Si la imparcialidad le ha abierto los ojos al mundo del asesoramiento financiero, puede preguntarse si podría haber una carrera en él para usted. Ayudar a personas de todos los ámbitos de la vida a tomar algunas de sus decisiones más importantes puede ser una profesión gratificante y variada, sin dos días iguales. Sin embargo, también es una gran responsabilidad, con mucho que depende de su habilidad, conocimiento y trabajo duro en nombre de sus clientes.
Aquí le explicaremos los pasos clave de la capacitación para ser asesor financiero, junto con sus responsabilidades clave y las principales cualidades requeridas para el puesto.
¿Qué hace un asesor financiero?
Los asesores financieros ayudan a los clientes a tomar decisiones financieras grandes y pequeñas con confianza, explicando los pros y los contras de cada curso de acción y qué decisiones implicarán. Su asesoramiento cubre una amplia gama de áreas individuales que incluyen ahorros, pensiones, inversiones, hipotecas, otros préstamos, seguros, asuntos fiscales, planificación patrimonial y más, pero generalmente se basa en objetivos. Es decir, además de asesorar sobre los aspectos técnicos de cada producto financiero, el asesor también debe permitir a su cliente comprender cómo se relaciona con sus propios objetivos de vida.
Algunos asesores financieros se especializan en una selección limitada de tipos de productos (por ejemplo, solo pensiones e inversiones), mientras que otros pueden asesorar sobre una gama completa de ellos.
Día a día, asesores financieros:
- Asesorar sobre consideraciones financieras durante cambios importantes en la vida, como casarse, tener un hijo o jubilarse
- Investigar y recomendar productos financieros a los clientes
- Educar a los clientes sobre los riesgos y oportunidades que ofrecen los diferentes productos
- Discutir con los clientes cómo funcionan los arreglos y cómo satisfacen sus necesidades / objetivos
Los asesores financieros independientes (IFAs) pueden dar recomendaciones y consejos sobre productos de cualquier proveedor. Los proveedores «vinculados» o «restringidos» solo pueden asesorar sobre productos de una selección limitada de proveedores. Este tipo de asesor no puede hacer publicidad a través de la imparcialidad.
¿Cuánto ganan los asesores financieros?
El IFA bien calificado promedio con varios años de experiencia a sus espaldas podría esperar ganar alrededor de £90,000. Los trabajos de nivel inicial, como paraplaneadores y asesores junior, pueden comenzar en alrededor de £30,000. Tenga en cuenta que una cantidad significativa de las ganancias totales de un asesor financiero puede ser en forma de bonos, que pueden caer en años durante los cuales el rendimiento del negocio cae.
¿Qué habilidades necesita como asesor financiero?
Además de tener un excelente conocimiento de los productos financieros y los principios de planificación (que adquirirá a medida que vaya adquiriendo las diversas calificaciones), necesita tener algunas habilidades más generales para tener éxito en el puesto. Estos incluyen:
- Accesibilidad-estará discutiendo asuntos delicados, que pueden ser difíciles para las personas, especialmente si están pasando por un momento difícil como el divorcio. Tener un enfoque cálido y abierto ayudará a que la gente no esté vigilada contigo.
- Buenas habilidades de escucha: a menudo, los clientes no recibirán información. Usted puede necesitar para leer entre líneas y saber las preguntas correctas. A veces, simplemente no se dan cuenta de que decirle cuántos hijos tienen, por ejemplo, es importante para su planificación financiera. Es su trabajo descubrir esto escuchando cada detalle.
- Objetividad: los clientes recurren a usted para obtener una visión objetiva e imparcial de sus finanzas y la mejor manera de lograr sus objetivos.
- Confiabilidad: al ser receptivo, confiable y honesto, construirá confianza con sus clientes para una relación duradera.
- Habilidades de escritura-aunque el asesoramiento financiero es un juego de números, deberá escribir informes para los clientes. Estos deben estar bien escritos, en un lenguaje fácil de entender, para garantizar que los clientes entiendan completamente el consejo que está dando.
¿Qué calificaciones necesita para convertirse en asesor financiero?
El asesoramiento financiero es una profesión regulada. Como resultado, necesita calificaciones que cumplan con los criterios de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA). Hay algunas rutas para esto.
Podría completar un título que le permitirá obtener un puesto en una empresa de servicios financieros. Pero no necesitas un título para convertirte en asesor financiero. En su lugar, podría obtener una de las siguientes calificaciones:
- Diploma para Asesores Financieros (DiPFA) en el nivel 4 – este es ofrecido por el Instituto de Banca de Londres & Finanzas y es una ruta popular
- Diploma en Planificación Financiera Regulada en el nivel 4 – este es ofrecido por el Instituto de Seguros Colegiados
- Diploma de Asesoramiento de Inversión en el nivel 4 – este es ofrecido por el Instituto Colegiado de Valores & Inversiones
También hay una gran variedad de calificaciones de asesores financieros especializados, que puede ver en nuestra página de calificaciones.
Algunos asesores financieros van un paso más allá y trabajan para ser contratados. Para obtener el estatus de fletamento, debe completar una de las calificaciones anteriores, que generalmente puede hacer junto con el trabajo.
Otra forma de convertirse en asesor financiero es a través de un aprendizaje en una empresa, donde aprenderá las habilidades en el trabajo. También podría conseguir un trabajo en una empresa de servicios financieros, como una firma de seguros o un banco, y obtener una calificación dentro de unos años.
¿Cuánto cuesta obtener una calificación de asesoramiento financiero?
Puede esperar pagar alrededor de £1,000 para hacer su calificación. Tenga en cuenta que es posible que tenga que pagar más por recursos de estudio adicionales y por cualquier repetición de exámenes. Su empleador puede pagar estas tarifas por usted dependiendo de su rol y plan de progresión profesional.
¿Cuánto tiempo se tardará en convertirse en asesor financiero?
La calificación de DiPFA tarda en promedio nueve meses en completarse. Dependiendo de su experiencia previa y de si tiene o no un título relacionado, podría obtener un puesto de asesor financiero inmediatamente después de completar el curso. Sin embargo, si nunca has trabajado en servicios financieros, es probable que necesites adquirir experiencia primero haciendo otros roles, como servicio al cliente o administración para una firma financiera.
¿Puedo convertirme en asesor financiero autónomo?
La capacidad de trabajar por cuenta propia es una de las ventajas de la carrera de asesor financiero, por lo que un gran número de IFA son autónomos. Otros pueden trabajar en pequeñas empresas de hasta dos personas, por un sentimiento similar de libertad profesional. Sin embargo, por lo general, vale la pena cortarse los dientes en una empresa más grande primero, tanto para ganar experiencia como para atraer una lista de clientes que pueden optar por quedarse con usted cuando lo hace solo.
Asegúrese de establecer un seguro de responsabilidad civil profesional. Incluso los consejos que se dan por expertos pueden hacer que un cliente pierda una cantidad significativa de dinero, en ciertas circunstancias desafortunadas. Incluso si no tienes culpa, es posible que un cliente intente culparte a ti, por lo que tendrás que poder luchar contra tu caso en la corte, y tu seguro puede pagar estos costos.
El siguiente paso es encontrar clientes. Idealmente, con el tiempo, obtendrás muchas referencias para mantener el negocio en marcha, pero para llegar a esa etapa, primero tendrás que hacer trabajo de campo. Puedes registrarte en un sitio como este, asistir a eventos y usar las redes sociales para encontrar clientes potenciales. También ayuda a establecer contactos con otros asesores con diferentes especialidades que pueden recomendar sus servicios.
Un último consejo: nunca olvides que el trabajo que haces está regulado. Manténgase al día con las últimas regulaciones y manténgase al tanto de las mejores prácticas de la industria. El desarrollo profesional continuo (CPD) es la forma estándar de describir la capacitación continua que mantiene incluso a los asesores experimentados en un proceso de aprendizaje continuo.