La jubilación suele ser lo último en lo que piensas cuando eres joven, pero generalmente es cuando quieres comenzar a planificar para tener el camino más fácil hacia la jubilación.
Es como plantar una semilla ahora para ver el árbol completamente crecido 20 o 30 años después. Cuanto antes plantes la semilla de la jubilación, más rápido obtendrás tu árbol de jubilación.
La riqueza que se transmite de generación en generación ha crecido árboles de crecimiento viejo que pueden tener más de 100 años. Como ven ,el «tiempo» juega un factor importante en la generación de riqueza y cuánto se necesita es tratar de averiguar si se necesita un árbol de 20 años o de 30 años.
Como se puede imaginar, no hay un número, ya que cada ciudad tiene un costo de vida diferente. Si está dispuesto a reubicarse, puede encontrar el lugar más barato para vivir, pero sin duda tendrá que renunciar a algo más en el proceso.
La clave es averiguar tu número mágico para jubilarte en Canadá. El mío es de 1 1.777.777.
¿Necesito 1 millón de dólares para jubilarme en Canadá?
En algunas ciudades, lo haces si quieres mantener un cierto estilo de vida. Es simple y llanamente que jubilarse en Toronto y Vancouver será más fácil si tiene una cartera de portfolio 1 millón o un plan de pensiones equivalente.
Dado que todos tienen diferentes gastos y expectativas para la vida en la jubilación, para obtener una imagen precisa, deberá presupuestar sus gastos anuales. Personalmente, creo que es más difícil presupuestar el gasto anual que poner un plan para alcanzar 1 1 millón.
El plan para una cartera de $1 millón puede ser tan simple como ver crecer los números a través de matemáticas simples. Así es como puedes hacerlo con tu cuenta de TFSA. Imagine que cuando tiene dos cuentas TFSA, lo rápido que puede hacerlo.
| wdt_ID | Año | Anual Límite | Acumulativa | 5% de Crecimiento | 10% de Crecimiento | Dividendo Asalariado | Conyugal |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 2009 | 5,000 | 5,000 | 5,250 | 5,500 | No Se Realiza Un Seguimiento | No Se Inicia |
| 2 | 2010 | 5,000 | 10,000 | 10,762 | 11,550 | No Se Realiza Un Seguimiento | No Se Inicia |
| 3 | 2011 | 5,000 | 15,000 | 16,550 | 18,205 | No Se Realiza Un Seguimiento | No Se Inicia |
| 4 | 2012 | 5,000 | 20,000 | 22,628 | 25,525 | No Se Realiza Un Seguimiento | No Se Inicia |
| 5 | 2013 | 5,500 | 25,500 | 29,534 | 34,128 | $41,742 | No Se Inicia |
| 6 | 2014 | 5,500 | 31,000 | 36,786 | 43,590 | $52,820 | No Se Inicia |
| 7 | 2015 | 10,000 | 41,000 | 49,125 | 58,949 | $56,307 | No Se Inicia |
| 8 | 2016 | 5,500 | 46,500 | 57,356 | 70,984 | $70,200 | No Se Inicia |
| 9 | 2017 | 5,500 | 52,000 | 65,999 | 84,034 | $78,900 | $13,308 |
| 10 | 2018 | 5,500 | 57,500 | 75,074 | 98,487 | $96,937 | $58,818 |
La cantidad de dinero que usted necesita en la jubilación depende de cuando usted quiere jubilarse. Además, depende de lo que quieras hacer una vez que estés jubilado (viajar por el mundo es más caro que leer, por ejemplo).
Responder a la pregunta de si necesita o no retire 1 millón para jubilarse en Canadá no es simple, pero hasta que se cierre a la jubilación, debe trabajar para obtener el million 1 millón. En sus 20 y 30 años, apunte alto por $1 millón o más, pero a medida que ingrese a sus 40 y 50 años, su vida debe ser más estable para que pueda presupuestar más fácilmente lo que necesita.
¿Cuál es el ingreso promedio de jubilación canadiense?
Sin una investigación estadística sobre los planes de ahorro y pensiones, tenemos que seguir los datos del Plan de Pensiones Canadiense (CPP). Como tal, la pensión de jubilación promedio del Plan de Pensiones Canadiense ronda los 8 8,500 por año.
En 2021, el pago mensual promedio para CPP es de 7 736.58, mientras que la cuenta máxima que se podría ganar mensualmente es de 1 1,203.75. Para lograr el máximo, debe cumplir con los criterios de CPP que se encuentran aquí.
Al final, el CPP promedio es útil pero no suficiente. Planifique sin él y úselo como un búfer para su plan en caso de que no salga de acuerdo con el plan.
¿Cuánto necesito para jubilarme en Canadá?
La cantidad que necesita jubilarse depende de dónde y cómo viva ahora, junto con los ajustes que planea hacer. Puede sonar simple, pero la realidad es que la vida no es tan predecible.
El error que comete la mayoría de las personas es planificar la jubilación tal y como la ven venir y eso generalmente no deja muchas opciones, ya que el tiempo juega un factor importante para alcanzar sus metas.
Use una calculadora de jubilación para arrojar algo de luz sobre cómo su ingreso personal, plan de ahorros y planes de vida afectan sus necesidades de ahorros para la jubilación.
Típicamente, hay tres categorías de gastos que debe considerar y planificar:
- Alojamiento – ¿Es dueño de su lugar?
- Día a día: Comida, desplazamientos y ejercicio
- Entretenimiento: Viajes, golf, boletos de temporada y cualquier otra cosa que desee
La idea es que el alojamiento baje, ya que su hipoteca debe pagarse, pero el entretenimiento tiende a subir, ya que tiene más tiempo. Por lo tanto, es un lavado esencialmente en cuánto necesita entre cuando estaba trabajando y cuando no dependía de su diligencia.
En resumen, planifique el ingreso neto promedio de los últimos 3 o 5 años menos invertir, ya que dejaría de invertir.
¿Cuánto debe jubilarse a los 50 años?
La jubilación anticipada es posible, pero no una decisión de última hora. Tiene que ser planeado con el fin de lograr y, en muchos casos, los sacrificios deben hacerse.
Entonces, ¿cómo se logra Freedom 55? Si vuelve a la tabla de TFSA anterior, hay 3 factores que lo ayudan a alcanzar la marca de 1 1 millón.
- Sus contribuciones. Eso es lo que puedes ahorrar. En el caso de la TFSA, está limitada para todos, por lo que es un campo de juego uniforme.
- Su tasa de rendimiento. Así es como funcionan sus inversiones para su cartera.
- Hora. La única variable sobre la que no tienes control.
En el caso de una TFSA, asumiendo que contribuyes el máximo, solo tienes control sobre la tasa de retorno en camino. Para otras cuentas, también controlas las contribuciones, pero en general, necesitarás tiempo para alcanzar tus metas.
Al trabajar hacia Freedom 55, necesita darse cuenta de que tiene menos años de trabajo para ahorrar (es decir, sus contribuciones) y más años para vivir de su cartera. Significa que necesitas ahorrar más en tus 30 y 40 años que alguien dispuesto a jubilarse a los 65.
Hay algunas reglas simples que pueden ayudarlo a hacerse una idea en lugar de intentar evaluar su expectativa de vida y el costo de vida futuro.
X25 Años de jubilación
Una regla general es asumir que tendrá 25 años de jubilación (65 + 25 = 90). A medida que avanza la expectativa de vida, está por encima de la media, pero solo usted conoce la historia de su familia.
En caso de que desee Freedom 55, debe hacer X35.Regla de
4%: Tasa de retiro anual
Esta regla está siendo desafiada con el entorno de tasas de interés bajas en el que nos encontramos, ya que supone un cierto crecimiento.
Sin entrar en detalles, la regla del 4% establece que debería poder retirar el 4% de su cartera cada año y retirarse de forma segura sin quedarse sin dinero. Otra forma de verlo es no retirar más del 4% para sentirse seguro.
Sin embargo, es una regla difícil porque a los 60 quieres disfrutar de la vida mucho más que a finales de los 80, cuando podrías tener dificultades para caminar. Entonces, ¿realmente desea conservar el 4% de su cartera cuando está atado a una silla en un hogar para ancianos?
Regla del 70% – Su ingreso ajustado en la jubilación
Como se señaló anteriormente, esta regla matemática implica que su hipoteca se pagó recientemente.
Si ha estado sin una hipoteca por un tiempo, necesita aumentar el número, pero es una buena aproximación a los ingresos que necesitará.
Calculadora de jubilación: Cuánto dinero necesito para jubilarme
Con las pocas reglas generales descritas, puede crear fácilmente una fórmula.
- TGA = Edad de jubilación Objetivo
- GI = Ingresos brutos
- PI = Ingresos por pensiones
Valor de la cartera = (90-TGA) * ((GI * 70%) – PI)
Ver un ejemplo en la tabla. Aquellos con un plan de pensiones no ven realmente el valor total de su pensión, sino más bien los ingresos que recibirían y, como tal, eliminan los ingresos del total.
En los ejemplos, no se consideran los ingresos por pensiones.
| A La Edad De Jubilación | Sueldo Bruto | Destino Salario | El Valor De La Cartera |
|---|---|---|---|
| 65 | $100,000 | $70,000 | $1,750,000 |
| 65 | $70,000 | $49,000 | $1,225,000 |
| 60 | $100,000 | $70,000 | $2,100,000 |
| 60 | $70,000 | $49,000 | $1,470,000 |
| 55 | $100,000 | $70,000 | $2,450,000 |
| 55 | $70,000 | $49,000 | $1,715,000 |
| 50 | $100,000 | $70,000 | $2,800,000 |
| 50 | $70,000 | $49,000 | $1,960,000 |
Otra nota aquí es que la inflación no es tomada en cuenta. Mi teoría es que su estrategia de cartera debe crecer para mantenerse al día con la inflación, lo que significa que sus retiros también se mantendrán al día. Lo que eso significa es que los 7 70,000 de hoy en día deben aumentar, digamos, un 2% en promedio cada año.
Si desea una calculadora más formal con campanas y silbatos adicionales, Sun Life también tiene una buena.
Construir una cartera de jubilación
Construir una cartera de jubilación puede ser simple pero también complicado, ya que hay mucho que aprender. Puede comenzar con el modelo de portafolio para principiantes y también podría mantenerlo para siempre.
En mi perspectiva, un plan de jubilación se centra en cómo vivirás y una estrategia de cartera es cómo construyes ahorros para respaldar tu plan de jubilación.
Mi enfoque ha sido construir mi propia cartera de ingresos comenzando con una estrategia de inversión de crecimiento de dividendos.
Como se mencionó, puede intentar reducir su objetivo de cartera considerando su Plan de Pensiones de Canadá (o CPP), pero me parece que es un buen amortiguador para cualquier desconocido. Una vez que esté a pocos años de la jubilación, puede incluirla como debe saber todas las consideraciones fiscales de su cartera.