Las compañías de seguros de automóviles miran hacia atrás los registros de conducción y otros informes históricos para que puedan pintar una imagen de cuán responsable eres al volante. En la mayoría de los estados, hay límites para el tiempo que las violaciones y los accidentes pueden permanecer en un registro o clasificarse como imputables.

¿Hasta dónde se remonta el seguro de automóvil? ¿Todas las compañías de seguros de automóviles miran hacia atrás de tres a cinco años? Comprender su póliza de seguro de automóvil puede ayudarlo a comprender cómo las ofensas en su registro pueden afectar sus tarifas. Lea este artículo para obtener más información sobre hasta qué punto el seguro de automóvil mira hacia atrás en su historial de conducción y qué violaciones le costarán más dinero en el seguro de automóvil.

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Cómo Utilizan las Compañías de Seguros de Automóviles Su Historial de Conducción

¿Las compañías de seguros verifican su historial de conducción? ¿Su historial de manejo afecta sus tarifas de seguro? ¿Cuánto tiempo permanece un accidente en su historial de conducción? Lea las siguientes secciones para conocer todo lo que necesita saber sobre su historial de manejo y sus tarifas de seguro de automóvil.

¿Qué tan atrás miran las compañías de seguros los registros de conducción?

¿Hasta dónde llega un registro de conducción? Depende principalmente de dónde vivas y del tipo de ofensa.

Si un conductor de su hogar tiene una violación de mudanza, es esencial que conozca los plazos y cuándo la aseguradora puede verlos.

No desea dejar de divulgar una violación a propósito.

Hacer esto se denomina tergiversación material, y puede dar lugar a denegaciones de reclamaciones, cancelaciones de pólizas o, al menos, a citas incorrectas.

El tiempo que ciertas infracciones permanecen visibles en su registro depende del tipo de infracción por la que se le cita.

El estado en el que vive puede tener leyes especiales sobre cuánto tiempo permanecen en su registro violaciones graves.

¿Qué comprueban las compañías de seguros de automóviles? Aquí hay un desglose de lo lejanas que parecen las compañías de seguros de automóviles:

• Infracciones menores: Exceso de velocidad, no detenerse, giro incorrecto, pase incorrecto, seguimiento demasiado cercano y no ceder son ejemplos de infracciones de tráfico menores. Estas infracciones solo permanecerán en su registro durante tres años en la mayoría de los estados. En la renovación después del tercer aniversario de su condena, el recargo que aumenta sus tarifas se reducirá.
• Infracciones mayores: Abandonar la escena de un accidente, conducir bajo la influencia de drogas, conducir imprudentemente y negarse a detenerse ante un oficial son ejemplos de infracciones mayores. Los plazos para las violaciones mayores son un poco diferentes porque tienden a ser criminales, por lo que el período que afectan sus tarifas puede variar según el estado. En la mayoría de los estados, las violaciones pueden afectar las tasas y la elegibilidad por entre tres y siete años, dependiendo de la naturaleza de la ofensa.

¿Cuánto tiempo atrás verifican las compañías de seguros para detectar DUI? Algunas compañías se remontan hasta siete años, pero la mayoría de las condenas por DUI permanecen en su historial de conducción durante al menos diez años.

¿Por cuánto tiempo se le considera un conductor de alto riesgo?

Los conductores se consideran de alto riesgo mientras las infracciones de tráfico y otras infracciones de movimiento estén en su registro. Como ya hemos discutido, el plazo para las violaciones que quedan registradas depende tanto de la gravedad de la ofensa como de las leyes estatales locales.

Además, los conductores adolescentes generalmente se consideran de alto riesgo debido a la edad y la falta de experiencia. Y conducir sin seguro de automóvil durante más de seis meses pondrá en un estado de conducción de alto riesgo con las compañías de seguros de automóviles.

¿Por qué las compañías de seguros de automóviles se preocupan por las infracciones de mudanza?

Es natural asumir que una aseguradora solo aumentará sus tarifas cuando le cueste dinero a la compañía, pero en el mundo de los seguros de automóviles, ese no es el caso.

Si obtiene un boleto, afectará su seguro de automóvil. Puede que no le cueste dinero a la aseguradora, pero sí afecta a su clase de riesgo como titular de la póliza.

Recibir una multa de tránsito le muestra a la aseguradora que no obedece las leyes de tránsito que están configuradas para reducir las posibilidades de que ocurran accidentes evitables y devastadores.

De acuerdo con la ley estatal de Nueva Jersey, la probabilidad real de tener un accidente aumenta cuando tiene una o más infracciones en los últimos años; las infracciones de conducción afectarán sus tarifas.

¿Cómo comprueban las compañías de seguros de automóviles las infracciones?

Cuando compra un seguro, acepta que cualquier compañía a la que solicite puede ejecutar informes específicos.

Uno de estos informes es un Informe de Vehículo Motorizado (MVR) en el estado donde tiene la licencia.

De acuerdo con Lexis Nexis, las empresas solo ejecutan el MVR cuando se compromete con el proceso de solicitud porque echar un vistazo a su resumen de conducción no es barato.

La primera vez que envíe su solicitud, la compañía puede gastar hasta 2 27 para obtener su informe y ver si tiene alguna infracción menor o grave.

¿Qué incluye tu MVR? Cuando las compañías de seguros obtengan una copia de su MVR, podrán ver cualquier accidente o violación en la mudanza en la que haya estado involucrado, así como cualquier condena penal que pueda haber resultado de estos incidentes.

Si alguna vez le han suspendido su licencia de conducir, también aparecerá en el MVR, junto con cualquier restricción (como lentes recetadas) que pueda haber en su licencia.

Cómo Verificar su Historial de conducción

¿Desea verificar su historial de conducción para que pueda ver lo que están viendo las compañías de seguros? En general, puede solicitar una copia de su MVR a través del Departamento de Vehículos (DMV) local. Prepárese para pagar una tarifa nominal para obtener su copia.

¿Cuánto afectará una violación a las tarifas del seguro de su automóvil?

Si bien una infracción es cobrable, puede aumentar sus tarifas e incluso descalificarlo para recibir un descuento de conductor bueno o conductor seguro.

El impacto de una infracción en sus tarifas depende del tipo y de la empresa. Las empresas han realizado estudios para ver cuánto peso se asigna a las violaciones.

Aquí se muestra la cantidad que el estudio encontró que los recargos eran:

• Conducción imprudente – 22 por ciento
• Falta de parada – 15 por ciento
• Giro incorrecto – 14 por ciento
• Falta de rendimiento – 9 por ciento
• Pase incorrecto – 14 por ciento
• Recargo por condena por DUI – 19 por ciento

¿Cómo afectan las violaciones a las tarifas de seguro de automóvil? Sigue leyendo para averiguarlo.

Las mejores Compañías de Seguros Para Conductores de Alto Riesgo

Examinemos las tasas anuales promedio de las principales compañías de seguros de automóviles en función de los registros de conducción.

Vea cuántos accidentes y DUI afectan las tarifas del seguro de automóvil en comparación con una conducción limpia registro. Podría pagar miles más por el seguro de automóvil por violaciones como conducir ebrio y conducir imprudentemente.

Si tiene un DUI, Progresivo puede ser una opción a considerar, ya que parece que la compañía es más indulgente con una condena por DUI. Su tarifa anual por un DUI en el registro de un conductor es más barata que la tarifa anual con un accidente.

¿Qué sucede si no revela una violación?

Si no ha revelado una violación de su solicitud, el asegurador volverá a evaluar las tarifas y la elegibilidad antes de emitir su póliza. Si tienes una infracción grave que te lleve a la descalificación, recibirás una notificación.

Si tienes una infracción importante que te lleve a la descalificación, recibirás una notificación. Si el cambio aumenta sus tarifas, se le dará la opción de continuar con la emisión o cancelar su solicitud.

¿Cuánto tiempo atrás las compañías de seguros de automóviles buscan reclamos?

No solo las compañías miran su historial de manejo, sino que el asegurador también ejecutará informes para ver su historial de reclamos con otras compañías.

Lo creas o no, las compañías de seguros se comunican entre sí para ayudar con la evaluación de la solicitud.

Cada compañía informa a la Bolsa de Suscripción de Pérdidas Integrales para informar cuando un consumidor presenta una reclamación de automóvil.

De acuerdo con los Comisionados de Seguros del Estado de Washington, el Intercambio Integral de Suscripción de Pérdidas (CLUE, por sus siglas en inglés) proporcionará a la compañía siete años de historial personal de reclamos de automóviles para tomar decisiones de suscripción.

El tiempo que las compañías de seguros consideren sus reclamaciones al calcular las tarifas dependerá, pero en la mayoría de los casos, las reclamaciones por culpa solo se cobran por tres años.

¿Cómo afecta el crédito al seguro de automóvil?

En todos los estados, excepto en algunos, el crédito puede afectar su calificación de seguro de automóvil personal. Es por eso que las compañías ejecutan su informe FICO u otro informe relacionado para obtener un puntaje de seguro de crédito cuando solicita.

Vea este video para obtener más información sobre cómo se calcula su puntaje de crédito en las compañías de puntaje de seguro general para evaluar su riesgo percibido y ajustar sus tarifas en consecuencia.

Un informe de crédito analiza su historial de crédito para mostrar cómo paga sus facturas, cuánta deuda tiene y cuán recientemente ha solicitado crédito.

En la mayoría de los casos, se examina la información de los últimos siete años.

Es importante que también revise cómo sus manchas pueden afectar su elegibilidad para descuentos. Entonces, ¿cuánto afecta el puntaje de crédito al seguro de automóvil? Echemos otro vistazo a las principales compañías de seguros de automóviles para ver cómo las tasas anuales se ven afectadas por el crédito.

Si desea fijar el precio del costo de la cobertura para ver cómo sus acciones pasadas afectarán sus tarifas con un puñado de aseguradoras, use una herramienta de comparación de tarifas en línea como la de esta página y comience a comprar.

Al proporcionar todos los detalles de infracción e información demográfica solo una vez, puede obtener docenas de cotizaciones.

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Preguntas frecuentes: Las compañías de seguros de automóviles Miran hacia atrás

Recapitulemos lo que has aprendido con algunas preguntas frecuentes. Estas preguntas aparecen en los motores de búsqueda a través de Internet y se les pide que aborden más las preocupaciones sobre el seguro de automóvil. Visite nuestra página principal para obtener más artículos, guías y reseñas.

#1 – ¿Qué tan atrás mira Geico tu historial de conducción?

GEICO tendrá un récord de conductor durante cinco años. Si ha tenido un accidente, GEICO solo emitirá un aumento en su póliza de seguro de automóvil por tres años. Después de tres años, es posible que pueda obtener un buen descuento para conductores.

#2 – ¿Las compañías de seguros informan al DMV?

No, las compañías de seguros de automóviles no se reportan al DMV. La policía reporta accidentes con daños importantes a la propiedad, lesiones y muerte. Estos informes llegan al Departamento de Vehículos del estado de un conductor.

#3 – ¿Hay compañías de seguros de automóviles que solo miran hacia atrás tres años?

Sí, hay compañías de seguros de automóviles que solo miran hacia atrás dos o tres años. Estos incluyen Progressive, Geico, AAA y Safeco. Es posible que no se transmita en línea, pero espere que cualquier compañía de seguros de automóvil importante mire hacia atrás al menos dos años para ver su historial de conducción.

#4 – ¿Con qué frecuencia las compañías de seguros de automóviles verifican su historial de conducción?

Las compañías de seguros de automóviles generalmente revisarán su historial de conducción cada tres años.

#5 – ¿Hay compañías de seguros de automóviles que no comprueban su historial de conducción?

Desafortunadamente, casi todas las compañías revisarán su historial de manejo cuando solicite cobertura.

No importa lo lejos que una compañía de seguros de automóvil mire hacia atrás en su registro, puede ahorrar en seguro de automóvil ingresando su código POSTAL en nuestra herramienta gratuita para comenzar a comparar cotizaciones de seguros de automóvil hoy.