Perder o dejar el trabajo puede ser bastante estresante por sí solo. Pero a menudo también viene con el problema adicional de perder el seguro de salud patrocinado por el empleador para usted y su familia. Se le presenta la cobertura COBRA como una opción, y luego hay un seguro de salud bajo la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio.

Entonces, ¿cuál es mejor? Por lo general, el seguro ACA es más asequible que el seguro COBRA porque puede ser elegible para los subsidios federales de ACA, dependiendo de sus ingresos. COBRA cuesta un promedio de 5 599 por mes. Un plan Obamacare de calidad similar cuesta 4 462 por mes, pero con los subsidios del gobierno disponibles, el costo promedio de un plan Obamacare en HealthSherpa es inferior a $10 por mes.

Pero en última instancia, depende de su situación. Si no eres elegible para los subsidios del gobierno y los costos de COBRA y ACA son similares, o si has agotado el deducible del seguro de tu empleador antes de dejar tu trabajo, podría tener sentido que hagas un plan COBRA.

Obtenga nuestra guía gratuita sobre las diferencias entre los seguros COBRA y ACA. Puede descargarlo y volver a consultarlo más tarde.

¿Qué es COBRA?

COBRA significa la Ley Consolidada de Conciliación Presupuestaria General. Se aplica a cualquier plan de salud grupal mantenido por el gobierno estatal o local o por una empresa privada con más de 20 empleados. Si está a punto de perder sus beneficios de salud basados en su empleador bajo ciertas circunstancias, COBRA le permite continuar en el plan de salud grupal de su empleador a su propio costo. También cubre a su cónyuge y a cualquier hijo dependiente de su plan de salud.

¿Qué es el seguro de salud ACA (también conocido como Obamacare o seguro del mercado)?

El seguro de salud ACA se refiere a los planes de seguro de salud individuales que cumplen con la «cobertura mínima esencial» y otros requisitos de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio. Puede explorar e inscribirse en planes de seguro de salud de ACA escribiendo su código postal a continuación: esta herramienta le mostrará si es elegible para Medicaid o un subsidio en el seguro del Mercado, y cuánto le costaría un plan.

¿Quién puede inscribirse en el seguro de salud COBRA?

Si su plan de seguro de salud patrocinado por su empleador está cubierto por COBRA, obtendrá el seguro COBRA como opción si renuncia o pierde su trabajo. También eres elegible si tus horas son reducidas. Si tienes un cónyuge o hijos dependientes en el seguro de salud de tu empleador, también estarán cubiertos en esas circunstancias. Además, también pueden inscribirse en el seguro de salud COBRA si tiene derecho a Medicare, se divorcia o se separa legalmente, o fallece.

Cada beneficiario calificado es independiente de los demás. Eso significa que cada individuo puede tomar sus propias decisiones en cuanto a qué tipo de cobertura obtener bajo COBRA.

¿Quién puede inscribirse en el seguro de salud ACA?

Casi todos los estadounidenses pueden inscribirse en el seguro de salud ACA. Las principales excepciones son si no vive en los Estados Unidos, está en prisión o tiene cobertura de Medicare. Aquellos que no son ciudadanos estadounidenses o ciudadanos estadounidenses también pueden ser elegibles, dependiendo de su estado.

¿Cuándo puedo inscribirme en la cobertura COBRA?

Por lo general, tiene al menos 60 días después de perder el seguro de salud patrocinado por su empleador para decidir si desea inscribirse en el seguro de salud COBRA.

La cobertura COBRA también puede ser retroactiva, por lo que tampoco es necesario preocuparse por una brecha de cobertura durante ese período de inscripción. Si decide pagar la cobertura COBRA y pagar sus primas retroactivamente, su cobertura también será retroactiva. Eso significa que cualquier factura médica que hubiera estado cubierta durante su período de inscripción se reembolsará una vez que esté inscrito.

¿Cuándo puedo inscribirme en el seguro de salud ACA?

Si pierde el seguro patrocinado por su empleador, tendrá 60 días para inscribirse en un plan de seguro médico de ACA.

Cada año hay un Período de Inscripción Abierta en el que puede inscribirse en el seguro de salud ACA. Fuera del Período de Inscripción Abierta, usted es elegible para un Período de Inscripción Especial si tiene un Evento de Vida que Califica, como perder un trabajo o casarse. Por lo general, este Período de Inscripción Especial es de 60 días. Si pierde el Período de Inscripción Especial después de su Evento de Vida Calificado, tendrá que esperar hasta el próximo Período de Inscripción Abierta para obtener un seguro de salud.

¿Cuánto dura el seguro de salud COBRA?

La duración de COBRA en realidad depende de las circunstancias, pero generalmente varía de 18 a 36 meses. Sin embargo, debe usar su cobertura COBRA sin interrupción. Por lo tanto, si decide cancelar su cobertura COBRA durante ese período, no puede volver a iniciarla.

¿Cuánto cuesta COBRA?

El costo del seguro COBRA depende del plan de seguro médico que tenía bajo su empleador. Nada cambia con su cobertura de seguro médico, pero ahora usted es responsable de pagar la prima mensual completa. Además, también tiene que pagar una tarifa de administración de COBRA del 2%.

COBRA cuesta un promedio de 5 599 por mes. Un plan Obamacare de calidad similar cuesta 4 462 por mes, pero el 94% de las personas en HealthSherpa califican para subsidios gubernamentales, lo que reduce el costo promedio a 4 48 por mes.

¿Cuánto cuesta el seguro de salud ACA?

El costo del seguro de salud de ACA depende del tipo de plan que elija. Pueden variar desde planes catastróficos con primas bajas y deducibles altos. Planes de nivel gold con primas más altas y una cobertura más completa. Antes de los subsidios, el plan Bronce de menor costo promedio en 2020 era de 3 331 por mes y el plan Plata promedio era de 4 442 por mes, según la Kaiser Family Foundation. Sin embargo, después de los subsidios, la persona promedio en el estudio de HealthSherpa pagó 4 47 porque recibió un subsidio de un promedio de 6 634. Aunque el precio de los planes Obamacare puede ser alto, el 94% de las personas recibieron un subsidio en HealthSherpa durante la Inscripción Abierta de 2020.

Ingrese su código postal a continuación para averiguar cuánto puede ahorrar:

Si necesita ayuda para inscribirse, puede llamar a nuestros Defensores del Consumidor al (872) 228-2549.

¿Qué sucede si ya tengo cobertura COBRA – puedo cambiar a un seguro de salud ACA?

Sí y no. Si decide inscribirse en COBRA, puede cambiar a un seguro de salud ACA en las siguientes circunstancias:

• Has agotado toda tu cobertura de COBRA.
• Tiene otro evento de vida que califica que lo hace elegible para otro Período de Inscripción Especial.
• Es el Período de Inscripción Abierta anual.

No podrá cambiar al seguro de salud ACA fuera de esas situaciones. Por lo tanto, considere sus circunstancias antes de suspender su cobertura COBRA, o puede terminar sin cobertura de seguro de salud.

Entonces, cuando se trata del seguro de salud COBRA vs. ACA, ¿cuál debe elegir?

depende de sus circunstancias individuales. Al comparar el seguro de salud COBRA con el seguro de salud ACA, considere tanto sus finanzas como sus necesidades de salud.

Para algunas personas, los subsidios pueden hacer que el seguro de salud de ACA sea significativamente más barato que pagar por COBRA. Inscribirse en el seguro de salud de ACA también le permite elegir un plan de seguro de salud diferente, que puede ser útil si su plan anterior patrocinado por su empleador ya no es el mejor para sus necesidades de salud. Para otros, inscribirse en el seguro de salud COBRA para permanecer en su plan anterior puede ser la opción más sólida desde el punto de vista financiero y puede ser la ruta más fácil, especialmente si espera estar pronto en otro plan de seguro de salud patrocinado por su empleador.

Asegúrese de explorar sus opciones de seguro de salud ACA y averiguar si califica para un subsidio antes de compararlo con su opción de seguro de salud COBRA.