La mayoría de las personas saben la importancia de ser prudentes financieramente y administrar su dinero sabiamente. Pero saber y hacer a menudo son cosas muy diferentes. En la mayoría de los casos, simplemente no saben cómo hacerlo. Por lo tanto, recurren a asesores financieros que tienen las habilidades y la experiencia necesarias para ayudarlos.

Esto abre enormes oportunidades en el espacio de los servicios financieros. La mejor parte es que ni siquiera tiene que trabajar para una empresa antes de poder ofrecer asesoramiento financiero profesional. Puede ir por la ruta independiente y hacerse con su propia parte del vasto mercado.

Al final de este artículo, sabrás lo que se necesita para convertirse en un asesor financiero independiente y ser tu propio jefe. ¡Vamos a sumergirnos!

Descripción general de las principales responsabilidades de un asesor financiero

En términos más simples, los asesores financieros ayudan a sus clientes a tomar decisiones financieras informadas basadas en sus objetivos financieros a corto y largo plazo. Por lo general, estas decisiones van desde qué productos financieros comprar para la planificación de la jubilación hasta la inversión en el mercado de valores y la planificación patrimonial e incluso la gestión de riesgos.

Algunos asesores financieros cuentan con diversos antecedentes, lo que les permite proporcionar una variedad de servicios financieros generales, mientras que otros se especializan en un área particular, como la administración de patrimonio o las finanzas personales.

Más allá de implementar soluciones personalizadas para sus clientes, los asesores financieros también dedican su tiempo a comercializar sus servicios. Esta es una habilidad crucial, especialmente si desea hacer la transición a un asesor financiero independiente.

La adquisición de nuevos clientes es esencial para el éxito de cualquier nuevo negocio, especialmente uno en la industria financiera. La razón principal de esto es que los productos y servicios financieros no son cosas que el consumidor promedio compra regularmente. Algunos clientes compran estos servicios una o dos veces en su vida.

Las empresas de asesoramiento financiero establecidas podrían tener mejores resultados porque generalmente tienen el dinero para contratar a una agencia de marketing para enviar nuevos prospectos a su camino. Pero como profesional de servicios financieros independiente, esté listo para hacer el trabajo necesario para obtener nuevos clientes y retener a los existentes.

¿Por qué convertirse en un asesor financiero independiente?

A pesar de los desafíos que vienen con tal movimiento, hay una serie de razones convincentes para considerar convertirse en un asesor financiero independiente. Estos incluyen:

Conviértete en tu propio jefe

Tener un empleo remunerado es una gran cosa porque puede significar estabilidad financiera y diversas oportunidades de crecimiento dentro de la organización. Pero pregúntale a cualquiera que haya pasado con éxito a ser autónomo y te dirán que nada supera la libertad de ser tu propio jefe. Puede construir su nuevo negocio exactamente como cree que le proporcionará el mayor éxito a largo plazo.

Potencial de ingresos sin límite

Las tarifas tienden a variar en la industria financiera, pero no importa cuánto trabajo realice como empleado, siempre hay un límite a cuánto puede ganar dentro de un período determinado. Si la firma de asesoría financiera factura a los clientes por hora, entonces su potencial de ingresos como empleado está limitado a la tarifa por hora establecida por la firma. Si trabaja para un corredor de bolsa, es posible que se le pague un porcentaje fijo de los ingresos obtenidos por la plataforma de corretaje.

Este no es el caso cuando eres un asesor financiero independiente. No hay límite salarial cuando tienes tu propio negocio. Usted establece sus propias tarifas en función de la complejidad de los servicios que proporciona. Si haces bien tu trabajo y consigues algunos buenos clientes, podrías obtener muchos más ingresos de los que obtuviste trabajando como empleado.

Personalice las ofertas de los clientes

El consumidor promedio de hoy espera más flexibilidad cuando se trata de servicios financieros. Quieren trabajar con un asesor financiero que comprenda sus necesidades únicas y proporcione soluciones personalizadas. Ser un asesor financiero independiente le brinda esta flexibilidad tan necesaria para personalizar sus ofertas y, como resultado, desarrollar relaciones más sólidas con los clientes.

Otra ventaja que ofrece esta flexibilidad a los profesionales financieros autónomos es que pueden personalizar fácilmente sus servicios para diferenciarse de sus competidores. Esto suele ser un fuerte contraste con las principales firmas de asesoramiento financiero y corredores de bolsa, cuya práctica habitual es bloquear un determinado conjunto de ofertas de productos.

¿Cuáles son los principales tipos de asesores financieros?

La industria financiera es bastante amplia, por lo que hay un amplio espectro de áreas de enfoque desde las que hacer su selección como asesor financiero. Los principales tipos de asesores financieros son:

• Asesores de Inversión Registrados (RIA)
• Contadores Públicos Certificados (CPA)
• Abogados de Planificación Patrimonial
• Agentes de Bolsa Independientes
• Planificadores financieros certificados
• Representantes de Asesores de Inversión (IAR)
• Corredores de bolsa (también conocidos como representantes de valores registrados)
• Vendedores de compañías de seguros
• Administradores de dinero/patrimonio

Si está interesado en seguir una carrera en la industria de servicios financieros, tómese el tiempo para evaluar su personalidad y conjunto de habilidades para área de enfoque derecha.

¿Tiene lo que se necesita para convertirse en un asesor financiero independiente?

Los beneficios mencionados anteriormente son convincentes. Pero antes de dar el salto, tómese un tiempo para considerar si la trayectoria profesional de asesor financiero independiente es adecuada para usted. Hágase estas preguntas importantes:

• ¿Te apasiona realmente ayudar a las personas a alcanzar sus metas financieras?
• ¿Tiene usted un don para simplificar ideas complejas y luego presentarlas sin problemas a una amplia gama de personas?
• ¿Está entusiasmado con la perspectiva de establecer contactos y llegar a extraños para promocionar sus servicios financieros?
• ¿Le gusta trabajar con números y analizar datos de múltiples fuentes para desarrollar un asesoramiento financiero sólido?
• ¿Se siente cómodo tomando medidas decisivas para usted y para los demás?
• ¿Es usted experto en construir relaciones sólidas con los clientes?

Si su respuesta a todas o a la mayoría de estas preguntas es afirmativa, entonces puede ser adecuado para usted seguir una carrera como asesor financiero independiente. El siguiente paso es saber cómo hacerlo.

Convertirse en asesor financiero independiente

Los pasos para convertirse en asesor financiero independiente variarán según su punto de partida. Por ejemplo, si recién está comenzando y está considerando una carrera profesional en servicios de asesoramiento financiero, primero deberá cumplir con ciertos requisitos antes de llamarse a sí mismo asesor financiero. Estos incluyen:

Cumplir con los requisitos educativos

Tener al menos una licenciatura relacionada con finanzas, inversión, contabilidad, negocios o economía es un gran lugar para comenzar. Si tienes una licenciatura, pero no estás en ninguno de estos cursos relevantes, podrías tomar el trabajo adicional, para que al menos tengas una base básica en finanzas. Otra opción es solicitar trabajo en una empresa de servicios financieros y recibir capacitación en el trabajo.

Si tiene la intención de convertirse en asesor financiero certificado, deberá completar una serie de cursos de nivel universitario en varios temas relevantes, incluida la planificación de la jubilación, la planificación patrimonial, la planificación de seguros, la planificación de impuestos sobre la renta, la planificación de inversiones y la conducta profesional.

Aunque no es un requisito para proporcionar servicios de planificación financiera, tener una maestría en un curso relacionado es una excelente manera de diferenciarse.

Cumplir con los requisitos de certificación o licencia necesarios

Dependiendo de los servicios de asesoramiento financiero que desee proporcionar, puede ser necesario obtener ciertas licencias y certificaciones. De hecho, algunos estados requieren que las personas tengan una licencia válida antes de poder vender o proporcionar asesoramiento profesional sobre productos financieros como seguros, valores negociados, fondos mutuos, planes de becas, etc.

La Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA) recomienda tener una o más de las siguientes certificaciones antes de ofrecer asesoramiento financiero:

• Planificador Financiero Certificado (CFP)
• Especialista Financiero Personal (PFS)
• Analista Financiero Colegiado (CFA)
• Consultor Financiero Colegiado (ChFC)

Si quieres convertirte en un RIA, tendrás que aprobar el examen de la Serie 65. Alternativamente, puede tomar el Examen de Derecho de Asesores de Inversión. Ambos son administrados por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). También deberá registrarse en la Comisión de Bolsa de Valores (SEC) o en el estado en el que desee ejercer.

Obtenga un seguro de errores y omisiones

Este es un tipo especial de seguro de responsabilidad profesional que protege a los asesores financieros, las compañías de seguros, los abogados, los consultores y otros profesionales relacionados de reclamos por acciones negligentes o trabajo inadecuado.

Si anteriormente era empleado de una empresa de servicios de asesoramiento financiero, es probable que la empresa tuviera E&O seguros. Pero ahora que se está separando y estableciendo su propia firma independiente, necesitará obtener cobertura antes de comenzar a contratar clientes.

Consulte esta guía rápida sobre cómo obtener un seguro E& O.

Manténgase al día sobre asuntos de cumplimiento

La industria financiera está altamente regulada. Las sanciones por no cumplir con sus obligaciones de cumplimiento pueden ser bastante severas, especialmente para alguien que recién está comenzando. Por lo tanto, antes de comenzar a atender a los clientes, asegúrese de estar al día con los muchos requisitos reglamentarios que rigen la industria de servicios financieros. Por ejemplo, los agentes independientes de seguros de vida deben cumplir el reglamento de Cumplimiento de la Lucha contra el Blanqueo de Dinero y la Financiación del Terrorismo.

Crea tu plan de negocios

Tu plan de negocios no tiene que ser complejo. Pero debe ser lo suficientemente detallado para que pueda referirse fácilmente a él y obtener claridad sobre lo que desea lograr en su negocio. Un buen plan de negocios debe tener:

• La estructura legal de su negocio
• El nombre y la marca de la empresa
• Una evaluación detallada de los activos y pasivos corrientes de su negocio
• Planes para consideraciones importantes como su espacio de oficina, equipo, tecnología, etc
• Plan de gestión de personal

Cree un plan para saber cómo pretende financiar la transición

Convertirse en un asesor financiero independiente es un gran paso, uno que puede requerir un financiamiento serio. Por lo tanto, antes de imprimir esa carta de renuncia, asegúrese de tener ciertas garantías financieras establecidas. Los costos de puesta en marcha pueden acumularse rápidamente, y debe poder sacarlos del camino antes de comenzar a atender a los clientes.

La realidad es que, a menos que ya tenga una base de clientes sólida, es probable que tenga dificultades para igualar sus ingresos anteriores dentro de los primeros meses como propietario de un nuevo negocio. No establezca sus expectativas demasiado altas en esta etapa. Si puedes alcanzar el equilibrio en tu primer año, eso ya es un logro masivo.

Implementar medidas de reducción de costos, como trabajar desde casa en lugar de alquilar un espacio de oficina, externalizar funciones de back-office y minimizar los gastos generales.

Comience a buscar clientes

Idealmente, ya debería tener algunos clientes dispuestos a hacer la transición con usted. De esta manera, al menos tendrás ingresos mientras tu nuevo negocio echa raíces. Aprovechar la base de clientes existente de su empleador actual es un excelente lugar para comenzar. Sin embargo, esto no siempre es factible, ya que la mayoría de los empleadores incluyen una cláusula de no competencia en los contratos de los empleados.

Si no puede robar estos clientes existentes directamente, considere pedirles referencias en su lugar. Es posible que tengan personas en su red que puedan ser perfectas para su marca particular de servicios de asesoramiento financiero.

Otra opción es llegar a su propia red inmediata y extendida. La verdad es que todo el mundo necesita planificación financiera, incluso si no saben que la necesitan. Hable con su familia, amigos, colegas y conocidos sobre la importancia de obtener asesoramiento financiero sólido. Incluso si no se registran inmediatamente contigo, es posible que puedan enviarte algunas referencias a tu manera.

Configure su marketing entrante

Un sitio web de asesor financiero bien diseñado está en el centro de toda estrategia de marketing entrante exitosa. Este no es uno de esos gastos iniciales que puedes evitar. Si las personas no pueden encontrar sus servicios financieros en línea, entonces aún no está listo para comenzar las operaciones comerciales, ese es el hecho.

Las plataformas de redes sociales como Linkedin, Reddit y Facebook también son excelentes para obtener nuevos clientes. La clave es primero definir sus servicios y describir el tipo de personas que se beneficiarán más de ellos. Después de eso, es cuestión de encontrar a esas personas y luego llamar su atención.

También tendrá que invertir en herramientas de automatización y plataformas de gestión de relaciones con los clientes (CRM). El principal beneficio aquí es que puedes automatizar una gran parte de tu inbound marketing, por lo que tienes tiempo para enfocarte en el trabajo real del cliente.

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¿Cuánto tiempo tardaré en convertirme en asesor financiero?

Esto realmente depende de su(s) área (s) de enfoque. En promedio, puede tomar hasta siete años o incluso más para convertirse en una PPC. Por supuesto, esto incluye el tiempo dedicado a obtener la licenciatura (generalmente cuatro años) y obtener los años de experiencia necesarios para cumplir con ciertos requisitos de certificación.

Si ya tienes un título universitario en un curso relacionado con las finanzas o el área de enfoque que persigues no requiere una certificación, generalmente puedes comenzar a buscar trabajo de inmediato.

¿Cuáles son las perspectivas a largo plazo en esta trayectoria profesional?

Según los EE.UU. Oficina de Estadísticas Laborales, los asesores financieros pueden esperar una perspectiva laboral sólida durante los próximos dos años. Predicen que el campo crecerá hasta en un 27% y dará lugar a la creación de más de 60.000 nuevos puestos de trabajo en los próximos años.

Una de las principales razones de esto es el creciente interés en la educación financiera adecuada. Cada vez más personas están empezando a darse cuenta de que necesitan tener un mejor control sobre sus finanzas personales. Y, por lo tanto, buscan asesores financieros que puedan guiarlos y brindarles soluciones personalizadas basadas en sus circunstancias financieras.

Otra razón es que nuevos productos y servicios financieros están entrando en masa en el mercado. Las personas que no pudieron aprovechar los productos financieros tradicionales como los fondos mutuos, los seguros de vida y la inversión en acciones están recurriendo a productos más nuevos como las criptomonedas y las soluciones financieras descentralizadas.

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