Las hipotecas de segunda vivienda son para personas que buscan comprar una segunda propiedad para su propio uso, como una casa de vacaciones, para estar más cerca del trabajo durante la semana o para un miembro de la familia, por ejemplo, en lugar de alquilar, en cuyo caso necesitaría una hipoteca de compra para alquilar.

Funciona de la misma manera que una primera hipoteca, solo que con controles de asequibilidad más estrictos, porque pagar una segunda hipoteca podría agregar una presión financiera significativa.

Por lo tanto, si desea obtener una hipoteca para una segunda vivienda, debe asegurarse de que sus finanzas estén en buen estado. Es posible que esté llegando al final de sus reembolsos de su primera hipoteca y sienta que podría aceptar cómodamente un préstamo de segunda vivienda, por ejemplo.

Puede usar una calculadora de hipoteca de segunda vivienda para ver cuánto podría pedir prestado y cuáles son las probabilidades de que sean los reembolsos.

puedo obtener una segunda hipoteca para comprar otra casa?

Si está buscando solicitar una segunda hipoteca porque planea comprar otra casa o piso, es posible hacerlo. Puede tener dos hipotecas ejecutándose al mismo tiempo, siempre y cuando pueda pagar las cuotas mensuales de cada una de ellas.

Una segunda hipoteca sobre una segunda propiedad es otro préstamo a largo plazo a su nombre contra la nueva propiedad que está comprando, separado de la existente.

Una hipoteca de segunda vivienda no es lo mismo que un préstamo garantizado, una recompra o una hipoteca de segunda carga, que confusamente también se puede denominar «segunda hipoteca».

¿Qué afecta si estoy aprobado para una hipoteca de segunda vivienda?

Todos los bancos, sociedades de construcción y cualquier otro proveedor de hipotecas verán su acuerdo hipotecario actual como el pago de su casa principal.

Si compra otra casa sobre la que desea solicitar una hipoteca, su proveedor de hipotecas la verá como su segunda casa.

Incluso si planea vivir en la segunda vivienda, su solicitud se tratará como una hipoteca de segunda vivienda porque ya tiene una hipoteca que está pagando actualmente.

Vale la pena consultar con su proveedor de hipotecas actual si estaría dispuesto a ofrecerle una hipoteca de segunda vivienda, ya que las mejores ofertas pueden estar disponibles para los clientes existentes y su solicitud podría ser más sencilla.

Sin embargo, todos los proveedores de hipotecas que ofrecen hipotecas de segunda vivienda generalmente tienen criterios más estrictos cuando se aplica en comparación con las primeras hipotecas. Por lo general, necesitará un depósito más grande de al menos el 15% del valor de la propiedad. También es probable que las ofertas de hipotecas de segunda vivienda tengan tasas de interés más altas que las estándar.

¿Cuál es el proceso para obtener una hipoteca de segunda vivienda?

Pasará por las mismas evaluaciones financieras que de costumbre, pero el proveedor de hipotecas será muy cauteloso con respecto a los préstamos, ya que realizará dos reembolsos de hipoteca cada mes en lugar de uno.

Al igual que con todas las hipotecas, el préstamo está garantizado sobre la propiedad. Esto significa que si no puede mantenerse al día con los reembolsos de su segunda hipoteca, el prestamista puede confiscarla para venderla y recuperar su dinero.

¿Cuál es la diferencia entre una hipoteca de segunda vivienda y un remortgage?

Con un remortgage, está cambiando de proveedor o acuerdo hipotecario para obtener una mejor tasa de interés. Si va a cambiar de proveedor, esencialmente le está pidiendo a su nuevo proveedor que pague su hipoteca existente y su deuda será con su nuevo proveedor hipotecario en su lugar.

Sin embargo, con una segunda hipoteca, la está utilizando para comprar otra propiedad en lugar de la que vive actualmente. Esto significa que si no pagas la deuda, el prestamista solo puede confiscar la propiedad que estás usando para comprar la hipoteca. Su primera hipoteca no se vería afectada.

Comprar una segunda propiedad con una hipoteca

Si decide alquilar la propiedad más tarde, necesitará obtener el permiso del prestamista, por lo que si cree que podría querer hacerlo en el futuro, verifique que su prestamista lo permita y lo que implicaría. Puede haber costos adicionales.

Si compra una segunda propiedad que se convierte en su hogar principal, debe informar a HM Revenue and Customs (HMRC) dentro de dos años. Esto es para asegurarse de que evita pagar el impuesto sobre las ganancias de capital (CGT) si vende la propiedad más tarde. CGT es un impuesto que se aplica cuando vende una propiedad que no es su ‘casa principal’, por lo que aún tendría que pagarla en su otra casa si la vendiera.

También puede obtener una hipoteca para comprar una segunda propiedad en el extranjero para usarla como casa de vacaciones. Sin embargo, tendría que hablar con un corredor especializado en hipotecas en el extranjero, ya que la mayoría de los prestamistas del Reino Unido no prestan propiedades fuera del Reino Unido. También es posible que ahora le resulte más difícil obtener una hipoteca para comprar una propiedad en la UE como resultado del Brexit.

¿Cómo puedo obtener una hipoteca de segunda vivienda?

Es probable que una hipoteca de segunda vivienda implique controles más estrictos en su solicitud porque ya estará pagando su primera hipoteca.

Antes de solicitar, debe averiguar si su puntaje de crédito ha cambiado desde que obtuvo su primera hipoteca. Puede hacer esto obteniendo sus informes de crédito de las tres agencias de referencia de crédito: Experian, Equifax y TransUnion, que puede hacer de forma gratuita. Cualquier pago de deuda pendiente o crédito adicional podría reducir sus posibilidades de ser aprobado para una hipoteca de segunda vivienda.

¿Cuánto depósito necesito para una segunda vivienda?

La mayoría de las hipotecas de segunda vivienda requieren al menos un depósito del 15%, y es posible que deba pagar incluso más si sus ingresos actuales no cubren una segunda hipoteca por el monto que desea pedir prestado, así como su primera hipoteca.

Como las tasas de interés suelen ser más altas al obtener una hipoteca para comprar una segunda propiedad, es probable que pedir prestado la misma cantidad le cueste más que con su primera hipoteca.

Los reembolsos de su hipoteca existente formarán parte de su evaluación financiera al solicitar una hipoteca de segunda vivienda. No se le aprobará una hipoteca de segunda vivienda si no puede pagar los reembolsos además de los que ya tiene.

¿Qué tipo de hipoteca de segunda vivienda debo obtener?

Al igual que con cualquier otra hipoteca, tendrá que resolver si desea un acuerdo de tasa fija o variable. Una tarifa variable podría ser más baja inicialmente, pero si las tarifas suben, podría terminar pagando más en general que si contratara una tarifa fija. Arreglar su hipoteca también significa que siempre sabrá cuánto serán los pagos de su hipoteca.

También debe tener en cuenta las tarifas hipotecarias al comparar ofertas al observar el costo total durante el período de la oferta. Uno sin cargos podría tener una tasa de interés más alta, lo que significa que podría terminar pagando más que si concertara un acuerdo con cargos.

Podría valer la pena esperar hasta que haya pagado más de su hipoteca actual o la haya pagado por completo, ya que esto podría significar que obtendrá un mejor trato en una hipoteca de segunda vivienda.

Tenga en cuenta que, junto con los costos habituales de comprar una propiedad, también tendrá que pagar un 3% adicional en impuesto de timbre, además de las tarifas normales cuando compre una segunda casa.