Aunque las tarjetas de crédito son útiles para compras y reservas en línea, hay ocasiones en las que puede necesitar una alternativa. Aquí es donde entran en juego las tarjetas de crédito prepagadas. Son más como tarjetas de débito o tarjetas de regalo porque no estás pidiendo dinero prestado ni pagando intereses. En su lugar, usted aprovecha los fondos que ha cargado en la tarjeta.

Si está buscando una tarjeta de crédito prepagada en Canadá, lo tenemos cubierto con nuestro resumen de las principales tarjetas prepagadas del mercado.

Resumen de las mejores tarjetas de crédito prepagadas de Canadá

Tarjeta	Beneficios principales	Cuota anual	Más información
Visa KOHO	Híbrido de ahorro/gasto; 1,20% de interés sobre depósitos; 0.5% de reembolso en efectivo	$0	Visita el Sitio
Mogo Visa * Tarjeta Prepagada Platinum	Monitoreo de crédito gratuito + se plantará un árbol por cada transacción con tarjeta	$0	Visita el Sitio
STACK Mastercard ® Prepagada	Sin comisiones de cambio de divisas; Sin comisiones de cajero automático; devolución de efectivo/descuentos en minoristas seleccionados; puede cargar dinero en efectivo	$0	Visita el Sitio
Tarjeta Visa de viaje Prepagada CIBC Smart™	Cargue moneda extranjera para evitar sorpresas de cambio	Vea los términos a continuación	Visite el sitio

Por qué usar una tarjeta de crédito prepagada

Las tarjetas prepagadas en Canadá son compatibles con Mastercard o Visa para que pueda usarlas dondequiera que se acepten esas tarjetas, que generalmente es una gama más amplia de lugares que una simple tarjeta de débito.

Por ejemplo, puede usar una tarjeta prepagada para hoteles, vuelos y gastos en países extranjeros. También puede obtener beneficios como devolución de dinero en efectivo, protección para compras no autorizadas y la capacidad de congelar su tarjeta (generalmente instantáneamente a través de una aplicación) si se pierde o es robada. Y siempre puede retirar dinero en efectivo de un cajero automático si lo necesita.

Las tarjetas prepagadas en Canadá tienen la ventaja adicional de ser extremadamente accesibles: no están vinculadas a una cuenta bancaria tradicional y no es necesario que envíe su historial de crédito. Sin embargo, al mismo tiempo, tampoco aumentarán su puntaje de crédito.

Las tarjetas de crédito prepagadas son útiles como alternativa o adición a una tarjeta de débito o crédito. Son especialmente útiles para:

• Recién llegados que no tienen un historial de crédito canadiense
• Canadienses con puntajes de crédito bajos que no califican para una tarjeta tradicional
• Padres que desean dar a sus hijos una asignación
• Presupuestos
• Cónyuges o socios comerciales que desean usar una tarjeta para hacer un seguimiento de los gastos
• principalmente en efectivo y no desea depositar fondos en una cuenta bancaria tradicional
• Viajeros que no quieren preocuparse por llevar dinero en efectivo
• Si desea una cuenta separada para sus facturas recurrentes mensuales, como servicios públicos

Pero todas las tarjetas prepagadas no son iguales, cada una tiene diferentes ventajas y tarifas. Veamos las mejores tarjetas de crédito prepagadas de Canadá:

KOHO Visa

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KOHO ofrece varias tarjetas recargables prepagadas, que también funcionan como una aplicación integrada que brinda información en tiempo real sobre sus gastos diarios. Hay tres tarjetas KOHO:

• La visa KOHO no tiene una tarifa anual y te devuelve un 0,5% en efectivo en todas tus compras, una característica que hasta ahora es exclusiva de las tarjetas prepagadas KOHO. Lea nuestra revisión completa de la visa KOHO.
• La prima de KOHO viene con una tarifa anual de 8 84 (o 9 9/mes), pero obtendrá un 2% de reembolso en efectivo en transporte, comestibles y compras en restaurantes y un 0.5% en todo lo demás. Además, hay entrenamiento financiero gratuito y no pagará ninguna tarifa de cambio de divisas cuando compre fuera de Canadá. Lea nuestra revisión premium completa de KOHO.
• La Tarjeta Conjunta de KOHO (0 0/año; 0.5% de reembolso en efectivo en todo) es perfecta para cónyuges o socios comerciales que desean rastrear ahorros y gastos a través de una cuenta conjunta. Incluso le notifica cuándo su pareja gasta y les permite a ambos rastrear todo a través de la aplicación.

Todos son híbridos de una cuenta de cheques y una tarjeta de crédito. Al igual que una cuenta de cheques, puede depositar dinero en su cuenta de KOHO, ganar intereses sobre los depósitos y realizar compras de débito. Al igual que una tarjeta de crédito, puede usar su tarjeta KOHO en cualquier lugar donde se acepte Visa y obtener reembolso en efectivo (¡y otras ventajas!) en sus compras.

Otra ventaja: las tarjetas Visa prepagadas de KOHO están conectadas a su cuenta de ahorros con intereses de alto interés, que tiene una tasa de interés del 1,20%. Son una gran opción para aquellos que les gusta mantener una gran cantidad de fondos en su cuenta de cheques para facturas, compras o gastos conjuntos.

Puede agregar fondos a su cuenta mediante transferencias electrónicas Interac, Débito Visa o depósito directo. Sin embargo, no se permiten transferencias electrónicas de terceros, por lo que es posible que no desee esta tarjeta para sus dependientes si planea transferir dinero a ellos con frecuencia.

No hay cargos por cajero automático, sin embargo, se le cobrará un cargo de 0 0.75 por cargar dinero en su cuenta a través de Visa Debit si el monto es inferior a $500.

Promo: Regístrese y obtenga un bono instantáneo de cash 20 en efectivo (una vez que cargue su cuenta y realice su primera compra sin mínimo dentro de los 30 días) directamente en su cuenta de KOHO con el código de referencia de YOUNGANDTHRIFTY.

Tarjeta Prepagada Mogo Visa* Platinum

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La tarjeta Prepagada Mogo Visa* Platinum es una Visa prepagada presentada por Mogo, una empresa FinTech con sede en Canadá que ofrece monitoreo gratuito de puntaje de crédito, protección gratuita contra el fraude de identidad, una forma fácil de comprar y vender bitcoin y préstamos personales. Y por cada transacción con tarjeta, se plantará un árbol.

Puede depositar fondos a través de Visa Debit o Interac e-Transfer. Si bien no tiene una tarifa anual, Mogo cobra una tarifa de cambio de divisas del 2.5%, $1.50 por usar un cajero automático canadiense y 3 3 por cajeros automáticos extranjeros. La tarifa de inactividad después de un año es de $1.99 al mes, ¡así que no olvide que tiene esta tarjeta!

Cuando crea una cuenta Mogo, también obtiene acceso a monitoreo de puntaje de crédito gratuito y protección contra el fraude de identidad gratuita, como una ventaja adicional.

STACK Mastercard Prepagada®

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La tarjeta de crédito prepago STACK ® es una tarjeta de crédito digital recargable disponible a través de la aplicación Stack (no ofrece tarjetas físicas). Lo único de esta tarjeta es que puede cargar dinero en efectivo frío, simplemente vaya a cualquier ubicación de Canada Post o seleccione tiendas de conveniencia y estaciones de servicio. Esto es fantástico para aquellos que no tienen acceso a cuentas bancarias tradicionales o para aquellos que reciben pagos principalmente en efectivo, como servidores.

Por supuesto, siempre puede enviar una transferencia electrónica de Interac u obtener un depósito directo también.

Por un lado, Stack es ideal para viajar. Obtiene un reembolso del 20% en efectivo al reservar hoteles selectos con STACK Travel y no se le cobrarán tarifas de cambio de divisas ni tarifas de cajeros automáticos internacionales.

Por otro lado, ¿qué sucede cuando su teléfono muere o es robado? Ya no tendrás acceso a la tarjeta. Probablemente sea mejor traer una tarjeta de crédito de respaldo por si acaso.

Y aunque no hay un reembolso fijo de los gastos, excepto en los hoteles, obtienes descuentos en ciertos minoristas.

Tarjeta Visa de Viaje Prepagada CIBC Smart™

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La tarjeta Visa de Viaje Prepagada CIBC Smart™ es una opción fantástica para aquellos que viajan a América, Europa, México o Inglaterra, ya que puede cargar las monedas de cada país en la tarjeta. Es una manera conveniente de comprar para aquellos de vacaciones que no quieren llevar efectivo: puede fijar su tarifa de cambio de divisas en el momento del depósito.

Si es cliente actual de CIBC, puede cargarlo en cualquier sucursal bancaria o transferir fondos en línea. De lo contrario, puede comprar y cargar fondos en una tarjeta del aeropuerto Pearson con cualquier tarjeta de débito o crédito. También obtiene retiros de efectivo gratuitos en cajeros automáticos CIBC dentro de Canadá y un retiro de cajeros automáticos internacionales gratuitos al mes. Hay una tarifa de $5.95 (tarifa de personalización única).

Tarjetas de crédito prepagadas versus tarjetas de crédito garantizadas

Una tarjeta de crédito garantizada es una forma para que los prestatarios construyan o reparen crédito. Usted «asegura» la cantidad que desea pedir prestada ofreciéndole al prestamista esa cantidad como depósito en efectivo. Al usar su tarjeta y demostrar que puede hacer pagos a tiempo, lentamente construye su crédito hasta el punto en que eventualmente puede calificar para una tarjeta de crédito tradicional sin garantía. Si no paga su saldo, se le cobrarán intereses. Si no cumple con los pagos, el prestamista del banco tomará su depósito de seguridad.

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La tarjeta de Crédito garantizada Plastk es un buen ejemplo. Una vez que se aprueba su solicitud, usted proporciona un depósito de garantía por la misma cantidad que el límite de crédito que desea. Entonces simplemente gastas normalmente. Tiene una tasa de interés competitiva del 17,99% y proporciona una actualización mensual del puntaje de crédito de Equifax para que pueda realizar un seguimiento de su progreso. Las tarifas son elevadas:$120 (fee 48/tarifa anual + 6 6/tarifa de mantenimiento por mes), pero obtener una tarjeta como esta es un trampolín a corto plazo que está destinado a usarse durante uno o dos años a medida que mejora su crédito.

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Otra opción es la Tarjeta con seguridad Financiera Actualizada, que funciona de la misma manera que la tarjeta anterior, pero viene a un precio más bajo de 4 48.95 (fee 12.95/tarifa anual + 3 3/tarifa de mantenimiento por mes). La tasa de interés también es del 17,99%. No viene con beneficios notables, sin embargo, es una excelente opción si está buscando reconstruir su crédito con una tarjeta básica.

Por el contrario, una tarjeta de crédito prepagada no requiere que pida dinero prestado, y como no tiene pagos que hacer, no se le cobrará ningún interés. Estas tarjetas tampoco afectan su puntaje de crédito. No está depositando fondos como garantía. En su lugar, está depositando los fondos que desea gastar.

Cómo elegir la tarjeta prepagada correcta

Para elegir la tarjeta prepagada correcta, pregúntate para qué usarás más la tarjeta y luego encuentra una con las ventajas correspondientes. Eres un gran viajero? Luego, obtenga una tarjeta sin comisión de cambio de divisas o una que venga en la moneda del país que está visitando. ¿Quieres una tarjeta para ahorrar dinero mientras haces un seguimiento de los gastos? Luego, vaya con una cuenta de ahorros asociada con altos intereses, como KOHO Earn Interest.

Para los consumidores que se sienten cómodos con las cuentas digitales, probablemente sea mejor elegir una tarjeta prepagada de una de las compañías FinTech canadienses, ya que estas tarjetas a menudo vienen con tarifas bajas y recompensas adicionales.

Los Cinco Grandes bancos y otros prestamistas más tradicionales también ofrecen tarjetas prepagadas, pero generalmente vienen con tarifas altas y tienen características limitadas. Además, por lo general, ya debe tener una cuenta en el banco para cargar fondos. Aún así, los consumidores pueden sentirse más cómodos con estas instituciones establecidas, o que prefieren tener todos sus productos financieros en un solo lugar.

Recuerde: la funcionalidad básica de cada tarjeta prepagada es la misma: son los beneficios adicionales y las tarifas las que marcan la diferencia.