Como canadiense, puede comprar una casa en EE.UU. sin restricciones del gobierno de EE. De hecho, no hay restricciones para comprar bienes raíces estadounidenses como ciudadano extranjero. Esta puede ser una decisión atractiva para muchos canadienses que buscan aprovechar los precios relativamente bajos de las viviendas en los Estados Unidos y el acceso a las casas de vacaciones snowbird que se encuentran en muchas partes de Estados Unidos.
Sin embargo, el proceso de compra de una casa en los Estados Unidos puede ser abrumador para alguien que no está familiarizado con cómo funciona el proceso de bienes raíces en los Estados Unidos. Este blog explorará las cosas clave que un canadiense debe tener en cuenta al realizar transacciones inmobiliarias transfronterizas en los Estados Unidos.
Antes de decidir comprar bienes raíces en el lado sur de la frontera, es importante que los canadienses que buscan invertir en propiedades estadounidenses comprendan y consideren algunos aspectos únicos que pueden afectar su decisión.
Proporcionaremos información clave sobre las tendencias históricas de los ciudadanos canadienses en las transacciones inmobiliarias transfronterizas en Estados Unidos y algunas de las ideas clave que pueden ayudar a los canadienses a comprar propiedades en Estados Unidos. Además, guiaremos cómo funciona el proceso hipotecario y de bienes raíces de los Estados Unidos.
¿Cuánto bienes raíces estadounidenses compran los canadienses cada año?
Por NAR (Asociación Nacional de Agentes de Bienes Raíces), Canadá surgió como el principal país de origen entre los compradores extranjeros entre abril de 2020 y marzo de 2021, representando el 8% de las compras de compradores extranjeros en términos del número de unidades de compras de casas existentes.
Los canadienses compraron 8,800 unidades de vivienda existentes por un valor de 4 4.2 Mil millones de abril de 2020 a marzo de 2021, un 52% menos en términos de número de unidades (18,300 unidades durante el mismo período del año pasado) y un 56% en términos de volumen en dólares (9 9.5 mil millones durante el mismo período del año pasado). La mayor parte de esta reducción puede atribuirse a las restricciones de viaje debidas a la Covid-19.
A continuación se muestra la tabla de tendencias históricas en el volumen en dólares y el número de compras de casas existentes por ciudadanos canadienses en bienes raíces en EE. UU.:
Tabla de Tendencias Históricas para las Compras de Casas Existentes en EE. UU. por canadienses
¿Dónde compran propiedades los ciudadanos canadienses en los Estados Unidos?
Florida siguió siendo el principal destino para el sol canadiense, con el 38% de todas las compras canadienses del año pasado (20 de abril a 21 de marzo) en el estado. Dicho esto, otros destinos populares incluyen Arizona (24%), California (7%), Ohio (4%), Nueva York (3%).
51% de los canadienses compran su propiedad en Estados Unidos en un área suburbana o turística, mientras que el 49% restante compra en áreas rurales o urbanas/centrales de la ciudad.
¿Las casas son más baratas en los Estados Unidos que en Canadá?
Por Zillow Home Value Index, el valor típico de las casas en los Estados Unidos es de July 298,933 a julio de 2021, un 16.7 por ciento más alto año tras año. En contraste, el precio promedio de la vivienda en Canadá a partir de abril de 2021 era de C 7 716,828 (USD 5 573k), según el sistema MLS de la Asociación Canadiense de Bienes Raíces, un 31.6 por ciento más alto año tras año.
Los precios de las viviendas en muchas áreas metropolitanas de los Estados Unidos son comparativamente bajos en comparación con los precios en las áreas centrales de las ciudades globales.
Por ejemplo, pagará un promedio de USD 1 10,947 por cuadrado. medidor para una casa en Toronto (Canadá), en comparación con per sq. precio del medidor de 7 7,180 en San Francisco (California), 2 2,660 en el Área de Miami (Florida), Orlando 1,940 en Orlando (Florida), 3 3,070 en las áreas metropolitanas de Nueva York, 2 2,620 en Austin (Texas), etc.
A continuación se muestra la lista de precios medios de las viviendas y el precio por metro cuadrado en ciudades metropolitanas clave de EE.:
Tabla de Precios Medios de las Viviendas y Precio por Metro Cuadrado para Ciudades Metropolitanas clave de Estados Unidos
¿Cuál es el precio de compra medio y medio de las transacciones de bienes raíces transfronterizas de los Estados Unidos por parte de los canadienses?
Durante el 20 de abril al 21 de marzo, el precio medio de compra de bienes raíces estadounidenses comprados por canadienses fue de 4 400,900, y el precio medio de compra fue de 4 473,600.
El precio medio de compra subió un 37%, mientras que el precio medio bajó un 8% en comparación con el mismo período del año pasado.
Tendencia Histórica en el Precio de Compra de bienes Raíces por los Canadienses
| Año | Mediana del precio de Compra | Precio Promedio de Compra |
|---|---|---|
| 2010 | $200,000 | $247,300 |
| 2011 | $177,300 | $269,100 |
| 2012 | $171,900 | $321,700 |
| 2013 | $183,000 | $269,100 |
| 2014 | $212,500 | $314,700 |
| 2015 | $196,300 | $380,300 |
| 2016 | $222,300 | $332,100 |
| 2017 | $288,600 | $560,800 |
| 2018 | $292,000 | $383,900 |
| 2019 | $268,200 | $400,000 |
| 2020 | $292,300 | $517,200 |
| 2021 | $400,900 | $473,600 |
¿Cómo piensan usar los canadienses su propiedad en los Estados Unidos?
Es posible que muchos canadienses que están considerando comprar una propiedad en los EE.UU. no sepan que todavía pueden vivir y trabajar en Canadá, comprar una casa o condominio en los EE. UU. como compradores no residentes y mantener su estatus como ciudadanos canadienses.
Esto se debe al TLCAN (tratado de libre comercio entre Canadá & México), que significa que los canadienses pueden permanecer legalmente en los Estados Unidos como visitantes por hasta seis meses en cualquier período consecutivo de 12 meses, sin la necesidad de residencia en los Estados Unidos o una visa de trabajo.
Esto explica por qué la mayoría (~75%) de los compradores canadienses de propiedades estadounidenses son compradores extranjeros no residentes. el 84% de los compradores canadienses compraron una casa para uso vacacional, propiedad de alquiler o ambos.
Con esto en mente, los canadienses pueden comprar bienes raíces como una propiedad de inversión para alquilar en un arrendamiento a largo plazo y ganar dinero mientras viven en su residencia principal en Canadá. También pueden usar casas estadounidenses como propiedades de vacaciones que se pueden alquilar mientras no estén en uso.
| Uso Previsto de la Propiedad Estadounidense por parte de los Canadienses | |
|---|---|
| Casa de Vacaciones | 47% |
| Propiedad de Alquiler | 13% |
| Ambas Vacaciones & Propiedad de alquiler | 24% |
| Residencia Principal | 12% |
| Uso del Estudiante | 1% |
| No Lo Sé | 3% |
Comprenda los diversos pasos involucrados en el proceso de compra de una casa en los Estados Unidos para un ciudadano canadiense.
Comprar una casa en un país extranjero puede ser una tarea desalentadora si no está familiarizado con el proceso de compra de bienes raíces en el nuevo país y cómo es diferente de su país de origen. Sin embargo, también puede ser una aventura emocionante si se ha tomado el tiempo y el esfuerzo para educarse.
Los siguientes pasos están involucrados en el proceso de compra de una casa en los EE. Consulte nuestro blog completo sobre Comprar una casa en los EE. UU. – Una Guía completa para Compradores extranjeros para obtener una explicación detallada de cada paso que se describe a continuación:
- Decida dónde desea comprar la casa en los EE. UU.
- Encuentre un Agente de Bienes Raíces con experiencia en transacciones inmobiliarias internacionales, preferiblemente con una designación especializada como CIPS (Certified International Property Specialist). Los agentes de bienes raíces designados por CIPS tienen la experiencia para trabajar con clientes internacionales, tanto ciudadanos canadienses que residen en los Estados Unidos como compradores canadienses no residentes de bienes raíces estadounidenses.
- Comprenda cómo funciona trabajar con un Agente de Bienes Raíces en los EE. UU.
- Comprenda su situación fiscal transfronteriza
- Comience el proceso de búsqueda de su casa con el agente de Bienes raíces
- Haga una oferta sobre la propiedad que le gusta y finalice la casa de sus sueños en los EE. UU.
- Realice una Inspección de la casa
- Firme un contrato de compra con el vendedor
- Complete un Informe de título
- Obtenga financiamiento de vivienda a través de una Hipoteca de EE. UU. para ciudadanos extranjeros
- Tome posesión de su nueva casa en los EE. UU.
Si está buscando para comprar una propiedad de alquiler en los EE.UU. para generar ingresos por alquiler (o usar la propiedad como propiedad de alquiler y casa de vacaciones), tenga en cuenta los siguientes consejos rápidos.
5 consejos para los canadienses que compran propiedades de alquiler en los EE. UU.:
- Investigue la demanda de alquiler en su área de compra prevista. Comprender la cantidad de ingresos por alquiler que puede generar su propiedad le permitirá tomar una decisión más informada sobre qué tipo de opción de inversión es la mejor para usted.
- Si también planea usar su propiedad de inversión como casa de vacaciones, asegúrese de estar al tanto de la temporada alta y la demanda de alquileres en los meses pico, para que pueda aprovechar sus vacaciones perfectas en los EE.
- Contrate una buena empresa de servicios de administración de propiedades que se encargará de su inversión mientras está fuera.
- Trabaje con un agente de bienes raíces con experiencia en transacciones nacionales extranjeras, como un agente de bienes raíces designado por CIPS (Especialista Certificado en Propiedades Internacionales)
- No se olvide de los impuestos y los seguros: Si está buscando un retorno de la inversión en su propiedad en EE. También es responsable de pagar el impuesto a la propiedad de su propiedad en los Estados Unidos.
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Conéctese con un agente de bienes raíces local de EE. UU. con designación CIPS
Financiamiento de su propiedad en los Estados Unidos – ¿Puede obtener una hipoteca en los Estados Unidos como canadiense?
66% de los Canadienses que NOS compró la propiedad de Abr’20-Mar’21 pagado en efectivo. Sin embargo, ¿sabía que los canadienses pueden obtener una hipoteca en los Estados Unidos a tasas competitivas sin historial de crédito en los Estados Unidos?
Puede aprovechar las bajas tasas hipotecarias en los EE.UU. y destinar su efectivo a activos de mayor rentabilidad.
Los canadienses pueden encontrar proveedores de hipotecas estadounidenses que estén dispuestos a ofrecer hipotecas en los EE. Por lo tanto, ya sea que esté comprando una casa en los EE.UU. para vivir o usarla como propiedad de inversión o casa de vacaciones, las soluciones hipotecarias están disponibles sin historial de crédito de EE. UU. a tarifas competitivas para satisfacer sus necesidades.
Estos son prestamistas hipotecarios estadounidenses especializados en productos hipotecarios nacionales extranjeros y tienen en cuenta puntos de datos no tradicionales para evaluar su riesgo crediticio, incluido su historial crediticio fuera de los EE. Estos prestamistas también podrían considerar sus ingresos de alquiler en los EE.UU. para calificar para una hipoteca en los EE. UU.
Lo más probable es que se le solicite un pago inicial mínimo del 20-25% del precio de compra para la mayoría de las opciones de productos hipotecarios nacionales extranjeros en los EE. Obtener una hipoteca en EE.UU. le ahorra la incertidumbre de la tasa de cambio de divisas para los pagos de la hipoteca y le brinda tranquilidad.
Los siguientes pasos están involucrados en el proceso de préstamo hipotecario en los EE. Por favor, consulte nuestro blog exhaustivo sobre Cómo Obtener un ESTADOUNIDENSE de Hipotecas para Extranjeros con poco o Ningún fino NOS Historial de Crédito para obtener una explicación detallada de cada paso que se describen a continuación:
- Estime su presupuesto y sus necesidades de financiamiento de vivienda
- Obtenga la aprobación previa de la hipoteca para su hipoteca de nacionalidad extranjera de su prestamista
- Prepare sus documentos para un préstamo hipotecario de nacionalidad extranjera
- Compre su casa y haga una oferta
- Finalice su solicitud de préstamo hipotecario de nacionalidad extranjera
- Bloquee los intereses tasa de su préstamo hipotecario a medida que las tasas hipotecarias en los EE. UU. cambian diariamente
- Navegue por el Procesamiento y Suscripción de su Préstamo Hipotecario en los EE. UU.
- Realice una Tasación de propiedades
- Prepárese para Cierre
Hipotecas Estadounidenses para Extranjeros & Expatriados
Obtenga pre-calificación para una Hipoteca estadounidense como comprador extranjero sin historial de crédito estadounidense
Implicaciones fiscales transfronterizas para los canadienses que compran propiedades de inversión estadounidenses
Según el IRS (Servicio de Impuestos Internos), una persona extranjera (comprador no residente) está sujeta al impuesto estadounidense sobre sus ingresos de origen estadounidense, incluidos los ingresos de la propiedad.
Los ingresos de origen estadounidense recibidos por una persona extranjera están sujetos a una tasa impositiva estadounidense del 30%. Sin embargo, se puede aplicar una tasa reducida, incluida la exención, si una Sección del Código de Rentas Internas proporciona una tasa más baja o un tratado tributario entre el país de residencia de la persona extranjera y los Estados Unidos.
Los no residentes de los Estados Unidos también pueden optar por ser gravados como si sus ingresos de alquiler estuvieran efectivamente relacionados con la realización de un comercio o negocio en los Estados Unidos.
En tales casos, los contribuyentes pueden deducir los gastos incurridos durante el alquiler de la propiedad de sus ingresos de alquiler y luego tributan sobre sus ingresos netos de alquiler, teniendo en cuenta las deducciones de gastos en lugar de una tarifa plana del 30% sobre el alquiler bruto. Para evitar la retención del 30%, el contribuyente debe completar el formulario W-8ECI y proporcionar el formulario a la persona que está pagando el alquiler.
Los canadienses que buscan comprar una propiedad en los Estados Unidos primero deben presentar una declaración de impuestos, formulario 1040NR, como no residente para deducir los gastos que se gravarán sobre sus ingresos netos. Para presentar un 1040NR, un inversionista no residente debe obtener un Número de Identificación de Contribuyente Individual de los Estados Unidos (USn).
Cumplimiento de impuestos para canadienses que venden propiedades en los Estados Unidos
Si un no residente de los Estados Unidos vende bienes raíces ubicados en los Estados Unidos, está sujeto a una retención de impuestos del 10% o 15% del precio de venta bruto según la FIRPTA (Ley de Impuestos sobre la Inversión Extranjera en Bienes Raíces).
Si la propiedad se vende por más de 3 300,000, pero menos de $1,000,000, y el comprador tiene la intención de usarla como residencia, solo pagará el 10% por retención en lugar del 15%. Si hay una ganancia de capital en la venta, deberá pagar impuestos estadounidenses compensados por retenciones de impuestos FIRPTA.
¿Qué propiedad está exenta de los requisitos de FIRPTA?
Si el precio de venta de la propiedad estadounidense de un no residente es de menos de 3 300,000 a un comprador que tiene la intención de ocuparla para usarla como residencia, estará exento de las retenciones de FIRPTA.
Según el IRS, el comprador o un miembro de la familia debe planear residir en la propiedad durante al menos el 50% del número de días que cualquier persona use la propiedad durante cada uno de los dos primeros períodos de 12 meses posteriores a la fecha de transferencia. Además, cualquier ganancia de capital en la venta de la propiedad de los Estados Unidos sigue siendo imponible, y el extranjero no residente debe presentar una declaración de impuestos (1040NR).
En conclusión
Comprar una propiedad puede ser una tarea desalentadora sin importar dónde viva, pero como comprador internacional en los EE.UU., puede complicar aún más el proceso. En este blog, hemos compartido información clave y cosas que debe tener en cuenta para ayudar a que la compra de su propiedad en Estados Unidos sea una experiencia más fluida.
Preguntas frecuentes
¿Puede un ciudadano canadiense comprar una casa en Estados Unidos?
Sí, los ciudadanos canadienses pueden comprar una casa en los Estados Unidos sin restricciones adicionales. Esto se aplica tanto a los canadienses que residen en los Estados Unidos como a los compradores canadienses no residentes.
Consulte esta guía definitiva sobre cómo comprar una casa en los estados UNIDOS como un extranjero.
¿Pueden los canadienses calificar para una hipoteca de los Estados Unidos?
Sí, los canadienses pueden calificar para una hipoteca estadounidense sin historial de crédito estadounidense. Algunos prestamistas pueden incluso permitir el uso de los ingresos de alquiler de la propiedad de inversión para calificar para una hipoteca de los Estados Unidos.
Consulte esta guía completa sobre Cómo Obtener una U.S. Hipoteca para Ciudadanos Extranjeros sin o con un Historial de Crédito delgado en los Estados Unidos para un proceso detallado paso a paso.
¿Los canadienses pagan impuestos sobre la propiedad de los Estados Unidos?
Los canadienses tendrán que pagar su impuesto sobre la propiedad en los Estados Unidos como cualquier otro ciudadano estadounidense. Además, los canadienses tendrán obligaciones fiscales adicionales si generan ingresos de una propiedad de alquiler en los EE.UU. o venden una propiedad en los EE. UU. para obtener una ganancia por la venta.
Consulte esta sección en el blog para obtener detalles sobre las implicaciones fiscales transfronterizas para una casa de compra canadiense en los EE.
¿Pueden los canadienses vivir en los Estados Unidos si compran una casa?
Comprar una casa en los Estados Unidos no proporciona a los canadienses ningún estatus migratorio especial o residencia en los Estados Unidos. A los visitantes canadienses generalmente se les concede una estadía en los Estados Unidos por hasta seis meses en el momento de la entrada.