¿Qué canadiense no desea que legalmente puedan conservar un poco más de sus ingresos para sí mismos? Estas son algunas formas inteligentes de pagar menos impuestos sin aumentar la ira de la Agencia de Ingresos de Canadá.

Max-Su RRSP Contribuciones

los Canadienses son muy afortunados de tener un gobierno sancionado manera de reducir sus ingresos anuales y ahorrar en impuestos por aplazar el pago hasta una fecha posterior. Introducido por el gobierno federal en 1957, el RRSP (Plan de Ahorros para la Jubilación Registrado) fue diseñado como una forma de alentar a los canadienses a ahorrar más dinero para la jubilación. Desde entonces, se ha convertido en uno de los vehículos de ahorro más populares del país.

Cada año, se le permite reservar una cantidad específica de sus ingresos (18% de los ingresos de su año anterior o una cantidad máxima establecida determinada anualmente por el gobierno, la que sea menor) para incluirla en un RRSP. La cantidad que se muda a un RRSP se deduce de su ingreso general. Así, por ejemplo, si usted gana $60,000 y $10,000 en un RRSP cuenta que luego será gravado como si usted ganó $50,000.

Para ver cuánto se le permite contribuir, solo tiene que consultar el Formulario T1028, que el gobierno le envía después de evaluar su impuesto sobre la renta. O puede ponerse en contacto con la CRA directamente o buscar la información de su cuenta en línea visitando el sitio web de la CRA.

Es vital entender que un RRSP no es una manera de evadir para siempre el pago de impuestos sobre sus ingresos. Un RRSP es un vehículo de aplazamiento de impuestos, lo que significa que eventualmente tendrá que pagar impuestos sobre la cantidad que reserve cuando retire el dinero de la cuenta RRSP. La idea, sin embargo, es que ganará menos cuando retire dinero de su cuenta RRSP y, por lo tanto, estará en un nivel impositivo más bajo en la jubilación y, por lo tanto, pagará menos impuestos en general.

Asegúrese de que puede permitirse el lujo de guardar su dinero en una cuenta RRSP antes de invertir. Hay reglas muy estrictas sobre cuándo se le permite hacer retiros sin estar sujeto a una retención de impuestos inmediata (generalmente solo con fines educativos o para comprar su primera casa). Básicamente, si está utilizando un RRSP para pagar menos impuestos, debe estar en él a largo plazo porque acceder a su dinero no es un proceso sencillo.

Poner dinero en una TFSA

Mi forma personal favorita de ahorrar en impuestos es poner todo el dinero que pueda (dentro de las asignaciones anuales establecidas) en mi cuenta de ahorros libre de impuestos (TFSA). En mi opinión, una TFSA es una manera aún mejor de ahorrar en impuestos que una RRSP porque el dinero en una TFSA está libre de impuestos incluso cuando retira fondos, mientras que con una cuenta RRSP solo está aplazando sus pagos de impuestos.

La TFSA se introdujo en 2009 y cada año el gobierno establece una cantidad máxima que usted puede contribuir (puede leer más en el sitio web del Gobierno de Canadá). Los montos de depósito anuales establecidos para las TFSA han oscilado entre tan bajos como 5 5,000 y tan altos como 1 10,000 en 2015. Tenga en cuenta que desde 2019, el límite de contribución anual se ha establecido en 6 6,000. La TFSA es una bendición increíble para los canadienses que buscan algún alivio tributario porque no se aplican impuestos de ningún tipo a las ganancias de intereses, ganancias de capital o dividendos que gane en su cuenta. Es la forma legal más fácil y absolutamente mejor de frustrar al recaudador de impuestos, así que si aún no tiene una cuenta TFSA, ¡obtenga una!

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Hire a Pro

Otro de mis trucos principales para ahorrar impuestos es recurrir a recursos expertos cuando llegue el momento de los impuestos. Como profesional independiente, encuentro que contratar a un profesional para hacer mis impuestos me ha ahorrado cientos de dólares en impuestos (incluso después de calcular el costo anual de mi contador).

Si bien es posible que pueda hacer impuestos usted mismo si trabaja en un trabajo tradicional y su empleador deduce los impuestos directamente de sus ingresos, los trabajadores independientes y los trabajadores de gig tienen un tiempo mucho más complejo para administrar los impuestos. Puede haber deducciones por un grupo de cosas como una oficina en casa, suministros y viajes que son difíciles de averiguar a menos que sea un profesional capacitado. En algunos casos, es posible que incluso necesite obtener un número HST. Los impuestos no son simples y hay cosas que son muy fáciles de pasar por alto si no confías en un profesional.

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Si quieres un poco más de mano, siempre puedes recurrir a TurboTax Live, donde expertos reales te ayudan con tus impuestos o incluso pueden hacerlo por ti. También puede hablar en línea con expertos y obtener asesoramiento tributario ilimitado mientras presenta la declaración.

Use software profesional

Incluso si no es un profesional independiente, hay muchas deducciones u otros tipos de asignaciones que es fácil pasar por alto cuando realiza impuestos por su cuenta. Si no desea gastar dinero en un contador, considere buscar un software de primera calidad para ayudarlo. El software adecuado puede ayudarlo a encontrar muchas formas de pagar menos impuestos, a la vez que se asegura de no entrar en conflicto con la CRA.

TurboTax, por ejemplo, tiene versiones gratuitas y de pago.

Con la versión gratuita, puede completar su declaración de impuestos con un simple proceso paso a paso con todos los formularios correctos e incluso importar su información directamente a su declaración desde la CRA. Con la versión de pago, el software pasa por todas las secciones relevantes del impuesto sobre la renta de forma clara e incluso le ayuda a averiguar exactamente qué hojas de impuestos son necesarias. El software también realiza una revisión exhaustiva de su información fiscal para ver si es elegible para hasta 400 créditos y deducciones fiscales adicionales. Es un poco como tener tu propio contador personal.

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Planificación Fiscal familiar

Tenemos un sistema tributario progresivo en Canadá, lo que significa que cuanto más gane, más pagará en impuestos. Las parejas elegibles pueden aprovechar algo llamado división de ingresos, que es cuando un cónyuge puede reducir sus ingresos (y, por lo tanto, su nivel impositivo) transfiriendo parte de sus ingresos al cónyuge que gana menos. En algunos casos, también puede transferir ingresos por dividendos o ganancias imponibles de sus inversiones a un cónyuge con ingresos más bajos, lo que también reduciría sus ingresos imponibles.

El gobierno canadiense tiene reglas muy definidas sobre cuándo y cómo se les permite a las parejas dividir sus ingresos, así que asegúrese de comprender lo que está haciendo u obtenga la ayuda que necesita. El sitio web del gobierno también ofrece algunas indicaciones útiles sobre la división de los ingresos.

Gastos médicos

Muchos canadienses no se dan cuenta de que pueden cancelar algunos gastos médicos como una forma de ahorrar dinero en el momento de impuestos. Dependiendo de cuánto gaste al año en costos de atención médica, podría ser elegible para algunos créditos fiscales para ayudar a compensar los gastos médicos, como visitas al dentista, recetas, algunos costos de hogares de ancianos, equipo médico y más. Si quieres el crédito, es vital tener pruebas de cualquier gasto médico, así que asegúrate de conservar tus recibos.

Last Word

No puede escapar al pago de impuestos (ni lo querría, después de todo, son lo que ayuda a que Canadá funcione sin problemas), pero hay muchas formas inteligentes, y lo que es más importante, legales, de asegurarse de no pagar más impuestos de los que necesita.

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