratar un seguro de construcción en caso de que el equipo que está utilizando sea dañado, robado o se averíe.
¿Qué cubre?
El seguro de construcción cubre los materiales y equipos que se usan y almacenan en su sitio de construcción y, por lo general, incluye un componente de responsabilidad civil para cubrirlo si lesiona a otros o daña la propiedad de terceros mientras opera su maquinaria.
Además de cubrir el robo o vandalismo de materiales y equipos de su sitio, las pólizas de seguro de construcción a menudo también cubren averías eléctricas o mecánicas de la planta y el equipo y lo compensarán por reparaciones y cualquier costo de alquiler de reemplazo en el que incurra.
El seguro de construcción puede proporcionar protección financiera contra una amplia gama de riesgos potenciales a los que se enfrentan los constructores propietarios, incluidos:
- Daños malintencionados o vandalismo al proyecto o a la propiedad
- Robo de bienes o materiales
- Daños por incendio
- Daños por tormenta, viento y agua
Si se produce uno de los eventos asegurados anteriores, lo máximo que pagará la aseguradora es el costo total de reemplazo del proyecto asegurado, como se muestra en el programa de su póliza. La mayoría de las aseguradoras también pagarán una serie de gastos adicionales cuando ocurra un evento asegurado, que incluyen:
- Eliminación de escombros
- Demolición y eliminación de las obras dañadas o de la estructura preexistente
- Demolición y remoción de partes no dañadas del proyecto para permitir que el proyecto se reinstale o repare
- Honorarios profesionales
¿Se puede utilizar para varios proyectos?
Las pólizas de seguro de construcción están disponibles para proyectos individuales y múltiples y, dado que los constructores propietarios se exponen a los mismos riesgos que los constructores regulares, tiene sentido contratar este tipo de seguro junto con el Seguro de Garantía para constructores.
Si usted es un constructor propietario y un miembro del público sufre una lesión o daño a la propiedad como resultado del trabajo que está realizando, se podría presentar una costosa reclamación de responsabilidad pública en su contra. Las renovaciones y las obras de construcción significan que una propiedad es propensa a una serie de peligros que normalmente no estarían presentes. El seguro de responsabilidad civil cubre lesiones a terceros y daños a la propiedad causados por su negligencia, lo que ofrece una protección crucial para su bienestar financiero.
El seguro de responsabilidad civil cubre las siguientes pérdidas para constructores propietarios:
- Daños e indemnizaciones resultantes de lesiones a terceros o daños materiales
- Los costos y gastos de su defensa legal
- Los costos y gastos legales del demandante para cualquier reclamación de responsabilidad pública exitosa contra usted
- Responsabilidad pública por daños físicos o destrucción de bienes que están en su posesión o control, y que surge como si el daño o destrucción fuera un daño a la propiedad
La cobertura se proporciona hasta el límite de indemnización por responsabilidad pública que se muestra en su póliza documentos, con un límite de cobertura de commonly 5 millones que aparece comúnmente.
¿Qué es el Seguro de Garantía para Constructores?
El seguro de garantía para constructores es un seguro obligatorio que deben obtener todos los que realicen trabajos de construcción residencial. En el caso de un constructor contratado para un trabajo, cubre al propietario de la vivienda por un período de seis años contra las pérdidas financieras resultantes de que el constructor no rectifique o compense el trabajo defectuoso o incompleto.
En el caso de un constructor propietario, cubre a cualquier persona que compre la casa dentro de ese período de seis años. El período de cobertura es a partir de la fecha de adquisición de un permiso de ocupación o certificado de inspección final y es de seis años para defectos estructurales y dos años para defectos no estructurales.
Sin embargo, la cobertura del seguro solo se aplica si el constructor muere, desaparece, se declara insolvente o en quiebra durante la construcción o dentro de los plazos establecidos. Por lo tanto, las disputas relacionadas con defectos que no están cubiertos tendrían que resolverse directamente entre el propietario y el constructor o entre el propietario y el comprador.
El seguro de garantía para constructores solo se requiere si el trabajo de construcción residencial excede un cierto costo, una cantidad que varía según el estado. En Australia Meridional y el Estado de Nueva Gales del Sur esa cantidad es de 12.000 dólares, en Victoria es de 16.000 dólares y en Nueva Gales del Sur y Australia Occidental es de 20.000 dólares.
¿Cuánto cuesta el seguro de propietario constructor?
El costo del seguro de propietario constructor no es fijo y debe calcularse de forma individual. Sin embargo, hay ciertos factores considerados por las aseguradoras al determinar una prima apropiada. Estos factores incluyen:
- Tipo de edificio. El tamaño y la naturaleza de su edificio afectarán los costos del seguro de propietario constructor. Los materiales utilizados en la construcción también afectan el precio que pagas.
- Ubicación. El lugar donde se encuentra su edificio puede afectar su prima. La naturaleza específica de su obra de construcción también puede afectar el costo del seguro.
- Calidad de la cubierta. Siempre obtienes lo que pagas. Una póliza de seguro realmente barata a menudo no le cubre todo lo que necesita cuando las cosas van mal.
- Extensión de la construcción. Construir una estructura completamente nueva costará más en términos de seguro que una renovación parcial.
¿El seguro de propietario constructor cubrirá a los trabajadores voluntarios?
si un trabajador voluntario en su proyecto sufriera una lesión como resultado de un accidente mientras estaba en el trabajo, su póliza de seguro de propietario constructor no proporcionará ni cubrirá.
Es por eso que puede valer la pena considerar contratar una póliza de seguro de trabajadores voluntarios para cubrir a los amigos y familiares que le ofrecen sus servicios como un favor. El seguro de trabajadores voluntarios generalmente cubre:
- Accidente personal. Su póliza pagará un beneficio de suma global si un trabajador sufre muerte o discapacidad accidental.
- Huesos rotos. La cubierta para lesiones accidentales está incluida.
- Beneficio continuo. Las prestaciones permanentes pueden estar disponibles para los trabajadores que sufren una discapacidad total temporal como resultado de un accidente.
- Gastos médicos. La póliza cubrirá los gastos médicos resultantes que no estén cubiertos por Medicare.
- Cobertura para personas sin ingresos. Se puede ofrecer ayuda doméstica en el hogar y beneficios para estudiantes a los trabajadores lesionados que no tienen un empleo de tiempo completo.
¿Es obligatorio tener un seguro de propietario constructor?
Si bien no es obligatorio contratar un seguro de propietario constructor en Australia, definitivamente vale la pena considerar este tipo de cobertura antes de comenzar su proyecto de construcción. Desde daños por incendio y tormenta hasta robo y vandalismo, los daños a su proyecto pueden ocurrir sin culpa propia y podrían conllevar gastos significativos.
De manera similar, un sitio de construcción presenta una variedad de peligros y riesgos que normalmente no estarían presentes en su propiedad, y si resultan en daños a la propiedad o lesiones corporales a un tercero, una reclamación de responsabilidad pública presentada contra usted podría llevar a consecuencias financieras desastrosas.
Solo estoy haciendo renovaciones: ¿estaré cubierto por mi hogar y contenido?
Las pólizas de seguro de hogar y contenido ofrecen una gama de beneficios adicionales además de la cobertura de pérdida o daños que proporcionan para su edificio y posesiones. Dependiendo de su póliza, puede recibir cobertura para su hogar y contenido mientras se realizan renovaciones o ampliaciones.
- Puede haber cobertura limitada para obras de renovación
Sin embargo, hay un par de riesgos clave asociados con confiar en la cobertura del hogar y el contenido. En primer lugar, la mayoría de las aseguradoras solo ofrecerán un nivel limitado de cobertura para obras de renovación, por lo general hasta un máximo de 5 50,000. Sin embargo, no todas las pólizas ofrecen este tipo de cobertura, y es una buena idea notificar a la aseguradora de su proyecto de renovación y obtener confirmación por escrito de exactamente lo que cubrirán y no cubrirán.
- La cobertura puede suspenderse mientras se llevan a cabo renovaciones
Muchas aseguradoras suspenderán el seguro de hogar y la cobertura de responsabilidad civil mientras se llevan a cabo las renovaciones o ampliaciones, especialmente si están por encima de un cierto límite de costo o son particularmente complejas. Esto podría tener un impacto significativo en la cobertura de la casa existente contra pérdidas o daños causados por el trabajo de construcción, así como en la protección de responsabilidad civil que proporciona su póliza.
- La cobertura puede caducar si el hogar se deja vacante
La cobertura de muchas pólizas de seguro de hogar y contenido caducará si su hogar se deja vacante durante más de un período determinado. Y cuando considera el mayor riesgo de daños por tormentas, vientos y agua mientras se renueva su propiedad, está claro lo importante que es asegurarse de tener una cobertura de seguro adecuada.
¿Puedo obtener cobertura si ya he comenzado la construcción?
Desafortunadamente, muchas aseguradoras no estarán dispuestas a proporcionar cobertura de seguro de propietario constructor si ya ha comenzado su proyecto de construcción. Con esto en mente, se recomienda que encuentre la póliza de seguro de propietario constructor adecuada antes de comenzar a trabajar, especialmente si confía en el financiamiento de un prestamista para completar el proyecto; sin el seguro adecuado, puede tener problemas para encontrar un prestamista que le permita tomar prestados los fondos que necesita para terminar la construcción.
Hay algunas aseguradoras que pueden ofrecerle cobertura para proyectos que ya han comenzado, pero la cobertura generalmente costará más de lo que tendría si hubiera contratado una póliza antes de comenzar a trabajar.
Otros tipos de cobertura que vale la pena considerar como propietario constructor
Seguro de protección de ingresos
Trabajar en una obra de construcción lo expone a un riesgo mucho mayor de lesiones que el que normalmente tiene. Si sufrió una lesión y no pudo trabajar, el seguro de protección de ingresos está diseñado para ofrecer un beneficio continuo para reemplazar sus ingresos regulares. La mayoría de las pólizas reemplazarán hasta el 75 por ciento de sus ingresos anteriores a la discapacidad, lo que le permitirá continuar cubriendo sus gastos continuos hasta que esté lo suficientemente en forma para regresar al trabajo y comenzar a ganar un ingreso nuevamente.
Seguro de Accidentes personales
El seguro de accidentes personales ofrece una protección crucial contra los riesgos asociados con ser un constructor propietario y trabajar en una obra de construcción. Este tipo de seguro ofrece beneficios de suma global en caso de muerte accidental o discapacidad, y beneficios semanales si está total o parcialmente discapacitado por un período temporal como resultado de un accidente. Este tipo de cobertura suele ser razonablemente asequible y ayuda a proteger sus ingresos y el progreso de su proyecto de construcción si sufre una lesión en el trabajo.
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