En este artículo, analizaré cómo usar la fórmula de interés efectivo en Excel (la Función DE EFECTO). También se discutieron temas como:

• ¿Cuál es la tasa de interés efectiva (EAR)?
• Cómo calcular la tasa de interés efectiva (utilizando la función de efecto & utilizando la fórmula)
• Importancia de comprender la tasa de interés efectiva (EAR)
• ¿Por qué el banco no utiliza la tasa de interés anual efectiva?
• Y calculadora de Excel de tasa de interés efectiva

¿Qué es la Tasa de Interés Efectiva (EIR) o la Tasa Anual Equivalente (AER)?

Por ejemplo, usted fue a un banco por un préstamo de amount 10,000. El banco le ha dicho que su tasa de interés (tasa declarada o tasa porcentual anual) era del 12%. Y también mencionaron que su interés aumentaría mensualmente.

Ahora, después de 1 año, ¿cuánto pagaría al banco? Suponga que no pagó nada a su banco en este momento.

Consulte la siguiente tabla. Muestra claramente el concepto de tasa de interés anual efectiva.

Mes 1

Al final del primer mes, su interés será el Saldo Inicial del Primer Mes x Tasa de Interés Mensual = $10,000 x 1% = $100.

Tasa de interés mensual = Tasa Anual Declarada/ 12 = 12%/12 = 1%.

Por lo tanto, al final del primer mes, su Saldo final será: Saldo inicial del Primer Mes + Interés para el Primer Mes = $10,000 + $100 = $10,100

Mes 2

$10,100 será el saldo inicial para el segundo mes.

al final del segundo mes, su interés será: Saldo inicial del Segundo Mes x Tasa de Interés Mensual = $10,100 x 1% = $101

Así que, al final del segundo mes, el Saldo Final será: Saldo inicial del Segundo Mes + Interés para el Segundo Mes = $10,100 + $101 = $10,201

Esto es cómo los anteriores cálculos se hacen.

Y al final del mes 12, su saldo final será: $11,268.25

Por lo tanto, la Tasa de Interés Anual efectiva será del 12.6825% (consulte los cálculos a continuación).

Excel tiene una función (EFECTO) para calcular la fórmula de la tasa de interés efectiva a partir de la tasa de interés nominal.

Cómo Calcular la Tasa de Interés Efectiva en Excel?

Aquí está el proceso paso a paso para calcular la tasa de interés efectiva a partir de la tasa de interés nominal.

Determinar la tasa de interés nominal/declarada

La tasa de interés nominal o declarada también se denomina tasa porcentual anual (APR). Normalmente, obtendrá esta tasa de interés indicada en los titulares o en la parte interna de los documentos de su contrato de préstamo.

Determine los períodos de composición por año

En la mayoría de los casos, sus períodos de composición serán mensuales (cada mes) o trimestrales (cada 3 meses).

Para la composición mensual, sus períodos de composición por año serán 12, ya que un año tiene 12 meses.

Para la composición trimestral, sus períodos de composición por año serán de 4 como un año como 4 trimestres.

Para otros períodos de composición por año, utilice la siguiente tabla de referencia:

Calcular la Tasa de interés Efectiva Utilizando la Función de EFECTOS de Excel

Puede utilizar la función de efectos de Excel para calcular la tasa de interés anual efectiva a partir de la tasa de interés nominal.

La sintaxis de la función EFFECT:

EFFECT (nomal_rate, npery)

La función toma dos argumentos: nomal_rate y npery.

Aquí, nominal_rate es la tasa de interés anual nominal

Y npery es el número de períodos de capitalización por año

Es una función muy fácil y directa de usar. Vea la imagen de abajo.

Cálculo directo de la Tasa de Interés Anual Efectiva

También puede calcular la tasa de interés anual efectiva utilizando una fórmula (que se muestra en la siguiente imagen).

Importancia de Comprender la Tasa de Interés Efectiva

Comprender la tasa de interés efectiva es muy importante para una persona. Si está tomando un préstamo a corto plazo (por 1/2/3 años), la tasa de interés nominal y efectiva no diferirá mucho. Pero si está tomando un préstamo a largo plazo (10/20/30 años), marcará una gran diferencia en los intereses.

Supongamos que va a tomar un préstamo:

• De un monto De 1 10,000
• A una tasa de interés nominal del 12%
• La frecuencia de pago es mensual

Después de 30 años, su saldo final será de $359496 (imagen de abajo).

¿Qué pasaría si el interés se calculara anualmente (en lugar de mensualmente) para el caso anterior?

El saldo final sería de $299599. Aquí estaría el resultado (imagen de abajo).

Así que, como ven, la diferencia es enorme: $359496 – $299599 = $59897. Eso es realmente una gran cantidad de dinero.

la Vida está llena de decisiones financieras, tales como:

• Encontrar la mejor manera de ahorrar o invertir dinero?
• ¿Alquilar o comprar una casa?
• Coste del préstamo de dinero. ¿Qué banco ofrece lo mejor?
• Hacer un plan de jubilación. Dónde poner el dinero?
• Y etc.

Sin el conocimiento de la tasa de interés efectiva, no puede calcular el rendimiento real de sus inversiones ni el costo real de su préstamo.

La tasa de interés efectiva le ayuda a tomar las siguientes decisiones:

• La tasa de interés efectiva proporciona el verdadero retorno de su inversión o ahorro
• EAR proporciona el verdadero costo de un préstamo
• EAR ayuda a seleccionar las mejores ofertas de préstamos disponibles
• EAR ayuda a elegir las mejores oportunidades de inversión

¿Por qué los bancos no utilizan la Tasa de Interés Anual efectiva?

Cuando toma un préstamo de un banco, el banco hablará de la tasa de interés nominal, no de la tasa de interés efectiva. Lo hacen porque quieren hacerte creer que su tasa de interés es más baja.

Por ejemplo, un préstamo con una tasa de interés nominal del 12% y con pagos mensuales, en realidad está pagando una tasa de interés efectiva del 12,6825% al banco.

Pero cuando vayas a un banco a depositar algo de dinero, hablarán sobre la tasa de interés efectiva. Esto es para hacerte sentir que estás obteniendo una tasa de interés más alta de ese banco en particular.

Por ejemplo, si un banco proporciona una tasa de interés del 6,17% para ahorros y le paga mensualmente, la tasa de interés nominal es en realidad del 6%.

Calculadora de Tasa de interés efectiva Excel

He creado una calculadora de Excel que calculará la tasa de interés anual efectiva.

Aquí está la calculadora.

Es muy fácil de usar esta calculadora. Simplemente ingrese la tasa de interés nominal y luego seleccione la frecuencia de pago de una lista desplegable.

En el lado derecho, obtendrá la Tasa de Interés Anual Efectiva (EIR). Descargue la calculadora de la sección de descargas de este artículo (al final del artículo).

Descargar el Archivo de trabajo y la Calculadora de Excel

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