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Tener un automóvil no es simplemente una conveniencia, sino una necesidad para muchas personas. Sin embargo, tiene un costo significativo: en 2019, el costo promedio de un automóvil nuevo fue de 3 37,285 y el costo promedio de un automóvil usado fue de 2 20,200. Para alguien que gana o planea ganar el salario mínimo, esto puede crear dificultades financieras. Aquí hay algunos consejos específicos y prácticos sobre cómo obtener un automóvil con un salario mínimo.

Establezca un presupuesto

Para comenzar, querrá saber exactamente cuánto dinero puede invertir de manera realista en un automóvil. Es de su mejor interés establecer un presupuesto práctico al que pueda atenerse, y hay tres estrategias clave para ayudarlo a optimizar este proceso.

Evalúe Sus Ingresos y Gastos

En 2019, el salario mínimo federal fue de 7 7.25 por hora. Si trabajas 40 horas a la semana, esto equivaldría a 2 290 por semana y alrededor de 1 1,160 por mes. Así que eso es aproximadamente lo que puede esperar ganar si trabaja horas de tiempo completo. También deberá tener en cuenta el costo del seguro de salud y los impuestos que su empleador retiene de cada cheque de pago.

A continuación, averigüe cuáles son sus gastos a corto y largo plazo. Estos pueden incluir pagos de alquiler o hipoteca, servicios públicos, tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y comestibles. Reste sus gastos de sus ganancias proyectadas para averiguar cuánto tendrá que poner para un automóvil.

Sepa cuánto gastar en un automóvil

Los consejos variarán dependiendo de a quién le pregunte, pero hay algunas fórmulas para determinar lo que puede permitirse gastar cada mes. Una regla empírica es la regla del 36%, según la cual no debe gastar más del 36% en la deuda total, incluida la vivienda y otras deudas importantes, como los pagos de automóviles. En otras palabras, después de sumar todos sus pagos mensuales de deuda, no deben exceder el 36% de sus ingresos mensuales.

Otra regla se refiere específicamente a los gastos del automóvil y sugiere que no debe gastar más del 15% de su paga mensual para llevar a casa en los costos del automóvil. Así que si ganaba 1 1,160 por mes, no querría gastar más de 1 174 en un automóvil. También está la regla de 20/4/10 que recomienda hacer un pago inicial mínimo del 20%, financiar un automóvil por un máximo de cuatro años y asegurarse de que sus gastos mensuales totales de automóvil no excedan el 10% de sus ingresos brutos.

Use su mejor criterio, pero cuando se trata de los costos totales mensuales del automóvil, probablemente querrá mantenerse dentro del rango del 10% al 15%. Tenga en cuenta que, además de los pagos del automóvil, esto debe incluir el seguro del automóvil, los intereses, la gasolina y los gastos inesperados, como el mantenimiento del automóvil.

Calcular los números le ayudará a tener una buena idea de qué automóvil debe elegir. En promedio, los autos nuevos cuestan casi el doble de lo que cuestan los autos usados. Sin embargo, a menudo son más eficientes en combustible y tienden a ser más confiables, lo que significa que probablemente gastará menos en mantenimiento. Por otro lado, los autos usados suelen ser mucho más asequibles de comprar, pero es de esperar que los costos de mantenimiento se produzcan antes.

Establezca metas razonables

Es importante que sus metas sean razonables y no demasiado optimistas. Por ejemplo, comprar un auto nuevo por casi 4 40,000 probablemente no esté en las tarjetas si gana el salario mínimo. Pero comprar un auto usado con un ligero desgaste por 7 7,500 podría ser realista. En este caso, su meta puede ser ahorrar el 20% de 7 7,500 para pagar down 1,875 y reservar al menos el 10% de sus ganancias mensuales para gastos de automóvil. Tomar este tipo de enfoque es necesario para que pueda pagar un automóvil con el salario mínimo.

Construya un Buen Puntaje de crédito

Para obtener un préstamo para automóvil de bajo interés, idealmente querrá un puntaje de crédito más alto, y hay dos formas principales de aumentarlo.

Aborde las deudas existentes

Primero, póngase en contacto con los acreedores y haga todo lo posible para pagar las deudas existentes. Una estrategia popular para hacer esto, incluso si tienes un presupuesto ajustado, es el método de bola de nieve. Aquí es donde enfrentas tus deudas más pequeñas y trabajas hasta que todo está pagado.

Si tuviera tres deudas por $500, $1,000 y $2,000, se comenzaba con los $500 de la deuda, a continuación, mueva a los $1.000, y finalmente los $2.000. Esto es beneficioso porque las «pequeñas ganancias» deben proporcionarte motivación para seguir adelante.

Realice los Pagos de la deuda a Tiempo

La puntualidad de los pagos representa el 35% de su puntaje de crédito. Por lo tanto, es vital que siempre esté a tiempo al pagar las deudas en el futuro. Esto no solo ayuda a mejorar su puntaje de crédito, sino que también muestra que es responsable y confiable, lo que lo hace más atractivo para los prestamistas.

Busque préstamos para automóviles

Incluso si compra un automóvil usado, es probable que cueste más de lo que puede pagar directamente. Por lo tanto, un préstamo para automóvil a menudo es necesario, ya que le permitirá comprar un automóvil que cuesta más de lo que podría pagar con efectivo. Siempre y cuando esté pronto con sus pagos, la mayoría de los expertos financieros consideran que un préstamo para automóvil es un tipo de deuda saludable que puede aumentar su puntaje de crédito.

Hay muchos prestamistas diferentes con una amplia variedad de ofertas. Para asegurarse de encontrar el mejor, querrá buscar términos aceptables y la tasa de interés más baja posible. Por lo general, querrá comenzar con una búsqueda en Internet de «préstamos para automóviles cerca de mí» para ver lo que está disponible en su área.

También puede llamar a bancos y cooperativas de crédito locales y anotar sus tarifas, que puede comparar con otras ofertas para encontrar una buena oferta que satisfaga sus necesidades. Si alguna vez ha servido en el ejército o tiene un familiar que lo haya hecho, puede ser elegible para un préstamo para automóvil de la USAA, que a menudo tiene tasas favorables y es algo que debe tener en cuenta.

Busque un seguro de automóvil

El seguro de automóvil tiene en cuenta su costo total, y encontrar una póliza razonable es importante para pagar un automóvil con un salario mínimo. Cuando se trata de comprar un seguro de automóvil, también querrá comparar precios y evaluar diferentes ofertas para obtener una gran oferta. El uso de una herramienta de comparación en línea es un buen punto de partida y debe darle una visión general de las políticas que ofrecen las diferentes empresas.

Una vez que lo haya reducido, es inteligente consultar el sitio web de una aseguradora para obtener más información sobre las pólizas individuales. Comuníquese con los proveedores con cualquier pregunta que tenga y obtenga al menos tres cotizaciones para su situación específica.