Un inversor acreditado es alguien que califica para invertir, negociar y comerciar con valores financieros y tiene un estatus especial bajo las leyes de regulación financiera. La SEC ha determinado que hay dos criterios principales que puede utilizar un individuo para convertirse en un inversor acreditado.
Primero, una persona que haya obtenido ingresos de más de 2 200,000 o un ingreso conjunto con un cónyuge de más de spouse 300,000 en los últimos dos años puede calificar como inversionista acreditado. Sin embargo, esta calificación solo se puede proporcionar si la persona espera obtener un ingreso similar durante el próximo año. Los individuos también pueden ser inversores acreditados si su patrimonio neto individual o su patrimonio neto conjunto es superior a $1 millón cuando se realiza la inversión.
Vías de verificación
También hay disponibles métodos adicionales para verificar que usted es un inversor acreditado si no califica para los métodos de patrimonio neto o de altos ingresos. Cuando se le considera un inversor acreditado, puede invertir su dinero en inversiones no registradas que son proporcionadas por firmas de capital de riesgo, fondos de capital privado y fondos de cobertura. Si desea invertir en los fondos mencionados anteriormente, el siguiente artículo proporciona una guía sobre cómo convertirse en un inversor acreditado verificado.
¿Eres Un Insider?
Una persona puede ser un inversor acreditado si es un director, socio general o funcionario ejecutivo del emisor de los valores que se venden u ofrecen. Si bien la mayoría de los inversores acreditados reciben esta designación debido a su nivel de ingresos o patrimonio neto, las personas que están directamente vinculadas al valor no registrado también pueden recibir esta designación. Un valor no registrado es cualquier tipo de acción, bono o nota que aún no se ha registrado en la SEC para venderse al público. Ser un inversor acreditado significa que puede comprar estos valores antes de que se hayan puesto a disposición del público.
Evidencia Requerida para Probar la reputación de Insider
Cuando intente comprar un valor no registrado de un fondo de cobertura o fondo de capital privado como insider, deberá proporcionar evidencia de que es director, socio general o funcionario ejecutivo del valor en cuestión. Esta evidencia puede ser en forma de resoluciones, cargos, documentos de gobierno o certificados similares. Cualquier cosa que pueda probar que usted está en una posición privilegiada puede ser aceptada como evidencia para probar la posición privilegiada.
Hay ocasiones en que esta evidencia podría estar disponible públicamente a través de informes de investigación, presentaciones de valores u otro tipo de información disponible a través de fuentes de terceros. Si bien solo una pequeña selección de personas calificarán para ser inversores acreditados a través de este método, se considera que es la forma más fácil de verificarse.
Obtenga una Carta Profesional
También puede convertirse en un inversor acreditado al proporcionar una carta profesional como prueba, que solo deben proporcionarle personas calificadas. Estas personas incluyen:
- Un corredor de bolsa registrado
- Un abogado con licencia que actualmente está en regla
- Un asesor de inversiones que está registrado en la SEC
- Un contador público certificado que actualmente está registrado y está en regla
¿Qué Tiene Que Decir Esta Carta Profesional?
La carta profesional que se le proporciona debe indicar que se tomaron pasos lógicos para determinar que usted es un inversor acreditado dentro de los tres meses anteriores y que se encontró que era un inversor acreditado. Si tiene un abogado o contador a su lado que pueda proporcionar esta declaración, podrá pasar por el proceso de verificación sin necesidad de gastar una suma significativa de dinero. Sin embargo, es posible que tenga que pagar una pequeña cuota para obtener una carta profesional.
También es posible que el abogado o contador con el que trabaja no se sienta cómodo al proporcionar esta carta. Una de las razones puede ser que estas personas tengan reparos en emitir una carta profesional debido a preocupaciones de responsabilidad. Si este es el caso, es posible que deba enfocarse en convertirse en un inversionista acreditado verificado mostrando evidencia de altos ingresos o alto patrimonio neto.
¿Califica Su Ingreso Anual?
Probablemente la forma más común de convertirse en un inversor acreditado verificado es tener un cierto nivel de ingresos. Puede ser considerado un inversionista acreditado si ha obtenido ingresos que exceden los 2 200,000 durante los dos últimos años.
Lo mismo es cierto si ha ganado ingresos conjuntos con su cónyuge que son más de $300,000 durante los últimos dos años. Sin embargo, la verificación del nivel de ingresos a veces puede ser difícil de obtener porque se le pedirá que demuestre que tiene una expectativa razonable de ganar el mismo nivel de ingresos en el año en curso. Si no está seguro de la seguridad de su empleo en el futuro, podría ser mejor intentar convertirse en un inversor acreditado verificado a través de su patrimonio neto total.
Es importante tener en cuenta que sus ingresos deberán obtenerse de la misma manera para ambos años. Usted no será verificado si gana más de 2 200,000 como individuo durante un año, pero gana más de 3 300,000 como ingreso conjunto para el próximo año. Digamos que usted gana 2 250,000 durante el primer año, mientras que su cónyuge gana casi nada. Esto indica que eventualmente se convertiría en un inversionista acreditado al mostrar más de $200,000 con ingresos individuales. Si en el segundo año usted gana 1 150,000 mientras que su cónyuge gana 2 200,000, usted no calificaría como individuo, sino que solo estaría por encima del umbral de ingresos conjuntos de 3 300,000.
Aunque gane más de $200,000 en ambos años, el dinero debe ganarse de la misma manera en ambos años para que pueda ser verificado. Se permite una excepción a esta regla si se casa o se divorcia durante el período de dos años, pero aún cumple con el umbral de 2 200,000 o 3 300,000.
Evidencia Requerida para Prueba de Ingresos
La forma más fácil de proporcionar evidencia que se requiere para prueba de ingresos es proporcionar registros oficiales o gubernamentales que muestren sus ingresos, que podrían ser sus talones de pago regulares o sus declaraciones de impuestos anuales. Si no puede proporcionar esta documentación, también es posible obtener una carta de su empleador o contador que confirme que sus salarios o ingresos anuales son superiores a $200,000 o $300,000 con un ingreso conjunto. Si necesita solicitar esta carta, asegúrese de que su empleador o contador también proporcione evidencia de que podrá mantener estos ingresos durante el año en curso. Junto con esta carta, debe hacer una declaración de que cree que su nivel de ingresos estará por encima del umbral para el año en curso.
¿Se Le Considera una Persona de Alto Patrimonio Neto?
Puede convertirse en un inversionista acreditado al demostrar que tiene un patrimonio neto alto, lo que significa que su patrimonio neto individual o patrimonio neto conjunto con su cónyuge deberá ser superior a $1 millón. El principal problema al hacer este cálculo es que el valor positivo para su residencia principal no se cuenta directamente cuando se calculan sus activos totales. Si bien el valor de su casa no se cuenta, cualquier deuda que se haya contraído en los últimos 60 días con su residencia principal se restará del valor de sus activos totales. Este método puede ser muy simple de calcular si tiene cero pasivos y prácticamente todos sus activos dentro de una sola cuenta bancaria. De lo contrario, querrá sopesar los pros y los contras de cada opción.
Evidencia Requerida para Demostrar un Alto Patrimonio Neto
Si bien puede parecer que probar un alto patrimonio neto sería el método de verificación más fácil para convertirse en un inversor acreditado, es importante comprender que se le pedirá que revele sus activos y sus pasivos para que se pueda calcular el patrimonio neto. No es suficiente tener más de 1 millón de dólares en activos. También es importante que el número de pasivos que tiene actualmente no reduzca su valor total a menos de $1 millón.
Hay tres factores separados que se utilizan para verificar que tiene un patrimonio neto de más de 1 millón de dólares. El primer factor involucra el informe de crédito para usted y su cónyuge, el último de los cuales solo es necesario si está tratando de calificar para la verificación de alto patrimonio neto a través del patrimonio neto conjunto con su cónyuge. Si se puede acceder a un informe de crédito de los Estados Unidos, debe proporcionarse. Si no tiene un informe de crédito vinculado a su nombre, se le pedirá que explique por qué no hay un informe de crédito, lo que puede dificultar la verificación.
El siguiente paso para demostrar su patrimonio neto es revelar todas sus responsabilidades. Si tiene algún pasivo, se deducirá de su patrimonio neto. Si cree que no hay ninguna responsabilidad vinculada a su nombre, debe hacer una declaración afirmativa de que no tiene responsabilidades. El paso final implica revelar todos sus activos. Cuando revele sus activos, deberá respaldarlos con documentación que demuestre que es el propietario legítimo del activo. También debe calcularse el valor del activo.
Los diferentes activos tienen pautas diferentes cuando intentas calcular tu patrimonio neto. Por ejemplo, cualquier póliza de seguro o anualidades que tenga podría tener un valor en efectivo para ellos, lo que significa que podrían usarse como activos. Para cualquier cuenta bancaria o certificado de depósito, debe proporcionar su estado de cuenta más reciente que muestre el valor de la cuenta. Si reúne la documentación adecuada, debería poder usar casi todos sus activos como prueba de que es una persona de alto patrimonio neto.
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