Los bonos son esenciales para una cartera de inversiones diversa. Ayudan a proteger su cartera contra la volatilidad del mercado de valores, a la vez que proporcionan una fuente regular y confiable de ingresos pasivos. Lo mejor de todo es que ahora es más fácil que nunca comprar bonos en Canadá.

Personalmente guardo del 20% al 25% de toda mi cartera de inversiones en ETF de bonos. Estos fondos son algunas de mis participaciones favoritas en mi cartera porque pagan dividendos mensualmente, lo que proporciona un flujo de caja confiable que puedo usar para comprar otras inversiones. Incluso mantengo mis fondos de bonos básicos en DRIPs (Plan de Reinversión de Dividendos), por lo que siempre estoy aumentando mi posición en estos ETF. Como resultado, mi ingreso pasivo crece cada mes. Creo que los bonos son imprescindibles para cualquier cartera, y cualquiera que quiera comenzar a invertir debe asignar un porcentaje de su cartera de inversiones a esta clase de activos.

¿Qué Son Los Bonos?

Los bonos, al igual que las acciones, son emitidos por corporaciones con el fin de reunir capital para operaciones comerciales. Los bonos, sin embargo, son muy diferentes a las acciones en la forma en que funcionan y lo que proporcionan al inversor.

Al invertir en acciones, está comprando acciones de un negocio y convirtiéndose en copropietario de esa corporación. Eso le da derecho a participar en los beneficios y, a menudo, a votar para tener voz y voto en la forma en que se administra el negocio. Con bonos, le prestas dinero a un negocio. Esto le da derecho a pagos de intereses más una devolución garantizada de su capital cuando finalice el plazo del préstamo. A diferencia de las acciones, no recibe participación en los beneficios de la empresa ni derechos de voto como titular de bonos.

La mejor manera de entender qué son los bonos y cómo funcionan es considerarlos como un préstamo. Usted está prestando dinero a una empresa que le devolverá en una fecha determinada, con intereses. En pocas palabras, los bonos no son tan diferentes de los préstamos estudiantiles o los préstamos para automóviles, ¡excepto que usted es el prestamista en lugar del prestatario!

¿Por qué Necesito Bonos en Mi Cartera?

Los bonos son esenciales para tener en su cartera para equilibrar sus asignaciones de inversión, así como para proporcionar una fuente de ingresos pasivos.

Los bonos normalmente se mueven en la dirección opuesta a las acciones. Así que cuando el mercado de valores baja, los precios de los bonos tienden a aumentar, y viceversa. Al tener una combinación de bonos y acciones en su cartera de inversiones, puede reducir la cantidad de volatilidad que experimenta como inversor.

Los bonos también proporcionan una excelente fuente de ingresos pasivos para su cartera. Debido a que los bonos garantizan una tasa de rendimiento de su inversión pagada en un horario fijo, son perfectos para los inversores que desean una fuente confiable de ingresos pasivos. Los ETF de bonos tienden a hacer sus pagos de intereses mensualmente, lo que significa que se le paga con más frecuencia que las acciones que generalmente se pagan en un calendario trimestral. Esta es la razón por la que muchas personas tienden a ajustar su cartera para tener más bonos a medida que se acercan a la jubilación.

Términos clave

Cuando se trata de comprender los bonos y agregarlos a su cartera de inversiones, hay algunos términos clave de inversión que debe comprender:

• Plazo: el período comprendido entre la fecha de emisión del bono y su fecha de vencimiento. En otras palabras, el plazo del préstamo! Esto puede variar de 1 a 20 años.
• Fecha de vencimiento: la fecha en la que finaliza el plazo del bono y se devuelve su capital de inversión.
• Tipo de cupón: el tipo de interés pagado al titular del bono por año. Un bono con un cupón del 3% paga el 3% por año. Los pagos suelen programarse mensualmente.

¿Tiene curiosidad por conocer aún más términos de inversión? Consulte nuestro glosario de inversiones.

Cómo comprar bonos en Canadá

Hay dos maneras de comprar bonos en Canadá: puede comprar un fondo de bonos a través de su cuenta de corretaje, o puede comprar bonos directamente del gobierno o corporación emisora a través de un corredor financiero.

Comprar un ETF de bonos

La mejor manera de comprar bonos en Canadá es comprar un fondo de bonos, como un ETF de bonos. Hay fondos de bonos que contienen bonos corporativos o gubernamentales, bonos a corto o largo plazo, o una combinación de todos los anteriores. Si está abrumado por la cantidad de opciones, es mejor seleccionar un fondo de bonos de mercado amplio que contenga bonos nacionales e internacionales de diferentes términos, tanto de corporaciones como de gobiernos. Un ETF de bonos es la forma más fácil de invertir en una cartera diversa de bonos a bajo costo.

Para comprar acciones de un ETF de bonos, todo lo que necesita hacer es seleccionar el ETF en su cuenta de corretaje durante el horario de negociación y comprar el número de acciones que desea agregar a su cartera. Dado que los ETF se negocian en la bolsa de valores, su orden se completará y las acciones del fondo de bonos se agregarán a su cartera tan pronto como se complete la operación. Se le cobrarán las mismas comisiones que a su cuenta de corretaje por cualquier otra compra de ETF.

Questrade es un corredor de descuentos que no cobra comisiones por comprar ETF. Puede comprar tan poco como una acción a la vez y no pagar comisiones comerciales. Esto hace que sea fácil y gratuito agregar bonos a su cartera de inversiones con Questrade.

Los pagos de intereses que reciba de los bonos en su ETF de bonos se pagarán directamente a su cuenta de corretaje, generalmente mensualmente. A continuación, puede utilizar este efectivo para comprar más acciones del ETF de bonos o invertirlo en otros ETF o acciones. Cuando venzan los bonos del ETF de bonos, el gestor del fondo comprará nuevos bonos para mantener la asignación y los ingresos del fondo.

Los ETF de bonos tienen tarifas de gestión y costos operativos, que se calcularán en el Ratio de Gastos de Gestión (MER) del fondo. Los MERS de enlace suelen oscilar entre 0,05% y 0.20% dependiendo del proveedor de ETF, que es comparable a los ETF de valores.

Comprar Bonos Directamente

Otra forma de comprar bonos es directamente del gobierno o la corporación que los emite. Estos no se negocian en la bolsa de valores como un ETF de bonos, por lo que deberá ponerse en contacto con un corredor para realizar una compra.

Su corredor es una institución financiera, corretaje u otro asesor financiero con licencia. Le proporcionarán una lista de bonos disponibles para la compra, usted selecciona el que desea y luego se pone en contacto con ellos por teléfono, y ellos harán la compra por usted. Los corredores suelen cobrar una comisión de tarifa plana para comprar bonos, por lo que solo tiene sentido hacer una compra que cuesta al menos unos pocos miles de dólares para mantener sus costos al mínimo. Si desea vender los bonos que posee antes de que maduren, tendrá que llamar a su corredor de nuevo para hacer una operación y pagar comisiones de nuevo.

Los pagos de intereses de su bono se depositarán en la cuenta que designe con su cuenta financiera, y esta es la misma cuenta a la que se devolverá su capital de inversión cuando venza el bono. Si desea volver a invertir su dinero en otro bono, nuevamente tendrá que llamar a su corredor y pagar comisiones para hacerlo.

No hay comisiones de gestión cuando compra bonos individuales. Sin embargo, esto se debe a que tiene que tomar la molestia de asegurarse de tener una diversidad de bonos con diferentes cupones y términos en su cartera.

Elegir bonos para Su Cartera

Cuando se trata de seleccionar bonos para su cartera de inversiones, desea incluir una combinación de bonos corporativos y gubernamentales con diferentes términos y tasas de cupón. Al igual que con las acciones, la diversificación es clave. La forma más fácil y asequible de lograr esto es con un ETF de bonos, de lo contrario, tendrá que seleccionar una combinación de activos que contenga docenas o incluso cientos de bonos individuales diferentes para diversificar adecuadamente su capital. Si está interesado en el impacto ambiental que tienen sus finanzas, también puede optar por agregar Bonos verdes a su cartera junto con sus otros bonos y ETF de bonos.

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Riesgos de Bonos

Si bien los bonos son una inversión esencial para agregar a cualquier cartera, ¡no están libres de riesgo! Los bonos suelen ser menos volátiles que las acciones, pero su valor puede bajar. Y también existe el riesgo de que no se les pagará de vuelta!

Riesgo de tipo de interés

Si los tipos de interés aumentan, el valor de los bonos disminuye en respuesta. Cuanto más largo sea el plazo del bono, más sensible será su precio a las tasas de interés. Actualmente estamos en un entorno de tipos de interés bajos que se espera que cambie en algún momento. Si las tasas de interés aumentan en 3 o 5 años a partir de ahora, eso reducirá el valor de los bonos comprados hoy.

Riesgo de crédito del emisor

También existe la posibilidad de que el emisor de bonos no pueda reembolsar el capital que debe al titular de bonos al vencimiento. Esto es raro, por lo que los bonos generalmente se consideran inversiones más seguras que las acciones, pero el riesgo no es cero. Cuanto más solvente sea el emisor de bonos, como un gobierno provincial o federal, más probabilidades tendrá de saldar sus deudas. Cuanto más arriesgado sea el emisor de bonos, como una empresa nueva o en dificultades, mayor será la posibilidad de que no pueda pagar la cantidad que pide prestada. El riesgo de que el bono no se devuelva se refleja típicamente en la tasa de cupón, por lo que se ven tasas más altas para los emisores más largos y menos solventes y los bonos de plazo más largo.

Sin embargo, los bonos siguen siendo una inversión menos volátil que las acciones y una excelente fuente de ingresos pasivos para su cartera. Seleccionar cuidadosamente la combinación correcta de bonos como inversiones puede proteger su capital y generar un buen rendimiento.

Conclusión

Los bonos son inversiones de renta fija y a plazo fijo, lo que los hace similares a los GIC, pero se negocian más como acciones. Son esenciales para equilibrar y diversificar su cartera de inversiones, y la forma más fácil de agregarlas es con un ETF de bonos comprado a través de su cuenta de corretaje. Ya sea que esté buscando proteger su cartera contra la volatilidad del mercado de valores, o simplemente desee agregar un flujo de ingresos pasivo constante a sus inversiones, los bonos son la opción ideal.

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