Muchos canadienses ya no consideran que los bienes raíces sean solo algo en lo que pueden vivir. Durante las últimas décadas, el mercado inmobiliario de Canadá se ha convertido en una industria en auge que muestra inmensos rendimientos.

La inversión en bienes raíces es una forma ideal de estacionar su capital para ver crecer su inversión. También es una forma fantástica de crear una fuente de generación de ingresos.

Para darle una perspectiva de lo popular que se ha vuelto invertir en bienes raíces, aquí hay algunas estadísticas interesantes:

Los inversores canadienses y los compradores extranjeros compraron un récord de 551,000 propiedades residenciales en 2020.

El precio promedio de las casas vendidas en Canadá en diciembre de 2020 fue de 6 607,280, un aumento del 17.1% desde diciembre de 2019.

Muchos canadienses que buscan formas de invertir en bienes raíces dudan. Se le ha llamado burbuja inmobiliaria desde hace mucho tiempo.

Otra razón para dudar es que hay mucha información errónea que puede confundir a las personas.

Me centraré en prepararlo para su esfuerzo en inversión inmobiliaria en Canadá. Este artículo será una guía que lo ayudará a comprender las opciones ideales de inversión en bienes raíces en Canadá que puede aprovechar.

1.Inversión Inmobiliaria de Residencia Principal

El primer método, y posiblemente el más importante, para invertir en bienes raíces en Canadá es la inversión principal en propiedades residenciales. La compra de una residencia principal (residencia principal) es un enfoque de larga data para invertir en bienes raíces.

Cuando compra una residencia principal, no solo compra un lugar para vivir, sino que está haciendo una inversión a largo plazo.

Cuando usted es dueño de una residencia principal, no está ayudando al propietario a pagar su hipoteca. Usted está pagando su propia hipoteca y haciendo crecer su riqueza. Para comprar su propia residencia, debe ahorrar capital para un pago inicial.

Recuerde que cuando compra una propiedad residencial, su condición de residencia principal es una herramienta crucial para usted en términos de planificación financiera.

La Agencia de Ingresos de Canadá (CRA, por sus siglas en inglés) le permite la exención de impuestos de cualquier beneficio que obtenga al vender una residencia principal.

Esta exención es crucial cuando se trata de invertir en bienes raíces en Canadá. Todas las propiedades que posee están sujetas a impuestos cuando aumentan de valor. Esta apreciación del valor se denomina ganancia de capital, y cualquier activo que crezca en valor está sujeto al impuesto sobre la ganancia de capital.

Cuando vende una propiedad, está obligado a pagar el impuesto sobre las ganancias de capital sobre la mitad de las ganancias que obtiene al venderla. Sin embargo, si está vendiendo una propiedad principal, la CRA le proporciona una exención completa de todos los impuestos sobre las ganancias de capital que de otro modo adeudaría en la transacción.

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Además del estado de residencia principal, hay varias cosas que debe considerar cuando invierte en bienes raíces.

Cosas a considerar al comprar su residencia principal

El costo de la propiedad es un factor principal que debe considerar. Sin embargo, hay algunas cosas más que debe tener en cuenta cuando compre su residencia principal:

A) Su relación deuda / ingresos

Si tiene el dinero para comprar la propiedad, debe comprar la casa por dinero en efectivo. También puede permitirse comprar una casa si tiene suficiente para un pago inicial y califica para una hipoteca sobre una casa nueva.

Los inversores inmobiliarios con una relación deuda incobrable / ingresos (DTI) podrían no calificar para una hipoteca sobre una casa nueva. Asegúrese de tener una proporción DTI decente antes de comprar una propiedad.

B) La situación del mercado de la vivienda

Una buena situación financiera personal no es el único factor a tener en cuenta. Comprar una casa es una inversión considerable, y el mercado de la vivienda es diferente ahora en comparación con lo que solía ser.

Las generaciones anteriores disfrutaron de ganancias masivas a través de la propiedad que poseían al venderla varios años después. Muchos propietarios perdieron dinero significativo cuando el mercado de la vivienda colapsó hace una década.

Creo que la situación del mercado de la vivienda en 2020 podría justificar la compra de bienes raíces a buen precio si lo hace en el momento adecuado.

C) El entorno económico

Similar a la situación del mercado de la vivienda, la economía es un factor importante a considerar. Hay momentos en que el mercado de la vivienda está caído y años en que tiene un precio exorbitante.

En un entorno económico donde los precios del mercado de la vivienda son increíblemente bajos, puede disfrutar de excelentes ganancias a largo plazo si compra una propiedad en una ganga.

D) Considere su estilo de vida

Cuando compre una residencia principal, será un lugar al que llamará hogar por un tiempo. Considere su estilo de vida y la idoneidad de la propiedad residencial en función de sus necesidades.

Necesita comprar una casa para la que pueda pagar la hipoteca y satisfacer sus necesidades desde una residencia. Usted está invirtiendo en una casa cuando compra una residencia principal, no simplemente comprando una casa.

E) ¿Debería alquilar o comprar?

Aquí hay un excelente video que puede ayudarlo a decidir si compra o alquila su casa o no.

2.Comprar y mantener

Otro método tradicional de inversión inmobiliaria en Canadá es crear una estrategia de compra y retención. Hay varias maneras en que puede lograr una manera exitosa de generar ingresos de sus bienes raíces comprando y aferrándose a su propiedad.

• Puede comprar una casa unifamiliar y alquilarla a una familia.
• Puede comprar una casa multifamiliar, vivir en una de las unidades y alquilar el resto.
• Compre una casa multifamiliar y alquile todas las unidades.

Una estrategia exitosa de compra y retención puede ayudarlo a generar ingresos significativos de su propiedad a través del alquiler.

Puede ayudarlo a cubrir eventualmente los costos de la hipoteca y obtener ganancias. Cuanto más tiempo se aferre a la propiedad, más apreciación potencial podrá disfrutar del valor de la propiedad.

3.Ingresos por Alquiler Residencial

Una excelente manera de utilizar la inversión inmobiliaria en Canadá es comprar una propiedad residencial y alquilarla. Ser propietario de una propiedad residencial le abre la oportunidad de obtener un ingreso de su inversión a través de los pagos mensuales de sus inquilinos.

Los ingresos que gane pueden destinarse a pagar la hipoteca de la propiedad y agregar más flujo de efectivo para que lo use.

Recuerde que poseer bienes raíces residenciales puede ser un trabajo duro. Es una inversión activa, y tendrá que involucrarse en los asuntos de su propiedad con un enfoque más práctico. La mayoría de las personas tienden a administrar las propiedades de alquiler residenciales por sí mismas.

Si no desea desempeñar el papel de un propietario activo, puede contratar a un administrador de la propiedad para que se ocupe de los inquilinos, cuide la propiedad por usted y se asegure de obtener el alquiler a tiempo.

Asegúrese de que su propiedad de alquiler residencial esté produciendo suficiente flujo de efectivo para que tenga suficiente sobrante después de pagar el gasto de contratar a un administrador de propiedad.

Los ingresos por alquiler residencial pueden ser una fuente de ingresos sustanciales para los inversores inmobiliarios. De acuerdo con Global Property Guide, puede obtener una rentabilidad bruta de alquiler de más del 4,5% para apartamentos en Montreal, y puede llegar hasta el 6% para apartamentos de tan solo 645 pies cuadrados.

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4.Ingresos de alquiler comercial

Los ingresos de alquiler comercial son un método poco común para que los inversores individuales generen ingresos a través de la inversión en bienes raíces en Canadá. Las propiedades comerciales pueden incluir cualquier cosa, desde edificios de oficinas hasta centros comerciales y todo lo demás.

Las propiedades de bienes raíces comerciales permiten a las empresas operar en la propiedad para generar ingresos. Los propietarios de la propiedad pueden obtener ingresos significativos a través del alquiler de sus inquilinos.

El potencial de ganancias de la propiedad comercial es inmenso. Según Statista, el alquiler promedio de espacio de oficina en el centro de Toronto ascendió a 3 37.05 por pie cuadrado.

es uno de los mercados más caros de la ciudad. Un espacio de oficina de 2,200 pies cuadrados puede tener un alquiler cotizado de 8 81,510. Eso es casi 6 6,800 por mes en ingresos de alquiler.

Por supuesto, debe tener en cuenta que los bienes raíces comerciales también son una inversión activa. Debe ser práctico con la administración de la propiedad y el trato con los inquilinos. Dependiendo del tipo de propiedad comercial que posea, las complejidades de manejar la administración de la propiedad también pueden diferir drásticamente.

Entre el capital inicial exorbitante necesario para comprar una propiedad comercial de alquiler y las complejidades de administrarla, muchas personas podrían no preferir comprar directamente una propiedad comercial.

Una forma más realista de capitalizar los ingresos de bienes raíces comerciales es a través de REIT o ETF REIT. Hablaré de ambos más tarde para que puedas tener una idea mejor.

5.Propiedades de Volteo

Voltear propiedades, si se hace bien, puede ayudarlo a obtener ganancias sustanciales. Es un método notable de inversión inmobiliaria en Canadá.

La idea detrás de voltear propiedades es que usted compra una propiedad que necesita trabajar en ella. La propiedad debe tener un potencial significativo para aumentar su valor si la renueva.

Si puede encontrar una propiedad residencial que necesita arreglarse y renovarla rápidamente, puede venderla para obtener un buen beneficio. Si bien puede parecer un trato sencillo comprar casas, arreglarlas y venderlas con fines de lucro, el cambio de casas no siempre da sus frutos.

Puede encontrarse con una amplia gama de problemas. Debes saber en qué te estás metiendo antes de decidirte por esta estrategia. Comprar cualquier propiedad porque necesita reparación no funciona.

Para aumentar su éxito en la inversión de propiedades, debe buscar propiedades que requieran algunas mejoras cosméticas, pero que no tengan fallas importantes como un sótano con fugas o defectos estructurales.

Antes de invertir en cualquier propiedad con la intención de voltearla, debe hablar con un agente de bienes raíces y asegurarse de que podrá revender la propiedad por la cantidad que está buscando.

Si la casa se ajusta a la factura, debe calcular el costo de las renovaciones y compararlo con el precio final una vez que esté lista para vender. Si le da la oportunidad de obtener un beneficio significativo, vale la pena la inversión.

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6.Airbnb Your Property

No es necesario adoptar un enfoque tradicional cuando se trata de alquilar una propiedad residencial. Los sitios web de alquiler a largo plazo, como Airbnb, te permiten alquilar un espacio para ayudarte a ganar algo de dinero extra.

Ni siquiera necesitas alquilar una casa entera para ganar algo de dinero con la plataforma de Airbnb. El sitio web de alquiler a corto plazo le permite alquilar una habitación de repuesto en su residencia para ganar algo de dinero extra.

Debes asegurarte de consultar los estatutos municipales y las normas de la junta de condominios, según corresponda, antes de alquilar tu lugar en un alquiler a corto plazo a través de Airbnb. Hay restricciones cada vez mayores en las regulaciones de Airbnb debido a una serie de razones.

Según The Globe and Mail, Airbnb aplicó recientemente un límite para reservar Airbnb a jóvenes canadienses después de un desafortunado incidente en Toronto.

Lo mejor es estar completamente al tanto de cualquier regulación para asegurarse de que está cumpliendo con todas las leyes. También querrá vigilar de cerca su propiedad, ya que los inquilinos a corto plazo no suelen cuidar bien la propiedad tanto como los inquilinos a largo plazo lo hacen.

7.Ingresos por alquiler de terrenos

Incluso puede usar terrenos baldíos para obtener ingresos por alquiler. Si usted es dueño de un terreno desocupado, puede alquilarlo a cualquier persona interesada que quiera usar el terreno por una variedad de razones. La fuente más común de ingresos por alquiler de tierras es alquilarlas a los agricultores.

Como inquilinos de tierras de cultivo, le pagarán el alquiler mensual o anual para que puedan generar ingresos. Debe saber que si obtiene ingresos por alquiler de terrenos baldíos, puede estar obligado a pagar impuestos sobre los ingresos.

Ser propietario de un terreno vacante y usarlo con fines de alquiler puede ser beneficioso para usted incluso cuando no tiene inquilinos activos.

Si no obtiene ingresos por alquiler de la tierra vacante, la CRA considerará sus costos de mantenimiento de la propiedad como gastos de capital. Esto significa que sus gastos de mantenimiento de la tierra, si los hay, se pueden agregar al costo original de la propiedad en venta.

El costo de la propiedad es mayor debido a esa cantidad si está vendiendo el terreno vacante. Para obtener información más detallada sobre los impuestos para un terreno baldío, puede leer la información en el sitio web de CRA aquí.

8.Existencias de REIT

Las acciones de Fideicomiso de Inversión en Bienes Raíces son un método fantástico para capitalizar la inversión en bienes raíces en Canadá. Los REIT son empresas que poseen y operan propiedades generadoras de ingresos.

Un REIT puede poseer una gran cartera de propiedades que pueden incluir propiedades comerciales, incluidas oficinas, apartamentos, hospitales, centros comerciales e incluso propiedades residenciales. Puede comprar y vender acciones de REIT que cotizan en bolsa a través de un corredor.

Comprar acciones de un REIT le ofrece exposición al mercado inmobiliario sin la molestia de un enfoque práctico, hace que los bienes raíces sean más accesibles y le proporciona un pago significativo a través de dividendos.

Es ideal invertir en un REIT que tenga un historial de precios estables y un historial de desembolsos confiables a sus accionistas.

La industria REIT ha existido durante más de 25 años. De cinco REIT en Canadá en 1996, hay casi 40 REIT que cotizan en la Bolsa de Valores de Toronto. La industria está aumentando en popularidad debido a la facilidad que los REIT proporcionan a los inversores canadienses interesados en el sector inmobiliario.

Puede comprar REIT canadienses de forma gratuita con Wealthsimple Trade, que no cobra ninguna tarifa de negociación. Obtenga un bono de registro de 5 50 aquí.

Lectura relacionada: Las mejores acciones de REIT en Canadá

9. ETFs REIT

Otro método excelente para capitalizar la inversión en bienes raíces en Canadá es a través de los Fondos Cotizados en Bolsa (ETFs) de REIT. Cuando invierte en REIT específicos, confía en el rendimiento de una sola empresa para hacer crecer su capital. Puede dejar su inversión en riesgo de pérdidas si el REIT sufre o disminuye en el mercado de valores.

Los ETFS REIT le ofrecen la opción de invertir en una cartera diversificada de REIT. Es una inversión pasiva que consiste en acciones de los principales REIT canadienses. No es necesario pasar por la molestia de elegir un REIT específico.

Ser propietario de un ETF automáticamente le brinda diversificación en varios tipos de propiedades inmobiliarias, como propiedades residenciales, minoristas, oficinas, apartamentos, industriales y mucho más.

La diversificación de su cartera de inversiones puede reducir el riesgo de su capital. Es una opción que los inversores más conservadores pueden considerar.

Los ETF de REIT no proporcionan necesariamente los mismos rendimientos que los REIT individuales. También son propensos a ser menos volátiles en tiempos en que el mercado de valores está experimentando una mala racha.

Mis dos formas favoritas de comprar ETFS REIT en Canadá son:

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Lectura relacionada: Los mejores ETFS REIT en Canadá

Invertir en bienes raíces vs. Acciones

Una cosa común que la gente se pregunta es si debe considerar invertir en el mercado de valores o en el mercado de bienes raíces para obtener rendimientos más sustanciales.

El mercado inmobiliario canadiense es una industria en auge. Sin embargo, la Bolsa de Valores de Toronto es otro lugar fenomenal para estacionar su capital y obtener excelentes ganancias.

Según este agente de bienes raíces, incluso él admite que las acciones canadienses han promediado un aumento del 6,0% por año en comparación con un aumento del 4% por año en el valor de los bienes raíces canadienses en los últimos 25 años. Puede parecer que las acciones son una mejor inversión que los bienes raíces.

Pero su argumento es que puedes usar apalancamiento para ganancias descomunales. Si inviertes 1 100,000 en acciones, obtienes exactamente stocks 100,000 en acciones. Si invierte los mismos 1 100,000 en bienes raíces con un financiamiento del 75%, puede comprar propiedades inmobiliarias por valor de 4 400,000.

De acuerdo con el promedio del 6% por año para las acciones, $100,000 en el mercado de valores puede crecer a alrededor de 4 405,000 después de 25 años. El mismo pago inicial de 1 100,000 invertido en bienes raíces de real 400,000 puede crecer en valor a más de $1,000,000 después de 25 años suponiendo un retorno del 4%. Esto es más del doble de los rendimientos si invierte en bienes raíces.

Pero ten en cuenta que esta es una espada de doble filo. Usted está comprando algo con apalancamiento, por lo que si pierde dinero en el valor de su propiedad, sus pérdidas perjudicarán mucho más. Los habitantes de Alberta han experimentado este problema en los últimos años.

Los bienes raíces podrían ofrecerle estabilidad y rendimientos a largo plazo más significativos en comparación con el mercado de valores si puede pedir prestado a una tasa de interés baja. Es un activo tangible que probablemente nunca llegará a cero. Siempre habrá un uso para los bienes raíces, y la única manera de perder dinero en su inversión en el sector es vendiendo en un mercado a la baja.

Hay espacio para bienes raíces y acciones en su cartera. Poseo propiedades, acciones y ETFs como parte de mi estrategia de diversificación. Las desventajas de los bienes raíces son que requieren mucho tiempo y pueden tener mucha investigación y planificación involucradas. Pero las recompensas pueden valer la pena.

Pensamientos finales

Cuando se trata de invertir, creo que nunca debe ser un enfoque de «uno u otro». La diversidad siempre funciona mejor en términos de obtener rendimientos decentes y proteger su capital.

Invertir dinero en el mercado de valores puede ser fantástico, pero también debe considerar invertir en el mercado inmobiliario.

Hay una razón por la que es una de las clases de activos más populares para que los canadienses inviertan: a las personas les gusta invertir en cosas que pueden tocar y ver.

Las acciones pueden ser un concepto un poco abstracto para muchas personas. ¡Hay una conexión emocional con los bienes raíces que se puede desarrollar que simplemente no se obtiene al comprar acciones en una empresa!

Espero que este artículo le haya ayudado a comprender los diferentes métodos de inversión en el mercado inmobiliario en Canadá. Si desea otras opciones para invertir, lea mi guía Impresionante de riqueza para invertir en Canadá aquí.