Ya sea que esté pensando en ingresar a la industria de seguros o sea propietario de una agencia, comprar libros de negocios existentes es una de las formas más rápidas de crecer y aumentar su ventaja competitiva.
Pero, como cualquier gran decisión en la vida, es probable que tenga preguntas. ¿Estás lista? ¿Puede cubrir los costos iniciales? ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de comprar otra agencia?
Le guiaremos a través del proceso y le ayudaremos a decidir si es la decisión correcta para usted.
Beneficios de Comprar una Agencia de Seguros
Como mencionamos, uno de los principales beneficios de comprar una agencia de seguros es que le da un impulso inmediato a su libro de negocios.
Pero comprar una agencia ofrece más beneficios que solo hacer crecer su cartera.
Aquí hay algunas razones para considerar comprar una agencia de seguros:
- Eliminar un competidor
- Agregar productos de seguros que aún no vende
- Adquirir empleados experimentados
- Crecer y diversificar su clientela
- Ampliar su negocio
Cualquiera de estas razones podría funcionar como motivación para agregar otro negocio a su propia agencia.
Consejo profesional: Al considerar si comprar o no una agencia de seguros, tenga en cuenta uno o dos objetivos claros. Anótalos y crea algunas formas específicas de medirlos. Lo creas o no, esos dos pasos simples pueden desempeñar un papel importante para ayudarte a llegar a donde quieres estar.
Decidir si está Listo para Comprar
Si recién está comenzando, es posible que primero deba obtener una licencia de productor de seguros. Necesitará una licencia si planea vender productos de seguros.
Sin embargo, la mayoría de los estados le permitirán adquirir una agencia sin una licencia de productor si solo planea manejar el trabajo administrativo.
Una vez que tenga su licencia, o si ya tiene una agencia existente, es hora de averiguar si puede pagar otra agencia y manejar un nuevo libro de negocios.
Aquí hay algunas preguntas que debe hacerse para ver si está listo.
- ¿puedo pagarlo?
- ¿Puedo administrar más empleados de negocio / adicionales?
- ¿Permitirán los transportistas la adquisición?
- ¿Tengo un plan para integrar el nuevo negocio en mi agencia?
El costo de un negocio existente varía ampliamente dependiendo del tamaño, las ventas de la agencia y el flujo de efectivo. Puede gastar tan solo $50,000 o más de $1 millón.
Sin embargo, encontrará que hay muchas opciones disponibles en el rango de 5 50,000 a 3 300,000.
Consejo profesional: No es necesario tener la cantidad total para comprar una agencia, pero debe presupuestar un pago inicial del 25 al 30 por ciento.
Alternativamente, cuesta entre 5 5,000 y 5 50,000 comenzar una nueva agencia desde cero, la principal diferencia es que tendrá que traer nuevas cuentas una por una.
Cómo Comprar una Agencia establecida
Una vez que haya decidido comprar una agencia de seguros adecuada para usted, es hora de investigar. Si bien esta parte no es tan divertida como conocer a sus nuevos asegurados o establecer una tienda, hacer su diligencia debida en última instancia lo ayudará a romper aún más rápido.
Comprender los requisitos
Adquirir una agencia de seguros es más manejable que adquirir una compañía de seguros en términos de requisitos reglamentarios.
Una compañía de seguros, como State Farm o Geico, escribe pólizas y paga reclamaciones. En otras palabras, asumen todo el riesgo de sus políticas.
En contraste, un agente de seguros es una compañía o persona autorizada para vender pólizas. Una agencia de seguros es un negocio compuesto por múltiples agentes.
Sin embargo, hay estados que requieren que les notifique de una adquisición, y algunos de hecho tienen la autoridad para aprobar, o no aprobar, una adquisición de agencia.
Asegúrese de revisar las regulaciones específicas de su estado donde realiza la compra.
Investigue el Mercado y el Tipo de Seguro
Al realizar una adquisición, elija un negocio que continuará creciendo después de su compra.
Investigue el entorno del mercado local y busque productos o tipos de clientes que tengan demanda. ¿Vives en algún lugar con muchas familias jóvenes? Tal vez una agencia que venda seguros de vida sea la mejor ruta para usted. ¿O vives en una zona más urbana con mucha construcción? Una empresa que se especializa en compensación de trabajadores podría ser un fuerte contendiente.
No es seguro? Lo desglosaremos por ti:
Puede vender seguros a individuos, como seguros de automóvil, hogar y salud, algunos de los productos más rentables de la industria.
Alternativamente, puede vender productos de seguro comercial (o seguro comercial), como seguro de compensación para trabajadores, seguro de responsabilidad general y seguro de responsabilidad cibernética.
Consejo profesional: Si actualmente tienes una agencia, es mejor seguir con el mismo tipo de seguro, individual o comercial, ya que ya tienes experiencia y conexiones en las que construir. Sin embargo, puede ampliar su gama de productos o aumentar el número de asegurados con los que trabaja vendiendo a nuevas áreas.
Encuentre una Agencia
Una vez que haya reducido el tipo de agencia que desea comprar, es hora de buscar negocios para la venta.
Hay varios recursos en línea útiles para buscar agencias. Navegue por sitios web como BizBuySell, AgencyEquity y Clasificados de Agencias para ver lo que está disponible.
También puede ponerse en contacto con su comunidad local y ver si algún agente planea jubilarse pronto.
Realice la diligencia debida
Una vez que encuentre una agencia que se ajuste a sus criterios iniciales, es hora de echar un vistazo bajo el capó.
Primero, averigua la motivación del vendedor.
¿Se están retirando? ¿Dejando la zona? ¿O el negocio no es rentable?
Revise las finanzas para asegurarse de que el negocio esté sano y en crecimiento.
Luego, verifique que la agencia tenga todas las licencias requeridas por el estado para una agencia de seguros o corretaje.
La agencia debe también llevar las líneas apropiadas basadas en sus licencias. En otras palabras, una agencia con licencia para seguros de salud y vida no puede vender productos de propiedad/accidentes sin autorización adicional.
Finalmente, antes de hacer una valoración, verifique que las compañías de seguros permitan la adquisición.
Pregunte a su proveedor y a los suyos, y obtenga una confirmación por escrito antes de cambiar dinero.
Pro tip: Además de las finanzas, vale la pena ver si su agencia objetivo tiene una cultura de empresa similar, especialmente si está buscando contratar nuevos miembros del personal.
Decide un Precio de compra
Averiguar el valor de mercado de tu adquisición es donde parte del trabajo duro sucede, y no hay una forma correcta de decidir un precio objetivo.
La mayoría de los vendedores valoran sus agencias como un múltiplo de los ingresos totales.
Por ejemplo, digamos que una agencia aporta revenue 200,000 de ingresos anuales, y el vendedor enumera el negocio por 4 400,000. El precio de venta tiene un múltiplo de dos, basado en los ingresos.
Los multiplicadores de ingresos varían en función de la ubicación de su oficina. Investigar otros precios de venta en su área le dará una estimación del multiplicador promedio utilizado en su área.
No solo debe mirar el multiplicador de precios, sino también cómo los nuevos negocios afectarán su rentabilidad.
He aquí cómo hacerlo:
- Calcule su margen de beneficio actual
- Agregue nuevos ingresos
- Agregue estimaciones de costos adicionales (incluidos los salarios de los empleados, el espacio de oficina y el marketing)
- Inserte todos estos nuevos cálculos en la ecuación
- Calcule una nueva estimación del margen de beneficio (es decir, posterior a la adquisición)
Consejo profesional: La fórmula para calcular el margen de beneficio es:
Margen de beneficio bruto = Ingresos-Costos / Ingresos
Múltiplo de 100 para obtener un porcentaje.
Si su margen de beneficio aumenta, eso es una señal de que la agencia tiene un buen precio para usted. Sin embargo, si su nuevo margen de beneficio disminuye o se mantiene igual, el precio de venta podría ser demasiado alto.
Hacer una oferta
Una vez que haya hecho sus cálculos de precios, ahora viene la parte divertida: póngase en contacto con el vendedor y haga una oferta. Puede haber alguna negociación involucrada, por lo que recomendamos averiguar su rango de precios ideal de antemano (recuerde, ¡comience en el extremo inferior!).
Si usted y el vendedor están de acuerdo, ¡enhorabuena! Estás listo para comprar una agencia de seguros.
No olvide revisar esos requisitos estatales y completar todos los pasos necesarios para transferirle la propiedad.
Consejos para Adquirir con éxito una Agencia
Comprar una agencia de seguros es un paso emocionante y una excelente manera de mejorar el tamaño de su cartera.
Aquí hay algunos consejos para tener en cuenta:
- Comprar por las razones correctas. Asegúrese de comenzar el proceso con objetivos de negocio claros (y formas de medirlos). Antes de buscar agencias objetivo, pregúntese si hay estrategias mejores (y más baratas) que pueda usar para lograr esos objetivos.
- Compre a agentes retirados que no hayan fallado. Al incorporar el libro de negocios de una nueva agencia, desea que sea saludable y le dé espacio para crecer. Manténgase alejado de los propietarios de agencias de seguros que venden un negocio con ingresos decrecientes o un número cada vez menor de asegurados.
- Investiga a tus nuevos asegurados. Si está diversificando su clientela, asegúrese de comprender las necesidades de sus nuevos asegurados. Debe estar preparado para hacer cambios en su proceso de ventas si es necesario.
- Crear un plan de negocios para la integración. Para adquisiciones que impliquen contratar nuevos empleados, tómese el tiempo para preparar un plan de integración bien pensado. Cuanto más suave sea el proceso de transición, mejor será el rendimiento de su nuevo equipo.
Y, por último, manténgase realista. Es posible que no tengas una tasa de retención de clientes del 100% al adquirir una agencia de seguros independiente, pero sigue siendo una de las formas más rápidas de crecer. Mientras tus nuevas cuentas (y empleados) se sientan atendidos, tendrás éxito.